山西介休農(nóng)村商業(yè)銀行于2014年12月27日掛牌成立以來，始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場定位，按照市場化、制度化、規(guī)范化經(jīng)營導(dǎo)向，依托體制機(jī)制優(yōu)勢，積極調(diào)整經(jīng)營策略，開拓進(jìn)取、務(wù)實(shí)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營實(shí)力與金融服務(wù)水平的同步提升。截至2017年6月末，全行資產(chǎn)總額147.81億元，負(fù)債總額137.92億元；存、貸款市場占有率分別為38.29%和32.66%，均位居介休市各金融機(jī)構(gòu)之首。

一、機(jī)制之變：打造穩(wěn)健前行的活力銀行

改制后，介休農(nóng)商行不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立起一套完善的現(xiàn)代銀行治理體系。股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營層“三會(huì)一層”相互制衡，按照議事規(guī)則，審慎、科學(xué)決策經(jīng)營管理中的重大事項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、三農(nóng)委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)5個(gè)各專業(yè)委員會(huì)各司其職，決策有序，工作效率和質(zhì)量明顯提高。

體制改革的要點(diǎn)在于經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換。為此介休農(nóng)商行在“活機(jī)制”上下了大力氣：一是再造業(yè)務(wù)流程。按照“審貸分離”的原則，全面調(diào)整優(yōu)化了前、中、后臺(tái)組織架構(gòu)的專業(yè)職能，使前臺(tái)營銷能力、中臺(tái)管理能力、后臺(tái)保障能力均得到了加強(qiáng)。二是優(yōu)化績效考評機(jī)制。修訂完善了機(jī)關(guān)、支行績效考核管理辦法，科學(xué)評價(jià)任務(wù)完成情況和業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)大小，合理拉開支行及員工之間的收入差距，凸顯績效杠桿的撬動(dòng)作用。三是深化人力資源改革。嚴(yán)格堅(jiān)持“四重”原則，在全轄范圍內(nèi)開展競聘，按照“人品、能力、執(zhí)行力、忠誠度”四個(gè)要素進(jìn)行甄別，公開選拔聘用中層副職干部。在員工招錄方面始終堅(jiān)持“逢進(jìn)必考、競爭上崗”的原則。四是健全內(nèi)控管理體系。設(shè)立了涵蓋遠(yuǎn)程授權(quán)中心、風(fēng)險(xiǎn)控制中心、現(xiàn)金管理中心3個(gè)中心的運(yùn)營管理部，對柜面操作各環(huán)節(jié)做到了實(shí)時(shí)全方位、全流程的監(jiān)測和管理，風(fēng)險(xiǎn)防控由事后、事中向事前前移，運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的防控能力進(jìn)一步提升。

二、實(shí)力之變：打造厚積薄發(fā)的成長銀行

市場競爭能力持續(xù)增強(qiáng)。堅(jiān)持“存款立行”，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、人員優(yōu)勢和信息優(yōu)勢，通過考核政策的調(diào)整以及各類勞動(dòng)競賽活動(dòng)，引導(dǎo)全行員工加強(qiáng)營銷、攻堅(jiān)克難、廣拓儲(chǔ)源、爭搶份額。持續(xù)改進(jìn)服務(wù)設(shè)施，加強(qiáng)服務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)企業(yè)形象建設(shè)，為存款業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造了良好的外部環(huán)境。至6月末，全行存款總額較改制前凈增28.66億元，增幅達(dá)30.96%，存款市場份額達(dá)38.29%。

服務(wù)客戶水平不斷提升。在農(nóng)商行改制不到三年的時(shí)間里，介休農(nóng)商行貸款投放有了大幅度增長，較改制前貸款增加了16.66億元，增幅在26.43%。業(yè)務(wù)管理的轉(zhuǎn)型提質(zhì)進(jìn)程按下了“加速鍵”。一是充分發(fā)揮金融市場業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)配置，強(qiáng)化杠桿效應(yīng)；及時(shí)轉(zhuǎn)變操作思路，提升債券業(yè)務(wù)收益；同時(shí)采取全面發(fā)展的思路，在票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)上齊頭并進(jìn)，使資金業(yè)務(wù)收入占到全行收入的26.9%，較去年同期提高5個(gè)百分點(diǎn)。二是增加了貸款權(quán)限，更好地服務(wù)于貸款客戶。貸款權(quán)限的擴(kuò)大，使介休農(nóng)商行能夠更好地維護(hù)貸款客戶，在競爭日趨激烈的金融市場中，憑借高度靈活的貸款審批機(jī)制和寬泛的投放權(quán)限，占據(jù)了一席之地。三是甩掉了歷史包袱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著增強(qiáng)。農(nóng)商行改制過程中，介休農(nóng)商行甩掉了沉重的歷史包袱，實(shí)現(xiàn)“輕裝上陣”，尤其是在經(jīng)濟(jì)下行的重重壓力下，這種“輕裝上陣”的意義和作用就更加地突出明顯，使介休農(nóng)商行在遭受市場激烈沖擊的時(shí)候，仍能夠穩(wěn)健地前進(jìn)。

推動(dòng)走出去發(fā)展戰(zhàn)略落地。介休農(nóng)商行不斷夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，堅(jiān)持做好完成全年任務(wù)指標(biāo)和壓降不良貸款這兩項(xiàng)重點(diǎn)工作。具體抓實(shí)存款、利潤、正常貸款結(jié)息率、到期貸款收回率和不良貸款率等指標(biāo)落實(shí)，為加快跨區(qū)域發(fā)展步伐、獲取更多市場準(zhǔn)入資格、擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)范圍、開發(fā)金融創(chuàng)新產(chǎn)品、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和籌劃上市等筑牢根基。

三、管理之變：打造強(qiáng)基固本的安全銀行

樹立牢固的合規(guī)經(jīng)營意識。以弘揚(yáng)合規(guī)文化為抓手，以“制度執(zhí)行年”活動(dòng)為契機(jī)，通過完善制度流程，引導(dǎo)員工學(xué)規(guī)、懂規(guī)、守規(guī)，持續(xù)鞏固合規(guī)建設(shè)成果，使合規(guī)經(jīng)營意識在每個(gè)員工心中深深扎根。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，建立以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、以控制為中心、以增值為目的的審計(jì)工作新模式。開展信貸合規(guī)達(dá)標(biāo)支行創(chuàng)建工作，引導(dǎo)支行由被動(dòng)合規(guī)向主動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)變，全行基本消除違規(guī)貸款。

樹立牢固的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。建立了統(tǒng)一的授信制度、授信決策機(jī)制、信貸定價(jià)機(jī)制以及信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，強(qiáng)化貸款三查，嚴(yán)格考核問責(zé)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，提高對信用風(fēng)險(xiǎn)的識別和防控能力，信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)提升。面對經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致的不良反彈壓力大、不良清收處置難等實(shí)際情況，介休農(nóng)商行一方面加大不良貸款考核力度，另一方面引進(jìn)外部團(tuán)隊(duì)委托清收不良貸款。

樹立牢固的安全運(yùn)營意識。堅(jiān)守安全生命線，不斷加大技、物防投入，及時(shí)更新安全設(shè)施，新建網(wǎng)點(diǎn)安全設(shè)施建設(shè)全部符合安全標(biāo)準(zhǔn)。按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，全面落實(shí)安全目標(biāo)責(zé)任制，層層簽訂安全責(zé)任狀，組織安全學(xué)習(xí)和預(yù)案演練，提高安全意識和防范能力。高度重視防范電信詐騙工作，成功堵截多起電信詐騙案件。推進(jìn)平安金融創(chuàng)建，改制以來未發(fā)生一起安全事故。

四、創(chuàng)新之變：打造銳意進(jìn)取的智慧銀行

科技支撐能力不斷提高。一方面，積極推進(jìn)管理系統(tǒng)建設(shè)，提升內(nèi)部管理水平。介休農(nóng)商行外聘專業(yè)人員積極投身于系統(tǒng)研發(fā)，分別致力于業(yè)務(wù)助手、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、財(cái)產(chǎn)管理系統(tǒng)、股權(quán)管理系統(tǒng)四大系統(tǒng)的研發(fā)應(yīng)用，進(jìn)一步促進(jìn)介休農(nóng)商行工作效率的提升和精細(xì)化管理的加強(qiáng)，另一方面，借助科技手段實(shí)現(xiàn)資源共享。

多元化發(fā)展格局初步形成。一是“三賢鑫通”卡發(fā)行成效顯著。介休農(nóng)商行自主研發(fā)的“三賢鑫通”卡于2017年1月1日正式發(fā)行以來，截至目前，共發(fā)卡2803張，卡存款余額達(dá)2814萬元，為普通卡的1.77倍，并成功開通卡片的電子銀行業(yè)務(wù)，安全、方便、快捷的金融服務(wù)，得到了客戶的廣泛好評。介休農(nóng)商行將推進(jìn)與公交、出租車公司合作，上線收費(fèi)系統(tǒng)，廣大市民僅需刷卡即可乘坐公交、出租，打造介休市內(nèi)交通“亮點(diǎn)工程”。二是立足業(yè)務(wù)發(fā)展多元化。按照“多學(xué)習(xí)、多探索、多參照”的“三多”理念，介休農(nóng)商行全面發(fā)展理財(cái)、債券、票據(jù)等業(yè)務(wù)。2016年2月19日，介休農(nóng)商行在銀行間市場成功發(fā)行首期同業(yè)存單，成功依托資本市場試水融資，在此基礎(chǔ)上將積極嘗試大額存單的發(fā)行，增強(qiáng)資金來源的多樣性。三是積極推進(jìn)二級資本債發(fā)行工作。通過多方對比，認(rèn)真篩選，確定國信證券為銀行二級資本債發(fā)行的主承銷商，擬定采用余額包銷的方式發(fā)行二級資本債。

企業(yè)文化建設(shè)碩果累累。一是以誠信經(jīng)營為基石，以人本管理為核心，不斷豐富企業(yè)文化內(nèi)涵，將“德商行遠(yuǎn)”的企業(yè)精神滲透到經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)細(xì)節(jié)，引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展。二是構(gòu)建了微信、網(wǎng)站和電視宣傳媒介三大企業(yè)文化宣傳平臺(tái)，加深了廣大客戶對農(nóng)商行的了解，也獲得了社會(huì)的認(rèn)可。2016年先后榮獲中國企業(yè)文化研究會(huì)授予的“十二五”全國企業(yè)文化優(yōu)秀傳媒組織和“互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代”企業(yè)文化創(chuàng)新優(yōu)秀單位榮譽(yù)稱號。三是不斷整合網(wǎng)點(diǎn)資源，調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，加大網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境的改造力度，近年來累計(jì)對20多家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了裝修和改造。全面導(dǎo)入CI品牌形象策劃工程，通過內(nèi)修理念、外樹形象，所有網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一標(biāo)志、統(tǒng)一外觀、統(tǒng)一布置，塑造正規(guī)化、現(xiàn)代化的網(wǎng)點(diǎn)形象。通過以季評比優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)支行，強(qiáng)調(diào)營銷理念和文明服務(wù)規(guī)范，并通過對文明規(guī)范服務(wù)要求的固化、落地以及日常的管理、監(jiān)督和檢查，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平和客戶滿意度，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)由交易核算型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變。四是強(qiáng)化市場化、制度化和民主化的經(jīng)營導(dǎo)向，暢通征求員工意見通道，引導(dǎo)員工參與企業(yè)經(jīng)營管理。五是深入開展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，切實(shí)加強(qiáng)廉潔自律，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，隊(duì)伍形象有效提升。

回首過去，豪情滿懷；展望未來，任重道遠(yuǎn)。站在新的起點(diǎn)上，介休農(nóng)商行將全面推進(jìn)商務(wù)轉(zhuǎn)型，不斷開拓創(chuàng)新，改進(jìn)服務(wù)，著力改善民生，積極支持小微企業(yè)，盡心服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，以一流的業(yè)績、一流的服務(wù)著力打造區(qū)域標(biāo)桿銀行。