策劃/整理 本刊編輯部

發(fā)揮保險優(yōu)勢 聚焦精準扶貧

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農(nóng)業(yè)保險助力穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

“小康不小康，關鍵在老鄉(xiāng)?！蔽覈?575萬貧困人口幾乎都集中在農(nóng)村，以農(nóng)業(yè)為主要生活來源。由于面臨的災害風險系數(shù)高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和農(nóng)民家庭經(jīng)濟具有很大的脆弱性。對于農(nóng)民而言，一場突如其來的災害即可吞食幾年甚至一生累積的財富，“因災返貧”成為農(nóng)村貧困群體面臨的巨大威脅之一。保險作為完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務體系的重要力量，可以發(fā)揮分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險、促進農(nóng)民增產(chǎn)增收的作用。特別是對于農(nóng)村貧困人群而言，一旦遭遇自然災害風險，能夠得到數(shù)十倍于保費的賠付，從而及時得到再生產(chǎn)啟動、生活自救等補償資金，顯著提高風險保障能力。黨和政府高度重視運用保險機制服務農(nóng)村貧困群眾生產(chǎn)生活，2007年啟動中央財政支持的農(nóng)業(yè)保險試點。

近5年來，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務年均增速達21.2%，累計為10.4億戶次農(nóng)戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。目前，農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)覆蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的各個方面。2015年，農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物14.5億畝，占全國主要農(nóng)作物播種面積的59%，其中三大口糧作物平均承保覆蓋率超過70%，承保農(nóng)作物品種達189類。農(nóng)房保險已覆蓋全國所有省市，提供風險保障1.4萬億元。我國農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模已躍居亞洲第一、全球第二，農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)定農(nóng)村貧困群眾生產(chǎn)生活、維護國家糧食安全、促進農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的作用顯著發(fā)揮。

大病保險防止因病致貧

俗話說，“救護車一響，一頭豬白養(yǎng)”“一人得大病，全家陷困境”。國務院扶貧辦摸底調(diào)查顯示，我國現(xiàn)有貧困人口中，因病致貧的占比達到42%，在“五大類致貧原因”中居首位，其中患慢性病或大病的超過1000萬。對他們而言，大病隨時可能導致整個家庭陷入貧困的深淵。

2009年啟動新醫(yī)改以來，我國基本醫(yī)療保障覆蓋面和保障水平迅速提高，基本醫(yī)療保障體系建設成效顯著。但在我國經(jīng)濟進入新常態(tài)的背景下，以財政投入高速增長為支撐的醫(yī)改模式的壓力越來越大。近年來，我國醫(yī)改的政策重點逐步從資金供給轉(zhuǎn)向制度供給，合理界定政府與市場的責任，推進以市場化方式提供公共產(chǎn)品和服務，提高基本醫(yī)療保障水平和質(zhì)量。

2012年實施的大病保險制度，就是著眼于解決困難群眾反映強烈的“因病致貧、因病返貧”問題，通過社會保障與商業(yè)保險相結(jié)合的重大制度創(chuàng)新，積極探索用中國式辦法解決醫(yī)改世界性難題的有效途徑，也是保險業(yè)服務“精準扶貧”的有效樣本。大病保險自實施以來，已覆蓋全國31個省區(qū)市，覆蓋人口達9.2億，報銷比例普遍提高了10到15個百分點，345萬大病患者直接受益，有效緩解了“因病致貧、因病返貧”現(xiàn)象。

保險如何幫群眾脫貧致富

脫貧致富終究要靠貧困群眾用自己的辛勤勞動來實現(xiàn)。但是，農(nóng)村貧困群眾完全依靠自身實現(xiàn)脫貧致富存在諸多現(xiàn)實障礙和困難。比如，受資產(chǎn)構(gòu)成單一、有效擔保物范圍狹窄等因素影響，我國農(nóng)民尤其是貧困農(nóng)民開展生產(chǎn)普遍存在貸款難的問題。據(jù)統(tǒng)計，我國經(jīng)營性貸款中的農(nóng)戶貸款占各項貸款總額的比重不到5%。扶貧必扶智，讓貧困地區(qū)的孩子們接受良好教育是脫貧致富的根本，也是阻斷貧困代際傳遞的重要途徑。在這方面，保險也大有可為。比如通過開展國家助學貸款信用保險，轉(zhuǎn)移和承接貸款違約風險，有效擴大助學貸款發(fā)放范圍，保證貧困學生獲得教育機會。

三個“大力推進”精準扶貧

保險業(yè)打好脫貧攻堅戰(zhàn)，關鍵就是要把思想和行動統(tǒng)一到中央的要求上來，緊緊抓住“精準扶貧、精準脫貧”這條主線，著力找準做好扶貧開發(fā)工作的切入點和著力點。

在大力推進農(nóng)險扶貧方面，著力提升支農(nóng)惠農(nóng)力度和水平。農(nóng)業(yè)保險是精準扶貧最有效的金融工具之一。

一是在擴面上下功夫。加強農(nóng)業(yè)保險基層服務體系建設，積極鼓勵貧困人口參保，提高貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險保障程度。針對貧困地區(qū)自然條件惡劣、巨災風險難控、缺少技術(shù)支撐等不利因素，進一步加大對貧困地區(qū)的資源投入，盡全力把國家支農(nóng)惠農(nóng)政策送到廣大農(nóng)民手中。二是在提標上下功夫。美國第二大支農(nóng)項目就是農(nóng)業(yè)保險，占支農(nóng)預算的8%。當前我國農(nóng)業(yè)保險還只能覆蓋“農(nóng)業(yè)、化肥、種子”等14項物化成本，下一步要不斷提高保障標準，增加保障品種，把土地流轉(zhuǎn)和勞動力成本覆蓋進來，使農(nóng)業(yè)保險真正成為支農(nóng)惠農(nóng)、脫貧減災的堅強后盾。三是在創(chuàng)新上下功夫。緊緊圍繞“精準”二字，針對貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際，因地制宜開展特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點，積極發(fā)展涉農(nóng)小額貸款保證保險、農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、農(nóng)業(yè)基礎設施保險、森林保險，引導和支持貧困地區(qū)群眾發(fā)展生產(chǎn)。

著力提升貧困人口脫貧致富能力

一是發(fā)揮增信功能，積極發(fā)展扶貧小額信貸保證保險，探索推廣“保險+銀行+政府”的多方信貸風險分擔補償機制。鼓勵通過農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款保證保險、農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險等方式，拓寬保險增信路徑，低成本盤活農(nóng)戶資產(chǎn)。二是引導資金投入，鼓勵保險資金以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，積極參與貧困地區(qū)基礎設施、重點產(chǎn)業(yè)和民生工程建設。近期，我們正在研究設立保險業(yè)產(chǎn)業(yè)投資扶貧基金，采取市場化運作方式，專項用于貧困地區(qū)資源開發(fā)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設、新型城鎮(zhèn)化發(fā)展等。扶貧基金初始意向金額總規(guī)模100億元，第一期資金20億元，后續(xù)資金根據(jù)項目進展情況分期到位。三是提供扶智支持，大力發(fā)展貧困家庭大學生助學貸款保證保險、鄉(xiāng)村教師和對口支援教師意外險。推動保險參與轉(zhuǎn)移就業(yè)扶貧，優(yōu)先吸納貧困人口作為農(nóng)業(yè)保險協(xié)保員。對接集中連片特困地區(qū)的職業(yè)院校和技工學校，面向貧困家庭子女開展保險職業(yè)教育、銷售技能培訓和定向招聘，實現(xiàn)靠技能脫貧。

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甘肅：探索保險扶貧新模式

甘肅省保險業(yè)緊緊圍繞全省脫貧攻堅大局，加強保險扶貧制度設計和產(chǎn)品創(chuàng)新，探索形成了農(nóng)業(yè)保險“精準滴灌”、貧困人群“缺口補位”和貧困地區(qū)“造血扶貧”3種具有甘肅特色的保險扶貧新模式，得到中國保監(jiān)會的肯定和試點縣區(qū)貧困群眾的歡迎。

據(jù)了解，甘肅保險業(yè)加強保險扶貧制度設計，省保監(jiān)局聯(lián)合省扶貧辦出臺《甘肅省保險業(yè)助推精準扶貧精準脫貧工作的指示意見》，全力助推脫貧攻堅。積極協(xié)調(diào)從扶貧小額貸款保證保險、農(nóng)業(yè)保險、貧困人口意外傷害保險三個層面將保險扶貧納入甘肅“1＋17”精準扶貧方案的政策框架，將農(nóng)業(yè)保險對貧困戶的覆蓋比例納入縣區(qū)黨政干部考核體系，統(tǒng)籌運用政府和市場資源，打通農(nóng)險服務的“最后一公里”。經(jīng)過積極努力，目前全省城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋人群穩(wěn)定在每年2210萬人，全年為17.6萬群眾支付補償5.5億元；“兩保一孤”特困人群保險試點覆蓋97.2萬貧困人口，累計支付保險補償674.6萬元。

同時，甘肅省保險業(yè)完善政策體系，對接特色產(chǎn)業(yè)，不斷拓展服務的廣度深度。2016年，全省農(nóng)業(yè)保險種植業(yè)承保面積達8039萬畝，養(yǎng)殖業(yè)參保數(shù)量達543萬頭（只），參保農(nóng)戶達202.2萬戶次，支付賠款6.86億元，受益農(nóng)戶達153萬戶次。在全國首推中藥材產(chǎn)值保險，幫扶藥農(nóng)增產(chǎn)增收，兩年多來共向3.7萬戶藥農(nóng)理賠5542萬元，增強了甘肅中藥材產(chǎn)業(yè)抵御風險能力。在中央扶持下，大力發(fā)展藏區(qū)牦牛、藏系羊保險，助力民族地區(qū)扶貧開發(fā)，開辦5年來規(guī)模穩(wěn)居全國第一，累計承保牦牛615萬頭，藏羊1157萬只，支付賠款4.85億元。

（編輯：王駿杰）