何佳艷

20年前，閆冰竹參與組建北京銀行，將90家一盤散沙、資不抵債的城市信用社打造成全球百強(qiáng)銀行，為中國(guó)中小銀行樹立了一個(gè)標(biāo)桿、一面旗幟。

20年來，閆冰竹領(lǐng)導(dǎo)下的北京銀行在現(xiàn)代化、國(guó)際化的發(fā)展道路上屢開先河，其與國(guó)際金融巨頭的“聯(lián)姻”被譽(yù)為“中歐金融合作的成功典范”。閆冰竹在中國(guó)金融界率先提出的全力服務(wù)中小微企業(yè)戰(zhàn)略定位，讓北京銀行在差異化的錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)中探索出一條金融新路，而他本人，則被譽(yù)為中國(guó)中小銀行和中小企業(yè)的“代言人”。

“火坑”里創(chuàng)辦北京銀行

上世紀(jì)90年代，國(guó)務(wù)院決定在全國(guó)5大中心城市，首批試點(diǎn)設(shè)立城市合作銀行，以化解城市信用社積累的金融風(fēng)險(xiǎn)，北京銀行由此應(yīng)運(yùn)而生。

成立于1996年1月8日的北京銀行（當(dāng)時(shí)名為“北京城市合作銀行”），整合了北京市原90家城市信用社。90家分散的信用社就是90個(gè)完全獨(dú)立的利益團(tuán)體，而且很多信用社風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，嚴(yán)重資不抵債，發(fā)展困難可想而知。剛過不惑之年的閆冰竹，就是在這樣的背景下，放棄在工商銀行的優(yōu)越條件和良好基礎(chǔ)，臨危受命參與這家新銀行的組建工作，并擔(dān)任黨組書記和首任行長(zhǎng)。

“很多企業(yè)創(chuàng)業(yè)，可以用‘平地起高樓來形容，北京銀行只能說是在一個(gè)‘火坑里浴火重生，經(jīng)歷了從死到生、由小到大、由弱變強(qiáng)的難忘歷程。”閆冰竹回憶，當(dāng)時(shí)90家信用社自成體系、各自為政，管理機(jī)制的轉(zhuǎn)軌過渡非常艱難。特別在組建初期，需要實(shí)行一級(jí)法人體制，統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理，上收貸款權(quán)力，觸動(dòng)到個(gè)別人的利益，北京銀行的多名中高層管理人員遭受暴力攻擊和生命威脅。

為了實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡，閆冰竹和其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員提出一個(gè)口號(hào)：第二次創(chuàng)業(yè)；提出一個(gè)目標(biāo)：全行抓存款；提出一項(xiàng)政策：既往不咎。同時(shí)堅(jiān)決按照一級(jí)法人治理的要求，把牢人員進(jìn)口和資金出口“兩個(gè)關(guān)口”，堅(jiān)定不移推進(jìn)機(jī)制變革，在最短時(shí)間里實(shí)現(xiàn)了從多級(jí)法人體制向一級(jí)法人體制轉(zhuǎn)軌，確保了機(jī)構(gòu)、隊(duì)伍的平穩(wěn)過渡和業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，邁出了改革發(fā)展的第一步。

就在事業(yè)開始起步時(shí)，北京銀行又面臨一大棘手難題：原城市信用社時(shí)期的違法違規(guī)案件相繼暴露。1998年，原中關(guān)村城市信用社爆發(fā)了高達(dá)229億元的嚴(yán)重違法賬外經(jīng)營(yíng)案件，造成實(shí)際損失67億元，直接將當(dāng)時(shí)資本金只有10億元、總資產(chǎn)只有200多億元的北京銀行，推向了生死存亡的邊緣。這一案件震驚了當(dāng)時(shí)中國(guó)金融界。

閆冰竹親赴前線、全程把控，動(dòng)用全行力量，不遺余力地?fù)尵荣Y產(chǎn)。為清收巨額不良資產(chǎn)，他數(shù)十次拜會(huì)市政府、政法委、法院、工商部門，表明北京銀行收回資產(chǎn)的決心，尋求幫助和支持。他帶領(lǐng)工作組數(shù)十次赴海南、深圳、山東、大連，調(diào)查與“中關(guān)村案件”有關(guān)的公司資金、財(cái)產(chǎn)、人員情況。他們車上常備一臺(tái)復(fù)印機(jī)，走到哪里印到哪里，遇到不配合的單位，還要磨破嘴皮說明利害。

經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)近十年的不懈努力，閆冰竹帶領(lǐng)北京銀行用自身發(fā)展創(chuàng)造的真金白銀，徹底化解核銷了近百億元?dú)v史遺留不良資產(chǎn)，填平了這個(gè)“大火坑”，創(chuàng)造了“中國(guó)金融史上的一個(gè)奇跡”。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原副主席、光大集團(tuán)董事長(zhǎng)唐雙寧評(píng)價(jià)，北京銀行化解歷史遺留不良資產(chǎn)，沒有依靠政府注資和資產(chǎn)剝離，完全依靠自身積累和體制機(jī)制的完善，這在中國(guó)金融史上具有開創(chuàng)性，至今仍對(duì)中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的化解具有借鑒意義。

回顧創(chuàng)業(yè)歷程，閆冰竹深有感觸：“風(fēng)險(xiǎn)案件暴露的巨大壓力、維護(hù)金融安全的艱辛努力，將永遠(yuǎn)銘刻在北京銀行發(fā)展的里程碑上，銘刻在每一個(gè)北京銀行人心中。”

讓國(guó)際化從“形似”到“神似”

2003年，時(shí)任北京市市長(zhǎng)的王岐山對(duì)北京銀行提出了“更名、引資、改制、上市”的明確要求，為北京銀行指明了“市場(chǎng)化、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、區(qū)域化、資本化、國(guó)際化”的發(fā)展方向?！罢欠e極貫徹落實(shí)更名、引資、改制、上市的重要指示，北京銀行一步一個(gè)臺(tái)階，走出了成長(zhǎng)的困境，實(shí)現(xiàn)了一系列發(fā)展突破，迎來了脫胎換骨的變化。這一成長(zhǎng)路徑后來被譽(yù)為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式，引領(lǐng)北京銀行走上了可持續(xù)發(fā)展之路。” 閆冰竹說。

2004年，北京銀行實(shí)現(xiàn)成功更名，擁有了更加簡(jiǎn)潔響亮的企業(yè)標(biāo)識(shí)，并在2006年遷入位于金融街核心區(qū)域的標(biāo)志性建筑——北京銀行大廈，為國(guó)際化發(fā)展奠定了品牌基礎(chǔ)。

2005年，北京銀行成功引入國(guó)際知名的荷蘭ING集團(tuán)和國(guó)際金融公司作為境外投資者。在與ING進(jìn)行資本層面合作的基礎(chǔ)上，雙方在多個(gè)層面都展開了細(xì)致入微的合作。公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人才培訓(xùn)、技術(shù)援助……全面而深入的融合貫通，讓北京銀行的經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際化水平獲得了前所未有的提升。

通過與ING的合作，北京銀行創(chuàng)造了多個(gè)第一：第一家引入社區(qū)銀行模式、第一家實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、第一家推出直銷銀行，這些國(guó)際先進(jìn)的模式和理念在北京銀行生根發(fā)芽，取得了實(shí)實(shí)在在的成效，實(shí)現(xiàn)了中外融合。

如今，中國(guó)經(jīng)濟(jì)揮別高速增長(zhǎng)，進(jìn)入新常態(tài)階段，大量海外機(jī)構(gòu)在最近幾年清空了持有的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)股份，堅(jiān)決放棄了資本層面的合作，北京銀行的國(guó)際化反而迎來了深化時(shí)期。十余年來，北京銀行與ING共同經(jīng)歷理念碰撞、溝通包容的磨合階段，形成了互利共贏的完美局面，雙方的合作被荷蘭首相譽(yù)為“中荷乃至中歐金融合作的典范”。2014年3月和2015年10月，習(xí)近平主席與荷蘭國(guó)王兩次見證了北京銀行與ING續(xù)簽新的戰(zhàn)略合作協(xié)議，在此前中小銀行基本上很少受到這樣的關(guān)注，這也是北京銀行推進(jìn)國(guó)際化進(jìn)程一個(gè)重要的標(biāo)志性事件。

一位金融行業(yè)的專家評(píng)價(jià)，北京銀行與ING的引資合作在過去十年間，實(shí)現(xiàn)了引資、引智、引技、引制的全方位融合，使一家銀行的經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際化，真正實(shí)現(xiàn)了從“形似”到“神似”，這在金融開放合作中具有標(biāo)本意義，對(duì)新形勢(shì)下中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化發(fā)展帶來一定啟示。

引入外資增強(qiáng)了北京銀行的資本實(shí)力，規(guī)范了經(jīng)營(yíng)管理，有力推進(jìn)了公司的上市進(jìn)程。2007年，北京銀行啟動(dòng)發(fā)行上市工程，實(shí)現(xiàn)了一個(gè)月完成3萬名股東股權(quán)清理、兩個(gè)月完成盡職調(diào)查、4天完成138家機(jī)構(gòu)的路演推介、6個(gè)月成功登陸資本市場(chǎng)等創(chuàng)舉，經(jīng)受住了監(jiān)管部門、投資者和資本市場(chǎng)的重重考驗(yàn)，創(chuàng)造了股權(quán)清理最難、上市進(jìn)程最快、融資效率最高、凍結(jié)資金最多等多項(xiàng)記錄。

自2007年成功上市以來，北京銀行不斷加大轉(zhuǎn)型的力度，高效推進(jìn)市場(chǎng)化、國(guó)際化、多元化、集約化發(fā)展的探索。目前，已與境內(nèi)外超過1300家銀行建立了代理行關(guān)系，遍布全球五大洲、122個(gè)國(guó)家和地區(qū)。還與法國(guó)巴黎銀行、加拿大豐業(yè)銀行、西班牙桑坦德集團(tuán)等國(guó)際金融巨頭，建立起深度戰(zhàn)略合作關(guān)系。可以說，北京銀行的國(guó)際化探索，成為中國(guó)中小銀行融入經(jīng)濟(jì)全球化、金融國(guó)際化進(jìn)程的一份見證。

“兩小”代言人

如今，北京銀行已經(jīng)發(fā)展成為年利潤(rùn)總額超過200億元、年人均創(chuàng)利超過140萬元的優(yōu)質(zhì)上市銀行，與20年前相比，表內(nèi)外總資產(chǎn)從200億元增長(zhǎng)到近3萬億元，凈資產(chǎn)從10億元增長(zhǎng)到近1500億元，不良率從50%降到現(xiàn)在已經(jīng)是我國(guó)金融業(yè)最低的1.13%，全球千家大銀行年度最新排名第77位，位居首都金融業(yè)第一，在全國(guó)數(shù)百家中小銀行中遙遙領(lǐng)先。

2015年，中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)整體利潤(rùn)增速繼續(xù)下滑，全年數(shù)值為2.4%，北京銀行則實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)8%，大幅度超過行業(yè)平均水平。而差異定位和特色服務(wù)，正是閆冰竹對(duì)北京銀行20年持續(xù)快速發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

閆冰竹認(rèn)為，中國(guó)缺少真正有特色、具有差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的銀行，因此成立之初，北京銀行就確立了“服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的鮮明市場(chǎng)定位，以差異化定位、特色化經(jīng)營(yíng)，在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)夾縫中開辟出一片廣闊空間，打造了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色品牌，成為市場(chǎng)的開拓者和領(lǐng)先者。

“在首都，每4家中小微企業(yè)中，就有1家是北京銀行客戶?！遍Z冰竹介紹，北京銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)中心，創(chuàng)新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務(wù)品牌。累計(jì)投放近2萬億元，支持近12萬家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)就業(yè)數(shù)百萬人，成為“兩小疊加，成就大美事業(yè)”的精彩縮影。

而在民生、醫(yī)療、科技、文創(chuàng)等業(yè)務(wù)上的深耕，也為北京銀行帶來了可觀的回報(bào)。例如在科技金融領(lǐng)域，目前中關(guān)村60%的上市企業(yè)都是北京銀行的客戶。

由于對(duì)中小銀行和中小企業(yè)有著深刻理解和獨(dú)到見解，作為第十一、十二屆全國(guó)政協(xié)委員，第十二屆全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任的閆冰竹始終把為“兩小”發(fā)展建言獻(xiàn)策，作為自己的一項(xiàng)神圣使命，被媒體譽(yù)為“兩小委員”。

2008年，閆冰竹作為全國(guó)數(shù)百家中小銀行的唯一代表，成為第十一屆全國(guó)政協(xié)委員；2013年獲得連任，并當(dāng)選第十二屆全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任。

9年來，閆冰竹共提出83項(xiàng)政協(xié)提案，兩次在全國(guó)政協(xié)全體大會(huì)發(fā)言，兩次在總理參加的聯(lián)組討論會(huì)上發(fā)言，傳遞中小銀行心聲，表達(dá)中小企業(yè)訴求。

2010年，閆冰竹在政協(xié)大會(huì)上作了題為《關(guān)于支持中小銀行發(fā)展的幾點(diǎn)建議》的發(fā)言，集中展示了我國(guó)中小銀行激發(fā)行業(yè)活力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定金融體系的重要作用，說出了從鞏固30年銀行業(yè)改革成果和應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略高度，消除傳統(tǒng)歧視觀念，加大政策扶持力度，切實(shí)支持中小銀行增強(qiáng)實(shí)力、健康發(fā)展的心聲。由此，也引發(fā)了社會(huì)各界對(duì)中小銀行的廣泛關(guān)注。

2011年3月7日，在時(shí)任國(guó)務(wù)院總理溫家寶參加的全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)界聯(lián)組討論會(huì)上，閆冰竹作了題為《從維護(hù)國(guó)家金融安全的戰(zhàn)略高度，更加關(guān)注和重視中小銀行發(fā)展》的發(fā)言，匯報(bào)了中小銀行的發(fā)展情況，從給予區(qū)別對(duì)待、創(chuàng)新監(jiān)管方式、加大政策扶持三個(gè)方面，提出了具體建議。

2014年3月，在國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)參加的全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)界聯(lián)組討論會(huì)上，閆冰竹作為代表發(fā)言，提出利率市場(chǎng)化改革，需要構(gòu)建公正公平的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，推進(jìn)科學(xué)動(dòng)態(tài)的市場(chǎng)化分類監(jiān)管，打造充滿活力的市場(chǎng)化企業(yè)制度。

閆冰竹還建言從國(guó)家戰(zhàn)略層面，把大力發(fā)展中小銀行，作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略舉措，讓普惠金融、小微金融、社區(qū)金融、消費(fèi)金融、綠色金融百花齊放，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的覆蓋面、滲透率和可獲得性，為全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)金融的力量。

作為中國(guó)金融改革史上的一位標(biāo)志性人物，閆冰竹不僅在用他的探索和實(shí)踐，也在用他的思考和呼吁，對(duì)完善中國(guó)金融體系、降低小微企業(yè)融資成本、深化中國(guó)金融改革產(chǎn)生影響。