摘要：本文對(duì)吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，闡述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題并提出了相關(guān)的對(duì)策建議，希望能夠?yàn)榧质∞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供幫助。

關(guān)鍵詞：吉林省；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題；對(duì)策

項(xiàng)目名稱：供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革背景下吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策研究。項(xiàng)目編號(hào)：JLBX2017023

中圖分類號(hào)： F842.66 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A DOI編號(hào)： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.20.059

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是針對(duì)農(nóng)村生活特征和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征而專門制定的保險(xiǎn)服務(wù)，旨在為農(nóng)村生活和農(nóng)業(yè)經(jīng)營提供保障。我國是農(nóng)業(yè)大國，而吉林省是著名的糧食產(chǎn)區(qū)，大量的農(nóng)村人口和快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)給農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的空間，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中仍存在著一些問題，值得進(jìn)行思考和探索。

1吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年國家首次開展全國范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，承擔(dān)保險(xiǎn)的面積最多，比例也最高，在此期間，植物成本巨災(zāi)保險(xiǎn)成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中最熱門的一項(xiàng)。隨著“三農(nóng)”政策的發(fā)展，農(nóng)村保險(xiǎn)成為深化“三農(nóng)”政策的有效途徑之一，保險(xiǎn)更多的參與了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和農(nóng)民生活保障，家財(cái)險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等在吉林省農(nóng)村地區(qū)廣泛推行。如今，吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在作物保險(xiǎn)方面的保費(fèi)收入就超過10億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展勢頭良好。我國開始進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，即調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，使經(jīng)濟(jì)要素實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，就是進(jìn)行勞動(dòng)力、土地、制度創(chuàng)造方面的要素創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)農(nóng)村生活里和經(jīng)濟(jì)的保障，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的一部分。保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的有效性以農(nóng)村居民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、保險(xiǎn)服務(wù)與需求的對(duì)應(yīng)性以及保險(xiǎn)市場發(fā)展?fàn)顟B(tài)為依據(jù)。雖然吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整理發(fā)展?fàn)顟B(tài)良好，但從這三方面看還存在一些問題。

2 吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的主要問題

2.1 農(nóng)民投保意識(shí)弱

通過走訪，對(duì)農(nóng)戶投保狀態(tài)進(jìn)行了解，通過運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析的方法，結(jié)合當(dāng)前吉林省在2008年到2016年保險(xiǎn)公司承保數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，總結(jié)吉林省農(nóng)民的投保意識(shí)狀態(tài)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，40%左右的農(nóng)民仍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在著認(rèn)識(shí)問題，其中，大多數(shù)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、內(nèi)容、投保程序處于模糊期，還有部分農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)持否定的態(tài)度。

2.2 保險(xiǎn)服務(wù)于需求不對(duì)應(yīng)

通過對(duì)吉林省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行了解以及各大保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，85%以上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是對(duì)農(nóng)作物或者農(nóng)畜產(chǎn)品的保險(xiǎn)。而人身保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)合計(jì)的比率不到15%。但是對(duì)農(nóng)村居民進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果卻與之相反，了解保險(xiǎn)的農(nóng)村居民有強(qiáng)烈的保險(xiǎn)愿望，有些農(nóng)村居民甚至提出，農(nóng)閑時(shí)期外出務(wù)工，農(nóng)忙時(shí)期不能打工，可否保失業(yè)險(xiǎn)，以穩(wěn)定家庭經(jīng)濟(jì)收入，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并沒有此類業(yè)務(wù)。吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性虧損同商業(yè)保險(xiǎn)盈利性目的相違背，因此，保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)主觀上并不愿意涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。

2.3 保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展理念與實(shí)際不符合

吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)偏重于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而在農(nóng)村生活保險(xiǎn)方面發(fā)展不足，在于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展理念仍是市場為主導(dǎo)，保險(xiǎn)類型能夠獲得的保費(fèi)收入最高就做哪種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，目前政府對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的重點(diǎn)在于全面改善農(nóng)民生活條件，這其中自然也包括為農(nóng)村居民提供全面的保險(xiǎn)服務(wù)。在這種趨勢下，保險(xiǎn)行業(yè)的理念仍是以市場發(fā)展為核心，而非以政府指導(dǎo)為核心，這樣的發(fā)展理念與吉林省保險(xiǎn)市場未來發(fā)展趨勢不符合，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的重要問題。

3 吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策

3.1 加強(qiáng)吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)檗r(nóng)村居民生產(chǎn)生活提供強(qiáng)有力的保障，但是仍有很多農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知薄弱，不理解保險(xiǎn)的用途或者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理解存在歧義，這導(dǎo)致了吉林省農(nóng)村保險(xiǎn)的市場空間沒有被完全打開，因此加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳是十分必要的。除了相對(duì)成熟的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)之外，還應(yīng)該對(duì)影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的天氣、農(nóng)機(jī)等保險(xiǎn)進(jìn)行宣傳。例如，對(duì)吉林省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中農(nóng)機(jī)的使用量進(jìn)行調(diào)查，分析農(nóng)機(jī)使用對(duì)農(nóng)作物經(jīng)濟(jì)利益達(dá)成的促進(jìn)作用、調(diào)查農(nóng)機(jī)損壞率以及由于農(nóng)機(jī)損壞造成的經(jīng)濟(jì)損失，形成報(bào)告交與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，組織農(nóng)民進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，作為宣傳農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的一種方法，這樣一來，農(nóng)村居民就能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)形成全面的認(rèn)知。

3.2 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品并完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼制度

2016年中央下發(fā)的一號(hào)文件中強(qiáng)調(diào)，要探索開展重要農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種。全面分析不同農(nóng)戶群體的不同消費(fèi)理念、購買偏好，開發(fā)設(shè)計(jì)滿足不同群體消費(fèi)需求的多層次、多樣化農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供投保的多項(xiàng)選擇機(jī)會(huì)。根據(jù)吉林省2008年到2016年政府保費(fèi)補(bǔ)貼數(shù)據(jù)分析，吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼適合直接補(bǔ)貼和間接補(bǔ)貼并舉，堅(jiān)持循序漸進(jìn)的原則，在財(cái)政允許的范圍內(nèi)，逐步提高吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平，增加中央財(cái)政補(bǔ)貼保險(xiǎn)品種，并對(duì)所有經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司給予一定程度的經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼。

3.3 形成政府主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展理念

對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來說，制度的創(chuàng)造意味著保險(xiǎn)理念的發(fā)展，吉林省保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境是以政府為主導(dǎo)，因此保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展理念應(yīng)從單純的“市場開發(fā)”轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)揮政府主導(dǎo)作用，建立多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。地方政府要為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性引導(dǎo)，出臺(tái)有關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)扶持措施，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金在實(shí)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的運(yùn)用。適當(dāng)推行強(qiáng)制投保、分?jǐn)傓r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，避免逆向選擇，較少各保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦的成本支出。

4 結(jié)語

綜上所述，吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)基本良好，但是農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知仍有待提高，農(nóng)村居民需要更符合他們需要的保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司需要更多的政策補(bǔ)貼，以政府為主導(dǎo)，是符合吉林省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的經(jīng)營理念。隨著保險(xiǎn)行業(yè)和吉林省政府的不斷努力，農(nóng)村保險(xiǎn)一定能夠充分發(fā)揮其對(duì)農(nóng)村居民生活的保障作用，進(jìn)一步促進(jìn)吉林省農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展。

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作者簡介：王奧，碩士，講師，研究方向：農(nóng)村與區(qū)域發(fā)展。endprint