張瑜

【摘 要】發(fā)展村鎮(zhèn)銀行是解決“三農(nóng)”問題的重要手段，文章運(yùn)用PESTEL分析方法，對(duì)長(zhǎng)春地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展進(jìn)行系統(tǒng)分析，為優(yōu)化長(zhǎng)春地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展環(huán)境提供依據(jù)和參考。

【關(guān)鍵詞】鎮(zhèn)銀行；PESTEL分析；長(zhǎng)春地區(qū)

[Abstract] Development of village Banks is the important means to solve the problem of "agriculture， rural areas and farmers"， the article using PESTEL analysis method， the development of village Banks in Changchun area are system analysis， to optimize the environment of village banks provide basis and reference.

[Key words] town bank； PESTEL analysis； Changchun area

1 長(zhǎng)春地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的政治因素分析（（Political）

1.1 國(guó)家“三農(nóng)”政策

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展需要良好的政策環(huán)境，國(guó)家為了“三農(nóng)”下中國(guó)共產(chǎn)黨關(guān)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，如果國(guó)務(wù)院讓共產(chǎn)黨”、“國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村工作提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的若干意見》政策的農(nóng)村金融支持政策的發(fā)展。其次，農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也出臺(tái)了關(guān)于調(diào)整放寬銀行可以成為最好的社會(huì)支持主要在農(nóng)村地區(qū)之間的新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，加大力度支持農(nóng)村銀行業(yè)發(fā)展特質(zhì)，天生的農(nóng)村銀行。然后給村民銀行管理暫行規(guī)定》，明確村鎮(zhèn)銀行的建立形式和商業(yè)模式的運(yùn)行，使粗略的農(nóng)村銀行?？矗质】偸菄?guó)家實(shí)施發(fā)展農(nóng)村金融，朝向政治，吉林銀行的金融支持農(nóng)村發(fā)展，使得銀行在吉林省農(nóng)村快速發(fā)展下農(nóng)民，農(nóng)村，企業(yè)融資效率。長(zhǎng)春市政府也出臺(tái)相關(guān)扶持政策，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。

1.2 鄉(xiāng)村自治

隨著農(nóng)民的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)地位和自我權(quán)利意識(shí)的提升，鄉(xiāng)村的變革正在不斷進(jìn)行。長(zhǎng)春地區(qū)借助國(guó)家政策的扶持和引導(dǎo)，大力投入，促進(jìn)農(nóng)民合作社、互助社等方面農(nóng)民為主體的自治組織的發(fā)展。實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村治理的重要條件是經(jīng)濟(jì)條件，農(nóng)戶要自立，條件就是擁有自助的金融服務(wù)，因此為農(nóng)戶提供很好的金融服務(wù)、金融產(chǎn)品成為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的重要推動(dòng)力。

2 長(zhǎng)春地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的經(jīng)濟(jì)因素分析（Economic）

2.1 地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

吉林省長(zhǎng)春是一座，占地20604平方公里的七區(qū)、2縣，縣1。長(zhǎng)春是一座開放離岸賬戶需要的國(guó)家海洋城市的優(yōu)惠政策。長(zhǎng)春，中國(guó)被稱為汽車的最大汽車研發(fā)和生產(chǎn)基地位于長(zhǎng)春。長(zhǎng)春地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展平穩(wěn)，截止2016年全年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值5928.5億元，按不變價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)7.8%。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值323.5億元，比上年增長(zhǎng)3.7%；第二產(chǎn)業(yè)增加值2926.2億元，增長(zhǎng)7.0%；第三產(chǎn)業(yè)增加值2678.8億元，增長(zhǎng)9.4%。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為5.4：49.4：45.2。對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率分別為：2.9%、45.0%、52.1%。人均生產(chǎn)總值達(dá)到78667元（按戶籍年平均人口數(shù)計(jì)算），比上年增長(zhǎng)7.9%，折合11843美元。良好的經(jīng)濟(jì)狀況可以促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的外部環(huán)境優(yōu)化。全年完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額4710.6億元，比上年增長(zhǎng)10%。其中：房地產(chǎn)開發(fā)投資596.6億元，增長(zhǎng)17.9%。新增固定資產(chǎn)3163.4億元。固定資產(chǎn)交付使用率為67.9%，比上年下降10.2個(gè)百分點(diǎn)。房屋面積竣工率為20.7%，比上年下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

2.2 地區(qū)金融發(fā)展?fàn)顩r

截至2016年末，全市擁有銀行信社類金融機(jī)構(gòu)39家，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額11122.2億元，比年初增長(zhǎng)11.7%。住戶存款余額4277.1億元，增長(zhǎng)11.6%。金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額9966.1億元，比年初增長(zhǎng)10.6%（見表1）。

3 長(zhǎng)春地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的社會(huì)因素分析（（Social）

3.1 地區(qū)人口構(gòu)成

長(zhǎng)春地區(qū)的人口構(gòu)成，男女比例相當(dāng)，農(nóng)業(yè)人口比重要高于非農(nóng)業(yè)人口，整體構(gòu)成可以得出村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展針潛在客戶群體比較龐大（見表2）。

3.2 地區(qū)居民收入

2016年，城鎮(zhèn)常住居民人均可支配收入達(dá)到31069.4元，比上年增長(zhǎng)6.8%，其中，工資性收入17135.2元，增長(zhǎng)4.8%；經(jīng)營(yíng)凈收入1247.6元，下降2.4%；財(cái)產(chǎn)凈收入2530.8元，下降0.6%；轉(zhuǎn)移凈收入10155.8元，增長(zhǎng)13.9%。城鎮(zhèn)常住居民人均消費(fèi)支出24096.3元，比上年增長(zhǎng)3.8%。農(nóng)村常住居民人均可支配收入12576元，比上年增長(zhǎng)7.0%。該收入水平與同類地區(qū)相比，具有一定的優(yōu)勢(shì)（見表3）。

4 長(zhǎng)春地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的技術(shù)因素分析（（Technological）

4.1 “互聯(lián)網(wǎng)+”

互聯(lián)網(wǎng)+金融行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，也滲透到農(nóng)村銀行。特別是自2014年以來，網(wǎng)絡(luò)銀行明顯加快。依然有很大的空間去成長(zhǎng)，促進(jìn)農(nóng)村銀行，如何將自己的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展創(chuàng)新，尋找未來的方向，也是很重要的。金融機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)自己的網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)安全，風(fēng)險(xiǎn)管理，服務(wù)供需信息不對(duì)稱、數(shù)據(jù)保護(hù)糾結(jié)的權(quán)利，這是農(nóng)村銀行。金融深度和金融創(chuàng)新來解決需求“緊急短頻率”的農(nóng)民，農(nóng)民都有預(yù)期，也成為金融平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)普惠金融+重要方式。非常重要的最快的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之路，村鎮(zhèn)銀行在網(wǎng)上也毫無疑問是重要的支持，與國(guó)有大型銀行、技術(shù)支持銀行面臨更大的成本，但也不可避免。和家具組電子加速業(yè)務(wù)之前，來擴(kuò)展電子銀行客戶迅速通過各種途徑增加業(yè)務(wù)之前，可以轉(zhuǎn)讓這筆交易可能遷移到電子銀行渠道。endprint

4.2 大數(shù)據(jù)

操作環(huán)境、服務(wù)對(duì)象、銀行內(nèi)部系統(tǒng)生成大量數(shù)據(jù)，隨時(shí)都是一塊永遠(yuǎn)的海洋數(shù)據(jù)的發(fā)展。應(yīng)用程序數(shù)據(jù)本質(zhì)上不僅影響我們，顛覆了許多方面的競(jìng)爭(zhēng)。信息技術(shù)廣泛應(yīng)用，信息高度集中的金融數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)達(dá)為全新的競(jìng)爭(zhēng)空間大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，分析客戶的行為是一種市場(chǎng)核心的準(zhǔn)確性?；陔x線集成通道，為用戶廣泛，大智慧數(shù)據(jù)控制應(yīng)用程序數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷精準(zhǔn)制導(dǎo)作用?？蛻粜袨榉治觯瑧?yīng)用，一方面商業(yè)銀行能更好地評(píng)判因素影響目標(biāo)選擇最有效的經(jīng)營(yíng)決策；另一方面，使商業(yè)銀行的分類和對(duì)客戶細(xì)分提供更多的個(gè)性化服務(wù)，內(nèi)容和智能產(chǎn)品推薦。目前，長(zhǎng)春地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展也需要適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的發(fā)展需要，及時(shí)的調(diào)整戰(zhàn)略資源和手段，提升應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的能力。

5 長(zhǎng)春地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的生態(tài)因素分析（Environmental）

5.1 金融文化

任何非對(duì)映體的社會(huì)，經(jīng)濟(jì)，文化都是是兩個(gè)翅膀的相互依托，這種感覺。社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的非對(duì)映體文化是社會(huì)的靈魂非對(duì)映體智和紋理，只有兩個(gè)在互補(bǔ)，相互作用，相互促互濟(jì)和驅(qū)魔儀式，社會(huì)只會(huì)用競(jìng)爭(zhēng)性和非對(duì)映體創(chuàng)新的活力和魅力。長(zhǎng)春改吉林農(nóng)村銀行，例如非常重視文化也出臺(tái)了一個(gè)真實(shí)的文化定位和計(jì)劃個(gè)人的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新文化載體，會(huì)場(chǎng)大學(xué)習(xí)氛圍越來越強(qiáng)，文化發(fā)展和強(qiáng)大凝聚力的勞動(dòng)力的力量的積極作用日益顯示。長(zhǎng)春地區(qū)在追求利潤(rùn)，金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任和合并他們的經(jīng)濟(jì)利益，在優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的利潤(rùn)，但也給社會(huì)弱勢(shì)群體中小企業(yè)、貧困、社會(huì)行動(dòng)的事業(yè)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)充分的組織發(fā)展中最大的利潤(rùn)。

5.2 金融生態(tài)

金融生態(tài)因素是指從生態(tài)視角看待金融領(lǐng)域，維持金融領(lǐng)域的生態(tài)平衡，尊重金融領(lǐng)域的市場(chǎng)規(guī)律。金融生態(tài)的基本規(guī)律是自發(fā)自序，類似于市場(chǎng)規(guī)律，因此作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的一員，村鎮(zhèn)銀行理所應(yīng)當(dāng)遵守金融生態(tài)規(guī)律，以求實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。金融生態(tài)理論是周小川博士在深刻認(rèn)識(shí)到中國(guó)金融改革的艱巨性和復(fù)雜性的前提下提出改善金融生態(tài)思想的。其內(nèi)容包括建立良好的法律和執(zhí)法體系；建立完善社會(huì)信用體系；加強(qiáng)信息披露的透明度等。

6 長(zhǎng)春地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的法律因素分析（Legal）

金融法律的基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。財(cái)政法主要包括以下方面：銀行法案；關(guān)于法律的貨幣；金融活動(dòng)的權(quán)利。干預(yù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融法律的一般理論是適用的，但財(cái)政法，突出監(jiān)管和監(jiān)管，更是金融功能。長(zhǎng)春政府加強(qiáng)法律部門長(zhǎng)期系統(tǒng)的建設(shè)。多樣化，銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的強(qiáng)大一些，法律風(fēng)險(xiǎn)類似的幾乎所有業(yè)務(wù)線和管理行為的增加，所以他要法律部門的組織建設(shè)。法律部門提高就業(yè)和專業(yè)人員配備足夠的增加更新的知識(shí)，法律實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累沉淀是內(nèi)容重要的銀行制度建設(shè)和法律部門。每一條線業(yè)務(wù)法律專員部門風(fēng)險(xiǎn)管理程序的相應(yīng)的法律責(zé)任。

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