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摘要：近年來我國的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展迅速，相應的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也層出不窮，本文以在校大學生為主要對象，通過問卷調查的方式分析了大學生參與互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)姆植记闆r和比例特征，以及存在的問題和風險，以期為高校合理有效引導學生參與互聯(lián)網(wǎng)金融提供現(xiàn)實依據(jù)。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)理財；大學生

中圖分類號：F49文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.22.028

1調查背景

隨著我國經(jīng)濟迅猛發(fā)展，我國金融理財產(chǎn)品進入一個黃金發(fā)展時期。最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品不斷翻出新花樣，而且此理財產(chǎn)品具有快速贖回、高收益和低門檻的優(yōu)勢，因此對投資者來講極具吸引力。近年來，廣大在校大學生成為參與互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹匾巳?。大學生生活消費除了吃食之外，其他消費基本都是在網(wǎng)上進行的，而且現(xiàn)今用現(xiàn)金結賬、轉賬、付款的大學生也越來越少了，一般情況下，大學生完成交易基本上都利用網(wǎng)銀或者是余額寶、財付通和微信紅包等。可見互聯(lián)網(wǎng)理財對于大學生有較大的吸引力，且對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的關注度也在逐漸提高，同時大學生由于自身理財意識淡薄，互聯(lián)網(wǎng)理財所帶來的風險也逐漸提升。

2調查時間、方法及對象

本文以西安某大學在校大學生為研究主體，運用文獻資料法、實地調查法與問卷調查法，針對該校不同層次不同定位的各年級學生，共發(fā)放問卷200份，收回問卷182份，有效問卷175份，有效率達876%。本文的實證研究是建立在上述調研統(tǒng)計數(shù)據(jù)的基礎之上。

3調查結果分析

3.1調查結果

3.1.1對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的了解程度

通過問卷調查分析可得，如表1所示，有17%的大學生非常了解如微信理財通和余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，有704%的大學生還不太了解互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，僅有125%的大學生一點也不了解這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。由表1可以看出，大部分學生對于互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)慕鹑陲L險認識缺失，大家對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的認知多數(shù)停留在知道的層面，了解產(chǎn)品類型并能夠熟練使用的同學并不多，多數(shù)同學不知該如何購買，并獲得滿意的收益。

3.1.2互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)姆植?/p>

對于該校在校大學生問卷調查后可以發(fā)現(xiàn)，還有高達739%被調查大學生選擇余額寶進行理財，43%使用微信理財，而剩余218%被調查大學生則選擇其它互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，具體情況見下圖1所示。可以發(fā)現(xiàn)，大學生對于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的選擇面相對狹窄。選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)娜巳褐校?51%的大學生是看重收益率，317%的大學生看重投資風險水平，17%的大學生關注提現(xiàn)能力，125%的大學生則關注投資參與的難易性，還有37%的大學生看重其他因素。顯而易見，高收益和低風險是大學生參與互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)氖滓蛩亍?/p>

3.1.3理財投資比例特征

問卷表明，大三和大四學生參與互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)谋戎刈罡?，這是因為他們的教育程度較高，已經(jīng)具備更扎實的理財投資知識。另外，調查結果顯示，大學生對互聯(lián)網(wǎng)理財處于謹慎策略，許多大學生還處在觀望階段中，大學生參與互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)某潭炔⒏?。在參與互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)拇髮W生群體中，每月互聯(lián)網(wǎng)金融理財金額占其當月總支出的比重在10%以下的學生人數(shù)占總人數(shù)的4444%，比重在10%至30%區(qū)間的學生人數(shù)占總人數(shù)的2121%，具體情況見表2所示。從表2可以看出，大學生參與互聯(lián)網(wǎng)理財資金的主要來源多是學生的生活結余資金。且通常情況下學生投入互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的資金量都很小，只有少數(shù)大學生為了獲得更高額投資回報而投入相對大量的資金購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。

3.1.4投資風險情況

根據(jù)調查材料顯示，大學生中有58%的人認為自己是風險偏好型投資者，有43%的人認為自己是風險中立型投資者，還有512%的人認為自己是風險規(guī)避型投資者。從大學生如何處理自己的生活費結余來看，存入銀行和購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的大學生占人數(shù)的大部分，如圖2所示，有439%的大學生將其存入銀行，有209%的大學生將其購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；而只有30%的大學生將其用來消費，43%的大學生將其購買股票，09%的大學生將其購買基金，這些占總人數(shù)比較少。由此可見，大學生比較喜歡穩(wěn)定的理財方式，如選擇銀行基本的儲蓄方式，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)投資理財方式，而對于高風險與高收益并存的理財產(chǎn)品接觸較少，如股票和基金等。

3.2存在的問題

本人通過調查發(fā)現(xiàn)，當前在校大學生的互聯(lián)網(wǎng)理財存在著較大的問題，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

3.2.1理財觀念和意識淡漠

問卷表明，大學生的理財觀念普遍較弱：僅3%的大學生制定了理財規(guī)劃，能夠靈活理財，養(yǎng)成了記賬的好習慣，理財產(chǎn)品的也靈活多樣，不固定在某一個理財產(chǎn)品上；其他大學生雖然也購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，但是沒有目的性，只是簡單地將結余的零用錢轉入京東小金庫、余額寶等理財產(chǎn)品中，沒有對其進行詳細的規(guī)劃，也不了解其收益情況，算不上真正意義上的理財。

3.2.2互聯(lián)網(wǎng)理財參與度較低

調查結果顯示，大部分學生對于傳統(tǒng)的通過銀行進行理財?shù)姆绞揭约皶r興的通過社交網(wǎng)絡的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺比較熟悉，并有近80%的大學生通過這些方式進行基本投資理財，而對于新興的互聯(lián)網(wǎng)借貸、分期網(wǎng)購等的參與對還不足20%。可以看到，學生受限于自身年齡和經(jīng)濟水平對于互聯(lián)網(wǎng)金融的認識還停留在初級階段，理財參與度較低。

3.2.3參與互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)漠a(chǎn)品相似度較高

由分析可以看出，基本上學生選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品都比較單一和同類化。有近80%的學生選擇阿里的余額寶和微信理財通來進行投資理財，這兩種產(chǎn)品的使用比例為3∶1。而在使用過互聯(lián)網(wǎng)借貸的同學中近40%是通過比較流行的陸金所和人人貸這兩種網(wǎng)絡貸款平臺。

4調查建議與總結

4.1提高互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊庾R

如何培養(yǎng)大學生正確的理財觀念，已經(jīng)成為高校重要的教育內容。因此，充分利用互聯(lián)網(wǎng)理財這一理財方式，讓大學生增強他們的理財意識，從而有效地培養(yǎng)和提高自身的理財觀念與意識。對于互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)購、貸款等消費，極大地誘惑著在校大學生，讓他們不考慮自己的消費水平而沖動消費、網(wǎng)購成癮。因此，大學生要增強自己的控制能力，遠離網(wǎng)購，合理消費，才能更好地運用互聯(lián)網(wǎng)這一平臺。

4.2通過互聯(lián)網(wǎng)理財類選修課加強學生理財意識

學校要開設有關互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)恼n程，在講授學生基本的理財知識的同時，幫助他們樹立正確的消費觀念和養(yǎng)成良好的理財習慣。開展防范網(wǎng)絡詐騙教育和思想教育，或邀請投資理財公司和財務管理咨詢中心的專家到學校進行有關互聯(lián)網(wǎng)理財方面的演講，分享他們理財?shù)慕?jīng)驗與防范理財風險的技巧，從而加強學生的自我防范意識，避免遭受網(wǎng)絡欺詐。

4.3培養(yǎng)學生網(wǎng)絡維權意識

增強學生的自我維權意識，通過正確的手段維護自己的合法權益，建立健全和諧平安的網(wǎng)絡購物和理財環(huán)境。如果自己在網(wǎng)購時遇到不滿意的地方時，可以通過與商家協(xié)商、向網(wǎng)站服務平臺進行投訴、直接反映到消費者協(xié)會這三種方式來解決。

總之，對于當代大學生而言，個人理財成為未來社會發(fā)展的一個基本趨勢，在他們的日常生活中扮演者越來越重要的角色，通過理財知識的學習，樹立和形成正確合理的消費觀，對于學生的未來有著深遠的影響。充分認識互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢，才能使得學生在使用合適的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的同時培養(yǎng)自身理財觀念。

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