薛玉敏

金融科技成為券商的核心競爭力，但如何高效擁抱、利用人工智能，為客戶提供更便捷、更簡單的理財(cái)服務(wù)工具，是國內(nèi)券商共同面臨的課題

時(shí)下，金融科技是金融行業(yè)的熱門詞匯，不管是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新興金融公司，都在積極擁抱金融科技，券商行業(yè)也不例外。

畢馬威中國近期發(fā)布的2017年中國證券業(yè)調(diào)查報(bào)告稱：“在不久的將來，證券行業(yè)屬于將金融科技與傳統(tǒng)金融綜合服務(wù)能力深度融合、以智能科技提升全業(yè)務(wù)鏈體系和改造效率的先行領(lǐng)軍者?！苯鹑诳萍純叭怀蔀樽C券公司的核心競爭力之一。

《投資者報(bào)》記者注意到，華泰證券、國泰君安、廣發(fā)證券等走在市場前列的券商已經(jīng)將金融科技寫入核心競爭力。

事實(shí)證明較早布局的券商已經(jīng)嘗到了甜頭。譬如上半年A股市場交易額同比下降18.36%的不利環(huán)境中，華泰證券股基交易市場份額繼續(xù)保持行業(yè)第一；國泰君安上半年股票基金交易市場份額同比增長1.18個(gè)百分點(diǎn)；廣發(fā)證券上半年的手機(jī)證券用戶同比也增長了125%。

擁抱金融科技已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)的共識，但在人工智能推動互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)產(chǎn)生新變化的當(dāng)下，金融科技如何高效地利用人工智能，為客戶提供更便捷、更簡單的理財(cái)服務(wù)工具，是國內(nèi)券商共同面臨的課題。

金融科技進(jìn)入下半場

近年來，很多券商都在推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，截至目前，證監(jiān)會已批準(zhǔn)共55家證券公司開展互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

據(jù)記者了解，部分券商的“互聯(lián)網(wǎng)+”策略，仍然是以“傭金戰(zhàn)”為主要的競爭手段，以低傭金吸引更多的用戶。一些與第三方合作導(dǎo)入流量，有效用戶轉(zhuǎn)化率并不太高，產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新相對滯后。還有一些采用網(wǎng)上開設(shè)服務(wù)平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售各種理財(cái)產(chǎn)品，這些平臺的服務(wù)基本都是券商線下業(yè)務(wù)的線上化發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)對于很多券商的影響還基本上處于營銷渠道的拓寬，客戶流量導(dǎo)入的階段。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)思維的核心應(yīng)以用戶為中心。當(dāng)前部分券商依靠拼體驗(yàn)、拼價(jià)格的同質(zhì)化競爭策略，在“一碼通”之后，根本行不通。未來一旦券商牌照放開，客戶的流失可能會更加嚴(yán)重。金融科技推動證券行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入下半場，因此要重構(gòu)金融證券生態(tài)就必須回到深挖用戶價(jià)值上。

智能理財(cái)深挖用戶痛點(diǎn)

如何做到深挖用戶痛點(diǎn)，記者了解到各家券商在金融科技上的布局各不相同，八仙過海各顯神通。

大型券商將多年累積巨量的交易數(shù)據(jù)，進(jìn)行客戶畫像的描繪，從而把最適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推送給最需要的人，把大量傳統(tǒng)服務(wù)于機(jī)構(gòu)的方式例如量化模型、組合策略、資產(chǎn)配置等，通過算法提供給普通客戶。

以一直走在金融科技前列的華泰證券為例。漲樂財(cái)富通APP作為華泰證券提供全生命周期綜合金融服務(wù)的重要載體，截至2017年6月末，累計(jì)下載量超3300萬臺。11月22日，漲樂財(cái)富通再次升級到5.0版本，全新推出了漲樂智能家族、全景行情、超級賬戶、嚴(yán)選理財(cái)四大核心模塊，并對數(shù)十項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)進(jìn)行更新升級，采用了時(shí)下熱門的人工智能、云計(jì)算等前沿應(yīng)用科學(xué)，為客戶提供全新維度的綜合服務(wù)。

其中，智能家族作為本次5.0版本重點(diǎn)打造的智能產(chǎn)品應(yīng)用體系，新上線的AI智能盯盤功能可以實(shí)時(shí)監(jiān)控市場動態(tài)，九大盯盤策略，有效緊盯市場異動，為客戶快速反饋個(gè)股及大盤變化；重磅功能成本神器，清晰統(tǒng)計(jì)市場籌碼分布、平均持倉成本等重要指標(biāo)，為客戶交易決策提供海量數(shù)據(jù)支撐；自主研發(fā)的相似K線功能，提供近10年所有A股K線走勢對比，為客戶預(yù)判走勢提供參考。

作為5.0新版本的一大特色——全景行情，可以憑借全新的市場首頁、專業(yè)深度的市場大數(shù)據(jù)分析、超級盤口展示、閃電下單及融資融券體驗(yàn)，滿足投資者個(gè)性化的炒股需求。其中，全新的市場首頁將重點(diǎn)展示與今日行情相關(guān)的指標(biāo)，行情數(shù)據(jù)可視化將用戶所關(guān)心的漲跌分析、個(gè)股異動一一呈現(xiàn)；市場核心大數(shù)據(jù)分析能夠清晰呈現(xiàn)市場新開戶數(shù)、市盈率、市凈率等重要指標(biāo)，智能檢測個(gè)股熱度；超級盤口提供一鍵查看盤口數(shù)據(jù)、概念板塊、成本分析、資金流向等功能，全新F10數(shù)據(jù)提供可視化的圖表；閃電下單功能中，行情頁面無需跳轉(zhuǎn)，即可下單，縮短操作時(shí)間與步驟；而融資融券全新設(shè)計(jì)的擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)和新增合約管理功能使投資者操作更加便捷。

超級賬戶則基于“人+平臺”的動態(tài)生態(tài)環(huán)境，登錄漲樂財(cái)富通，投資者就能輕松完成股票、理財(cái)產(chǎn)品等的買賣，實(shí)現(xiàn)一站式資產(chǎn)配置和賬戶管理，盈虧情況一目了然；超級賬戶不僅在界面布局、功能導(dǎo)航上更為清晰，公告、消息、資訊等可以個(gè)性化推送，還有內(nèi)在的持倉占比智能檢測等功能，依托數(shù)據(jù)支撐開發(fā)的“昨日預(yù)估收益”功能更是一大亮點(diǎn)，客戶可一手及時(shí)掌握所有資產(chǎn)及收益情況，用戶體驗(yàn)大為增強(qiáng)。

嚴(yán)選理財(cái)則是2017年傾力打造全新的理財(cái)頻道，依據(jù)大數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)評測，從海量產(chǎn)品中嚴(yán)選適合的產(chǎn)品供客戶選擇，憑借全面、清晰、生動地展示產(chǎn)品信息、深度解析產(chǎn)品特色，讓客戶更容易理解，操作更為便捷，真正實(shí)現(xiàn)了千人千面。覆蓋基金、收益憑證、券商資管、柜臺市場產(chǎn)品等市場主流投資品種，不同風(fēng)險(xiǎn)等級理財(cái)產(chǎn)品一應(yīng)俱全。

華泰證券對外表示，此次漲樂財(cái)富通APP5.0版本的問世，不僅是華泰證券在人工智能領(lǐng)域的試水，其四大核心驅(qū)動更多展現(xiàn)出的是，華泰證券對未來深度人工智能的戰(zhàn)略布局。未來的漲樂財(cái)富通，將在深度人工智能高頻次的機(jī)器學(xué)習(xí)中，發(fā)掘出更多的潛在客戶需求，以全維度的技術(shù)服務(wù)，為金融理財(cái)客戶提供量身定制的解決方案，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富成長的智能化。

平安證券最近的一份研報(bào)稱，全球金融科技浪潮洶涌而來，傳統(tǒng)金融將迎來變局，與銀行、保險(xiǎn)相比，國內(nèi)的證券行業(yè)金融科技滲透率較低，但發(fā)展空間廣闊，金融科技將給券商帶來長尾客戶、成本的降低、數(shù)據(jù)處理方式的重構(gòu)以及服務(wù)效率的提升。endprint