周秋元　李信江

2013年6月19日，被告人戴某經他人介紹，以從胡某（已另案處理）經營的進賢縣誠信汽車銷售有限公司購車為由，將身份信息提交給胡某，由胡某代其向銀行申辦信用卡，雙方同時約定在汽車購銷合同中抬高購車總價，達到在獲得預期額度信用卡后，通過購買價格較低車輛的方式，實現(xiàn)信用卡資金套現(xiàn)的目的，套現(xiàn)的資金中除銀行按規(guī)定收取透支總額11.8%的手續(xù)費外，胡某等人亦收取透支總額12%中介費，剩余款項歸被告人戴某所有。后胡某為被告人戴某偽造虛假的收入證明、銀行流水、房產證及價格虛高的汽車購銷合同等材料提交給農行昌北支行，申辦了一張卡號為62283600673XXXXX、一次性授信為36.9萬元、分期期數36期的金穗貸記卡。2013年7月28日，被告人戴某所申辦的信用卡刷卡消費36.9萬元，被告人戴某獲得一輛價值十余萬元的北京現(xiàn)代牌悅動轎車及現(xiàn)金29860元。此后，被告人戴某多次與胡某等人協(xié)商支付扣除銀行手續(xù)費及中介費的剩余款項，但協(xié)商未果。因被告人戴某未歸還欠款，銀行工作人員于2013年12月2日、12月3日、12月6日多次通過電話催收，并于2014年1月28日在某加油站進行當面催收，2014年1月31日又通過信函催收，但被告人均未歸還欠款。2014年10月27日，被告人戴某被公安機關抓獲歸案，其歸案后如實供述其罪行。

法院在審理該案后認為，被告人戴某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，并經發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還，金額達人民幣202039.06元，數額巨大，其行為已構成信用卡詐騙罪。被告人戴某歸案后如實供述其罪行，且當庭自愿認罪，具有坦白情節(jié)，可以從輕處罰。根據被告人的犯罪事實、性質、情節(jié)、對社會的危害程度和悔罪表現(xiàn)，依法判決如下：

一、被告人戴某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年；

二、追繳被告人戴某違法所得人民幣202039.06元發(fā)還給被害人。

[點評]根據刑法之規(guī)定：有下列情形之一，進_行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處fi.TY～以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為《刑法》一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有下列情形之一的，應當認定為《刑法》第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的：

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的可免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的可以依法不追究刑事責任。

由此可見，法院依法判處戴某犯信用卡詐騙罪是符合法律規(guī)定的。