文彭蕾 螞蟻金服董事長(zhǎng)

你的信用會(huì)變得更有價(jià)值

文彭蕾 螞蟻金服董事長(zhǎng)

↑彭蕾

什么是富足？富足包含富有和滿足。如果說(shuō)富有，它是一座城市的硬實(shí)力體現(xiàn)的話，那么城市居民的滿足感，就是這座城市軟實(shí)力的重要組成部分。我們認(rèn)為，信用是一個(gè)城市非常重要的軟實(shí)力的體現(xiàn)。同時(shí)，通過(guò)這個(gè)軟實(shí)力，可以促進(jìn)和帶動(dòng)城市硬實(shí)力的增長(zhǎng)。

信用是城市發(fā)展的基石

阿里巴巴創(chuàng)業(yè)十八年來(lái)，信用這兩個(gè)字一直貫穿于我們的商業(yè)模式中。分享一下我們這十幾年在信用方面的理解和嘗試。

首先，我們認(rèn)為，沒(méi)有信用體系就沒(méi)有今天的電子商務(wù)。在2003年淘寶成立的時(shí)候，人與人之間在網(wǎng)上很少不見(jiàn)面就可以買賣東西、發(fā)生交易。當(dāng)支付寶出現(xiàn)以后，它用了一個(gè)簡(jiǎn)單的擔(dān)保交易模式，解決了人與人之間的最基本的信用問(wèn)題。所以說(shuō)，現(xiàn)在每天飛奔的包裹，不僅僅是一份份包裹、快遞，其背后代表著信任。支付寶盡管叫支付寶，其實(shí)它應(yīng)該更準(zhǔn)確的叫信任寶，它解決的是人與人之間的信任問(wèn)題。

通過(guò)信任體系的建立，我們看到中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)在全世界達(dá)到了第一，而網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)占比在社會(huì)零售占比中達(dá)到了15%，這個(gè)發(fā)展速度是非常驚人的。阿里巴巴、淘寶的實(shí)踐，充分證明了信任體系的建立對(duì)于今天的發(fā)展規(guī)模起到了非常關(guān)鍵的作用。

過(guò)去這幾年，支付寶和芝麻信用的實(shí)踐中有這樣幾個(gè)現(xiàn)象：一個(gè)是無(wú)現(xiàn)金社會(huì)為信用城市的發(fā)展提供了非常好的土壤，讓便民支付數(shù)字化，讓城市服務(wù)數(shù)字化。另一個(gè)方面，除了在個(gè)人的消費(fèi)領(lǐng)域和個(gè)人的生活領(lǐng)域，其實(shí)信用社會(huì)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，也幫我們提供了一個(gè)信息甄別的機(jī)制。而通過(guò)這樣的一種機(jī)制，我們的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者可以更容易拿到貸款。螞蟻金服的小微貸款、網(wǎng)商貸款就是基于這樣的純信用無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的貸款。第三個(gè)方面，我們看到對(duì)信用的需求也體現(xiàn)在城市生活的每個(gè)角落。比如說(shuō)免押金租房、免押金騎行小黃車等共享經(jīng)濟(jì)。共享經(jīng)濟(jì)背后最主要的支撐就是信用和信任體系。

通過(guò)上述的實(shí)踐，我們對(duì)信用體系有兩點(diǎn)理解：其一，信用體系是社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石。信任和契約機(jī)制是經(jīng)濟(jì)和商業(yè)活動(dòng)的基礎(chǔ)，信用是衡量這個(gè)機(jī)制有效性的一個(gè)非常重要的指標(biāo)。其二，城市是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)關(guān)系非常聚集的一個(gè)會(huì)聚點(diǎn)，是信用體系的最佳載體。

信用體系建設(shè)最大的挑戰(zhàn)在于怎么讓信用可以真正的可信，讓它有價(jià)值，而不是停留在概念和理想層面。信用誠(chéng)可貴，我們經(jīng)常說(shuō)要讓守信和失信行為在公共服務(wù)領(lǐng)域有差異化，但如果沒(méi)有辦法讓普通人，讓每個(gè)創(chuàng)業(yè)者每時(shí)每刻都感受到的話，說(shuō)得再好再完善也是沒(méi)有用的。所以我們認(rèn)為，未來(lái)信用城市的打造過(guò)程當(dāng)中，信用體系的可信度和有用性是最關(guān)鍵的兩點(diǎn)。

我們認(rèn)為，信用是唯一一個(gè)越用越多的財(cái)富。信用體系的發(fā)展也會(huì)讓一個(gè)城市的生態(tài)更加豐富，更加富足，更加富有。隨著城市信用體系的逐步建立，希望我們能夠回到一種路不拾遺、夜不閉戶的美好年代。這是完全可期的。