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        他是否構成信用卡詐騙罪

        2017-06-09 15:57:48周秋元李信江
        職工法律天地·上半月 2017年4期
        關鍵詞:戴某惡意透支胡某

        周秋元 李信江

        2013年6月19日,被告人戴某經他人介紹,以從胡某(已另案處理)經營的進賢縣誠信汽車銷售有限公司購車為由,將身份信息提交給胡某,由胡某代其向銀行申辦信用卡,雙方同時約定在汽車購銷合同中抬高購車總價,達到在獲得預期額度信用卡后,通過購買價格較低車輛的方式,實現(xiàn)信用卡資金套現(xiàn)的目的,套現(xiàn)的資金中除銀行按規(guī)定收取透支總額11.8%的手續(xù)費外,胡某等人亦收取透支總額12%中介費,剩余款項歸被告人戴某所有。后胡某為被告人戴某偽造虛假的收入證明、銀行流水、房產證及價格虛高的汽車購銷合同等材料提交給農行昌北支行,申辦了一張卡號為62283600673XXXXX、一次性授信為36.9萬元、分期期數36期的金穗貸記卡。2013年7月28日,被告人戴某所申辦的信用卡刷卡消費36.9萬元,被告人戴某獲得一輛價值十余萬元的北京現(xiàn)代牌悅動轎車及現(xiàn)金29860元。此后,被告人戴某多次與胡某等人協(xié)商支付扣除銀行手續(xù)費及中介費的剩余款項,但協(xié)商未果。因被告人戴某未歸還欠款,銀行工作人員于2013年12月2日、12月3日、12月6日多次通過電話催收,并于2014年1月28日在某加油站進行當面催收,2014年1月31日又通過信函催收,但被告人均未歸還欠款。2014年10月27日,被告人戴某被公安機關抓獲歸案,其歸案后如實供述其罪行。

        法院在審理該案后認為,被告人戴某以非法占有為目的,超過規(guī)定期限透支,并經發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還,金額達人民幣202039.06元,數額巨大,其行為已構成信用卡詐騙罪。被告人戴某歸案后如實供述其罪行,且當庭自愿認罪,具有坦白情節(jié),可以從輕處罰。根據被告人的犯罪事實、性質、情節(jié)、對社會的危害程度和悔罪表現(xiàn),依法判決如下:

        一、被告人戴某犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑五年;

        二、追繳被告人戴某違法所得人民幣202039.06元發(fā)還給被害人。

        [點評]根據刑法之規(guī)定:有下列情形之一,進_行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處fi.TY~以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:

        (一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;

        (二)使用作廢的信用卡的;

        (三)冒用他人信用卡的;

        (四)惡意透支的。

        犯罪以后自動投案,如實供述自己的罪行的,是自首。對于自首的犯罪分子,可以從輕或者減輕處罰。其中,犯罪較輕的,可以免除處罰。

        持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為《刑法》一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

        有下列情形之一的,應當認定為《刑法》第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”:

        (一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;

        (二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;

        (三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的:

        (四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;

        (五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

        (六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。

        惡意透支應當追究刑事責任,但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的可免除處罰。惡意透支數額較大,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的可以依法不追究刑事責任。

        由此可見,法院依法判處戴某犯信用卡詐騙罪是符合法律規(guī)定的。

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