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        2016上海P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)性堪憂

        2017-08-02 20:42:42
        經(jīng)理人 2016年9期
        關(guān)鍵詞:注冊(cè)資本集中度網(wǎng)貸

        進(jìn)入2016年,各地方政府也相繼出臺(tái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管意見,并進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。綜合這些監(jiān)管要求以及2015年政府有關(guān)部門發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》,對(duì)上海216家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)情況進(jìn)行壓力測(cè)試。

        根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,經(jīng)過一段時(shí)間的整改,目前上海市大部分平臺(tái)在滿足監(jiān)管要求上已經(jīng)做出了很大的改進(jìn),但是仍然沒有完全符合監(jiān)管的要求。

        注冊(cè)資本/實(shí)繳資本

        目前,雖然對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)注冊(cè)資本和實(shí)繳資本沒有提出要求,但是注冊(cè)資本和實(shí)繳資本一定程度上反映了平臺(tái)的資本實(shí)力。從表1可以發(fā)現(xiàn),隨著注冊(cè)資金/實(shí)繳資本的門檻提升,上海市滿足條件的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成線性下降的趨勢(shì)。

        運(yùn)營(yíng)信息披露

        資金存管包括客戶資金存管和平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)金(準(zhǔn)備金)存管(見表2、3)。

        資金存管

        《暫行辦法》規(guī)定P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)履行信息披露的責(zé)任,關(guān)于運(yùn)營(yíng)信息披露的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因子包括實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)公布情況,定期報(bào)告(月報(bào)、季報(bào)、半年報(bào)、年報(bào))公布情況,風(fēng)險(xiǎn)揭示情況(見表4)。

        禁止行為

        從監(jiān)管政策中篩選出5項(xiàng)“禁止行為”作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行分析,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不得從事的行為包括:向出借人承諾保本保息、向非實(shí)名制注冊(cè)用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目、將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分、從事股權(quán)眾籌與實(shí)物眾籌等、有線下理財(cái)物理網(wǎng)點(diǎn)(見表5)。

        借款人集中度

        根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求,單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于10%(見表6)。

        注:借款集中度=平臺(tái)單戶最大融資人融資余額/平臺(tái)尚未結(jié)清交易余額

        行政處罰信息、經(jīng)營(yíng)異常信息

        主要是考察平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)期間是否有違法違規(guī)的行為(見表7)。

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