什么是倒貸？客戶(hù)在銀行“借新還舊”俗稱(chēng)“倒貸”，近期出現(xiàn)的“倒貸”陷阱，石家莊工行多名員工參與其中。

王春生在元氏縣的媒場(chǎng)，如今空蕩蕩的，院內(nèi)小房墻壁上的“質(zhì)押煤，未經(jīng)批準(zhǔn)，禁止擅動(dòng)”字樣清晰可見(jiàn)。

2017年2月21日，律師曹桂山和受害人鄭潔（化名）已經(jīng)來(lái)到河北省贊皇縣法院審判庭門(mén)口，做好出庭參加訴訟的準(zhǔn)備?！拔抑恢楞y行是最講信譽(yù)的地方，尤其是老牌國(guó)有銀行，沒(méi)想到他們卻與企業(yè)合謀騙得我們傾家蕩產(chǎn)?！?/p>

贊皇縣法院在第一審判庭公開(kāi)審理岳樹(shù)林、田洪濤涉嫌違法發(fā)放貸款、合同詐騙，王春生涉嫌騙取貸款、合同詐騙，孫世宏涉嫌非國(guó)家工作人員受賄、合同詐騙一案。

涉案人員中，除王春生外，其他3人案發(fā)時(shí)均為中國(guó)工商銀行石家莊橋西支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)橋西工行）員工。

鄭潔在石家莊經(jīng)營(yíng)公司，2013年下半年，銀行員工和煤場(chǎng)老板找她“倒貸”，保證還貸后繼續(xù)為煤場(chǎng)放貸，第一時(shí)間還款。鄭潔信以為真，三個(gè)月內(nèi)分別借給元氏縣一家煤場(chǎng)885萬(wàn)元、贊皇縣一家煤場(chǎng)1100萬(wàn)元，結(jié)果貸款無(wú)影蹤，抵押煤都是煤渣，尚有1700多萬(wàn)元無(wú)法追回。

鄭潔報(bào)案后，銀行員工涉嫌違法放貸、受賄以及參與合同詐騙等行為浮出水面。

“倒貸”陷阱

元氏縣和贊皇縣位于石家莊市南部，兩縣相距20公里，均隸屬于石家莊市管轄。向鄭潔借款“倒貸”的元氏縣煤場(chǎng)老板叫王春生，而贊皇縣煤場(chǎng)主安素婷借款略晚，卻被先于啟動(dòng)司法程序。

2016年5月，贊皇縣法院以犯合同詐騙罪、騙取貸款罪和對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，對(duì)安素婷數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，安不服判決提出上訴，石家莊市中級(jí)法院裁定“駁回上訴、維持原判”。

此后，檢察機(jī)關(guān)對(duì)安素婷案中涉嫌犯罪的銀行公職人員提起公訴，由于兩案互有交叉，王春生一案也移交贊皇縣檢察院并案審查起訴。

在已經(jīng)生效的安素婷案《刑事判決書(shū)》中，受害人鄭潔陳述：2013年9月的一天，“孫世宏打電話(huà)給我問(wèn)手里有錢(qián)嗎，準(zhǔn)備幫企業(yè)借用一下‘倒貸，一個(gè)月時(shí)間肯定還。我當(dāng)時(shí)正好有錢(qián)就答應(yīng)了他，然后他把安素婷領(lǐng)到我那里”。簽訂借款合同時(shí)，鄭潔又向岳樹(shù)林打電話(huà)核實(shí)，得到與孫世宏一致的答復(fù)，第一次借款300萬(wàn)元，第二次也是當(dāng)著孫世宏的面簽的合同，借款800萬(wàn)元。

安素婷則稱(chēng)：“貸款快到期的前兩個(gè)月，孫世宏、岳樹(shù)林、田洪濤向我催款，說(shuō)如果貸款還不上的話(huà)，責(zé)任人都要下崗，我想把煤場(chǎng)的煤處理一下，然后再籌借一部分還上，孫世宏說(shuō)來(lái)不及了，說(shuō)他在石家莊有關(guān)系，給我聯(lián)系一下。過(guò)了兩天，孫世宏領(lǐng)我找到了鄭潔。當(dāng)時(shí)孫世宏說(shuō)沒(méi)問(wèn)題，（還了）能再貸出來(lái)?！焙灪贤埃崫嵱蛛娫?huà)核實(shí)了銀行信貸主管人員，說(shuō)“田洪濤、岳樹(shù)林答應(yīng)馬上放款，可以借款給你，但錢(qián)不能直接給你，不是讓你經(jīng)營(yíng)的，是讓你‘倒貸的”。

安素婷所開(kāi)煤場(chǎng)掛牌是石家莊林昌礦業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)林昌公司），為了貸款方便，林昌公司在橋西工行開(kāi)有賬戶(hù)，鄭潔將兩筆款項(xiàng)打入該賬戶(hù)，旋即被銀行扣劃還了貸款。

然而，還貸容易續(xù)貸難。安素婷交代說(shuō)：“岳樹(shù)林說(shuō)如果還了款，馬上重新貸給我，鄭潔替我把錢(qián)還上了，岳樹(shù)林說(shuō)不能再貸了，我和鄭潔多次找岳樹(shù)林，貸款一直沒(méi)辦下來(lái)，所以就還不上鄭潔的錢(qián)。”“我向鄭潔借款是用我在銀行質(zhì)押的煤炭作抵押，鄭潔到我煤場(chǎng)看煤炭，孫世宏跟著一起去的，我沒(méi)給鄭潔說(shuō)過(guò)這（是）一萬(wàn)多噸煤渣”。

需要說(shuō)明的，安素婷在橋西工行貸款1500萬(wàn)元，就是用這些煤渣充作煤炭做的質(zhì)押，銀行派人長(zhǎng)期監(jiān)管，竟未發(fā)現(xiàn)個(gè)中玄虛。

在安素婷案中，孫世宏作為證人的證言是：“我給安素婷介紹貸了1500萬(wàn)元，快到期時(shí)還有1000萬(wàn)元還不上，便帶她找鄭潔借款‘倒貸，鄭潔當(dāng)下打了個(gè)電話(huà)，不知是給岳樹(shù)林還是田洪濤，說(shuō)銀行可以續(xù)貸，就同意借款。假如這筆貸款還不上，銀行辦手續(xù)的人就要下崗催收，或者被辭退?！?/p>

田洪濤的職務(wù)是橋西工行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理，岳樹(shù)林為該部客戶(hù)經(jīng)理，孫世宏原為二人同事。

判決書(shū)顯示，就安素婷向鄭潔借款“倒貸”之事，盡管有多人證實(shí)田洪濤和岳樹(shù)林知情并承諾續(xù)貸，但二人仍矢口否認(rèn)。

工行多名員工被公訴

隨著合同詐騙、騙取貸款案件的立案?jìng)刹?，以及?duì)安素婷案漏罪漏犯的進(jìn)一步追查，橋西工行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理田洪濤、客戶(hù)經(jīng)理岳樹(shù)林和原職工孫世宏被檢察機(jī)關(guān)提起公訴。

據(jù)安素婷案《刑事判決書(shū)》的記載： 2012年，安素婷為了騙取貸款，以95萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了“林昌公司”，以年55萬(wàn)元租金租用他人煤場(chǎng)，并使用該煤場(chǎng)內(nèi)的存煤、設(shè)備等通過(guò)橋西工行驗(yàn)收，偽造了貸款所需資料，騙取銀行貸款1500萬(wàn)元。貸款即將到期，安素婷無(wú)力償還，經(jīng)孫世宏介紹，用摻假的煤作抵押，與被害人鄭潔簽訂借款協(xié)議，借款1100萬(wàn)元用于償還銀行貸款。

而在銀行公職人員涉嫌犯罪的案件中，贊皇縣檢察院起訴稱(chēng)：田洪濤、岳樹(shù)林在橋西工行工作期間，在辦理“林昌公司”貸款過(guò)程中，違反國(guó)家規(guī)定，沒(méi)有認(rèn)真細(xì)致地進(jìn)行核查，致“林昌公司”安素婷使用租用他人的煤場(chǎng)以及該煤場(chǎng)內(nèi)他人的存煤、設(shè)備等通過(guò)銀行驗(yàn)收，并偽造貸款所需資料，從橋西工行騙取貸款1500萬(wàn)元。田洪濤、岳樹(shù)林涉嫌構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

岳樹(shù)林、田洪濤為了能將貸款收回，在明知“林昌公司”不符合續(xù)貸的情況下，表示還貸后即可續(xù)貸。

安素婷證明辦理貸款時(shí)，孫世宏、岳樹(shù)林和田洪濤都知道她提供的是假資料，“銀行流水、增值稅發(fā)票、完稅證明這些資料我不知道怎么造假，還是孫世宏和岳樹(shù)林告訴我到復(fù)印店里根據(jù)別人的資料改改再提供給銀行”。

王春生向鄭潔借款“倒貸”涉嫌合同詐騙案，與安素婷案如出一轍，橋西工行信貸人員岳樹(shù)林同樣難辭其咎。

法律專(zhuān)家認(rèn)為，銀行的客戶(hù)經(jīng)理岳樹(shù)林的職務(wù)行為明顯具有惡意轉(zhuǎn)嫁其貸款損失的犯罪故意，銀行獲取的該項(xiàng)所收貸款，明顯屬于涉案合同詐騙犯罪的贓款，而并非屬于第三人善意取得，故石家莊橋西工行有義務(wù)返還該筆贓款，司法機(jī)關(guān)有權(quán)追回該筆贓款。