蘇麗霞+劉譽(yù)澤+岑超+錢(qián)瀟

基層央行有必要建設(shè)區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺(tái)嗎？基層央行有能力建設(shè)區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺(tái)嗎？上述兩個(gè)問(wèn)題，地處云南邊陲文山壯族苗族自治州的人民銀行文山中心支行作出了明確的回答。該行與人行昆明中支科技處歷經(jīng)一年的探索努力，于今年7月1日成功建成文山州金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺(tái)，并順利通過(guò)項(xiàng)目驗(yàn)收。平臺(tái)運(yùn)行了3個(gè)月，收到了系列實(shí)效，闖出了一條金融數(shù)據(jù)資源區(qū)域化集中耦合、管理和利用的新思路，引起了云南金融界的矚目；其創(chuàng)立的“云南方案”“云南標(biāo)準(zhǔn)”“云南經(jīng)驗(yàn)”，將在云南金融系統(tǒng)內(nèi)推廣。

建平臺(tái)要有緊迫感

“大數(shù)據(jù)利用迫在眉睫，要以實(shí)現(xiàn)“數(shù)字央行”為目標(biāo)，加快構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為職稱(chēng)的央行決策平臺(tái)。”中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)的上述話(huà)語(yǔ)，時(shí)刻警醒著人行昆明中支和人行文山中支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員。2016年8月，人行昆明中支向全轄印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展云南省人民銀行系統(tǒng)金融數(shù)據(jù)綜合分析試點(diǎn)工作的通知》，正式啟動(dòng)“云上央行”項(xiàng)目，全面推開(kāi)云南省金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新試點(diǎn)。人行文山中支領(lǐng)導(dǎo)坐不住啦：文山州中越國(guó)境線我方一側(cè)。著名的老山、者陰山就在其境內(nèi)，由于歷史的原因，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展曾一度落后。近年來(lái)，文山利用沿邊區(qū)位優(yōu)勢(shì)，加快改革開(kāi)放步伐，各項(xiàng)事業(yè)迅速趕超上來(lái)，給金融事業(yè)帶來(lái)勃勃生機(jī)的同時(shí)，也帶來(lái)不少新問(wèn)題，亟待解決新問(wèn)題的新辦法、新手段、新平臺(tái)誕生。建設(shè)金融大數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺(tái)就是一個(gè)解決新問(wèn)題的良方，而爭(zhēng)取到列為先行先試地區(qū)則是一個(gè)不可多得的良機(jī)。經(jīng)過(guò)爭(zhēng)取并經(jīng)人行昆明中支批準(zhǔn)，文山州成為云南全省唯一試點(diǎn)地區(qū)，區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺(tái)由人行文山中支與昆明中支科技處共同建設(shè)。

強(qiáng)烈的緊迫感，促使人行文山中支領(lǐng)導(dǎo)不敢懈怠。平臺(tái)建設(shè)前期，人行文山中支多次召開(kāi)會(huì)議，專(zhuān)題研究該項(xiàng)工作，對(duì)平臺(tái)建設(shè)的意義、可行性、初步構(gòu)造等關(guān)鍵要素進(jìn)行了充分的討論。成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、專(zhuān)業(yè)科室負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌全局，抽調(diào)全行精英骨干組成核心團(tuán)隊(duì)，把平臺(tái)建設(shè)作為全行全年的重點(diǎn)，亮點(diǎn)工作持續(xù)全力攻堅(jiān)。并始終堅(jiān)持全行上下“一盤(pán)棋”的思想，踐行“一個(gè)平臺(tái)服務(wù)全轄”的建設(shè)理念。先后召開(kāi)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)會(huì)議、研討會(huì)、座談會(huì)等多種形式的專(zhuān)題會(huì)，統(tǒng)一全行干部職工思想，形成“人人”為平臺(tái)建設(shè)建言獻(xiàn)策的熱烈氛圍，從項(xiàng)目申報(bào)、集中采購(gòu)、推進(jìn)建設(shè)、應(yīng)用測(cè)試等各個(gè)環(huán)節(jié)，充分調(diào)動(dòng)科室負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干積極投入，實(shí)現(xiàn)“全轄建設(shè)平臺(tái)，平臺(tái)服務(wù)行業(yè)”的目標(biāo)。

強(qiáng)烈的緊迫感，促使合作雙方確立了高效的目標(biāo)。平臺(tái)建設(shè)要突出央行監(jiān)管特點(diǎn)和區(qū)域發(fā)展需求，有別于商業(yè)化大數(shù)據(jù)模式，力爭(zhēng)在建設(shè)中實(shí)現(xiàn)系列突破；率先將貸款從抽樣監(jiān)測(cè)向區(qū)域全面監(jiān)測(cè)突破，形成了一套大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系和云計(jì)算產(chǎn)品體系；率先做成央行系統(tǒng)內(nèi)第一個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)成品；率先建立區(qū)域貸款大數(shù)據(jù)清洗技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，形成“云南標(biāo)準(zhǔn)”，填補(bǔ)“空白”；創(chuàng)新形成多個(gè)金融數(shù)字化動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)模式和指標(biāo)體系，拓展履職空間和監(jiān)管半徑；系統(tǒng)性建立大數(shù)據(jù)生產(chǎn)管理、權(quán)限管理、使用管理等管控制度體系，在平臺(tái)運(yùn)轉(zhuǎn)管理上形成“云南經(jīng)驗(yàn)”、拿出了“云南方案”。實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，唯一的出路就是敢于創(chuàng)新、勇于創(chuàng)新。

強(qiáng)烈的緊迫感，促使合作雙方群策群力，擰成一股奮斗繩，建設(shè)方案確立之后，人行文山中支主要負(fù)責(zé)人多次帶隊(duì)前往昆明中支匯報(bào)工作情況。昆明中支科技處先后4次通過(guò)電視電話(huà)會(huì)議從平臺(tái)建設(shè)的目標(biāo)、框架、作用、功能、應(yīng)用場(chǎng)景以及后期推廣維護(hù)等具體細(xì)節(jié)給予了全方面的指導(dǎo)。文山中支除下發(fā)關(guān)于推進(jìn)此項(xiàng)工作的通知外，還先后兩次組織全州金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)工作會(huì)，充分宣傳平臺(tái)建設(shè)的意義、目標(biāo)、背景及整體方案，統(tǒng)籌金融系統(tǒng)“孤立的金融資源”；與金融機(jī)構(gòu)簽訂平臺(tái)建設(shè)數(shù)據(jù)共享協(xié)議和保密協(xié)議，將工作推進(jìn)在制度框架下加以固化，保障項(xiàng)目穩(wěn)定推進(jìn)；通過(guò)上下聯(lián)動(dòng)，內(nèi)外借力，構(gòu)建形成了“上級(jí)規(guī)劃，部門(mén)指導(dǎo)，基層實(shí)踐，機(jī)構(gòu)參與，團(tuán)隊(duì)突破”的平臺(tái)建設(shè)工作格局。

2017年7月1日，文山州金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺(tái)正式上線運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了對(duì)區(qū)域金融信息資源的高效整合利用，為促進(jìn)基層央行強(qiáng)化履職提供了創(chuàng)新平臺(tái)。

全面發(fā)力見(jiàn)成效

平臺(tái)找準(zhǔn)區(qū)域金融資源整合共享的突破口和發(fā)力點(diǎn)，從金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)源頭批量抓取數(shù)據(jù)和指標(biāo)，由人民銀行主導(dǎo)，結(jié)合監(jiān)管需要和服務(wù)需求，統(tǒng)一制定數(shù)據(jù)加工標(biāo)準(zhǔn)，點(diǎn)面共同支撐，形成全量、實(shí)時(shí)的金融數(shù)據(jù)采集、清洗、整合、運(yùn)算和輸出加工流水線，依靠千萬(wàn)級(jí)數(shù)據(jù)產(chǎn)品作支撐，通過(guò)“貸款全量 生態(tài)全量 金融信息”的供給結(jié)構(gòu)，從六方面發(fā)力，積極實(shí)踐總行“服務(wù)綜合決策支持精準(zhǔn)施策”的平臺(tái)建設(shè)導(dǎo)向。

一是服務(wù)地方黨委政府決策。平臺(tái)從地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展最為關(guān)注的方面，提供了19個(gè)市場(chǎng)主體、21個(gè)產(chǎn)業(yè)、2個(gè)城鄉(xiāng)分類(lèi)、3個(gè)押品類(lèi)別、5個(gè)普惠特征等總計(jì)65個(gè)方面的貸款大數(shù)據(jù)信息，貫穿以時(shí)空分布、行業(yè)聚集、對(duì)象覆蓋、風(fēng)險(xiǎn)累積和融資成本等5個(gè)維度，全量、多樣地勾勒出325項(xiàng)信息點(diǎn)，為有效把握經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行走勢(shì)，提供了“全量 共享 實(shí)時(shí)”有力支撐。解決了傳統(tǒng)模式下地市一級(jí)數(shù)據(jù)指標(biāo)缺失面大的瓶頸問(wèn)題，彌補(bǔ)了過(guò)去難以通過(guò)定量準(zhǔn)確地定性不同主體和各行各業(yè)資金獲得面?zhèn)€融資成本高低得短板，提升了發(fā)現(xiàn)區(qū)域金融配置薄弱點(diǎn)、過(guò)剩點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的敏銳度和洞察力，為地方黨委政府快速作出正確的貸款鼓勵(lì)和限制、引導(dǎo)利率上浮和實(shí)施財(cái)政貼息、介入和退出貸款風(fēng)險(xiǎn)基金運(yùn)作等判斷，制定出臺(tái)科學(xué)的區(qū)域金融政策和指導(dǎo)意見(jiàn)，提供了務(wù)實(shí)管用的數(shù)據(jù)量化支持和決策參考。

二是服務(wù)基層貨幣政策傳導(dǎo)。平臺(tái)從解決問(wèn)題入手，立體式構(gòu)建“數(shù)據(jù)池”和“指標(biāo)池”，從信貸大數(shù)據(jù)和非信貸指標(biāo)兩方面集中整合信息，讓過(guò)去割裂于不同部門(mén)、不同機(jī)構(gòu)和不同系統(tǒng)的數(shù)字資源，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)手段統(tǒng)籌整合到平臺(tái)中，聚成合力，擴(kuò)大功效，突破了過(guò)去評(píng)估維度來(lái)源單一、角度不夠開(kāi)闊的短板瓶頸。引入了信貸風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)、資金流量變化、資金使用成本和時(shí)間空間分布等核心要素，完成對(duì)貸款結(jié)構(gòu)、利率、風(fēng)險(xiǎn)、投向等基本信息的全覆蓋，實(shí)現(xiàn)大額貸款、多頭貸款、貸款用途、貸款主體、貸款產(chǎn)品和個(gè)性化定制信息精準(zhǔn)到點(diǎn)的統(tǒng)計(jì)與查詢(xún)，推動(dòng)數(shù)據(jù)來(lái)源由過(guò)去的抽樣統(tǒng)計(jì)向全面統(tǒng)計(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上將信息參考面擴(kuò)容了35%，補(bǔ)上了90%的信息量缺口，同時(shí)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息調(diào)度“照單點(diǎn)菜”和靈活自由組合，為基層各部門(mén)更接地氣、更有效率和更具針對(duì)性的實(shí)施窗口指導(dǎo)、推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、支持扶貧開(kāi)發(fā)提供了有力支撐。endprint

三是服務(wù)地區(qū)金融數(shù)字監(jiān)管。以往人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，盡管發(fā)現(xiàn)一些異常波動(dòng)，但因沒(méi)有統(tǒng)一的參照線作為標(biāo)尺和原始信息來(lái)源作支撐，難以果斷、及時(shí)地作出判斷并下發(fā)整改意見(jiàn)。區(qū)域金融數(shù)據(jù)分析利用平臺(tái)依靠每期收錄的超過(guò)20萬(wàn)條的原始條目、超過(guò)800萬(wàn)個(gè)原始數(shù)據(jù)和超過(guò)60個(gè)維度的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)結(jié)果作支持，將區(qū)域內(nèi)央行分支機(jī)構(gòu)引向金融數(shù)字化監(jiān)管時(shí)代，背靠網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通的優(yōu)勢(shì)，讓平臺(tái)成為了實(shí)施金融非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理的“千里眼”。 首先，帶動(dòng)了人民銀行再貸款管理模式的創(chuàng)新，通過(guò)“人民銀行再貸款”項(xiàng)目調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)臺(tái)帳，通過(guò)比對(duì)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果和金融機(jī)構(gòu)提交臺(tái)帳，即可初步判斷是否存在虛造編列情況，同時(shí)還擴(kuò)大了過(guò)去的信息半徑，對(duì)再貸款后期落地實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)跟蹤，掌握利率定價(jià)結(jié)構(gòu)、對(duì)象分布和風(fēng)險(xiǎn)演變情況。其次，帶來(lái)了金融穩(wěn)定監(jiān)測(cè)的指標(biāo)創(chuàng)新，在“不良率”基礎(chǔ)上，創(chuàng)新增加“貸款不良面”指標(biāo)作補(bǔ)充，建立“大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)雙指標(biāo)體系”。第三，帶來(lái)了調(diào)查統(tǒng)計(jì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的創(chuàng)新，調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)將大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果與央行統(tǒng)計(jì)結(jié)果相比對(duì)，配合以精準(zhǔn)到點(diǎn)的“個(gè)案”查詢(xún)，有效識(shí)別統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)漏報(bào)、人工干預(yù)瞞報(bào)虛報(bào)等問(wèn)題線索。

四是服務(wù)所轄機(jī)構(gòu)良性發(fā)展。平臺(tái)動(dòng)態(tài)發(fā)布57個(gè)利率定價(jià)水平線，把區(qū)域貸款利率定價(jià)向市場(chǎng)化方向深入引導(dǎo)，推動(dòng)市場(chǎng)利率定價(jià)機(jī)制。提供多頭貸款綜合統(tǒng)計(jì)和明細(xì)查詢(xún)，讓金融債權(quán)人委員會(huì)在指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和共同處置貸款過(guò)橋、申請(qǐng)動(dòng)用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金時(shí)更為有序、穩(wěn)妥。對(duì)大數(shù)據(jù)顯示高風(fēng)險(xiǎn)加速積累的行業(yè)，在金融穩(wěn)定聯(lián)系框架機(jī)制內(nèi)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警避免盲目跟進(jìn)。

五是服務(wù)區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)。以“指標(biāo)池”作為理念構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)和調(diào)閱結(jié)構(gòu)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)“指標(biāo)”按需搭配，以數(shù)據(jù)強(qiáng)制推送機(jī)制為保障，打破部門(mén)和機(jī)構(gòu)的障礙，編織了貨幣信貸、金融服務(wù)、金融環(huán)境和金融穩(wěn)定等四個(gè)“收納袋”，將分散的數(shù)據(jù)集中到平臺(tái)共享。通過(guò)機(jī)構(gòu)柱狀圖、地區(qū)熱力圖、時(shí)序折線圖和數(shù)據(jù)面板一目了然地呈現(xiàn)出來(lái)，描繪出區(qū)域金融發(fā)展較為完整的生態(tài)面貌，解決了金融資源跨界重組難、資源倉(cāng)儲(chǔ)難、組合共享難等老大難問(wèn)題，動(dòng)態(tài)滿(mǎn)足不同階段、不同層面的信息需求，以相對(duì)較高的效率、相對(duì)寬闊的供應(yīng)面支持各種決策、分析、調(diào)查研究的開(kāi)展。

六是服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作。著眼于各個(gè)條件的業(yè)務(wù)管理和信息獲取需求，平臺(tái)從“六個(gè)方面”開(kāi)辟了空間：在“公告通知”中，讓人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各種考核、處理、通報(bào)和整改結(jié)果快速到達(dá)；通過(guò)“政策參閱”，收納各級(jí)各部門(mén)金融政策，為服務(wù)政策傳導(dǎo)落地提供實(shí)時(shí)調(diào)閱支撐；開(kāi)辟“分析參考”，廣集金融調(diào)查、分析和研究成果，為解放思想和開(kāi)拓思路提供智囊支撐；設(shè)立“統(tǒng)計(jì)披露”，發(fā)布人民銀行法定統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和三大制度性調(diào)查結(jié)果，為部門(mén)和機(jī)構(gòu)獲取統(tǒng)計(jì)信息創(chuàng)造便利；建立“規(guī)章規(guī)范”，收納金融業(yè)務(wù)規(guī)范文件、操作流程標(biāo)準(zhǔn)、考核檢查依據(jù)，做到崗位“人走但資料走不了”，解決資源積累因人斷檔問(wèn)題；通過(guò)“報(bào)備事項(xiàng)”留底跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置、金融穩(wěn)定履職涉及的重要資料，提升工作協(xié)同性。endprint