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        民營(yíng)銀行落地潮

        2017-07-08 21:38:57麥嵐
        齊魯周刊 2017年25期
        關(guān)鍵詞:銀行

        麥嵐

        去年年底密集批準(zhǔn)籌建的民營(yíng)銀行于近期迎來(lái)了開(kāi)業(yè)潮。6月16日,江蘇蘇寧銀行在南京正式開(kāi)業(yè),這是近一個(gè)月以來(lái)第5家獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行。截至目前,17家獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的民營(yíng)銀行中,已有14家獲批開(kāi)業(yè)。

        藍(lán)海銀行定位藍(lán)海經(jīng)濟(jì)

        日前,興民智通收到山東威海藍(lán)海銀行(下簡(jiǎn)稱:藍(lán)海銀行)獲得開(kāi)業(yè)批復(fù)暨完成工商注冊(cè)登記的通告。這意味著藍(lán)海銀行不僅是山東首家民營(yíng)銀行,也將成為全國(guó)第12家獲得開(kāi)業(yè)批復(fù)的民營(yíng)銀行。

        資料顯示,藍(lán)海銀行于2016年12月正式獲得銀監(jiān)會(huì)的籌建批準(zhǔn),注冊(cè)資本20億元人民幣,由威高集團(tuán)有限公司、赤山集團(tuán)有限公司、迪尚集團(tuán)有限公司、青島福瑞馳科技有限公司、興民智通(集團(tuán))股份有限公司、山東安德利集團(tuán)有限公司、煙臺(tái)振華購(gòu)物中心有限公司和尋山集團(tuán)有限公司等8家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。

        及至4月,尋山集團(tuán)將認(rèn)購(gòu)的藍(lán)海銀行5%的股份轉(zhuǎn)讓給青島福瑞馳科技有限公司及山東安德利集團(tuán),尋山集團(tuán)不再入股藍(lán)海銀行。股份轉(zhuǎn)讓完成后,藍(lán)海銀行發(fā)起人股東縮減為7家。

        據(jù)了解,截至目前藍(lán)海銀行位于威海市中心威高廣場(chǎng)的總部辦公場(chǎng)所裝修已完成,人員招聘、系統(tǒng)建設(shè)、制度建設(shè)、高管及董事資格準(zhǔn)入等所有籌建工作也基本完成。雖然具體開(kāi)業(yè)日期還沒(méi)有明確公布,但藍(lán)海銀行董事長(zhǎng)陳彥此前透露說(shuō),銀行籌建組已經(jīng)提前與人民銀行進(jìn)行了對(duì)接,力爭(zhēng)在拿到金融許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,以最短時(shí)間完成系統(tǒng)接入和考核驗(yàn)收,盡快開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

        核準(zhǔn)《威海藍(lán)海銀行股份有限公司章程》中表明,藍(lán)海銀行遵循“深耕藍(lán)海、特存特貸”市場(chǎng)定位,面向海洋經(jīng)濟(jì),為中小微企業(yè)、零售客戶及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供特色化金融服務(wù)。

        “特存特貸”成為藍(lán)海銀行主要業(yè)務(wù)模式。所謂,“特存”即在特定區(qū)域內(nèi)開(kāi)展存款業(yè)務(wù);“特貸”即銀行貸款服務(wù)面向特定區(qū)域、特定行業(yè)、特定客戶和特定產(chǎn)品。

        從發(fā)起人股東構(gòu)成來(lái)看,這些企業(yè)均是青煙威地區(qū)實(shí)力雄厚、知名度高的民營(yíng)企業(yè),涵蓋了醫(yī)療器械、服裝加工、汽車產(chǎn)業(yè)、零售商業(yè)、食品加工等產(chǎn)業(yè)。以威高集團(tuán)為例,其為中國(guó)最大的一次性使用醫(yī)療器械制造商,2016年公司收入67.3億元人民幣,增長(zhǎng)率為13.7%,總市值250億港元。

        藍(lán)海銀行成立后,將首先服務(wù)于股東企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈,預(yù)計(jì)將有利于當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

        此外,藍(lán)海銀行籌建組人員此前介紹,藍(lán)海銀行屬于獨(dú)立法人的總部金融機(jī)構(gòu),定位是線上線下融合型銀行,機(jī)制靈活高效。而從其招聘公告顯示的業(yè)務(wù)布局來(lái)看,其營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)主要面向青煙威三個(gè)地區(qū),產(chǎn)品研發(fā)中心則立足北京,業(yè)務(wù)崗位涵蓋了零售和公司銀行兩大門類。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將借助互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段,“走出去”拓展業(yè)務(wù)。

        不過(guò),這種線上線下融合的輕型銀行模式,賴于銀行強(qiáng)大的技術(shù)支撐和人才支持。藍(lán)海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,藍(lán)海銀行正依靠核心技術(shù)逐步打造各類外接平臺(tái),未來(lái)可與不同外部機(jī)構(gòu)系統(tǒng)進(jìn)行互聯(lián)互通,引流獲客,提供支付結(jié)算及融資服務(wù),創(chuàng)新金融服務(wù)模式。

        開(kāi)業(yè)潮里的新基因

        自2014年銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作后,包括深圳微眾、上海華瑞、溫州民商、天津金城、浙江網(wǎng)商在內(nèi)的5家民營(yíng)銀行率先開(kāi)業(yè)。2015年6月,監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,民營(yíng)銀行組建由試點(diǎn)轉(zhuǎn)為常態(tài)化申設(shè)。為破解小微企業(yè)“融資難”和民間資本的“投資難”,發(fā)改委于去年10月發(fā)布《促進(jìn)民間投資健康發(fā)展若干政策措施》要求,進(jìn)一步加快了民營(yíng)銀行審批。

        2016年底,民營(yíng)銀行的批準(zhǔn)籌建再次加速。僅在2016年12月,就有四川的新網(wǎng)銀行(原名:希望銀行)等兩家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè);2017年1月,位于福建的華通銀行開(kāi)業(yè),5月,吉林的億聯(lián)銀行、湖北的眾邦銀行,山東的藍(lán)海銀行獲批復(fù)正式開(kāi)門迎客,6月,北京的中關(guān)村銀行和江蘇的蘇寧銀行相繼開(kāi)業(yè)。

        截至目前已有17家民營(yíng)銀行獲批籌建,14家目前獲得上級(jí)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)、正式“開(kāi)門迎客”。這14家銀行分布在全國(guó)13個(gè)省市,其中浙江省有2家,位于杭州和溫州。其它12家分別位于北京、上海、天津、重慶、廣東深圳、福建、湖南長(zhǎng)沙、湖北武漢、江蘇南京、吉林長(zhǎng)春、四川成都和山東威海。

        一個(gè)有趣的現(xiàn)象是,經(jīng)過(guò)地圖對(duì)比,目前民營(yíng)銀行的分布,和京津冀、東南沿海經(jīng)濟(jì)帶和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶密切契合,落點(diǎn)于國(guó)家戰(zhàn)略布局的經(jīng)濟(jì)要塞。

        根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求,上述17家民營(yíng)銀行主要聚焦存、貸、匯等基本業(yè)務(wù),服務(wù)于小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等領(lǐng)域。根據(jù)股東情況和所在地區(qū)等差異,各大民營(yíng)銀行形成了不同的特色,力求在差異化經(jīng)營(yíng)中脫穎而出。

        值得注意的是,17家民營(yíng)銀行中,本土民營(yíng)巨頭+互聯(lián)網(wǎng)基因成為多數(shù)銀行的招牌和標(biāo)配,而在業(yè)務(wù)定位上各有特色,有供應(yīng)鏈金融、草根信貸、產(chǎn)業(yè)鏈金融;也有O2O銀行、B2B金融服務(wù)、生活互聯(lián)網(wǎng)+金融等,看點(diǎn)頗多。其中8家銀行明確打出“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的招牌,包括微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、華通銀行、億聯(lián)銀行、眾邦銀行、蘇寧銀行、中關(guān)村銀行。而民營(yíng)大股東的行業(yè)背景也直接反映在民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)特色上。

        比如前海微眾銀行的微粒貸產(chǎn)品,網(wǎng)商銀行的中小微金融,蘇寧銀行強(qiáng)調(diào)的線上線下并重打造O2O銀行,社群銀行的互聯(lián)網(wǎng)社群金融服務(wù)體系,億聯(lián)銀行的生活互聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)提供。近期,微眾銀行旗下產(chǎn)品微粒貸和網(wǎng)商銀行都公布了優(yōu)秀的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和成績(jī),引起廣泛討論。

        而湖南三湘銀行、天津金城銀行、江蘇蘇寧銀行都特別強(qiáng)調(diào)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、扶微助創(chuàng);眾邦銀行產(chǎn)業(yè)、中關(guān)村銀行等都強(qiáng)調(diào)引領(lǐng)金融科技助力轉(zhuǎn)型升級(jí);成立于山東威海的藍(lán)海銀行更是明確提出,面向海洋經(jīng)濟(jì),特存特貸,做好做優(yōu)產(chǎn)業(yè)鏈金融。

        “民營(yíng)資本進(jìn)入金融市場(chǎng)是挺好的事情,特別是對(duì)一些金融服務(wù)不能覆蓋或者覆蓋不足,競(jìng)爭(zhēng)不充分地方更有必要?!便y監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在3月的“首秀”上如是評(píng)價(jià)。

        值得關(guān)注的是,大批民間資本躍躍欲試,那么民營(yíng)銀行盈利能力究竟如何?數(shù)據(jù)顯示,截至2016年底,8家開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行總資產(chǎn)大約為1800多億元,貸款余額約800多億元。首批5家民營(yíng)銀行在成立1~2年的時(shí)間內(nèi),均已實(shí)現(xiàn)盈利。

        成長(zhǎng)的煩惱

        值得注意的是,隨著民營(yíng)銀行的獲批和落地,技術(shù)人才需求猛增。民營(yíng)銀行有可能成為集互聯(lián)網(wǎng)金融之后,有一個(gè)吸引傳統(tǒng)銀行高管的人才洼地。

        比如,最近獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的江蘇蘇寧銀行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)由現(xiàn)任蘇寧金融集團(tuán)常務(wù)副總裁黃金老擔(dān)任,其此前曾任華夏銀行副行長(zhǎng)。而工行電子銀行部原總經(jīng)理侯本旗離職籌備民營(yíng)銀行中關(guān)村銀行;民營(yíng)銀行華通銀行,則聘請(qǐng)了興業(yè)銀行原副行長(zhǎng)陳德康出任董事長(zhǎng),興業(yè)銀行同業(yè)部原總經(jīng)理(后跳槽至微眾銀行任副行長(zhǎng))鄭新林出任行長(zhǎng)。山東藍(lán)海銀行行長(zhǎng)王有強(qiáng)資料極少,履歷不明,但互聯(lián)網(wǎng)上仍有2014年其在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行菏澤分行擔(dān)任行長(zhǎng)的任職信息。

        對(duì)于目前市場(chǎng)上多家民營(yíng)銀行扎堆成立的現(xiàn)象,北大經(jīng)濟(jì)系副主任呂隨啟表示,盡管發(fā)起民營(yíng)銀行主體拿銀行牌照開(kāi)展業(yè)務(wù)的熱情仍在持續(xù)升溫,但未來(lái)民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)成立談不上爆發(fā)性增長(zhǎng),此前銀監(jiān)會(huì)官方表態(tài),民營(yíng)銀行申設(shè)不再設(shè)限,成熟一家審批一家,目前來(lái)看,由于民營(yíng)銀行起步晚、規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,監(jiān)管部門對(duì)于民營(yíng)銀行的審批工作仍然十分謹(jǐn)慎。

        然而,盡管民營(yíng)銀行數(shù)量不斷擴(kuò)容,但其背后的風(fēng)險(xiǎn)隱患仍不容忽視,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)逐漸進(jìn)入白熱化階段,沒(méi)有強(qiáng)大股東背景的民營(yíng)銀行如何打造差異化發(fā)展實(shí)現(xiàn)彎道超車也備受市場(chǎng)關(guān)注,對(duì)此,呂隨啟表示,一方面需要民營(yíng)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平、提高人員素質(zhì)、建立長(zhǎng)效良好的治理結(jié)構(gòu)機(jī)制,另一方面需要打造不可復(fù)制的業(yè)務(wù)特色,如加大互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)的拓展等,在業(yè)務(wù)流程進(jìn)行創(chuàng)新,此外,還需要加強(qiáng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合,真正做到服務(wù)、產(chǎn)品滿足客戶的實(shí)際需要,這也是民間金融長(zhǎng)期活躍的根本原因所在。

        另外,業(yè)內(nèi)人士表示,民營(yíng)銀行的成長(zhǎng)煩惱還在于特色化發(fā)展的瓶頸以及信息披露透明化等方面。

        在不到兩年的時(shí)間里,我國(guó)民營(yíng)銀行從無(wú)到有,且數(shù)量越來(lái)越多。但總體來(lái)看,它們?nèi)允倾y行市場(chǎng)中的“新生兒”,不僅所占的比重較低,而且無(wú)論是對(duì)傳統(tǒng)銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融,均未表現(xiàn)出足夠的撼動(dòng)性。加之起步晚、規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)弱,又恰逢經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”,同時(shí)面對(duì)利率市場(chǎng)化、金融脫媒加劇等一系列挑戰(zhàn),仍然面臨很多困難。因此民營(yíng)銀行成長(zhǎng)的道路還很長(zhǎng),還需要不斷地汲取營(yíng)養(yǎng),強(qiáng)健體格。

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        把時(shí)間存入銀行
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