周新娟

摘 要：為何網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)將高校學(xué)生作為網(wǎng)絡(luò)借貸的主要消費(fèi)群體？弄清楚了其中的緣由才能有針對(duì)性的對(duì)高校學(xué)生開(kāi)展思想教育活動(dòng)，遠(yuǎn)離校園網(wǎng)絡(luò)借貸。

關(guān)鍵詞：高校學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)借貸；消費(fèi)人群

中圖分類(lèi)號(hào)：F724.6；F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1005-5312（2017）05-0261-01

網(wǎng)絡(luò)借貸憑借借貸手續(xù)簡(jiǎn)便、審核周期短、放款迅速等原因成為不少人解決資金短缺問(wèn)題的首選。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)管、健全法律制度的約束下魚(yú)龍混雜，有的間接演變?yōu)楦呃J模式。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，拓展以高校學(xué)生為主要消費(fèi)群體的校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，全面開(kāi)展以消費(fèi)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、培訓(xùn)貸款等業(yè)務(wù)，看似為高校學(xué)生提供用款便利的偽裝下布滿重重陷阱。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為何將業(yè)務(wù)開(kāi)展到高校校園中，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的高校學(xué)生為什么能成為校園網(wǎng)絡(luò)借貸的主要消費(fèi)群體？

一、在校生人數(shù)眾多，市場(chǎng)潛力大

中國(guó)高等教育飛速發(fā)展，從高等教育的學(xué)總規(guī)模可窺一斑。據(jù)中國(guó)首次發(fā)布的《中國(guó)高等教育質(zhì)量報(bào)告》，同時(shí)也是世界上首次發(fā)布高等教育質(zhì)量的“國(guó)家報(bào)告”，報(bào)告全面分析了目前中國(guó)高等教育發(fā)展情況。在《中國(guó)高等教育質(zhì)量報(bào)告》中對(duì)高校在校生人數(shù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)：2015年中國(guó)大學(xué)生在校人數(shù)達(dá)到3700萬(wàn)，全世界第一。高校在校生數(shù)量龐大，2016年，接近4000萬(wàn)的學(xué)生集中在高校校園，為校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供了巨大的借貸市場(chǎng)開(kāi)發(fā)潛力，且有利于校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)宣傳發(fā)動(dòng)，快速的開(kāi)拓借貸市場(chǎng)。

二、心智不成熟，消費(fèi)潛力高

結(jié)束了十年寒窗苦讀的莘莘學(xué)子們，懷揣著人生夢(mèng)想步入高校校園，開(kāi)始新的求學(xué)生活。這種生活與眾不同，遠(yuǎn)離了枯燥無(wú)味的文山題海，遠(yuǎn)離了父母的嚴(yán)格監(jiān)督，遠(yuǎn)離了教師的日盯夜陪，高校給予了成年學(xué)生的自主權(quán)，讓他們有了屬于自己的生活、學(xué)習(xí)安排權(quán)。高校學(xué)生基本上年滿十八，是位成年人了，他們喜歡待在校園里，享受著高校生活的寧?kù)o與自由。但高校學(xué)生雖然成年，但在成年之前，基本上是生活在父母家庭的監(jiān)管之下，學(xué)習(xí)生活的方方面面均由父母合理安排，他們不用過(guò)多的考慮，大多數(shù)情況下只需按部就班，不需要和社會(huì)上的其他成員過(guò)多的接觸，缺乏一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。剛遠(yuǎn)離父母家庭監(jiān)管的高校學(xué)生有了經(jīng)濟(jì)的自主支配權(quán)和分配權(quán)，但他們?nèi)狈ι鐣?huì)經(jīng)驗(yàn)，缺乏對(duì)事物利弊的分析能力。他們往往會(huì)高興于有了無(wú)拘無(wú)束的生活、有了想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么、想干什么就干什么的自由。這時(shí)的他們?nèi)菀讻_動(dòng)，在消費(fèi)中不經(jīng)過(guò)權(quán)衡，消費(fèi)的潛力是十分巨大的。

三、缺乏經(jīng)濟(jì)常識(shí)，理財(cái)能力弱

開(kāi)門(mén)柴米油鹽醬醋茶，不當(dāng)家不知油鹽貴。高校學(xué)生對(duì)一些基本的利息與利息率、需求定理是由消費(fèi)者行為決定的等經(jīng)濟(jì)金融常識(shí)缺乏，經(jīng)濟(jì)理財(cái)能力弱。在中小學(xué)階段，學(xué)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、服裝費(fèi)等大筆的支出都由父母家庭支出，小額的諸如購(gòu)買(mǎi)零散的學(xué)習(xí)用品、購(gòu)買(mǎi)零食、飲料、觀看電影等零花錢(qián)才由本人經(jīng)手。在他們眼中，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)的概念，沒(méi)有獨(dú)立理財(cái)掌管資金的能力，錢(qián)從哪里來(lái)，該如何合理的分配和開(kāi)銷(xiāo)，什么是該花的錢(qián)，什么是不該花的錢(qián)，他們不知道。高校學(xué)生每個(gè)月獲得的生活費(fèi)如何合理的安排？部分學(xué)生在月初拿到生活費(fèi)的時(shí)候請(qǐng)客吃大餐，狂喝猛吃，月中月末就在捉襟見(jiàn)肘中艱難支撐，有的還需找其他同學(xué)借用才能勉強(qiáng)支撐當(dāng)月的基本生活。

四、追求奇特，高度關(guān)注新事物

年輕人永遠(yuǎn)都是敢于追求新生事物的一類(lèi)人，追求時(shí)髦已成為不少高校生的消費(fèi)觀。高校生處于求新求異、富有好奇心的年齡階段， 對(duì)外界新事物的接受能力特別強(qiáng)，對(duì)一些新、奇、特的事物高度關(guān)注，認(rèn)為這是年輕人的標(biāo)志。于是高校生對(duì)社會(huì)上許多新穎別致的創(chuàng)意游戲、飾品、服飾等極力的想試一試，讓自己擁有。與眾不同的需求讓年輕一代的主力軍——高校學(xué)生追求人無(wú)我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我特，購(gòu)買(mǎi)自己心儀的手機(jī)一類(lèi)的電子產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)名牌服飾、化妝品，休閑旅游……

五、高校生有跡可循，身份穩(wěn)定

高校生從入校開(kāi)始，在校學(xué)習(xí)時(shí)間至少2年，通常為3-4年，這幾年的時(shí)間里，高校生作為一名學(xué)生，在校接受專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能的學(xué)習(xí)，身份穩(wěn)定。學(xué)習(xí)生活都在校園內(nèi)，有跡可循，比較容易找到。再者，在校生比較單純，學(xué)好專(zhuān)業(yè)知識(shí)，掌握實(shí)用技能是學(xué)生的高校生活的己任，沒(méi)有完成學(xué)業(yè)前是不會(huì)輕易放棄，離開(kāi)校園，玩人間蒸發(fā)的游戲的。

六、子債父還，還款有保障

延續(xù)了數(shù)千年的傳統(tǒng)觀念"父?jìng)舆€"指父輩的債務(wù)，由子女負(fù)責(zé)償還，也指父輩的過(guò)錯(cuò)累及子女。高校學(xué)生沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，不具備借貸的還款能力。嚴(yán)格意義上而言，除了父母家庭給予的每月生活費(fèi)外，高校學(xué)生對(duì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸所借款項(xiàng)是沒(méi)有償還能力的。而高校學(xué)生是家庭的希望所在，是父母心中最為牽掛的，為讓自己的孩子在學(xué)校順利完成學(xué)業(yè)，學(xué)有所成，父母家庭會(huì)竭盡所能為孩子解決所借款項(xiàng)，償還債務(wù)。因此，雖然高校學(xué)生不具備還款能力，但父母家庭是最有力的還款承擔(dān)者，顛覆了傳統(tǒng)觀念的"父?jìng)舆€"，演變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)社會(huì)的“子債父還”。

基金項(xiàng)目：此項(xiàng)目為湖南省社科基金高校思政教育研究一般項(xiàng)目《高校學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的思想教育研究》階段性研究成果，項(xiàng)目號(hào)：16B22。

參考文獻(xiàn)：

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[2]唐燕.我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)及影響因素[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2016（21）.