彭建林

(福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院，福建 福州 350108)

福建省海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及政策建議

彭建林

(福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院，福建 福州 350108)

“十二五”期間，福建海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略，以海水養(yǎng)殖為代表的海洋漁業(yè)是福建海洋經(jīng)濟(jì)的最重要組成部分。加快海水養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，需要充分發(fā)揮保險(xiǎn)在抵御自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。文章分析了福建省海水養(yǎng)殖的優(yōu)勢(shì)及特色品種、海洋災(zāi)害致災(zāi)因子及其造成的損失，回顧了福建省海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，重點(diǎn)對(duì)傳統(tǒng)型海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)和指數(shù)型海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行了省內(nèi)外對(duì)比。據(jù)此提出了福建省應(yīng)加快指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)、加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度、完善海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)法規(guī)等政策建議。

海水養(yǎng)殖；指數(shù)保險(xiǎn)；福建

福建是我國海洋大省。2015年，福建海洋經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值達(dá)到6 880億元，“十二五”期間，福建海洋經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)13.3%，高于全省GDP平均增長(zhǎng)率[1]。福建海岸線長(zhǎng)達(dá)3 051 km，居全國第三，海域面積13.6×104km2，大于陸域面積[2]。福建海區(qū)屬于亞熱帶大陸架淺海，是寒、暖流交匯之處，兼有大量淡水注入，海水中有豐富的營養(yǎng)物質(zhì)，適合進(jìn)行海水養(yǎng)殖。海水養(yǎng)殖是福建海洋漁業(yè)的重要組成部分。據(jù)《2015年中國漁業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》[3]統(tǒng)計(jì)，2015年福建海水養(yǎng)殖產(chǎn)品產(chǎn)量為404×104t，占全國22%；在四大類海水養(yǎng)殖產(chǎn)品中，藻類產(chǎn)品產(chǎn)量占全國近一半比例，貝類和魚類產(chǎn)品產(chǎn)量均居全國第二位，甲殼類產(chǎn)品居全國第一位。福建海水養(yǎng)殖的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品包括牡蠣、鮑魚、大黃魚、海帶、紫菜、梭子蟹等，產(chǎn)量均居全國第一位。蟶、南美白對(duì)蝦、石斑魚、扇貝和花蛤等種類也是福建海區(qū)的特色產(chǎn)品。但海水養(yǎng)殖是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而保險(xiǎn)作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的主要工具之一，如何與福建省海水養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展相適應(yīng)，值得深入探討。

1 福建海水養(yǎng)殖面臨的風(fēng)險(xiǎn)

不同海水養(yǎng)殖方式遭受的風(fēng)險(xiǎn)種類及其造成的損失嚴(yán)重程度各不相同。福建擁有漫長(zhǎng)的海岸線，因此以浮筏、網(wǎng)箱和吊籠等近海養(yǎng)殖方式為主，但廣袤的灘涂也有利于圍堰養(yǎng)殖；除此以外，底播以及工廠化養(yǎng)殖也占據(jù)一定比例。其中，浮筏、網(wǎng)箱、吊籠等養(yǎng)殖方式最易受到自然災(zāi)害的影響且損失程度大。福建海水養(yǎng)殖方式風(fēng)險(xiǎn)分析見表1。

表1 福建省主要海水養(yǎng)殖方式風(fēng)險(xiǎn)分析

注：數(shù)據(jù)來源于《2015年中國漁業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》[3]。

Note：Data from Fisheries Statistics Yearbook of China：2015.

造成海水養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的因素稱為致災(zāi)因子，致災(zāi)因子的類型主要有自然風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。自然風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為臺(tái)風(fēng)、暴雨、風(fēng)暴潮以及天氣驟變引起海水理化因子變化造成的病害等風(fēng)險(xiǎn)；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要是由于養(yǎng)殖密度高、外來污染物等因素導(dǎo)致的赤潮、石油泄漏等造成的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是因海產(chǎn)品銷售價(jià)格波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)；而技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是由養(yǎng)殖戶疏于管理、管理不當(dāng)或技術(shù)缺失等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。

臺(tái)風(fēng)是指產(chǎn)生于熱帶洋面上的氣旋。由于太陽照射，造成洋面上空氣溫高，表面氣溫低而形成氣旋，不斷擴(kuò)大，形成熱帶氣旋。熱帶氣旋中心持續(xù)風(fēng)速在12級(jí)及以上的稱為臺(tái)風(fēng)，熱帶氣旋中心附近最大風(fēng)力14～15級(jí)的為強(qiáng)臺(tái)風(fēng)。強(qiáng)臺(tái)風(fēng)的發(fā)生常伴有大風(fēng)、暴雨、風(fēng)暴潮等其他自然災(zāi)害，給海水養(yǎng)殖帶來重大損失。赤潮是在特定的環(huán)境條件下，海水中浮游植物、原生動(dòng)物或細(xì)菌暴發(fā)性增殖或高度聚集而引起水體變色的現(xiàn)象。赤潮的發(fā)生原因很復(fù)雜，可能與自然因素相關(guān)，也有可能是人為因素造成的。如海產(chǎn)品的過密養(yǎng)殖以及環(huán)境污染引發(fā)的赤潮，這是因?yàn)楹．a(chǎn)品的過密養(yǎng)殖造成養(yǎng)殖水域投放餌料和海產(chǎn)品排泄物的增多，導(dǎo)致水體中富含氨氮、尿素以及其他形式的含氮化合物，而工業(yè)廢水和生活污水也富含氮、磷等營養(yǎng)鹽類以及有機(jī)化合物，當(dāng)其大量存于在海水環(huán)境中時(shí)，會(huì)造成海水富營養(yǎng)化，引起浮游生物大量聚集、生長(zhǎng)和繁殖，促進(jìn)赤潮的發(fā)生。赤潮的發(fā)生，不僅破壞海洋的正常生態(tài)結(jié)構(gòu)，也威脅海產(chǎn)品的安全。一些浮游生物會(huì)分泌出黏液，粘在魚、蝦、貝等生物的鰓上，妨礙其呼吸，致其窒息死亡；浮游生物死亡后，在尸骸的分解過程中也會(huì)大量消耗水中的溶解氧，導(dǎo)致海產(chǎn)品因缺氧死亡，造成養(yǎng)殖損失。

當(dāng)前福建海水養(yǎng)殖主要風(fēng)險(xiǎn)來源于自然風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等帶來的損失要少得多。由表2可以看出，臺(tái)風(fēng)和以赤潮為主的污染是造成福建海水養(yǎng)殖災(zāi)害的主要原因，其中每年由于臺(tái)風(fēng)造成的損失基本上占當(dāng)年總損失的一半以上。2015年，臺(tái)風(fēng)造成福建海水養(yǎng)殖損失8.99億元。近年來赤潮發(fā)生次數(shù)有所下降，但是以赤潮為主的污染造成的海水養(yǎng)殖受災(zāi)面積在2 500 hm2以上，海水養(yǎng)殖產(chǎn)量損失在16 000 t以上，2015年以赤潮為主的污染造成海水養(yǎng)殖損失也達(dá)1.00億元。

表2 2012—2015年福建省海洋災(zāi)害損失情況

注：數(shù)據(jù)來源于《2015年中國漁業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》[3]和《2015年福建省海洋環(huán)境狀況公報(bào)》[4]。

Notes：Data from Fisheries Statistics Yearbook of China：2015 and Marine Environment Bulletin of Fujian Province：2015.

2 福建海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展情況分析

海水養(yǎng)殖具有高投入、高產(chǎn)出、高風(fēng)險(xiǎn)的特性，保險(xiǎn)公司開展海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)存在一定困難：保費(fèi)太低，保險(xiǎn)公司無法盈利；保費(fèi)太高，漁民難以承受。因此，海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)一般由政府部門進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。大部分國家也是將包括海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)在內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)的一部分，將其作為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。福建省政策性漁業(yè)保險(xiǎn)最早開始于2006年下半年在東山縣開展的政策性漁工責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)，2007年福鼎市漁工責(zé)任險(xiǎn)和漁船保險(xiǎn)也開始試點(diǎn)。由于漁業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)性，漁工責(zé)任險(xiǎn)和漁船保險(xiǎn)均被列入省政府的“為民辦實(shí)事”項(xiàng)目，享受政府財(cái)政補(bǔ)貼。目前，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)開發(fā)的漁船保險(xiǎn)、船東雇主責(zé)任保險(xiǎn)、漁民人身平安險(xiǎn)、漁民人身意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)等基本覆蓋了海洋捕撈業(yè)。但是海水養(yǎng)殖業(yè)作為海洋漁業(yè)最重要組成部分，針對(duì)海產(chǎn)品的保險(xiǎn)發(fā)展較為緩慢。2012年以來，福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)開發(fā)了漳浦縣吊養(yǎng)牡蠣養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品和福鼎市紫菜養(yǎng)殖保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品，這兩個(gè)產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)責(zé)任較全面的傳統(tǒng)型海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)。產(chǎn)品具體情況和理賠如表3所示。此類保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)。

1)保險(xiǎn)責(zé)任全面

漳浦縣吊養(yǎng)牡蠣互助保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為因臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪澇、巨浪導(dǎo)致的全損；福鼎市紫菜養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)的責(zé)任除了臺(tái)風(fēng)、暴雨、山洪、高溫等自然災(zāi)害外，還包括病害等導(dǎo)致的全損。自然災(zāi)害和病害是造成福建海產(chǎn)品損失的主要因素，可以看出保險(xiǎn)責(zé)任較為全面。

2)以“保成本”為主

這兩類保險(xiǎn)均采取“保成本、保投入”的原則。福鼎市紫菜養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)的保障水平以養(yǎng)殖戶的種苗投入成本為準(zhǔn)，約為45 000元/hm2；保險(xiǎn)費(fèi)率為7%，賠償金額最高為保費(fèi)的3倍，也就是說福鼎紫菜養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)實(shí)際保障水平是其種苗投入成本的21%。漳浦縣吊養(yǎng)牡蠣互助保險(xiǎn)也以45 000元/hm2的成本投入作為保障水平計(jì)算基礎(chǔ)。

表3 福建省傳統(tǒng)海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)產(chǎn)品分析

傳統(tǒng)型海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)在實(shí)際運(yùn)營過程中，遇到了一些困難：1)費(fèi)率厘定困難。保險(xiǎn)費(fèi)率的精算需要掌握較為詳實(shí)的長(zhǎng)期產(chǎn)量數(shù)據(jù)，但海水養(yǎng)殖戶的分散化導(dǎo)致了數(shù)據(jù)收集的困難。2)查勘定損難。首先，由于海水產(chǎn)品養(yǎng)殖于水中，具體損失難以直接觀察。采用放水觀測(cè)，難免造成二次損害。對(duì)海水產(chǎn)品的定損需要經(jīng)過多次查勘。2013年1月福鼎紫菜因?yàn)楦邷貙?dǎo)致絕收，定損就經(jīng)歷了多個(gè)單位及部門的5次實(shí)地查勘；2013年7月漳浦縣吊養(yǎng)牡蠣因?yàn)榕_(tái)風(fēng)導(dǎo)致的損失也經(jīng)過了3次的查勘。其次，海水產(chǎn)品種類繁多，針對(duì)不同的產(chǎn)品，需要有不同的查勘方法和技術(shù)。近年來，采用了一些新技術(shù)、新設(shè)備，但定損的準(zhǔn)確性仍然有待提高。3)易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)[5]。雖然傳統(tǒng)型海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的保障責(zé)任較為全面，涵蓋了自然災(zāi)害和病害，但并未包含因養(yǎng)殖密度過高、人工喂養(yǎng)不規(guī)范造成的損失。海水養(yǎng)殖生產(chǎn)環(huán)節(jié)隱蔽性強(qiáng)，保險(xiǎn)標(biāo)的抵抗自然災(zāi)害和病害的能力差異也較大。養(yǎng)殖戶有傾向?qū)ξ磳儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任事故造成的損失進(jìn)行索賠。4)運(yùn)營困難。福建地區(qū)臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害較頻繁，一旦發(fā)生災(zāi)害，很容易觸發(fā)賠償條款。這兩類海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的費(fèi)率分別為6%和7%，從其運(yùn)營情況看，在一年的保險(xiǎn)周期內(nèi)，均發(fā)生了全損事件，承保單位經(jīng)營壓力大，省級(jí)財(cái)政僅對(duì)養(yǎng)殖戶進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，而沒有對(duì)承保單位的經(jīng)營虧損進(jìn)行托底。由于保險(xiǎn)費(fèi)率偏低，造成了這兩類產(chǎn)品后續(xù)經(jīng)營難以持續(xù)。

鑒于傳統(tǒng)型海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的不足，各地陸續(xù)推出了新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品——指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如中國人保財(cái)險(xiǎn)于2013年對(duì)大連獐子島集團(tuán)就海珍品推出的風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)、江蘇太平洋保險(xiǎn)于2015年推出的網(wǎng)箱養(yǎng)殖風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、中國人壽財(cái)險(xiǎn)福建省分公司于2016年開發(fā)的海產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)等。指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的創(chuàng)新，其賠付的觸發(fā)機(jī)制不再是傳統(tǒng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)對(duì)象損失的發(fā)生，而是某一特定事件的物理參數(shù)或參數(shù)組合達(dá)到臨界值。根據(jù)特定事件的物理參數(shù)與實(shí)際損失的長(zhǎng)周期歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得出不同參數(shù)或參數(shù)組合下的賠付比例。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，不再定損，以產(chǎn)品設(shè)計(jì)的賠付比例進(jìn)行賠償。產(chǎn)品具體情況和理賠如表4所示，此類指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有以下優(yōu)勢(shì)。

1)理賠簡(jiǎn)單，交易成本低

指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品省略了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失情況進(jìn)行審核確定的環(huán)節(jié)，將保險(xiǎn)從“出險(xiǎn)—定損—賠付”三環(huán)節(jié)簡(jiǎn)化為“出險(xiǎn)—賠付”兩環(huán)節(jié)[6]。出險(xiǎn)環(huán)節(jié)只需要考慮實(shí)際事件的客觀參數(shù)，無需對(duì)投保人的個(gè)別情況進(jìn)行甄別，使得理賠速度大為加快。另外，指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品合約較傳統(tǒng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品更為簡(jiǎn)單，不需要考慮投保人對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的暴露進(jìn)行調(diào)整，使得保險(xiǎn)合約更加標(biāo)準(zhǔn)化和透明化，有利于投保人購買和流通。

2)避免道德風(fēng)險(xiǎn)

指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品基于客觀的指數(shù)，投保人和保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)信息的了解是對(duì)稱的，雙方都沒有信息優(yōu)勢(shì)，這有效地避免了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。相反的是，由于指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付是基于客觀的指數(shù)而不是投保人的具體損失，指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)激勵(lì)投保人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行自我預(yù)防[7]。

表4 海水養(yǎng)殖指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品分析

指數(shù)型保險(xiǎn)具有基差風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任不全面、政府補(bǔ)貼不足等缺點(diǎn)：1)存在基差風(fēng)險(xiǎn)[8]。指數(shù)型保險(xiǎn)基于溫度、風(fēng)力、價(jià)格等客觀數(shù)據(jù)進(jìn)行賠付，而不跟投保人的實(shí)際損失掛鉤。這顯然會(huì)造成賠付額與實(shí)際損失的不匹配，也就是基差風(fēng)險(xiǎn)。其原因可能在于保險(xiǎn)人在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)獲取的氣象、投保人損失等數(shù)據(jù)不夠全面、準(zhǔn)確，也有可能是沒有完全區(qū)分不同的致災(zāi)因子對(duì)損失量的影響?；铒L(fēng)險(xiǎn)過大，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品交易成本的增加、資源的錯(cuò)配。2)保險(xiǎn)責(zé)任不全面。傳統(tǒng)型產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任包含了臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪澇、巨浪等自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失，而指數(shù)型產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任基本上只有一個(gè)致災(zāi)因子，如風(fēng)力等。即使此致災(zāi)因子是造成損失的最重要因素，相對(duì)傳統(tǒng)型保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)責(zé)任變小了。3)補(bǔ)貼比例不足。就全國各地的海水養(yǎng)殖指數(shù)型保險(xiǎn)來看，除了廣西欽州牡蠣養(yǎng)殖風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)明確為政策性保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼保費(fèi)的70%外，其他的均未明確為政策性保險(xiǎn)。這造成了保險(xiǎn)費(fèi)率及保障金額的偏低。福建海水養(yǎng)殖風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品由中國人壽財(cái)險(xiǎn)寧德中支公司開發(fā)運(yùn)行，投保人和保險(xiǎn)人均沒有享受財(cái)政補(bǔ)貼。

3 福建海洋水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)對(duì)策及政策建議

3.1 加快海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)立法

海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的推廣離不開法律法規(guī)的推動(dòng)。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)構(gòu)建了成熟的法規(guī)體系[9]。2013年施行的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體、經(jīng)營規(guī)則以及政策支持有了明確規(guī)定，但是在諸如保費(fèi)補(bǔ)貼比例、分擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)等仍有待各地區(qū)出臺(tái)具體的實(shí)施細(xì)則[10]。2015年1月，《福建省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)十二條措施的通知》鼓勵(lì)市縣發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖等農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，省級(jí)財(cái)政以保費(fèi)補(bǔ)貼或以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式予以支持[11]。省級(jí)層面的法規(guī)還停留在通知層面，而市縣尚未有相關(guān)辦法出臺(tái)。福建省應(yīng)盡快根據(jù)國務(wù)院的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》出臺(tái)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的相關(guān)法規(guī)和規(guī)范性文件，省政府和各市縣應(yīng)會(huì)同漁業(yè)互保協(xié)會(huì)等盡快出臺(tái)相關(guān)政策，以推動(dòng)海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展。

3.2 大力推廣新型指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品

就福建海水養(yǎng)殖歷年來災(zāi)害損失情況看，主要的災(zāi)害是臺(tái)風(fēng)和赤潮等風(fēng)險(xiǎn)，主要致災(zāi)因子是臺(tái)風(fēng)引起的風(fēng)暴潮。對(duì)臺(tái)風(fēng)造成的災(zāi)害進(jìn)行保險(xiǎn)可以考慮指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中風(fēng)力指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品能有效地規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，精簡(jiǎn)理賠程序，只要積累大數(shù)據(jù)進(jìn)行精確的費(fèi)率厘定，就可能減小“基差風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生。以福建省保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)營情況看，分等級(jí)理賠的指數(shù)型保險(xiǎn)的保障程度明顯高于只理賠30%保險(xiǎn)費(fèi)的傳統(tǒng)型全損險(xiǎn)?？梢钥紤]“一品一策”、“一村一案”分品種、分地區(qū)逐步推廣海水養(yǎng)殖指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3.3 將海水養(yǎng)殖納入政策性保險(xiǎn)，加大補(bǔ)貼力度

漳浦縣吊養(yǎng)牡蠣養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)產(chǎn)品和福鼎市紫菜養(yǎng)殖保險(xiǎn)互助保險(xiǎn)產(chǎn)品等傳統(tǒng)型保險(xiǎn)均由福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)進(jìn)行開發(fā)，政府補(bǔ)貼保費(fèi)的30%，但此類產(chǎn)品賠付率過高，導(dǎo)致后續(xù)經(jīng)營難以為繼。而新推廣的指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品是由商業(yè)性保險(xiǎn)公司開發(fā)的，財(cái)政并沒有支持。由于保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共性，政府補(bǔ)貼不足乃至缺位，必然導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率偏低，保險(xiǎn)水平不足，難以推動(dòng)海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的持續(xù)運(yùn)營，而根據(jù)實(shí)際厘定的保險(xiǎn)費(fèi)率明顯較高，因此也不利于產(chǎn)品的推廣[12]。建議將福建風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品納入政策性保險(xiǎn)范圍，加大對(duì)其的財(cái)政補(bǔ)貼力度。同時(shí)，根據(jù)各市縣測(cè)算的保險(xiǎn)費(fèi)率的不同，實(shí)行差異化的補(bǔ)貼比例。

[1]福建省人民政府辦公廳.福建省“十三五”海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃[EB/OL].[2016-06-07].http：//www.fujian.gov.cn/fw/zwgk/ghxx/zxgh/201606/t20160607_1176946.htm.

[2]福建省地方志編纂委員會(huì).福建省志·海洋志[M].北京：方志出版社，2002.

[3]農(nóng)業(yè)部漁業(yè)漁政管理局.2016年中國漁業(yè)經(jīng)濟(jì)年鑒[M].北京：中國農(nóng)業(yè)出版社，2016.

[4]福建省海洋與漁業(yè)廳.2015年福建省海洋環(huán)境狀況公報(bào)[EB/OL].[2016-06-23].http：//www.fjof.gov.cn/xxgk/tzgg/201606/t20160623_69743.htm.

[5]袁建華.我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)研究——以廣東省為例[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2012，(8)：79-83.

[6]李亞琦，韓興勇，岳宗勝.海水養(yǎng)殖風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)及費(fèi)率厘定研究——以廣東省為例[J].海洋經(jīng)濟(jì)，2016，3(6)：3-9.

[7]陳盛偉.農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)在發(fā)展中國家的應(yīng)用及在我國的探索[J].保險(xiǎn)研究，2010，(3)：82-88.

[8]周磊，徐學(xué)榮.中國水產(chǎn)養(yǎng)殖指數(shù)保險(xiǎn)推廣策略研究——基于國際水產(chǎn)品指數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)借鑒[J].價(jià)格理論與實(shí)踐，2016，(10)：132-135.

[9]王亮.我國海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展路徑研究[J].金融理論探索，2016，(5)：67-71.

[10]國務(wù)院辦公廳.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例[M].北京：中國法制出版社，2012.

[11]福建省人民政府.福建省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)十二條措施的通知[EB/OL].[2014-12-22].http：//www.fujian.gov.cn/fw/zfxxgkl/xxgkml/jgzz/fzggwjzc/201412/t20141222_902969.htm.[12]王建國.氣象指數(shù)型水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)研究[J].保險(xiǎn)研究，2014，(3)：63-69.

The development and policy suggestions of maricultural insurance—a case study of Fujian Province

PENG Jianlin

(Fuzhou Vocational Technical College，F(xiàn)uzhou 350108，China)

The marine economy of Fujian became a national strategy during the 12thFive-Year plan.The marine fishery which is represented by mariculture is the most important component of marine economy in Fujian.Insurance can effectively against natural and market risks that restrict the rapid development of mariculture.This paper analyzed the characteristics of mariculture and the loss caused by marine disasters factors in Fujian，reviewed the history of maricultural insurance in Fujian，and compared the traditional maricultural insurance and the index maricultural insurance.Policy suggestions for maricultural insurance in Fujian were proposed，such as speeding up the development of index maricultural insurance，increasing the subsidy from government and consummating the law and regulations of the maricultural insurance.

mariculture；index insurance；Fujian

2017-05-08

福州市社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃課題(2015B02)；福建省高校杰出青年科研人才培育計(jì)劃.

彭建林(1980-)，男，廣西桂林人，講師，博士，研究方向?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn).E-mail：pengjianlin@163.com

S9-9

A

1006-5601(2017)04-0308-06

彭建林.福建省海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及政策建議[J].漁業(yè)研究，2017，39(4)：308-313.