張艷玲

日前，四川省今年首批生豬價格指數(shù)保險賠款，共計810萬元發(fā)放到位。來自成都、樂山、遂寧等地的共計263戶生豬養(yǎng)殖戶獲得由錦泰財產(chǎn)保險公司（以下簡稱錦泰財險）支付的理賠款。

作為養(yǎng)豬大省，2014年四川開始試點生豬價格指數(shù)險，探索利用保險手段分散和轉(zhuǎn)移市場價格波動風(fēng)險，緩沖“豬周期”，促進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。試點3年來，四川生豬價格指數(shù)保險發(fā)展迅速：保費規(guī)模從最初的幾百萬元增加到上億元；承保生豬數(shù)量從幾萬頭增加到百萬頭；試點區(qū)域從成都平原核心經(jīng)濟(jì)區(qū)逐步向丘陵山區(qū)輻射擴展……

然而，隨著試點工作的不斷深入，四川生豬價格指數(shù)保險在日益獲得養(yǎng)殖戶認(rèn)可的同時，也逐漸蹚入深水區(qū)，一些風(fēng)險與問題值得關(guān)注。

兩大關(guān)鍵創(chuàng)新讓養(yǎng)殖戶吃上“定心丸”

2014年，面對生豬價格的“跌跌不休”，四川省內(nèi)多個區(qū)縣探索生豬價格指數(shù)險試點。根據(jù)保成本的保險原則，反映盈虧平衡點的豬糧比被市場普遍作為理賠觸發(fā)指數(shù)?？雌饋砜茖W(xué)合理的專業(yè)方案，在推行時卻遇到了難題?！暗屏素i糧比，一頭能賠多少錢？”面對養(yǎng)殖戶問得最多的問題，相關(guān)人員卻很難簡單解釋清楚。因為，這里涉及復(fù)雜的計算。

針對這一問題，2014年底，成都市、自貢市的8個區(qū)（縣）與錦泰財險合作開展試點，創(chuàng)新推出以生豬出欄價格作為理賠觸發(fā)參數(shù)的生豬價格指數(shù)保險。

“我們引入生豬市場歷史數(shù)據(jù)和其他變量科學(xué)建模，經(jīng)過反復(fù)測算，確定初始保險價格。”錦泰財險成都公司總經(jīng)理助理幸科介紹，“如2017年確定的初始保險價格為14.3元/公斤，若官方發(fā)布的出欄肉豬價格低于此，保險公司對差額進(jìn)行賠償，直觀簡單。”

出欄價格參數(shù)的使用讓養(yǎng)殖戶對價格險的保障作用有了更清晰的認(rèn)識。2015年，以出欄價格為參數(shù)的生豬價格指數(shù)險在四川更大范圍推開。2016年，錦泰財險生豬價格指數(shù)險保費規(guī)模達(dá)7218萬元，約占全國生豬價格指數(shù)保險保費的29%。而這兩年正是生豬價格一路看漲的“牛市”，最高時頭均利潤近千元。

業(yè)內(nèi)普遍擔(dān)憂的“逆選擇”（在生豬行情上漲時不選擇投保）問題為何并未出現(xiàn)？答案是“浮動保險價格理念”的引入。有專家將錦泰財險這一創(chuàng)新性的承保理賠方式稱之為“回算”機制，即在保險期間屆滿后，根據(jù)保險期間內(nèi)生豬價格異常波動、整體走勢和飼養(yǎng)成本等參數(shù)變化，計算出初始保險價格的偏離系數(shù)，得到最終保險價格并以此為賠付依據(jù)，提高保險賠償與風(fēng)險損失的一致性，保障養(yǎng)殖戶投保積極性，避免逆選擇導(dǎo)致脫保。

2015年下半年至2016年，豬價持續(xù)上漲，整個保險期間均未觸發(fā)理賠，但成都98戶投保人仍獲得了錦泰財險近500萬元的賠付，就是對“回算”機制的應(yīng)用。

“出欄價格與回算機制兩大關(guān)鍵創(chuàng)新，引起業(yè)內(nèi)極大關(guān)注，更讓四川經(jīng)驗出了省，貴州、陜西已先后跟進(jìn)。”錦泰財險副總經(jīng)理萬福江說。

“兜底”市場風(fēng)險有喜也有憂

余忠從1999年開始養(yǎng)豬，歷經(jīng)市場起起落落。對于豬價，他相信自己的判斷。余忠認(rèn)為，在生態(tài)紅線壓力下，生豬養(yǎng)殖門檻已經(jīng)大幅度提高。但他吃不準(zhǔn)的是我國豬肉進(jìn)口政策是否會發(fā)生變化。余忠說，這是他選擇購買生豬價格險的主要原因。

“在歷經(jīng)多次豬周期后，絕大部分養(yǎng)殖業(yè)主風(fēng)險意識有了很大提高。”錦泰財險農(nóng)險部總經(jīng)理王雪梅表示，生豬價格指數(shù)險就像是在高樓四周支起的防護(hù)網(wǎng)，即使高空墜落的風(fēng)險不大，但能最大限度保證萬無一失。

然而，隨著試點的不斷推進(jìn)，保險公司、投保養(yǎng)殖戶、政府三方卻仍然各有擔(dān)心。

保險公司憂風(fēng)險?！跋啾茸匀伙L(fēng)險，生豬價格指數(shù)保險所保障的市場風(fēng)險更加具有不確定性，更容易出現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險和超額賠付?！?/p>

王雪梅介紹，目前，國際再保險市場無相應(yīng)的生豬價格指數(shù)保險再保險方案，而國內(nèi)農(nóng)共體僅提供按成數(shù)分保的風(fēng)險分?jǐn)偡桨福瑢ΡｋU公司缺乏吸引力，導(dǎo)致我國生豬價格指數(shù)保險“裸奔”，風(fēng)險難以轉(zhuǎn)移。

養(yǎng)殖戶愁資金。新津縣永商鎮(zhèn)地豐家庭農(nóng)場主凌東是種養(yǎng)循環(huán)生態(tài)農(nóng)業(yè)的踐行者。去年底，他為2400頭生豬購買了生豬價格指數(shù)險。按照相應(yīng)補貼政策，他只用承擔(dān)保費73.5元的30%，其余由省、市、縣三級財政承擔(dān)。對于這筆支出，他有自己的擔(dān)心。“行情好養(yǎng)豬能賺錢的時候不是問題，但若遇上熊市，本來現(xiàn)金流就吃緊，哪還有錢買保險？”凌東說。

政府心系產(chǎn)業(yè)。四川省農(nóng)業(yè)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于生豬價格指數(shù)保險尚未納入中央財政補貼范圍，而我國生豬產(chǎn)能正逐漸向四川、河北、廣西等經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)轉(zhuǎn)移，如果僅靠地方財力，將很難大范圍推進(jìn)。

生豬價格險縱深推進(jìn)正當(dāng)時

目前，南方水網(wǎng)地區(qū)生豬產(chǎn)能已經(jīng)開始轉(zhuǎn)移，作為生豬重點發(fā)展區(qū)域的四川、重慶、廣西等省區(qū)市成為兵家必爭之地，養(yǎng)豬大佬紛紛布局。產(chǎn)能轉(zhuǎn)移來了，“豬周期”風(fēng)險也跟著來了，生豬價格指數(shù)險縱深推進(jìn)正當(dāng)時。為此各方提出了具體建議：

建立生豬價格指數(shù)險基金。在缺乏“再保險”的情況下，生豬價格指數(shù)險迫切需要建立風(fēng)險分擔(dān)機制。建議由政府主導(dǎo)建立生豬價格指數(shù)險基金，資金來源包括政府財政撥款、保險公司保費計提、社會捐贈等。在出現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險的情況下，提供分層超賠補償方案。

建議中央財政分擔(dān)保費。目前，各省對生豬價格指數(shù)保險的補貼比例和財政資金投入還難以滿足市場需求。建議將生豬價格指數(shù)保險作為傳統(tǒng)育肥豬養(yǎng)殖保險的補充，納入中央財政保費補貼范圍，實現(xiàn)中央財政保費補貼險種從自然風(fēng)險向市場風(fēng)險保障的政策突破。

鼓勵保險公司進(jìn)行價格指數(shù)保險產(chǎn)品創(chuàng)新升級。鼓勵保險公司開發(fā)不同保障水平的生豬價格指數(shù)保險產(chǎn)品，經(jīng)過試點數(shù)據(jù)積累和分析，進(jìn)一步完善保險產(chǎn)品和操作模式，為大范圍推廣奠定基礎(chǔ)；鼓勵保險公司探索建立生豬價格信息預(yù)測平臺，引導(dǎo)養(yǎng)殖戶合理調(diào)整養(yǎng)殖規(guī)模和飼養(yǎng)周期，合理安排養(yǎng)殖計劃，減少生產(chǎn)經(jīng)營盲目性。

推進(jìn)生豬價格指數(shù)保險保單質(zhì)押貸款試點。通過保單質(zhì)押，賦予保單一定的流動性和變現(xiàn)能力。日前，錦泰財險已在成都市新津縣開展了首批保單貸款試點。endprint