李世強(qiáng)+袁青青

（山西財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 山西太原 030006）

摘要：理財(cái)是指為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值而對(duì)財(cái)產(chǎn)和債務(wù)進(jìn)行管理。理財(cái)可分為多種，如公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)?。人類的生存及日常生活的物質(zhì)基礎(chǔ)離不開(kāi)理財(cái)。由于理財(cái)?shù)闹黧w廣泛多樣，針對(duì)不同主體的理財(cái)有不同的側(cè)重點(diǎn)。大學(xué)生理財(cái)是個(gè)人理財(cái)?shù)囊环N，即在遵循經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤(rùn)最大化的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的生活和投資計(jì)劃，調(diào)整自己的財(cái)產(chǎn)分配并評(píng)估自己的投資和承受能力，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益的最大化。大學(xué)生理財(cái)既包括以增加經(jīng)濟(jì)收入為目的的投資規(guī)劃，也包括以控制經(jīng)濟(jì)支出為目的的消費(fèi)規(guī)劃。

關(guān)鍵詞：理財(cái)觀念、理財(cái)方式、科學(xué)理財(cái)

一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

大學(xué)生作為未來(lái)社會(huì)的中流砥柱，其理財(cái)觀念將會(huì)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，通過(guò)對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其中存在的問(wèn)題，對(duì)傳播理財(cái)知識(shí)，改變大學(xué)生的理財(cái)觀念，培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)技能，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新具有重要意義。大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀：一、大學(xué)生的收入主要來(lái)自于父母供給，些獎(jiǎng)助學(xué)金、校內(nèi)校外兼職、勤工儉學(xué)，部分學(xué)生的收入還來(lái)自于一些股票、小買(mǎi)賣(mài)等。二、大學(xué)生消費(fèi)日趨合理，理財(cái)需求增加。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，居民的收入不斷增加，對(duì)教育的重視力度也不斷提高，大學(xué)生的消費(fèi)趨向不再是“月光”而是有所選擇，開(kāi)源的同時(shí)重視節(jié)流。盡管如今大學(xué)生消費(fèi)日趨合理，理財(cái)需求有所增加，但是對(duì)于自身理財(cái)?shù)哪芰?，他們還不能很好地評(píng)估。三、大學(xué)生的理財(cái)觀念和行為日益完善，但理財(cái)方式匱乏。大學(xué)生對(duì)于來(lái)自父母的生活費(fèi)用有了更好的支配，并意識(shí)到對(duì)其合理分配，理財(cái)觀念日趨強(qiáng)烈，在理財(cái)觀念的指引下規(guī)劃怎樣花錢(qián)、賺錢(qián)、護(hù)錢(qián)、保錢(qián)。但是，對(duì)于當(dāng)代大學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于理財(cái)教育的缺失及家庭理財(cái)灌輸?shù)牟蛔?，他們的理?cái)偏好存在偏差。

二、大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）大學(xué)生個(gè)人理財(cái)意識(shí)淡薄。當(dāng)前的大學(xué)生大部分都是“90 后”的一代，并且絕大多數(shù)為獨(dú)生子女，并不知道金錢(qián)的來(lái)之不易，對(duì)于來(lái)自父母的生活費(fèi)并不能合理規(guī)劃、合理支配，當(dāng)代大學(xué)生普遍存在著憑感覺(jué)消費(fèi)的問(wèn)題，想吃什么買(mǎi)什么，想用什么買(mǎi)什么，沖動(dòng)消費(fèi)、透支消費(fèi)屢見(jiàn)不鮮。除了在規(guī)劃消費(fèi)方面存在不足之外，大學(xué)生的維權(quán)意識(shí)也比較淡薄，作為消費(fèi)者在出現(xiàn)問(wèn)題之后不能合法保護(hù)自己的消費(fèi)權(quán)益，在現(xiàn)實(shí)生活中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身的局限性使得以次充好，真正的市場(chǎng)缺失，利潤(rùn)高的現(xiàn)象增多，由于這個(gè)原因，許多大學(xué)生消費(fèi)頻頻遇到商業(yè)欺詐的現(xiàn)象。

（二）面向大學(xué)生的理財(cái)模式單一。適合大學(xué)生的理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品匱乏，如象銀行的理財(cái)機(jī)構(gòu)，大學(xué)生并不是其主要客戶。銀行對(duì)大學(xué)生除了提供有限的創(chuàng)業(yè)、助學(xué)貸款外便幾乎沒(méi)有其他理財(cái)、金融產(chǎn)品提供。對(duì)于其他理財(cái)工具和產(chǎn)品，諸如國(guó)債、股票、基金、保險(xiǎn)等，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在流通性、獲利性、安全性方面都存在著各種問(wèn)題。

（三）家庭對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育較少。當(dāng)代大學(xué)生多數(shù)是獨(dú)生子女，在這個(gè)整體環(huán)境下，孩子是家庭的重點(diǎn)培育和照顧對(duì)象，特別是父母一代大多對(duì)孩子寄予厚望，望子成龍，望女成鳳，當(dāng)子女考上大學(xué)之后，家長(zhǎng)更是為之驕傲，對(duì)子女的消費(fèi)基本上是在有條件的情況下盡量滿足，在沒(méi)有條件的情況下也是盡量削減其他方面的開(kāi)支保障孩子在教育方面的支出，這種在教育上無(wú)條件被滿足使大學(xué)生根本不了解父母的艱辛，也不知道金錢(qián)的來(lái)之不易，這也造成了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的淡薄和理財(cái)知識(shí)的匱乏，在一定程度上助長(zhǎng)了拜金、奢靡等不良作風(fēng)，大學(xué)生的消費(fèi)心理受到不正確的價(jià)值取向和市場(chǎng)引導(dǎo)的影響較深。

（四）學(xué)校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育力度不足。大多數(shù)學(xué)校特別重視對(duì)學(xué)生知識(shí)能力的培養(yǎng)，但卻忽視了對(duì)學(xué)生的消費(fèi)教育和理財(cái)教育。高校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育重視不夠，開(kāi)設(shè)的關(guān)于理財(cái)?shù)恼n程較少，甚至沒(méi)有開(kāi)設(shè)這方面的課程，有的高校即使開(kāi)設(shè)了有關(guān)大學(xué)生理財(cái)?shù)恼n程也僅僅是形式主義，大學(xué)生并不能從中學(xué)到實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容。理財(cái)觀的專題教育沒(méi)有充分開(kāi)展、教學(xué)脫離學(xué)生實(shí)際，理財(cái)教育對(duì)于絕大多數(shù)高等院校來(lái)說(shuō)是空白的。

三、促進(jìn)大學(xué)生科學(xué)理財(cái)?shù)膶?duì)策

（一）學(xué)校突出理財(cái)教育課程，提高大學(xué)生理財(cái)意識(shí)。第一，加強(qiáng)學(xué)生的思想教育，提高思想道德修養(yǎng)課的金融教育。思想道德修養(yǎng)課可以提高大學(xué)生的思想覺(jué)悟，幫助其樹(shù)立正確的金錢(qián)觀，從而自覺(jué)抵制享樂(lè)主義，拜金主義等不良習(xí)氣。第二，加強(qiáng)學(xué)校的文化建設(shè)，構(gòu)建和諧校園。學(xué)?？梢越M織學(xué)生討論一些金融現(xiàn)象，或開(kāi)展金融倫理和金融競(jìng)賽，為大學(xué)生主動(dòng)接受教育融資和投資提供良好的平臺(tái)。第三，充分利用校園網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等大眾媒體的傳播宣傳，形成一個(gè)科學(xué)、合理、健康的財(cái)務(wù)管理的氛圍，使其在接受金融教育同時(shí)，應(yīng)注意教育實(shí)踐。

（二）家庭成員重視理財(cái)，構(gòu)建良好的家庭理財(cái)環(huán)境。加強(qiáng)家庭對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的教育，大學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)膽B(tài)度和家庭財(cái)務(wù)管理概念和父母有著密切的關(guān)系，父母對(duì)他們的孩子有潛移默化的影響。因此，學(xué)校當(dāng)局應(yīng)該強(qiáng)調(diào)父母合作，做計(jì)劃，供給學(xué)生的費(fèi)用遵循適度原則，避免提供額外費(fèi)用助長(zhǎng)大學(xué)生的不良消費(fèi)風(fēng)氣。

（三）大學(xué)生自身擺正心態(tài)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。大學(xué)生應(yīng)該身體力行，艱苦奮斗，踐行勤儉節(jié)約的消費(fèi)觀，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)理財(cái)。一是合理安排個(gè)人的收入。對(duì)于來(lái)自于父母的生活費(fèi)用合理規(guī)劃，對(duì)各項(xiàng)支出合理分配，對(duì)于自己得到的獎(jiǎng)助學(xué)金、勤工儉學(xué)的收入進(jìn)行儲(chǔ)蓄或者投資。二是學(xué)會(huì)記賬，明晰各項(xiàng)花銷(xiāo)的去向。記賬一直是理財(cái)?shù)乃蟹椒ㄖ凶罨径易钣行У姆椒?，記賬可以使大學(xué)生明確自己的花銷(xiāo)方向以及收支明細(xì)。

參考文獻(xiàn)：

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