文/楊子

老夫老妻鬧離婚，保險金如何分？

文/楊子

為了晚年生活更加有保障，一些再婚老人購買了各種各樣的保險，當(dāng)婚姻走到盡頭時，這些保險該如何分割呢？下面案例給予解答。

為妻子繳納的養(yǎng)老保險金是贈與嗎？

［案例］閆老伯與來自鄉(xiāng)下的秦女士結(jié)婚時，應(yīng)秦女士要求，閆老伯同意為其繳納養(yǎng)老保險。6年后，閆老伯因患腦血栓長期需要人照顧，經(jīng)與子女協(xié)商，閆老伯回到女兒家接受照顧，二位老人決定離婚。在分割財產(chǎn)時，閆老伯認(rèn)為秦女士6年來的養(yǎng)老保險金約4萬余元，都是自己從退休金中支付，應(yīng)予退還。秦女士認(rèn)為閆老伯為自己繳納保險系一種贈與行為，想反悔沒有依據(jù)。

［分析］雙方結(jié)婚后，閆老伯用其退休金為秦女士繳納的4萬余元保險費，應(yīng)屬于夫妻關(guān)系存續(xù)期間的共同財產(chǎn)，不存在贈與問題。既然是共同財產(chǎn)，依據(jù)最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題解釋（三）》關(guān)于“婚后以夫妻共同財產(chǎn)繳付養(yǎng)老保險費，離婚時一方主張將養(yǎng)老金賬戶中婚姻關(guān)系存續(xù)期間個人實際繳付部分作為夫妻共同財產(chǎn)分割的，人民法院應(yīng)予支持”之規(guī)定，若秦女士尚未到退休年齡，不符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的條件，那么，她的養(yǎng)老保險金是無法作為夫妻共同財產(chǎn)進(jìn)行分割的。但是，閆老伯可以要求分割雙方婚姻關(guān)系存續(xù)期間秦女士養(yǎng)老金賬戶中實際繳納的那部分金額。

養(yǎng)老保險金繳納基數(shù)有別，可否要求均等對待？

［案例］趙阿姨與王某再婚時，王某系某石化企業(yè)職工，個人每月繳納的養(yǎng)老保險金400余元，而趙阿姨作為打工者每月只繳納100余元。因此，雙方同意離婚時，趙阿姨提出應(yīng)將雙方繳納的養(yǎng)老保險作為夫妻共同財產(chǎn)予以分割。王某則認(rèn)為，養(yǎng)老保險是根據(jù)工資比例繳納，自己掙的多交的多，與對方無關(guān)，而且現(xiàn)在未達(dá)到退休年齡，想分割沒有法律根據(jù)。

［分析］《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋（二）》第十一條第三項規(guī)定：婚姻關(guān)系存續(xù)期間男女雙方實際取得或應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險金應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)。現(xiàn)行養(yǎng)老保險金管理制度規(guī)定，個人賬戶下的養(yǎng)老保險金交給國庫，待其到達(dá)退休年齡時，由國家按月發(fā)放退休金給本人，本人不能實際取得個人賬戶下的養(yǎng)老保險金。因此，夫妻名下已繳納的養(yǎng)老保險金在尚未達(dá)到退休年齡時不宜分割。但是，夫妻雙方每月由單位扣繳的養(yǎng)老保險金是從夫妻共同財產(chǎn)即工資中支付的，王某扣繳的數(shù)額明顯高于趙阿姨，故在分割夫妻共同財產(chǎn)時，應(yīng)將雙方婚姻關(guān)系存續(xù)期間王某繳納的、高于趙阿姨部分的養(yǎng)老保險費按各半分割。

意外保險是共同財產(chǎn)嗎，如何分割?

［案例］張某是個體運輸戶，在為自己的車輛上車損險時，經(jīng)保險代理人勸說，張某為自己買了保險，投保人為張某，受益人也是張某。因為保險是在張某與妻子劉女士婚姻關(guān)系存續(xù)期間，張某用運輸收入買的，最近張某與劉女士離婚，劉女士提出應(yīng)分割這筆保險金。張某以錢是自己掙的為由予以拒絕。

［分析］婚姻關(guān)系存續(xù)期間，購買保險作為一種投資，保險產(chǎn)品作為一種“資產(chǎn)”屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時夫妻雙方均有權(quán)要求予以分割?！痘橐龇ā返谌艞l的規(guī)定，離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理;協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決。而根據(jù)保險法第十五條、第四十七條規(guī)定，除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起30日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。也就是說，要分割上述各類保險，可以采用退保的方式，夫妻分割退回的保險金。

若投保時間短，退?，F(xiàn)金或許會大大低于所繳納的保費。因此，夫妻雙方可協(xié)商由被保險人支付給另一方一半的保險費，更為有利。