可蕓

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融騙局都披上了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，看似高大上的實力背景、誘人的高收益背后，其實都是“套路”。脫去這層“馬甲”后，其本質(zhì)無非就是傳銷或非法集資。現(xiàn)以2016年發(fā)生的金融騙局為例，為你拆解這些金融騙局背后的“套路”。

套路1炒作“數(shù)字貨幣"

據(jù)不完全統(tǒng)計，國內(nèi)各類“虛擬貨幣”上百種，包括百川幣、摩根幣、貝塔幣、馬克幣、暗黑幣、克拉幣、華強幣等等。這些“虛擬貨幣”都是打著“數(shù)字貨幣”的幌子，許以用戶高額的回報，實則就是傳銷騙局。比如FIS金礦，以“每月30%以上投資回報率，坐享高達5倍的投資收益”為口號，在進入國內(nèi)短短不到半年時間內(nèi)，就吸引了30多萬人參與。

模式拆解高息誘餌+層級式推薦

曾有投資FIS金礦的人表示，8個月可拿到3.15倍收益。如此高的收益自然成為誘餌。這些金融詐騙還有個特征，就是“層級式的推薦”，誘導(dǎo)你拉更多的人進入，而不同層級按不同比例獲得回報。

套路2鼓吹“慈善互助”

金融互助模式最早出事影響最大的當屬MMM互助平臺。2015年12月初，該平臺突然關(guān)閉系統(tǒng)，顯示無法提現(xiàn)。MMM公告指出，交易平臺將“清零重啟”，取消所有的提現(xiàn)申請，但新交易照常進行。

2016年以來，互助平臺更是披上了多層外衣來隱蔽其非法吸儲的本質(zhì)?！氨娀I股權(quán)創(chuàng)業(yè)平臺”貝格邦更是號稱整合出一套“無法被模仿的眾籌股權(quán)+虛擬幣+商城系統(tǒng)”。從2016年6月初在中國運行，僅三個月時間就有五六萬人參與。

模式拆解高息+國際化背景

此類平臺常見名號包括“金融互助社區(qū)”、“金融互助平臺”、“金融互助理財”、“慈善金融互助平臺”、“金融互助投資”、“互助社區(qū)”等。該模式之所以能吸引到眾多投資人，首先是因為超高的收益率。MMM就承諾投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的提成。

他們假造了看似高大上的國際背景，宣傳在歐、美、澳大利亞等地區(qū)雄厚的實力；再者，讓參與者們都覺得自己能把握住時機，從里邊撈一筆錢。

套路3不僅返現(xiàn)還可投資

還有一些金融模式搭上了消費升級的“班車”，主打超高額的消費返現(xiàn)、線上線下營銷、層級式的代理等。

“我的未來網(wǎng)”在其官網(wǎng)披露，公司在全國有400多萬會員，建設(shè)了未來生活館、便利店、超市近千家，在廣東、北京、山東等地有實體店。消費者首次現(xiàn)金購物后可積分，累積到1萬積分即可在門店換購商品。而一段時間后，線下門店開始撤走，還有不少消費者爆料，胖胖生活館已瀕臨破產(chǎn)，線下超市都已關(guān)門，法院已凍結(jié)部分資產(chǎn)。

模式拆解高額返現(xiàn)+層級式代理

“我的未來網(wǎng)”宣稱“36天內(nèi)可以退還90%到100%的購物款”，胖胖生活平臺也宣稱“高達50%返現(xiàn)”。事實上，支撐其運營的巨額成本來自于代理人招商、層級式代理的制度。此外，胖胖生活平臺上商家入駐還要收取技術(shù)維護費及交易運營費。