個(gè)人征信記錄謹(jǐn)防七個(gè)誤區(qū)

征信在我們生活中越來越重要，個(gè)人征信記錄相當(dāng)于個(gè)人的“數(shù)據(jù)身份證”。當(dāng)前，個(gè)人的很多行為和數(shù)據(jù)會(huì)被納入不同類型的信用記錄，人們對信用這一領(lǐng)域的認(rèn)知也在不斷拓展，其中這七個(gè)誤區(qū)經(jīng)常出現(xiàn)在人們的日常實(shí)踐中，需要提高警惕。

還上欠款污點(diǎn)自動(dòng)消失

除非銀行還沒有上報(bào)你的逾期行為，否則一旦記錄到央行，就算后期還清賬單，不良記錄還是存在的。因?yàn)橛涗涖y行無法刪除，污點(diǎn)不會(huì)自行消失。

信用報(bào)告查詢越多申貸越難

在個(gè)人信用報(bào)告中，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢原因等內(nèi)容，也是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢記錄過多，確實(shí)會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對客戶的信用評定及放貸。

不過，需要澄清的是，個(gè)人信用報(bào)告的查詢原因分為：本人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。其中信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批按風(fēng)險(xiǎn)要素看可以屬于負(fù)面類，這類查詢記錄過多會(huì)產(chǎn)生不利影響，但“本人查詢”不算在內(nèi)。央行規(guī)定，每人每年有兩次免費(fèi)查詢個(gè)人信用報(bào)告的權(quán)限，從第三次開始按每次25元收取服務(wù)費(fèi)，所以有必要的時(shí)候查詢即可。

征信可以“洗白”

人民銀行征信中心平臺(tái)的系統(tǒng)是無法人為操控和刪改的，因此不存在“洗白征信”的說法。非法中介還有可能套取辦理者的個(gè)人信息，進(jìn)行售賣或者非法利用。所以看到可以“洗白”類的廣告務(wù)必不要相信，按時(shí)還款是保持良好信用記錄的最有效辦法。

不良記錄不會(huì)判刑

信用卡逾期還款會(huì)造成不良信用記錄，影響個(gè)人信貸行為，而一旦不按時(shí)償還信用卡的行為被定性為“惡意透支”時(shí)，則屬于違法行為，情形嚴(yán)重時(shí)是可以判刑的。所以失信違約不僅會(huì)帶來生活上的諸多不便，嚴(yán)重時(shí)會(huì)觸犯法律，當(dāng)信用卡有不良記錄后，務(wù)必按照正規(guī)程序盡快進(jìn)行處理，最大限度挽回?fù)p失。

不接入征信可不還貸

芝麻信用、征信公司、信貸機(jī)構(gòu)等目前已經(jīng)和全國近千家平臺(tái)進(jìn)行對接，如果在其中一家平臺(tái)逾期，通過黑名單共享，違約人的逾期信息也將被其他的平臺(tái)搜索到，當(dāng)再到其他平臺(tái)去申請貸款的時(shí)候，平臺(tái)風(fēng)控看到逾期記錄就可能考慮不批貸款。所以不要對不介入征信抱有僥幸心理，未來信用數(shù)據(jù)的鏈接，只會(huì)越來越廣泛。

信用記錄與貸款利率掛鉤

事實(shí)上，沒有良好的信用記錄做后盾，根本無法越過申請貸款門檻。如果觸及了“連三累六”（指連續(xù)三月逾期，累計(jì)逾期6次）的底線，就很難貸到款了，所以征信好是申請貸款的必要前提。

逾期一天也會(huì)被列入黑名單

對于非故意逾期造成的失信行為，銀行并非“一錘定音”，而是會(huì)給予一定的寬容度，多數(shù)銀行一般都有“寬限期”，這個(gè)寬限期是由各業(yè)務(wù)銀行自己決定的。

一般信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內(nèi)還款，信用記錄可不被金融機(jī)構(gòu)報(bào)送至征信系統(tǒng)。但各卡機(jī)構(gòu)對寬限期的政策不同，部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)寬限期內(nèi)還款也會(huì)記為逾期。想要知道詳細(xì)信息的就需要咨詢發(fā)卡銀行，準(zhǔn)確了解并謹(jǐn)慎使用寬限期，避免產(chǎn)生不良記錄。

（本欄稿件由王礫堯輯）