李紅亮

金融助力“雙創(chuàng)”事業(yè)發(fā)展如火如荼的當(dāng)下，湖南本土銀行如何馳援科創(chuàng)型企業(yè)的發(fā)展？

金融助力“雙創(chuàng)”事業(yè)發(fā)展如火如荼的當(dāng)下，湖南本土銀行如何馳援科創(chuàng)型企業(yè)的發(fā)展？日前，長沙銀行大膽進(jìn)行了探索，針對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)融資瓶頸，以股權(quán)質(zhì)押與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金相結(jié)合的新型模式，為科創(chuàng)型企業(yè)注入金融動(dòng)力，破解了企業(yè)的融資難題。

跟進(jìn)股權(quán)投資 解決科創(chuàng)型企業(yè)融資瓶頸

湖南進(jìn)芯電子科技有限公司（以下簡稱“進(jìn)芯電子”）是坐落在長沙高新區(qū)中電軟件園的一家典型的初創(chuàng)型高科技企業(yè)。主營數(shù)字信號(hào)處理器芯片及解決方案，致力于打破國外企業(yè)對(duì)數(shù)字信號(hào)處理器國內(nèi)民用領(lǐng)域的壟斷。

因前期研發(fā)周期長，投入大，進(jìn)芯電子的產(chǎn)品并未實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)。為延續(xù)產(chǎn)品研發(fā)批量生產(chǎn)，去年9月，該企業(yè)曾攜手高新創(chuàng)投通過400萬元的股權(quán)投資完成了A輪融資。彼時(shí)長沙銀行作為湖南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽的合作金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)參賽的進(jìn)芯電子可作為科創(chuàng)型企業(yè)配合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金作為“投貸跟”客戶跟進(jìn)。2017年3月份，在第三屆湖南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽閉幕之后，長沙銀行科技支行迅速對(duì)接該企業(yè)，利用股權(quán)質(zhì)押（8%的股權(quán)，現(xiàn)企業(yè)估值超過2億）+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的風(fēng)控方式，為進(jìn)芯電子發(fā)放貸款200萬元，客戶在獲得高新區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼后，實(shí)際融資成本僅為3.5%，遠(yuǎn)低于市場平均水平，為進(jìn)芯電子解決了資金的燃眉之急。

負(fù)責(zé)跟進(jìn)該企業(yè)的長沙銀行科技支行客戶經(jīng)理高國強(qiáng)表示，這是長沙銀行攜手長沙市政府、長沙市高新區(qū)探索設(shè)立“園區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池+政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金+第三方創(chuàng)投基金+銀行貸款”的投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)新模式。未來隨著投資機(jī)構(gòu)白名單的擴(kuò)容，更多科創(chuàng)型科技企業(yè)有望通過類似方式獲得長沙銀行的融資支持。

成立專營機(jī)構(gòu) 科技金融實(shí)踐走在前列

這是長沙銀行近年來著力構(gòu)建科技金融特色品牌一系列探索的縮影。

2016年，國務(wù)院發(fā)布《“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》，提出要促進(jìn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，圍繞推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建良好創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)，完善科技與金融結(jié)合機(jī)制。

早在幾年前，長沙銀行就順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展新形勢，成立科技專營機(jī)構(gòu)，確保服務(wù)科技企業(yè)更加有力。2011年，長沙被列入首批開展促進(jìn)科技與金融結(jié)合試點(diǎn)城市，長沙高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)獲批全國首批促進(jìn)科技與金融結(jié)合試點(diǎn)園區(qū)。當(dāng)年10月，長沙銀行即率先在高新區(qū)成立了湖南首家科技支行，為科技企業(yè)、科技人才、科技園區(qū)量身定制提供金融服務(wù)。同時(shí)，科技支行與長沙高新區(qū)簽訂1億元“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”協(xié)議，園區(qū)推薦企業(yè)產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)由基金承擔(dān)70%，提升中小企業(yè)的融資能力。

此外，長沙銀行還為科技金融發(fā)展匹配了“五項(xiàng)獨(dú)立機(jī)制”，即獨(dú)立的資源配置、獨(dú)立的信貸授權(quán)、獨(dú)立的審貸程序、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)容忍度、獨(dú)立的客戶篩選。在授信規(guī)模緊張的情況下，每年安排10億元的新增信貸額度給科技支行；給予科技支行貸款專項(xiàng)審批權(quán)限；成立高效快捷的科技支行“三人小組”審貸委員會(huì)；對(duì)科技型企業(yè)實(shí)行高于普通貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策，將風(fēng)險(xiǎn)容忍度提升到3%；從投資角度審視企業(yè)未來發(fā)展趨勢，對(duì)部分不符合傳統(tǒng)銀行信貸準(zhǔn)入條件或擔(dān)保方式的企業(yè)，通過對(duì)發(fā)展前景、創(chuàng)新模式、未來還款能力的綜合分析，提升企業(yè)信貸融資能力。

創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù) 構(gòu)建科技金融特色品牌

2016年長沙銀行十九周年行慶現(xiàn)場，董事長朱玉國正式對(duì)外發(fā)布了長沙銀行的四大特色戰(zhàn)略品牌，將科技金融與縣域金融、智慧金融、綠色金融共同作為全行的特色戰(zhàn)略。通過戰(zhàn)略指引帶動(dòng)、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。并與高新創(chuàng)投共同發(fā)起設(shè)立100億元的高新科技企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金；與58同城達(dá)成了科技金融戰(zhàn)略合作，全面進(jìn)駐58同城旗下的全國性創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)——58眾創(chuàng)創(chuàng)業(yè)社區(qū)，設(shè)立眾創(chuàng)金融服務(wù)中心——硅谷支行，保持產(chǎn)品的創(chuàng)新力和市場的吸引力。

操千曲而后曉聲。近年來，長沙銀行積極探索建立政府部門、各類投資基金、科技型中小企業(yè)、擔(dān)保公司等多方參與的合作機(jī)制，形成了“銀政、銀園、銀投、銀保”四位一體的合作平臺(tái)，并在金融產(chǎn)品和服務(wù)上不斷創(chuàng)新，為科技金融發(fā)展壯大贏得先機(jī)和市場口碑。

針對(duì)上市企業(yè)科力遠(yuǎn)早期的融資需求，長沙銀行曾以法定代表人鐘發(fā)平夫婦個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保，為其提供流動(dòng)資金貸款和30%保證金銀票的基礎(chǔ)上，以公司法定代表人彼時(shí)所持有的價(jià)值4000萬的股權(quán)作抵押提供融資，實(shí)現(xiàn)了長沙銀行服務(wù)高新技術(shù)上市企業(yè)的一大突破。憑借“一攬子”綜合金融服務(wù)，長沙銀行還成功為三諾生物發(fā)放9億元股票質(zhì)押結(jié)構(gòu)化融資和6億元保函，累計(jì)15億元的金融支持，幫助三諾生物順利實(shí)現(xiàn)對(duì)美國尼普洛診斷有限公司的整體收購。此外，長沙銀行還不斷將科技金融觸角向省內(nèi)市州延展：依托借助政府風(fēng)補(bǔ)基金增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等，助力常德鼎城區(qū)工業(yè)園區(qū)9家優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，發(fā)放貸款近2000萬元。

在產(chǎn)品創(chuàng)新上，針對(duì)園區(qū)不同成長階段的企業(yè)，實(shí)行全周期服務(wù)和量體裁衣的個(gè)性化融資方案。對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，重點(diǎn)通過風(fēng)補(bǔ)基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作等方式來控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于成長期企業(yè)，嘗試準(zhǔn)信用貸款，聯(lián)合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)；對(duì)于成熟期企業(yè)，通過多種方式營銷和鞏固銀企合作緊密度。

打造特色金融品牌 積極爭取投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)

大力發(fā)展科技金融，長沙銀行還融入科技創(chuàng)新大勢，通過與長沙市人民政府簽訂《“中國制造2025”戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，為智能制造和新材料產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)。通過積極支持省市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，為企業(yè)開辟綠色通道，提供優(yōu)惠金融服務(wù)，派出行內(nèi)業(yè)務(wù)骨干對(duì)接指導(dǎo)幫扶，助力科技企業(yè)發(fā)展。多年來，為向科技企業(yè)融資服務(wù)搭建平臺(tái)，助力科創(chuàng)型企業(yè)融資且融智，長沙銀行開展小微金融大講堂30余次，深入小區(qū)、學(xué)校、園區(qū)宣傳科技金融理念。

截至2016年底，長沙銀行科技型企業(yè)開戶數(shù)超過3300戶，授信額超過200億元，貸款余額將近80億元。其中，長沙科技支行累計(jì)發(fā)放貸款33億元，授信企業(yè)289家，現(xiàn)有基礎(chǔ)客戶2031家，高新區(qū)新三板掛牌的企業(yè)超過80家，其中逾三分之一企業(yè)在長沙銀行有授信或結(jié)算業(yè)務(wù)?？萍冀鹑谥饾u成為長沙銀行增長的新引擎，極大發(fā)揮了其作為省內(nèi)最大法人金融機(jī)構(gòu)“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)”的重要作用。

2017年初，長沙銀行將科技支行升格為直屬支行，并針對(duì)園區(qū)高科技創(chuàng)新企業(yè)設(shè)立了硅谷支行專門對(duì)接。下階段，長沙銀行將推廣科技金融專營機(jī)構(gòu)的建設(shè)，打造成湖南硅谷銀行的品牌，通過完善科技金融的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理等，爭取獲得全國第二批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)資質(zhì)，全力打造“直投+投行+資管+信貸”整體服務(wù)體系，形成長行特色科技金融品牌。