陳小慧

什么樣的金融產(chǎn)品最適合自己？怎樣購(gòu)買最便捷？哪些機(jī)構(gòu)和個(gè)人能夠提供客觀合理的理財(cái)方案？這些問題成為困擾很多人的難題。

門小海，中意人壽保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理助理、個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)部總經(jīng)理

古希臘哲學(xué)家赫拉克利特曾說(shuō)：“人不能兩次踏入同一條河流?！弊兓侨祟惿鐣?huì)發(fā)展的永恒主題。當(dāng)前的信息化社會(huì)，世界正在發(fā)生前所未有的變化。以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能為代表的技術(shù)創(chuàng)新正改變著人們的生活，顛覆傳統(tǒng)商業(yè)模式，沖擊現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)形態(tài)，金融保險(xiǎn)業(yè)更是首當(dāng)其沖。

中意人壽保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理助理、個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)部總經(jīng)理門小海表示：“中意人壽作為國(guó)內(nèi)最大的合資壽險(xiǎn)公司，一直秉承科技創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)理念，高度認(rèn)同互聯(lián)網(wǎng)的精神——開放、平等、透明、分享、責(zé)任，這是人類社會(huì)不斷進(jìn)步的精神之源。我們審時(shí)度勢(shì)，堅(jiān)持研發(fā)新營(yíng)銷技術(shù)，再造新營(yíng)銷流程，打造新營(yíng)銷模式，從而滿足客戶需求，創(chuàng)造最佳服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)不斷提升公司差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和核心能力?！?/p>

門小海告訴記者：“繼2014年正式推出國(guó)內(nèi)首個(gè)一站式綜合理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)——‘財(cái)e通1.0之后，中意人壽于2016年對(duì)‘財(cái)e通1.0進(jìn)行了全方位的升級(jí)再造，‘財(cái)e通2.0橫空出世。以其全面超越‘財(cái)e通1.0的數(shù)字化、智能化、移動(dòng)化和專業(yè)性、綜合性、先進(jìn)性、安全性、便捷性，得到了客戶的高度認(rèn)同和營(yíng)銷員的青睞，一舉獲得‘2017年金理財(cái)·保險(xiǎn)營(yíng)銷模式創(chuàng)新獎(jiǎng)。”

洪范五福先言富，大學(xué)十章半理財(cái)。這副對(duì)聯(lián)表明，自古以來(lái)，理財(cái)在社會(huì)生活中有著重要作用。2016年，我國(guó)人均GDP達(dá)8100美元，2020年將達(dá)到1萬(wàn)美元;根據(jù)波士頓咨詢的報(bào)告，我國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到126萬(wàn)億元，成為僅次于美國(guó)的全球第二大理財(cái)市場(chǎng)。這是一個(gè)極具潛力和成長(zhǎng)價(jià)值，并且正在迅速發(fā)展和變化的市場(chǎng)。

門小海指出，其變化趨勢(shì)包括：客戶理財(cái)觀念從單一到綜合，從個(gè)體的簡(jiǎn)單理財(cái)轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合性、家庭性的理財(cái)規(guī)劃;理財(cái)群體從小眾到大眾，從專注服務(wù)高凈值客戶，擴(kuò)大到廣大中等收入群體;理財(cái)期限從短期到長(zhǎng)期，從傾向于短期理財(cái)，轉(zhuǎn)變?yōu)樯婕柏?cái)富保全和代際傳承，進(jìn)而對(duì)家族財(cái)富進(jìn)行中長(zhǎng)期規(guī)劃。積極變化的同時(shí)，問題接踵而至。有調(diào)查顯示，中國(guó)個(gè)人的資產(chǎn)配置中，儲(chǔ)蓄和銀行理財(cái)產(chǎn)品占40%，房地產(chǎn)占40%，股票和基金占10%，信托和其他占10%。這樣的資產(chǎn)配置是否科學(xué)合理？自身的財(cái)務(wù)狀況如何分析和定位？什么樣的金融產(chǎn)品最適合自己？怎樣購(gòu)買最便捷？哪些機(jī)構(gòu)和個(gè)人能夠提供客觀合理的理財(cái)方案？這些問題成為困擾很多人的難題。

財(cái)e通項(xiàng)目負(fù)責(zé)人陳立輝認(rèn)為：“當(dāng)前不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)的緊密結(jié)合正改變這一切，使得輕松便捷地獲得理財(cái)方案成為可能。中意人壽聯(lián)合高校及專業(yè)理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)開發(fā)的‘財(cái)e通2.0一站式綜合理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)，讓這些困擾和難題迎刃而解?！?/p>

據(jù)悉，“財(cái)e通2.0”英文簡(jiǎn)稱FSA，由FNA——財(cái)務(wù)需求分析、SIS——保險(xiǎn)計(jì)劃書、AirB！z——在線承保3大系統(tǒng)軟件包組成，集合了風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)、財(cái)務(wù)狀況分析、理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃、理財(cái)方案制訂、保險(xiǎn)計(jì)劃書創(chuàng)建、空中承保、電子保單、信息查詢等多種功能。

在陳立輝看來(lái)，憑借強(qiáng)大的綜合功能，集數(shù)字化、智能化、移動(dòng)化于一體的“財(cái)e通2.0”如同一個(gè)全科醫(yī)生，協(xié)助接受過專業(yè)培訓(xùn)的中意營(yíng)銷員實(shí)時(shí)完成對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行診斷、開方、抓藥的全流程，并提供一體化的綜合解決方案。

陳立輝告訴記者，與以往的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式相比，“財(cái)e通2.0”實(shí)現(xiàn)了六大突破。

一是立場(chǎng)客觀。以往的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式往往基于公司的立場(chǎng)和角度，以產(chǎn)品、定價(jià)、渠道和促銷等策略進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷，被稱為“攻勢(shì)型營(yíng)銷”，對(duì)客戶的感受重視不夠，營(yíng)銷員的主觀認(rèn)識(shí)起主導(dǎo)作用，加之信息不透明、不對(duì)稱，客戶的購(gòu)買體驗(yàn)存在問題，甚至影響行業(yè)形象。有了“財(cái)e通2.0”， “以客戶為中心”成為可能，客戶提供財(cái)務(wù)信息和需求，系統(tǒng)自動(dòng)生成理財(cái)方案和資產(chǎn)配置建議，立場(chǎng)更加客觀，客戶的參與度更深、體驗(yàn)更佳。

二是模塊智能。以往營(yíng)銷員與客戶面對(duì)面溝通，產(chǎn)品推介主要依靠紙、筆等工具進(jìn)行;有了“財(cái)e通”，營(yíng)銷員可根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，利用內(nèi)置的智能模塊以資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表的形式幫助客戶做專業(yè)的財(cái)務(wù)體檢，讓客戶對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況一目了然。

三是數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。在分析客戶需求時(shí)，“財(cái)e通2.0”也與過去單純依靠營(yíng)銷員個(gè)人經(jīng)驗(yàn)提供模糊的需求分析完全不同。系統(tǒng)依據(jù)“財(cái)務(wù)分析”的結(jié)果，通過“目標(biāo)規(guī)劃”的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確定位客戶的理財(cái)需求，如家庭保障、養(yǎng)老、子女教育、財(cái)富傳承等。并結(jié)合客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和理財(cái)目標(biāo)訂制個(gè)性化的理財(cái)方案，為客戶優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)提供可操作性的建議。

四是規(guī)劃全面?！柏?cái)e通2.0”涵蓋了除稅收籌劃之外的七大理財(cái)規(guī)劃，從基礎(chǔ)性的現(xiàn)金規(guī)劃、保障規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃到中長(zhǎng)期的子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃，到理財(cái)金字塔頂端的投資規(guī)劃和傳承規(guī)劃，全面涵蓋生命周期中各方面的理財(cái)需求，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，追求財(cái)務(wù)自由。

五是操作簡(jiǎn)單。由于整合了自主研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，“財(cái)e通2.0”最大限度地簡(jiǎn)化了操作步驟。原來(lái)需要數(shù)次面談完成的投保過程，現(xiàn)在只需1次會(huì)面，便可在短短1小時(shí)之內(nèi)全部完成。

六是購(gòu)買便捷。客戶認(rèn)可“財(cái)e通2.0”呈現(xiàn)的理財(cái)方案后，營(yíng)銷員現(xiàn)場(chǎng)為客戶提供符合實(shí)際需求的壽險(xiǎn)保單。借助電子簽名等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，網(wǎng)上簽訂合同、在線支付讓理財(cái)方案1分鐘即可生效。

陳立輝說(shuō)：“通過標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)內(nèi)容和流程數(shù)據(jù)，‘財(cái)e通2.0既讓客戶享受到專業(yè)化的財(cái)務(wù)咨詢、定制化的理財(cái)方案和便捷友好的服務(wù)體驗(yàn)，也提升了客戶對(duì)中意人壽的信任，更為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在保險(xiǎn)營(yíng)銷模式創(chuàng)新方面進(jìn)行了積極有益的探索?！?/p>

展望未來(lái)，門小海表示：“中意理財(cái)，睿啟未來(lái)！中意人壽希望以客戶為中心，以專業(yè)人才培育為基礎(chǔ)，堅(jiān)持科技創(chuàng)新，不斷研發(fā)和優(yōu)化新營(yíng)銷技術(shù)，打造‘綜合理財(cái)+互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新營(yíng)銷模式，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，為客戶創(chuàng)造專業(yè)咨詢、私人訂制和便捷服務(wù)三位一體的最佳服務(wù)體驗(yàn)?！?