高守國

【材料】

2016年成立的“××公益”全返平臺，號稱占領(lǐng)衣食住行、教育、醫(yī)療、旅游、娛樂等各大消費(fèi)領(lǐng)域，四處鼓吹“消費(fèi)即公益”“買東西不花錢”，實(shí)際上卻是不法分子設(shè)下的騙局。直至公安機(jī)關(guān)查獲，該平臺已發(fā)展商戶5267戶，消費(fèi)者48505人，累計(jì)流入平臺資金高達(dá)10億多元。如今，消費(fèi)全返平臺又以迅猛之勢在全國蔓延，由于涉案金額巨大、受害人數(shù)眾多，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。在“××公益”案中，實(shí)際上并沒有消費(fèi)者真實(shí)消費(fèi)，很多投資人就是沖著“消費(fèi)返現(xiàn)”的好處去投資，拿新會(huì)員的錢返還給老會(huì)員。

一些地方一度出現(xiàn)密集注冊以“投資咨詢”“貸款咨詢”為名，實(shí)則從事非法集資等違法活動(dòng)的類金融法人。某市以“投融資咨詢”為名稱的機(jī)構(gòu)2015年內(nèi)猛增5376家，注冊人都來自某省的一個(gè)鄉(xiāng)。案發(fā)后查實(shí)：犯罪團(tuán)伙在該鄉(xiāng)辦了培訓(xùn)班，專門教村民們?nèi)绾巫酝顿Y咨詢類公司，然后讓村民打著銀行的招牌到市內(nèi)去擺咨詢攤，感覺好像是銀行在進(jìn)行便民服務(wù)，受到蠱惑的群眾進(jìn)行投資理財(cái)后，這些人就卷款跑路。

打擊此類犯罪，監(jiān)管層面最大的難度在于界限模糊。一些騙局開始向真實(shí)消費(fèi)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，警方偵查取證時(shí)很難區(qū)分哪些是真實(shí)消費(fèi)哪些是虛假消費(fèi)。這類金融犯罪往往不少虛實(shí)結(jié)合，并與傳銷活動(dòng)相互交織，欺騙性更強(qiáng)、誘惑力更大。某市金融辦負(fù)責(zé)人說，由于現(xiàn)在警方對城區(qū)金融犯罪的打擊力度較大，一些電子商務(wù)機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)移陣地到農(nóng)村地區(qū)，向老年群體滲透。某市近兩年立案查辦的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪大部分公司都設(shè)在外地，平臺依托互聯(lián)網(wǎng)沒有地域限制，由于涉事公司注冊地不在當(dāng)?shù)?，與立案的“屬地原則”相矛盾，只能建議受害者向“當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門投訴”。

【試題】

1. 你認(rèn)為這種復(fù)合型涉眾金融犯罪主要有哪些特征和危害？要求：分別作答，概要性闡述，500字以內(nèi)。

2.談?wù)勀銓χ卫矸婪哆@種復(fù)合型涉眾金融犯罪的看法。要求：符合實(shí)際，切實(shí)可行，500字以內(nèi)。

【答案要點(diǎn)】

第一問：主要特征：（1）隱蔽性強(qiáng)。打著國家支持鼓勵(lì)的旗號，披著合法外衣，極具迷惑性。（2）誘惑性強(qiáng)。以“購物返現(xiàn)”“資產(chǎn)快速增值”“投資獲得高收益”等誘騙群眾，制造一些讓群眾得便宜的“餡餅”。（3）傳播性強(qiáng)。借助互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)上網(wǎng)下交織，線上線下交易，打破地域限制，傳播快、影響面大。（4）復(fù)雜性強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳銷相互結(jié)合，不同類型的民間金融形式交織一起，不同類型騙局相互摻雜，使騙局撲朔迷離。（5）專業(yè)性強(qiáng)。擁有金融背景的專業(yè)人士參與金融活動(dòng)，使得一些不法民間金融活動(dòng)看上去更加專業(yè)，引誘群眾上當(dāng)。主要危害：（1）使群眾遭受錢財(cái)損失。參與非法集資就會(huì)投入大量資金，往往血本無歸，給人民群眾造成巨大損失。（2）擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，危及金融安全。非法集資以高回報(bào)為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場健康發(fā)展。（3）損害黨和政府形象。不法民間金融活動(dòng)往往打著黨和政府旗號，以政府支持、投資國家重點(diǎn)工程、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)等實(shí)施詐騙，損害黨和政府聲譽(yù)形象。（4）引發(fā)社會(huì)群體性事件。受害者受損后，極易引發(fā)上訪、聚眾等群體性事件，給地方維穩(wěn)帶來壓力。同時(shí)還會(huì)引發(fā)綁架、非法拘禁、故意傷害等刑事犯罪，擾亂正常的社會(huì)治安秩序。

第二問：（1）多部門聯(lián)動(dòng)，共同打擊。公安、金融、工商、銀監(jiān)、網(wǎng)監(jiān)等相關(guān)部門建立信息共享和聯(lián)合打擊機(jī)制，開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治活動(dòng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管，對違法違規(guī)行為堅(jiān)決予以打擊。對打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”旗號，從事非法集資的行為，一旦發(fā)現(xiàn)，及時(shí)調(diào)查，依法從嚴(yán)從重從快處理。（2）工商部門從登記注冊環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)行業(yè)管理監(jiān)督。通過登記備案、信息披露等前置措施，制定“負(fù)面清單”，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻。不是金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中不能使用諸如交易中心、資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、投融資咨詢和理財(cái)、基金、網(wǎng)貸、眾籌、支付等字樣。對在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)，要將相關(guān)企業(yè)注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，并將其列入重點(diǎn)監(jiān)管對象。（3）加大行業(yè)管理力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融要建立健全行業(yè)管理制度，加強(qiáng)行業(yè)自律。要建立互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)庫體系，數(shù)據(jù)實(shí)行開放共享。及時(shí)引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)、民間智庫正確發(fā)聲。加強(qiáng)對群眾教育，普及金融知識，樹立正確的理財(cái)觀念，掌握理財(cái)技能。endprint