崔鵬

最近在網(wǎng)上看到了一則舊帖子，據(jù)說是喬布斯的臨終遺言。在“遺言”里，喬布斯一邊看看那些插在自己身上的醫(yī)療設(shè)備噼啪閃爍，一邊懺悔自己的一生——太貪婪了，而忘了人生最重要的是什么。

說實話，我非常懷疑那則遺言是不是喬布斯寫的，那和他在發(fā)布會上講述蘋果產(chǎn)品如何好用的風格差距太大了。不過，分辨遺言的真?zhèn)尾⒉皇俏覀兊闹攸c。在這里我們來聊一下其中提到的貪婪，人是怎么變得貪婪的。

如果你已經(jīng)開始關(guān)注自己的退休計劃，就會注意到一個問題——逆推退休規(guī)劃時很簡單（所謂逆推，就是為退休時點設(shè)定一個財富數(shù)字，然后按年金公式確定每年大概應(yīng)該攢多少錢），但當你真這么做的時候，會遇到一些更現(xiàn)實的問題。

你會發(fā)現(xiàn)干同一件事的費用（大多）是在逐年上漲的。這是大家都知道的通貨膨脹。由于通貨膨脹存在不確定性，你需要在具備掙錢能力的時候多掙點錢為未來打個余量。不過很多情況下，通貨膨脹被人們?yōu)E用了。人們消費的增加很多時候并不是因為通貨膨脹，而是由于自身的消費擴張，從而導致自身退休規(guī)劃設(shè)計的膨脹。

舉個例子。一個人如果通過自身努力讓年收入增長了10%，即使通貨膨脹率為0，這個人并不會把增加的收入全都用于儲蓄。假設(shè)這種對新增加收入的儲蓄和消費比例是1∶1（而原來的收入都用于消費），那么這個人如果要在未來的退休生活中保持同等的生活水準，他就應(yīng)該為未來每年的退休生活再多攢5%的錢。以此類推，即使這個人每年多掙了滿足上一年生活水平退休規(guī)劃的錢，但每年的消費水平仍在上漲，那下一年就要掙更多。于是，不斷上漲的消費推動人們掙更多才會感到安全。

這樣的收入增長推導對于一個生活水平遠低于這樣規(guī)劃的人來說就是“貪婪”。

貪婪對貪婪者的剝奪當然令他們困擾。很多貪婪者深受其累，他們的財富增長率如果低于預(yù)期就會很痛苦。這讓他們中很多人的健康狀況糟透了。

貪婪如此之壞，但當人們想消除它時又發(fā)現(xiàn)這根本不可能。貪婪和預(yù)期是伴生的，如果消除了貪婪，對未來的預(yù)期也就消失了。

據(jù)說很久以前，現(xiàn)代人類有個親緣品種——尼安德特人，他們比現(xiàn)代人類強壯且耐寒，捕獵時更有組織性。但在和現(xiàn)代人類的競爭中，尼安德特人滅絕了。最主要的原因就是他們頭腦里缺乏起到預(yù)期功能的部分。人腦中這部分叫作額葉，它就長在咱們的前額。

對不確定性的預(yù)期產(chǎn)生了貪婪，而人類的貪婪也會讓財富出現(xiàn)大量聚集。你可能會問這種聚集有什么意義。米爾頓·弗里德曼在20世紀70年代和左傾大學生的一次座談中這樣回答了這個問題：（沒有財富聚集）工廠從哪里來？機器從哪里來？科技進步又從哪里來？

關(guān)于促使人類生產(chǎn)科技進步的一些基礎(chǔ)情緒，用現(xiàn)代教育的框架來看，也許并不都是那么美好，其中很可能包含著貪婪的因素。

也正因如此，勸誡人們戒除貪婪的文章中總會勸說人們滿足現(xiàn)狀，那份喬布斯的遺囑也是如此。“人的一生只要有夠用的財富，就該去追求其他與財富無關(guān)的，應(yīng)該是更重要的東西，也許是感情，也許是藝術(shù)，也許只是一個兒時的夢想?！薄牵拖裎也恢肋@是不是喬布斯臨死前說過的一樣，我不知道人們是不是真的應(yīng)該這么做。關(guān)鍵問題是，人們不知道多少財富才是“夠用”的。

5月6日是西格蒙德·弗洛伊德的生日，他可能是20世紀最大的學術(shù)騙子，但有一句話他說的是對的：由于欲望總是不能完全滿足，人類是一種痛苦的動物。