文/李萌

如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品

文/李萌

現(xiàn)在市場上的理財產(chǎn)品越來越多，也越來越復(fù)雜，讓投資者有種無從選擇的困惑。其實選擇適合自己的理財產(chǎn)品和選美一樣，選美就看外表、身高、體重等等幾個指標(biāo)，那選理財產(chǎn)品看什么指標(biāo)呢？

看產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu) 有銀行、證券公司、保險公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)的，有私募、P2P等民間機(jī)構(gòu)的，了解了產(chǎn)品的出身我們就能對理財產(chǎn)品有大概的了解。如果是國家金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，大體還是值得信任的，如果是私募發(fā)行的，就要詳細(xì)了解發(fā)行公司的背景和實力。

看風(fēng)險 首先我們要明確一點，就是任何理財產(chǎn)品都是有一定風(fēng)險的，比如我們感覺將資產(chǎn)存在銀行是十分安全穩(wěn)健的，但是存銀行也是有風(fēng)險的，這個風(fēng)險就是銀行在法律上面是允許倒閉的，再者就是利息少，通貨膨脹加劇，錢存銀行同樣是有購買力縮水的風(fēng)險。風(fēng)險控制永遠(yuǎn)都是投資理財?shù)暮诵?，風(fēng)險是和收益成正比的，要科學(xué)地判斷自己的風(fēng)險承受程度。選擇購買理財產(chǎn)品時候，不要想著絕對風(fēng)險為零，而是要把握一個原則，就是看這個理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益、流動性、投資門檻等指標(biāo)是否能夠匹配。

切記一點，絕對沒有風(fēng)險的理財產(chǎn)品要小心，因為任何理財產(chǎn)品都是有風(fēng)險的，沒有向投資者揭示風(fēng)險的都是值得警惕的。

看收益 我們投資理財，很重要一點就是關(guān)注收益有多少。收益多少合適呢？收益合理才合適，投入和產(chǎn)出的比例在科學(xué)的范圍內(nèi)才是核心。在此需要提醒大家一點，期望收益率和實際收益率是兩個概念。常見的銀行理財產(chǎn)品的實際收益一般在3%～5%，債券型基金在5%～10%，信托大概在8%～12%，最近數(shù)據(jù)P2P產(chǎn)品年化平均收益率11.86%?，F(xiàn)在的市場行情大致如此，假如遇到兜售高于市場平均收益的產(chǎn)品，那投資者就要警惕了。比如銀行的理財產(chǎn)品，一般是在3%～5%，如果銀行的客戶經(jīng)理向你推薦10%收益的產(chǎn)品，那這個產(chǎn)品很有可能是銀行代銷的或者是銀行理財經(jīng)理私下銷售的產(chǎn)品，就要謹(jǐn)慎對待。如果有人宣稱理財產(chǎn)品收益有15%以上，零風(fēng)險，可以肯定的是他是騙子。

看流動性 就是理財產(chǎn)品的期限，或者說我最短可以什么時候拿回我的本金和收益。銀行理財產(chǎn)品的流動性比較好，因為銀行理財產(chǎn)品的期限一般比較短，一個月、半年，或者270天等等。信托產(chǎn)品期限稍微長一些，一般至少一年，并且一年半或者兩年的產(chǎn)品占大多數(shù)。這個要結(jié)合投資者自己的資金用途來定，比如你是一位70歲的老人，就不要選擇理財期限為十幾年的理財產(chǎn)品。

看投資門檻 很多理財產(chǎn)品都是有投資門檻的，比如銀行的理財產(chǎn)品，一般是要5萬起步，信托產(chǎn)品要100萬起步，很多私募產(chǎn)品也是要求100萬起步，這就限制了很多的投資者。所以我們選擇理財產(chǎn)品，投資門檻也是我們要考慮的一個變量。