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        玖富金融:向智能化進軍

        2017-11-23 13:54:46陳卓
        投資與合作 2017年5期
        關(guān)鍵詞:金融服務(wù)金融用戶

        陳卓

        未來的金融服務(wù)中,以金融科技為核心的數(shù)字金融更具想象空間。

        在金融和互聯(lián)網(wǎng)高度結(jié)合和快速發(fā)展的今天,有不少互聯(lián)網(wǎng)金融嘗試者成為海底之沙,也有不少成長為熟練的舵手,在航海中穩(wěn)步前行。

        玖富金融成為一波互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者中發(fā)展還算不錯的一個。談及玖富金融(以下簡稱“玖富”)的定位,創(chuàng)始人兼CEO孫雷告訴《投資與合作》雜志社記者,玖富集團定位于綜合性金融科技公司,主旨是為用戶提供多元化金融服務(wù)。

        孫雷表示,玖富金融有自己清晰的職業(yè)目標。2017年是玖富數(shù)字金融3.0開局之年,玖富會在之前移動布局、場景布局的基礎(chǔ)上,以數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動,連接用戶與各類金融服務(wù)場景,實現(xiàn)金融服務(wù)的數(shù)字化,進而向智能化金融方向邁進。

        公開資料顯示,玖富金融是中國移動互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺。公司成立于2006年,基于移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)風控技術(shù)為用戶提供普惠金融服務(wù)。玖富集團經(jīng)過10年多發(fā)展,形成了以移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)科技、生態(tài)鏈發(fā)展模塊為基礎(chǔ),以互聯(lián)網(wǎng)資管、網(wǎng)絡(luò)借貸、消費金融、供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)評估為核心的業(yè)務(wù)綜合布局。

        2016年3月,由“一行三會”牽頭的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在上海掛牌成立,玖富成為首批會員并當選為理事單位。

        早期耕耘

        作為早期的互聯(lián)網(wǎng)金融屬性公司,玖富金融已經(jīng)有了11年的歷史,是行業(yè)中的“老牌企業(yè)”。

        2006年8月,創(chuàng)始人兼CEO孫雷組建了三人團隊,創(chuàng)立玖富網(wǎng),將其定位為“互聯(lián)網(wǎng)金融對接線下金融O2O”平臺,致力于金融理財、小微信貸的互聯(lián)網(wǎng)垂直搜索等服務(wù),形成了互聯(lián)網(wǎng)金融超市雛形,并提出“make it simple,讓金融更簡單”的理念。

        兩年后,玖富自主研發(fā)了FTOUCH財富診斷終端,幫助銀行理財師為其管轄的個人金融客戶提供網(wǎng)絡(luò)財富診斷服務(wù),被央視譽為“理財師背后的理財師”。隨后,玖富陸續(xù)與多家銀行聯(lián)合推出FTOUCH基金診斷終端與MONEYBOSS個人網(wǎng)絡(luò)版基金衛(wèi)士,2009年當年實現(xiàn)萬名銀行理財師注冊。

        隨后,玖富和銀行成為戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。2010年2月,玖富成為中國農(nóng)業(yè)銀行總行個人金融業(yè)務(wù)全國戰(zhàn)略合作伙伴,在全國37個一級分行推廣玖富個人金融業(yè)務(wù)營銷方案。后續(xù)玖富又陸續(xù)合作中國銀行總行、民生、華夏、光大等銀行總行,為全國銀行提供個人金融業(yè)務(wù)方案與小微金融業(yè)務(wù)方案,引入德國小額信貸技術(shù)原理,并與廣發(fā)、農(nóng)行等銀行直接聯(lián)合開展小微信貸業(yè)務(wù)。2011年,玖富微金融服務(wù)中心總部在北京正式掛牌。

        2012年6月,玖富自主開發(fā)的“小微信貸BUS云網(wǎng)”系統(tǒng)上線,其對接小微金融信貸客戶。同年10月,玖富自主研發(fā)的“中小銀行CCP云金融網(wǎng)絡(luò)平臺”上線。截至2016年,該平臺已覆蓋超過1000家銀行網(wǎng)點數(shù)據(jù),徽商、重慶、貴陽等區(qū)域銀行總行的數(shù)據(jù)陸續(xù)接入。

        2013年,移動互聯(lián)網(wǎng)紅利開始顯現(xiàn)。2013年7月,玖富與美國最大的個人信用評級機構(gòu)“FICO”簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,升級玖富個人信用決策引擎,推出基于3I(Internet,Industry, Individual )的大數(shù)據(jù)信用評估體系。這一年,玖富開始布局移動金融戰(zhàn)略。

        隨后,跟隨移動互聯(lián)網(wǎng)新的模式,玖富金融在2014年 9月宣布“悟空理財”上線;2015年3月,玖富錢包正式發(fā)布,玖富注冊用戶突破千萬,致力于做行業(yè)內(nèi)的“移動金融大師兄”。

        近期布局

        在經(jīng)歷一系列金融耕耘后,玖富金融走向更專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺模式。

        2017年2月13日,玖富集團2017年會在北京隆重召開,集團總部在京的1000多名高管及員工共同參與了此次盛典。玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷在玖富集團年會上回顧了2016年玖富集團歷程,并發(fā)布了下一個“十年戰(zhàn)略”——“All in ONE”,以數(shù)字技術(shù)驅(qū)動移動化、場景化到數(shù)字化、智能化的過渡,實現(xiàn)數(shù)字金融3.0的全面升級。如今的玖富集團,成立10年多,已擁有超過3600萬注冊用戶,累計為用戶賺取18億元的收益,為累計超過32家銀行總行、4萬家分支行提供支持與服務(wù)。

        孫雷表示,目前,玖富集團以移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)科技、生態(tài)鏈發(fā)展模塊為基礎(chǔ),已經(jīng)形成了以互聯(lián)網(wǎng)消費金融、互聯(lián)網(wǎng)理財、大數(shù)據(jù)征信、移動海外證券四大業(yè)務(wù)為核心的綜合布局。

        值得一提的是,消費金融是多端口、多場景合作的生態(tài)體系。通過多個產(chǎn)品,基于具體消費場景把有分期借貸需求和出借投資需求的用戶連接起來,在消費過程中,實現(xiàn)資金在兩類用戶間的直接流動。例如,蠟筆分期通過與中國教育機構(gòu)合作,獲取有分期意愿的用戶;悟空理財、玖富錢包等則對接有理財需求的用戶,通過玖富集團自主研發(fā)的技術(shù)信息對接系統(tǒng),實現(xiàn)實時匹配,完成整個過程。

        在產(chǎn)品方面,面向有投資理財意愿的用戶產(chǎn)品主要為悟空理財 、玖富錢包、小金票等。目前前兩款旗艦產(chǎn)品注冊用戶分別為1300萬、600多萬,月成交量最高均突破10億元,小金票注冊用戶也超過百萬。

        移動海外證券方面,玖富主要為香港玖富證券提供港股美股經(jīng)紀業(yè)務(wù)、投資顧問及資產(chǎn)管理等服務(wù)。目前玖富證券APP已經(jīng)上線,未來海外資管等服務(wù)會陸續(xù)推出。

        大數(shù)據(jù)征信業(yè)務(wù)中以火眼風控為主,打造了自主研發(fā)的火眼分,對用戶潛在風險進行評估。

        除了布局較早外,談及核心競爭力,玖富金融方面表示,玖富有著豐富的場景合作和國際化的優(yōu)秀團隊,引入多位國際知名金融機構(gòu)高管,如摩根大通投資銀行執(zhí)行董事、巴克萊執(zhí)行董事等。同時有開放共贏的企業(yè)文化,內(nèi)部孵化創(chuàng)新氛圍濃厚,外部共贏合作經(jīng)驗豐富。

        可行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式

        實際上,在互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)體系下發(fā)展的項目有部分總與“燒錢”聯(lián)系在一起。即早期通過資金的大部分投入進行宣傳,爭取到流量之后再考慮實現(xiàn)流量變現(xiàn)。這也讓不少業(yè)內(nèi)人士感到擔憂,這種燒錢的方式極易引起資金鏈的斷裂。

        相對來說,玖富集團已經(jīng)連續(xù)6年實現(xiàn)正現(xiàn)金流。實際上,只有探索到可行的商業(yè)模式,才能實現(xiàn)商業(yè)的持續(xù)化。

        玖富花了很多力氣在做消費金融服務(wù)。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示,近5年來,消費金融年均復(fù)合增長率達到了16.4%,遠高于整體信貸規(guī)模的年均復(fù)合增長率9.1%。目前,國內(nèi)已有20家持牌消費金融公司,其他提供消費分期等金融服務(wù)的機構(gòu)和公司更是多達2000多家。據(jù)悉,玖富集團近年來已經(jīng)在多項用戶的生活場景之中進行深入布局,聯(lián)手世紀佳緣、58同城、優(yōu)勝教育、我愛我家、眾信旅游等垂直領(lǐng)域的巨頭企業(yè),進軍房屋租賃、汽車交易、美容醫(yī)療、愛情婚戀等消費場景,進行移動金融創(chuàng)新。

        同時,孫雷正式宣布了玖富下一個十年戰(zhàn)略——“All in One”戰(zhàn)略 。孫雷表示,“ONE”戰(zhàn)略旨在通過多方位的金融布局,內(nèi)部共享信息、用戶,玖富將每一個碎片的、閑置的資金,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)匯聚起來,最后形成高價值的金融變現(xiàn)。憑借多元化的服務(wù)聚合體系,以數(shù)字技術(shù)、場景布局、移動戰(zhàn)略等為手段,實現(xiàn)玖富從移動化、場景化,到數(shù)字化、智能化金融的升級,打造一個生態(tài)共享的數(shù)字金融3.0時代。玖富多元業(yè)務(wù)和產(chǎn)品也將陸續(xù)整合成為一款玖富超級產(chǎn)品——玖富萬卡。

        在摸索可行之路和在十幾年的創(chuàng)業(yè)生涯中,孫雷也感觸頗多。2006年,玖富開行業(yè)先河,成立第三方網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺,提出了“讓金融更簡單”的理念。10多年的金融創(chuàng)業(yè)歷程,孫雷的最大感受是在傳統(tǒng)的金融體系下,金融覆蓋率相對更低,信用體系也相對不夠完善,流程過于煩瑣復(fù)雜,成本過高,許多客戶難以享受到優(yōu)質(zhì)、高效的金融信貸服務(wù)。

        談及未來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的上升空間,玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷向本刊記者表示,未來的金融服務(wù)從客戶準入,進而到審批和風險把控都將通過數(shù)據(jù)驅(qū)動,用戶的交易行為和特征逐漸數(shù)據(jù)化,以金融科技為核心的數(shù)字金融更具想象空間。

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