周新娟

摘 要：為何網(wǎng)絡(luò)借貸會將高校學(xué)生作為網(wǎng)絡(luò)借貸的主要消費群體？弄清楚了其中的緣由才能有針對性的對高校學(xué)生開展思想教育活動，遠離校園網(wǎng)絡(luò)借貸。

關(guān)鍵詞：高校學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)借貸；消費人群

中圖分類號：F724.6；F832.4 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1005-5312（2017）05-0261-01

網(wǎng)絡(luò)借貸憑借借貸手續(xù)簡便、審核周期短、放款迅速等原因成為不少人解決資金短缺問題的首選。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在沒有金融機構(gòu)的全面監(jiān)管、健全法律制度的約束下魚龍混雜，有的間接演變?yōu)楦呃J模式。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為擴大業(yè)務(wù)量，拓展以高校學(xué)生為主要消費群體的校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，全面開展以消費貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、培訓(xùn)貸款等業(yè)務(wù)，看似為高校學(xué)生提供用款便利的偽裝下布滿重重陷阱。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為何將業(yè)務(wù)開展到高校校園中，沒有經(jīng)濟來源的高校學(xué)生為什么能成為校園網(wǎng)絡(luò)借貸的主要消費群體？

一、在校生人數(shù)眾多，市場潛力大

中國高等教育飛速發(fā)展，從高等教育的學(xué)總規(guī)模可窺一斑。據(jù)中國首次發(fā)布的《中國高等教育質(zhì)量報告》，同時也是世界上首次發(fā)布高等教育質(zhì)量的“國家報告”，報告全面分析了目前中國高等教育發(fā)展情況。在《中國高等教育質(zhì)量報告》中對高校在校生人數(shù)進行了統(tǒng)計：2015年中國大學(xué)生在校人數(shù)達到3700萬，全世界第一。高校在校生數(shù)量龐大，2016年，接近4000萬的學(xué)生集中在高校校園，為校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供了巨大的借貸市場開發(fā)潛力，且有利于校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺宣傳發(fā)動，快速的開拓借貸市場。

二、心智不成熟，消費潛力高

結(jié)束了十年寒窗苦讀的莘莘學(xué)子們，懷揣著人生夢想步入高校校園，開始新的求學(xué)生活。這種生活與眾不同，遠離了枯燥無味的文山題海，遠離了父母的嚴(yán)格監(jiān)督，遠離了教師的日盯夜陪，高校給予了成年學(xué)生的自主權(quán)，讓他們有了屬于自己的生活、學(xué)習(xí)安排權(quán)。高校學(xué)生基本上年滿十八，是位成年人了，他們喜歡待在校園里，享受著高校生活的寧靜與自由。但高校學(xué)生雖然成年，但在成年之前，基本上是生活在父母家庭的監(jiān)管之下，學(xué)習(xí)生活的方方面面均由父母合理安排，他們不用過多的考慮，大多數(shù)情況下只需按部就班，不需要和社會上的其他成員過多的接觸，缺乏一定的社會經(jīng)驗。剛遠離父母家庭監(jiān)管的高校學(xué)生有了經(jīng)濟的自主支配權(quán)和分配權(quán)，但他們?nèi)狈ι鐣?jīng)驗，缺乏對事物利弊的分析能力。他們往往會高興于有了無拘無束的生活、有了想買什么就買什么、想干什么就干什么的自由。這時的他們?nèi)菀讻_動，在消費中不經(jīng)過權(quán)衡，消費的潛力是十分巨大的。

三、缺乏經(jīng)濟常識，理財能力弱

開門柴米油鹽醬醋茶，不當(dāng)家不知油鹽貴。高校學(xué)生對一些基本的利息與利息率、需求定理是由消費者行為決定的等經(jīng)濟金融常識缺乏，經(jīng)濟理財能力弱。在中小學(xué)階段，學(xué)費、培訓(xùn)費、服裝費等大筆的支出都由父母家庭支出，小額的諸如購買零散的學(xué)習(xí)用品、購買零食、飲料、觀看電影等零花錢才由本人經(jīng)手。在他們眼中，沒有經(jīng)濟的概念，沒有獨立理財掌管資金的能力，錢從哪里來，該如何合理的分配和開銷，什么是該花的錢，什么是不該花的錢，他們不知道。高校學(xué)生每個月獲得的生活費如何合理的安排？部分學(xué)生在月初拿到生活費的時候請客吃大餐，狂喝猛吃，月中月末就在捉襟見肘中艱難支撐，有的還需找其他同學(xué)借用才能勉強支撐當(dāng)月的基本生活。

四、追求奇特，高度關(guān)注新事物

年輕人永遠都是敢于追求新生事物的一類人，追求時髦已成為不少高校生的消費觀。高校生處于求新求異、富有好奇心的年齡階段， 對外界新事物的接受能力特別強，對一些新、奇、特的事物高度關(guān)注，認(rèn)為這是年輕人的標(biāo)志。于是高校生對社會上許多新穎別致的創(chuàng)意游戲、飾品、服飾等極力的想試一試，讓自己擁有。與眾不同的需求讓年輕一代的主力軍——高校學(xué)生追求人無我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我特，購買自己心儀的手機一類的電子產(chǎn)品，購買名牌服飾、化妝品，休閑旅游……

五、高校生有跡可循，身份穩(wěn)定

高校生從入校開始，在校學(xué)習(xí)時間至少2年，通常為3-4年，這幾年的時間里，高校生作為一名學(xué)生，在校接受專業(yè)知識技能的學(xué)習(xí)，身份穩(wěn)定。學(xué)習(xí)生活都在校園內(nèi)，有跡可循，比較容易找到。再者，在校生比較單純，學(xué)好專業(yè)知識，掌握實用技能是學(xué)生的高校生活的己任，沒有完成學(xué)業(yè)前是不會輕易放棄，離開校園，玩人間蒸發(fā)的游戲的。

六、子債父還，還款有保障

延續(xù)了數(shù)千年的傳統(tǒng)觀念"父債子還"指父輩的債務(wù)，由子女負責(zé)償還，也指父輩的過錯累及子女。高校學(xué)生沒有經(jīng)濟來源，不具備借貸的還款能力。嚴(yán)格意義上而言，除了父母家庭給予的每月生活費外，高校學(xué)生對通過網(wǎng)絡(luò)借貸所借款項是沒有償還能力的。而高校學(xué)生是家庭的希望所在，是父母心中最為牽掛的，為讓自己的孩子在學(xué)校順利完成學(xué)業(yè)，學(xué)有所成，父母家庭會竭盡所能為孩子解決所借款項，償還債務(wù)。因此，雖然高校學(xué)生不具備還款能力，但父母家庭是最有力的還款承擔(dān)者，顛覆了傳統(tǒng)觀念的"父債子還"，演變?yōu)楝F(xiàn)實社會的“子債父還”。

基金項目：此項目為湖南省社科基金高校思政教育研究一般項目《高校學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的思想教育研究》階段性研究成果，項目號：16B22。

參考文獻：

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[2]唐燕.我國P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的風(fēng)險及影響因素[J].經(jīng)營管理者，2016（21）.