“一帶一路”建設(shè)非常需要加強信用評級體系建設(shè)?!耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)的重點是基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)互通等。“一帶一路”沿線國家對于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有著巨大的需求,但是這些國家多為發(fā)展中國家,拿不出這么多錢,也沒有這么高的國內(nèi)儲蓄,不能解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所需要的資金問題,所以我們發(fā)展經(jīng)濟共同體得把這個問題解決好。搞好基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),才能互聯(lián)互通。
根據(jù)亞洲開發(fā)銀行預(yù)測,未來十年亞洲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要8.22萬億美元,每年需要投入8000多億美元進行建設(shè)?;A(chǔ)設(shè)施建設(shè)最突出的特征為投資量大、回報穩(wěn)定、回報期長,因此有關(guān)信貸人的信用評價必須被提上日程?;A(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要使用銀行貸款,為保證貸款安全必須要對國家主權(quán)信用進行評級、對企業(yè)信用進行評級、對證券信用進行評級。信用評級的重要意義也就更加突出。目前各國都有各自的信用管理體系,但既然我們要建設(shè)命運共同體,就要大合唱,就要步調(diào)一致。
信用有兩種,一種是傳統(tǒng)意義上的“信用”,一種是現(xiàn)代經(jīng)濟中的“信用”,兩者是既相同又有區(qū)別的兩個概念。兩者相同的地方,就是都要遵守諾言,都要以誠待人,以誠取信。但也有區(qū)別。傳統(tǒng)的“信用”,是說話算話,一諾千金,這是古人的一種美德,是自古為人傳頌的社會美德,不僅為立身處世之本,也被用來治國安邦。它屬于意識形態(tài)范疇,經(jīng)濟意義不多。而現(xiàn)代經(jīng)濟生活中的“信用”,則是指一種經(jīng)濟資源,且是可數(shù)量化、具有經(jīng)濟價值的資源?,F(xiàn)代經(jīng)濟生活中,有錢不一定有信用,但有信用一定有錢。通俗地說,現(xiàn)代經(jīng)濟的信用,就是說話算錢?,F(xiàn)代經(jīng)濟的信用是資金、資源、財富。
從中國來講,信用應(yīng)該有上千年的歷史。古人云,“人無信不立,業(yè)無信不興,國無信則衰”。但現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用形成了一個完整的管理體系,信用征集、信用評級、信用咨詢服務(wù)成為專門的行業(yè),信用報告成為可以買賣的商品只有150~160年的歷史。改革開放以來我國成立的第一家信用公司也不過20多年的歷史。我大約是1992年從審批第一家信用公司開始接觸和研究信用的。那時,黨的十四大確立了社會主義市場經(jīng)濟體制。市場經(jīng)濟就是契約經(jīng)濟、合同經(jīng)濟,搞經(jīng)濟,做生意,就要履行契約,執(zhí)行合同。但是經(jīng)濟生活中就是有不履行契約的,就是有完不成合同的,怎么辦?就得制裁,就得懲罰。
在制裁懲罰的過程中,人們發(fā)現(xiàn)失信行為有兩種:一種是不法的失信行為,如欺騙詐騙,這絕對是失信,是不法的失信。另一種是不良的失信,有90%~95%的失信都屬于不良的失信行為。所謂不良,就是還沒有達到違法的程度。比如我沒還你錢,不是我不想還你錢,而是他沒還我錢,他也不是不想還我錢,而是另一個他沒還他錢,你怎么懲罰我?這些不良的失信行為,如果不懲罰,契約無法履行,合同無法完成,而要懲罰,如果把這些內(nèi)容都納入到法律條文中,法律文本得多厚,執(zhí)法的成本得多高?
在這種兩難的情況之下,人們想出了一個辦法,就是建立信用體系,用信用體系懲治那些不良的失信行為。對不法的失信行為,通過司法體系,即法院、公安、檢察、司法機關(guān)來懲罰,懲罰的手段就是強制力,給你帶上手銬,關(guān)進監(jiān)獄,監(jiān)獄圍墻圈住你,使你沒法和人交往,失去了自由。對不良的失信行為,則通過信用體系懲處。執(zhí)行懲處者是全社會所有的法人和自然人,執(zhí)行的方式是非暴力,即“不交往”、“不信任”、“不理你”或“歧視你”。這些雖不具有強制性,但卻具有強大的制裁和威懾力量。一旦失信,信用體系將把你對一個人的失信,通過信用體系轉(zhuǎn)變成你對全社會所有人的失信,引發(fā)全社會的憤怒和制裁。其后果是,無人與你做生意,無人給你貸款,無人為你擔(dān)保,無人聘你為雇員,也無人愿被你聘用。
失信者不僅在道德上受到社會譴責(zé),經(jīng)濟上也將受到損失,特別是損害了自身的長遠利益。信用體系利用千萬雙社會成員的眼睛去監(jiān)督,監(jiān)督高效;動用社會各方面力量去懲處,懲處有力。信用體系使每個社會成員對失信都望而卻步,由此契約得以履行,合同得以完成;也由此,市場行為得以規(guī)范,市場秩序得以維護??梢哉f,信用是高懸在人們頭上的一把利劍,保護守信者,制裁失信者。建立信用體系就是建立一種社會懲罰機制,形成一種強大的社會威懾力量。
“征”,在國家層面應(yīng)用在三個地方:一是征稅,二是征兵,三是征信。我們必須把信用信息征集起來,然后才能建立信用體系。在法律允許的范圍,從空間和時間兩方面征集信用信息,信用信息的完整性決定信用的有效性。完整性表現(xiàn)為兩方面:一是全面性,假設(shè)我有10個信用信息,9個都很好,說我是個好人,但那剩下的一個信用信息是曾經(jīng)詐騙的記錄,所以說信息必須全面。某一方面良好的信用記錄不能說明問題,需要全面、全方位的信用信息。二是連續(xù)性,不僅要有信用的歷史記錄,而且要隨時補充新的信用記錄。歷史記錄要根據(jù)信用行為的性質(zhì)不同,確定不同的保存期限。當(dāng)前的信用記錄要按照信用行為的發(fā)生隨時添加,連續(xù)不斷地充實新的記錄。
“一帶一路”建設(shè)發(fā)展過程中,在信用這個問題上,我們應(yīng)該形成一些共識,做好這方面的交流和溝通。(本文僅代表個人觀點,不代表所在機構(gòu)意見)
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