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        江西銀行手機(jī)“秒貸”

        2017-05-30 19:32:16
        新金融世界 2017年6期
        關(guān)鍵詞:江西商業(yè)銀行貸款

        江西銀行系于2015年12月3日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批復(fù)由南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行而成,注冊資本46.78億元,是江西省首家省級法人銀行。截止2017年3月末,江西銀行資產(chǎn)總額達(dá)3362億元,各項(xiàng)存款余額2011億元?,F(xiàn)有在職員工4096人,其中博士、碩士460人;現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)239個,已覆蓋江西省11個設(shè)區(qū)市,并在廣州市、蘇州市設(shè)立了分行;發(fā)起設(shè)立了1家金融租賃公司、5家村鎮(zhèn)銀行。主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo),自2008年起連續(xù)8年被中國銀監(jiān)會列入好銀行行列。在近期英國《銀行家》發(fā)布的2016年全球1000家大銀行排行榜中,江西銀行一級資本位居308位。

        案例亮點(diǎn)

        江西銀行“手機(jī)秒貸”以大數(shù)據(jù)為支撐,包括:江西銀行存款客戶、代發(fā)工資客戶、消費(fèi)貸款客戶等內(nèi)部客群和正常繳存住房公積金的個人客群等數(shù)據(jù)。線上風(fēng)控措施包含人臉識別、人行征信、手機(jī)號認(rèn)證,公安和司法失信等反欺詐措施,并自行研發(fā)了風(fēng)控模型,完善客戶信用肖像。同時(shí)引入電子合同技術(shù),保證線上貸款的合法性?!笆謾C(jī)秒貸”打破傳統(tǒng)貸款的模式,實(shí)現(xiàn)了貸款的全線上、全流程、全自動化審批放款。該產(chǎn)品有以下四大特點(diǎn):

        第一個特點(diǎn)——科技創(chuàng)新,“手機(jī)秒貸”產(chǎn)品引入大數(shù)據(jù)、生物識別、電子合約等多項(xiàng)新技術(shù),風(fēng)控模型自主研發(fā)。短時(shí)間內(nèi)推出純線上信用貸款產(chǎn)品,這在國內(nèi)城商行處于領(lǐng)先,省內(nèi)首家。

        第二個特點(diǎn)——快速,就是基于“手機(jī)秒貸”純線上、純信用無抵押、無需紙質(zhì)材料的特點(diǎn),數(shù)十秒內(nèi)可完成額度審批。

        第三個特點(diǎn)——方便,江西銀行后臺系統(tǒng)會根據(jù)客戶情況,對其“手機(jī)秒貸”額度及利率,采取差異化模式進(jìn)行評定;計(jì)息還款采用隨借隨還,按日計(jì)息的方式,可全部提前還款也可部份提前還款,降低用戶的貸款成本。

        第四個特點(diǎn)——普惠金融,江西銀行手機(jī)秒貸以大數(shù)據(jù)信息為基準(zhǔn),對用戶信息進(jìn)行分析。

        案例背景

        2015年至今,互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和大數(shù)據(jù)風(fēng)控開始運(yùn)用,隨借隨還類、短期、超短期現(xiàn)金貸開始發(fā)力,標(biāo)志著純線上現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)興起。

        近年來江西銀行在不斷深化轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時(shí),主動調(diào)整服務(wù)模式,以大數(shù)據(jù)為引領(lǐng),著力提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力、金融服務(wù)能力、營銷能力、管理能力和資產(chǎn)應(yīng)用能力,搶抓先發(fā)優(yōu)勢,推出純線上大數(shù)據(jù)消費(fèi)信貸產(chǎn)品——“手機(jī)秒貸”。

        信貸作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一,降低信貸風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行有待解決的問題。在大數(shù)據(jù)的沖擊下,商業(yè)銀行信貸面臨著較多的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。金融行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)有效關(guān)聯(lián)外部數(shù)據(jù)后,可以較為全面地構(gòu)建企業(yè)及個人的大數(shù)據(jù)體系,一方面能夠進(jìn)行基于數(shù)據(jù)的金融產(chǎn)品精準(zhǔn)營銷,提高獲客能力;另一方面可以構(gòu)建信用評估模型,為貸前信用評估和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持,有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

        運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)分析,降低了銀行對銀行人工貸款三查和抵押擔(dān)保的依賴,簡化了貸款流程,提升了客戶體驗(yàn),有效減輕了客戶融資成本。

        互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)的信貸模式也將為商業(yè)銀行帶來寶貴的客戶資源和數(shù)據(jù)資源,為商業(yè)銀行提供核心競爭力,對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有重要意義。

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