王俊芹周明明李憲松李玉霞

（1河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院河北保定071000；2河北農(nóng)業(yè)大學(xué)河北保定071000）

河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資現(xiàn)狀及約束
——基于河北省調(diào)研數(shù)據(jù)

王俊芹1周明明1李憲松2李玉霞2

（1河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院河北保定071000；2河北農(nóng)業(yè)大學(xué)河北保定071000）

隨著現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)成為河北省農(nóng)業(yè)發(fā)展的核心力量，但由于其生產(chǎn)經(jīng)營風險系數(shù)較大，并且缺乏相應(yīng)的抵押品，使得其很難獲得融資。本文基于對河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資現(xiàn)狀的調(diào)查顯示：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體借貸渠道多樣化，但其融資需求滿足程度非常低，并且存在很大的資金缺口，嚴重抑制了河北省農(nóng)業(yè)的發(fā)展。最終，從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身層面、金融機構(gòu)層面以及金融市場層面對其融資難進行了分析和研究。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；融資現(xiàn)狀；制約因素

1 引言

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，以農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社以及農(nóng)業(yè)企業(yè)為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)成為我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中堅力量，改變了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，引領(lǐng)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展道路。得益于過去10年間一系列支農(nóng)、惠農(nóng)政策，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，據(jù)河北省新聞網(wǎng)報道，截止到2016年初，河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體總數(shù)已經(jīng)超過10萬家，其中依法登記注冊的農(nóng)民專業(yè)合作社有8.8萬余家，家庭農(nóng)場10119家，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)達6000余家。與此同時，河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷實施標準化生產(chǎn)，注重品牌的建設(shè)和規(guī)范管理。部分農(nóng)民專業(yè)合作社與大型超市進行合作，形成產(chǎn)銷一條龍的供應(yīng)模式；農(nóng)民專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場也逐漸注重先進技術(shù)和設(shè)備的應(yīng)用，注重農(nóng)產(chǎn)品投入規(guī)范與生產(chǎn)效率，其適度規(guī)模化、規(guī)范化的經(jīng)營模式，一定程度上提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，緩解了“誰來務(wù)農(nóng)”和“如何務(wù)農(nóng)”的問題，推動了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

然而據(jù)實際情況可知，不同類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體一定程度上都存在著資金約束的問題。因此，本文對覆蓋河北省保定、邯鄲、唐山、張家口、衡水5個地級市城市的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行實地調(diào)研，共發(fā)放問卷200份，其中問卷共收回189份。通過審核和篩選，最終確認有效問卷為177份，問卷的有效率為93.65%。

2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資基本現(xiàn)狀

2.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體借貸渠道多樣化。在調(diào)查新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資情況的過程中，對其資金來源按貸款規(guī)模進行相關(guān)排序，如表1所示。從表中看到在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資順序中，排列第一位的是小額信貸，按照賦值法，其得分為1040，這說明小額貸款在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資中占有較大比例，它因借貸手續(xù)簡單靈活、無抵押品等受到廣大農(nóng)民的青睞；排在第二位的是銀行貸款，得分為842。據(jù)相關(guān)研究顯示，河北省農(nóng)村地區(qū)大多數(shù)金融機構(gòu)出現(xiàn)了不同程度的“系統(tǒng)性負投資”，即金融機構(gòu)從農(nóng)民吸收的存款數(shù)額大于向農(nóng)村地區(qū)貸款的數(shù)額。通過問卷發(fā)現(xiàn)，162個被調(diào)查者中有92戶獲得銀行貸款，其他70戶都是來自小額信貸、民間借貸等其他融資渠道。由此可以看出，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從銀行獲得貸款的概率相對較低；其次，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在選擇銀行貸款時，通常都會同時選擇另外一種融資方式，說明現(xiàn)在我國農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)只能滿足農(nóng)民的部分資金需求；排在第三位的是民間借貸，得分為622，借貸雙方一般為親朋好友，或通過中介公司以口頭或協(xié)議形式來獲得貸款，手續(xù)簡便；最后是股東入股等其他融資方式。綜上所述，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的的資金來源主要是小額信貸、銀行貸款和民間貸款，而銀行貸款則不能滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的全部融資需求。

表1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得貸款的來源分布

2.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求滿足程度非常低。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求日益多元化，加之新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所經(jīng)營行業(yè)的自然屬性以及缺乏相應(yīng)的抵押物，導(dǎo)致他們很難通過銀行獲得貸款。研究表明，銀行等金融機構(gòu)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款有一定的覆蓋率，但仍有部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體沒有從銀行貸款的經(jīng)歷，即使有貸款經(jīng)歷的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體其融資需求情況也尚不樂觀。如表2所示，在被調(diào)查的162家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中，僅有30家融資得到了基本滿足，占比為18.52%，而132家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資得不到滿足，占比為81.48%，其中“遠遠得不到滿足”的有46家，比例為28.40%，“有較大融資缺口”的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有86家，占比為53.08%。由此看來，對于大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，其融資情況得不到很好的滿足，大部分存在融資缺口。

表2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體銀行融資滿足情況

2.3 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金缺口很大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營模式呈現(xiàn)多樣化，其融資需求不單單是簡單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，還包括農(nóng)產(chǎn)品加工、擴大再生產(chǎn)等金融需求，資金需求規(guī)模和總量不斷增加。同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上還呈現(xiàn)出專業(yè)化、規(guī)?；奶卣?，相對于單一農(nóng)戶的資金需求而言需要大規(guī)模的資金支持。表3表示的是樣本新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中融資未能滿足的融資缺口規(guī)模，即表2中“有較大融資缺口”和“遠遠滿足不了”樣本的融資缺口。從其整體情況來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資短缺規(guī)模主要集中在10萬元以下和10萬～30萬兩個區(qū)間，其比例分別為30.30%和39.39%；30萬～50萬與50萬以上的資金規(guī)模分別占18.18%和12.12%。由此看出，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從銀行獲得貸款的幾率也遠遠不及人們的預(yù)期。

表3 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金短缺規(guī)模

3 融資難原因分析

3.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身層面

3.1.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營風險系數(shù)大，且抗風險能力較弱。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擁有較大的經(jīng)營規(guī)模，并且善于利用現(xiàn)代機械技術(shù)、現(xiàn)代生物化學(xué)技術(shù)和現(xiàn)代管理技術(shù)，是以利潤最大化為追求目標的一類農(nóng)業(yè)經(jīng)營者，相對于傳統(tǒng)普通農(nóng)戶而言，其經(jīng)營風險系數(shù)較大。一方面，農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，在生產(chǎn)過程中易受環(huán)境、氣候、溫度等自然條件的影響，如遇風調(diào)雨順年份，則產(chǎn)量較高，否則較低，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模大，因此其生產(chǎn)不確定性更大；另一方面，農(nóng)產(chǎn)品市場行情比較復(fù)雜，價格上下波動較為劇烈，難以預(yù)測。除此之外，河北省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展比較滯后，不足以為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保駕護航，且大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還尚未建立完整的風險抵御體系，因此，其抗風險能力較弱。

3.1.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資本不足，缺乏有效擔保抵押。目前，河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大多自身積累資金不足，實力不強。據(jù)調(diào)查現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擁有的資產(chǎn)主要是流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)機設(shè)備以及農(nóng)產(chǎn)品等流動資產(chǎn)，但我國在流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)抵押方面仍存在一定障礙。隨著2014年一號文件中流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)等相關(guān)政策的落地，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體將獲得更多的土地產(chǎn)權(quán)職能，這使得以土地產(chǎn)權(quán)作為抵押的貸款成為可能。但大多數(shù)金融機構(gòu)仍在等流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)的確立及相關(guān)法律法規(guī)修訂的落實，使得以流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)為抵押的貸款變的困難。其次，由于農(nóng)機設(shè)備及農(nóng)產(chǎn)品等存在變現(xiàn)難、管理程序繁瑣等問題，并且難以取得其產(chǎn)權(quán)證明，大多數(shù)地區(qū)無法實現(xiàn)以農(nóng)機具或農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款。因此，河北省大多數(shù)金融機構(gòu)基于對風險的控制，除為個別農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供貸款外，很少為其他類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款。

3.2 金融機構(gòu)層面

3.2.1 銀行貸款門檻高，手續(xù)繁瑣，持續(xù)時間長，成本高。銀行貸款是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主要融資渠道之一，而傳統(tǒng)的銀行貸款以抵押貸款為主，且在此次調(diào)研中，獲得銀行貸款的方式100%為擔?；虻盅嘿J款，而無抵押品是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行貸款時最常見的現(xiàn)象；其次，基于風險控制原理，銀行要求貸款人出具全方面、多方位的證明材料，手續(xù)比較繁瑣，貸款持續(xù)時間比較久，這與農(nóng)業(yè)的時效性相悖，且問卷中有92.5%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體反映貸款手續(xù)復(fù)雜，其中認為非常復(fù)雜的有23人，占比為19.17%(見表4)。

表4 銀行貸款手續(xù)的復(fù)雜程度

3.2.2 小額信貸、民間借貸等非正規(guī)金融機構(gòu)手續(xù)不全，無法保障消費者的合法權(quán)益。小額信貸及民間借貸等因借貸手續(xù)簡單靈活，無抵押品要求等而受到廣大農(nóng)民的青睞，但由于借貸雙方通過中介公司以口頭或協(xié)議形式來獲得貸款，一般無正式合同，手續(xù)簡便，且協(xié)議或借款條據(jù)上只是載明借款雙方、還款日期、金額及利息等；再者，民間金融行業(yè)定位模糊，缺乏正規(guī)的立法標準。因此，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在民間融資過程中容易產(chǎn)生財產(chǎn)糾紛，且很難通過法律途徑來獲取相應(yīng)的賠償，無法保障消費者的合法權(quán)益。

3.3 金融市場層面

3.3.1 傳統(tǒng)金融市場供給總量不足，結(jié)構(gòu)失衡，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。河北省農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)已形成多渠道、多層次的金融組織體系，政策性銀行、商業(yè)銀行、合作組織等金融機構(gòu)共同發(fā)展。然而，伴隨著金融體制的商業(yè)化改革，中國農(nóng)業(yè)銀行逐漸撤離了農(nóng)村地區(qū)。據(jù)相關(guān)研究顯示，與1995年相比，2004年四大商業(yè)銀行在縣及縣級以下的營業(yè)網(wǎng)點減少了39000多個，約49.8%；中國農(nóng)業(yè)銀行是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)信貸銀行，1995年其農(nóng)村地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點達最大水平，到2008年末已減少至2.42萬個，減少大約60%以上；剩下的商業(yè)銀行也存在“惜貸”的情況，主要發(fā)揮其吸儲功能。近年來，每年以吸儲功能為由從農(nóng)村地區(qū)流出的資金高達4000億元，四大商業(yè)銀行的撤離大大降低了對農(nóng)村地區(qū)的資金供給。除此之外，他們更傾向于提供短期貸款，而中長期資金需求很容易受到忽視，而且大多貸款用途較單一，使得新型經(jīng)營主體的貸款需求很難得到滿足，無法適應(yīng)農(nóng)業(yè)多元化的資金需求，導(dǎo)致現(xiàn)行我國金融供給結(jié)構(gòu)失衡。河北省傳統(tǒng)金融機構(gòu)多以“關(guān)系”來銷售產(chǎn)品，大多數(shù)精力都投放于業(yè)務(wù)運營和維護客戶關(guān)系上，對產(chǎn)品的設(shè)計不夠，使得河北省金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化比較嚴重，不利于為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供多元化的資金支持。

3.3.2 缺乏完善的征信體系。截至目前，我國只有央行建立了一套征信系統(tǒng)，其信息來源主要是銀行，遠沒有實現(xiàn)農(nóng)村區(qū)域的全覆蓋，且征信基礎(chǔ)較弱，收集、整理、核準評估、查詢農(nóng)村信用信息比較困難，涉及征信的農(nóng)村模式、農(nóng)民隱私保護、涉農(nóng)數(shù)據(jù)安全、信用信息的共享和交換、符合農(nóng)村實際的征信產(chǎn)品和服務(wù)等基礎(chǔ)工作還非常欠缺。農(nóng)村的民間系統(tǒng)多以口碑相傳的方式進行傳導(dǎo)，沒有固定的記錄載體和機構(gòu)，很難形成系統(tǒng)的信用指標體系，更缺乏與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體特征相對應(yīng)的信用評價體系，因此信息不對稱使得傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供業(yè)務(wù)需求，因而產(chǎn)生金融排斥的現(xiàn)象。

本文得到河北省社會科學(xué)基金項目(項目批準號：HB15YJ053)的資助。

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注：李憲松為通訊作者