岳敬芹　陳蕊　程嶸

摘要：在我國社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)一直占據(jù)著重要的位置。我國是農(nóng)業(yè)大國，國之根本是農(nóng)業(yè)，農(nóng)村金融對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有較大的推動(dòng)作用，完善的農(nóng)村金融體系能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，穩(wěn)定農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)秩序，并對社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)和諧社會的建設(shè)有著積極的推動(dòng)作用。通過多年持續(xù)努力，我國正在形成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他微型金融組織共同組成的多層次、廣覆蓋、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系，政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融功能互補(bǔ)、相互協(xié)作，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的便利性、可得性持續(xù)增強(qiáng)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；發(fā)展；金融；服務(wù)

中圖分類號： F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.20.019

農(nóng)業(yè)在我國有很重要的地位，農(nóng)村資金和農(nóng)村投資又離不開農(nóng)村金融，農(nóng)村金融在農(nóng)村的資源配置中發(fā)揮著關(guān)鍵性的作用，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該把重點(diǎn)放在三方面：一是服務(wù)于“三農(nóng)”，二是支持農(nóng)村的基礎(chǔ)建設(shè)，三是滿足農(nóng)民融資需求。我國農(nóng)村地區(qū)有一個(gè)普遍的現(xiàn)象，信用建設(shè)發(fā)展較晚，農(nóng)民對金融知識了解的很少，幾乎沒有融資意識，而一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并不致力于上述問題的解決，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不支農(nóng)現(xiàn)象嚴(yán)重，使得原本應(yīng)該流入農(nóng)村農(nóng)業(yè)的資金，流入城鎮(zhèn)工商業(yè)。

近年來，我國不斷加大新農(nóng)村建設(shè)的力度，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得對農(nóng)村金融服務(wù)的需求不斷增加，但目前我國的農(nóng)村金融體系還有很多不足之處，以至于在很短的時(shí)間內(nèi)不能滿足新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。所以建立一個(gè)既完備，又高效的農(nóng)村金融體系，對新農(nóng)村的發(fā)展至關(guān)重要。

1 我國農(nóng)村金融體系的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

我國農(nóng)村金融體制的建設(shè)始于1979年，到1984年才形成體系。從1998年開始國務(wù)院對農(nóng)村金融頒布正式的法律法規(guī)，嚴(yán)厲打擊農(nóng)村的非法融資機(jī)構(gòu)，并取締了農(nóng)村的合作基金。在2008年和2015年的中央一號文件上都提到過農(nóng)村金融問題。

我國走中國特色的社會主義道路，因而農(nóng)村發(fā)展也有其自身的特點(diǎn)，這使得我國的農(nóng)村金融體系有自己的特點(diǎn)。在農(nóng)村，需要金融支持的農(nóng)民分布在各個(gè)鄉(xiāng)村中，并且分布零散。另一種情況是這些農(nóng)民一次性所需求的金融額度都比較小。然而，我國農(nóng)民人口所占比例較大，意味著需要金融支持的農(nóng)民數(shù)量非常多，所需要的資金總量也非常大。但我國現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金額不能滿足農(nóng)村建設(shè)的需要。

即使我國的農(nóng)村金融體系還有一系列的問題尚待解決，但隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，對農(nóng)村扶持力度的不斷加大，農(nóng)業(yè)取得了較大的發(fā)展，政府和民間的融資機(jī)構(gòu)配合更為密切，農(nóng)村金融改革取得不斷進(jìn)步。

2 我國農(nóng)村金融體系存在的主要問題

2.1不同地區(qū)農(nóng)村金融體系差異較大

我國對農(nóng)村金融的投入量和投入比例并不十分合理，東部地區(qū)及沿海地區(qū)，改革時(shí)間較早，有良好的金融環(huán)境，交通便利，經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，有充足的資金支持，因此對農(nóng)村地區(qū)的投入量相對較大，農(nóng)村金融體系相對完善。

東北地區(qū)由于長期以來一直以重工業(yè)為主，對農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)投入相對較少，所以東北地區(qū)的農(nóng)村金融體系較為欠缺，而我國的西北部地區(qū)，尤其是一些偏遠(yuǎn)的山區(qū)，改革時(shí)間較晚，經(jīng)濟(jì)落后，加之農(nóng)村分布廣泛，各項(xiàng)政策沒有及時(shí)得到很好的貫徹和實(shí)施，因此金融體系十分落后。

2.2農(nóng)村金融體系的功能不健全

農(nóng)村金融體系還存在一個(gè)問題，即功能單一，這使得農(nóng)村金融事業(yè)在發(fā)展過程中受到一定的影響。目前，我國農(nóng)村的金融組織體系主要由政府和民間兩大部分組成，政府方面由銀行部門組成，即農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行構(gòu)成，民間金融則主要是由民間自由借貸構(gòu)成。

銀行存在的現(xiàn)實(shí)問題是銀行對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所起到的作用非常有限，表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能較為單一，這就使得農(nóng)業(yè)銀行在為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的過程中沒有較大程度的發(fā)揮農(nóng)村金融體系的主導(dǎo)作用，此外，農(nóng)村金融功能不完善直接導(dǎo)致了農(nóng)村在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中政策性信貸投資額不足。

民間借貸雖有一定的作用，卻沒有明確的地位，缺乏法律的保障，容易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛。如果政府管理不善，會讓不法分子有可乘之機(jī)，對市場的正常秩序造成一定的影響。

2.3農(nóng)村金融體系的市場作用錯(cuò)位

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的立足點(diǎn)應(yīng)是服務(wù)“三農(nóng)”，支持我國農(nóng)村的基礎(chǔ)建設(shè)，對農(nóng)業(yè)的發(fā)展起到扶持作用，滿足農(nóng)民對資金的需求，使農(nóng)民在發(fā)展過程中沒有資金的困惑，但是由于我國農(nóng)村地區(qū)的信用建設(shè)起步較晚，相關(guān)的法律法規(guī)和政策并不十分完善，很多地區(qū)農(nóng)民的金融知識匱乏，融資意識也相對比較淡薄。

一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融體系有待完善，沒有為農(nóng)民及時(shí)地普及有關(guān)農(nóng)村金融方面的知識，造成農(nóng)民的相關(guān)金融知識匱乏。

更有一部分金融機(jī)構(gòu)，以農(nóng)業(yè)貸款的名義將農(nóng)業(yè)資金借貸給償貸能力較強(qiáng)的城鎮(zhèn)工商業(yè)者，出現(xiàn)了農(nóng)村金融雖然名義上屬于農(nóng)村但并沒有用于農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，使得原本應(yīng)該流入農(nóng)村農(nóng)業(yè)的資金進(jìn)入城鎮(zhèn)工商業(yè)。農(nóng)村金融資金流失嚴(yán)重，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場功能錯(cuò)位，嚴(yán)重偏離了原有的市場定位，金融資金沒有真正實(shí)現(xiàn)為農(nóng)民服務(wù)。

3 健全農(nóng)村金融體系的對策

3.1國家應(yīng)加大對農(nóng)村金融的扶持力度

一是從政策上，二是從財(cái)政上。此外，為健全農(nóng)村金融體系，政府應(yīng)積極出臺配套的相關(guān)法律法規(guī)，為農(nóng)村金融融資提供法律保障，并嚴(yán)厲打擊非法融資行為，使銀行作用最大化，國家應(yīng)該在財(cái)政上對農(nóng)村金融注入充足的資金。

3.2優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)

減小各地區(qū)農(nóng)村金融體系的差異，加大對落后地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)投入，優(yōu)化投入結(jié)構(gòu)，均衡農(nóng)村內(nèi)部不同地區(qū)的金融資源分配。采取一切措施，堅(jiān)決避免一些農(nóng)村金融資源過剩卻還在增加資金的投入，而另一些農(nóng)村金融資源匱乏卻得不到資金的支持。

3.3借鑒國際經(jīng)驗(yàn)解決我國農(nóng)村金融問題

農(nóng)村的金融體系問題并不是我國所特有的，在發(fā)達(dá)的西歐、美國以及亞洲的日本都曾遇到過此類問題，尤其是日本，由于其農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形式與我國相似度較高，所以其對農(nóng)村金融問題的改革經(jīng)驗(yàn)對我國有很大的借鑒意義。

4 結(jié)語

基于我國特殊的國情，面臨的情況也就相對更加復(fù)雜，應(yīng)本著實(shí)事求是的原則，從我國農(nóng)村金融的實(shí)際出發(fā)，來解決農(nóng)村金融問題。此外，還應(yīng)借鑒外國有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)，以政府銀行為主，民間融資機(jī)構(gòu)為輔，雙管齊下，更好地解決我國的農(nóng)村金融體系問題。

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作者簡介：岳敬芹，在讀碩士研究生，研究方向：農(nóng)村與區(qū)域發(fā)展；陳蕊，博士，副教授，研究方向：農(nóng)業(yè)推廣中的農(nóng)民心理問題研究；程嶸，在讀碩士研究生，研究方向：農(nóng)村與區(qū)域發(fā)展。endprint