宋炳霖

【摘要】隨著網(wǎng)絡(luò)金融的興起，傳統(tǒng)金融業(yè)的業(yè)務(wù)受到了一定的沖擊，也使得金融業(yè)面臨越來越高的風(fēng)險，如果采用傳統(tǒng)管理模式，是無法適應(yīng)社會發(fā)展的。本文主要針對創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對策進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】金融管理；金融服務(wù)；創(chuàng)新對策

隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，多種多樣的金融服務(wù)為廣大企業(yè)和用戶帶來豐富的金融體驗(yàn)，也使得金融業(yè)面臨越來越高的風(fēng)險，傳統(tǒng)的金融管理與服務(wù)已經(jīng)不能滿足當(dāng)今金融行業(yè)對風(fēng)險的控制要求，下面通過分析當(dāng)今金融業(yè)面臨的主要風(fēng)險，并探討新形勢下金融管理與服務(wù)的創(chuàng)新對策。

一、新形勢下金融行業(yè)面臨的主要風(fēng)險

1、金融布局與發(fā)展單一

由于我國金融業(yè)長期的發(fā)展是以國有資本為主導(dǎo)，中小機(jī)構(gòu)的發(fā)展比較滯緩。一方面，大眾缺乏有效的金融投資渠道，通常都只能利用銀行進(jìn)行儲存；另一方面，中小企業(yè)又缺乏融資手段，只能選擇銀行貸款滿足資金需求。這種單一化的金融形式使得銀行面臨較高的風(fēng)險。

2、地下金融規(guī)模不斷擴(kuò)大

目前民間公眾的自有資金越來越多，但由于缺乏合適的投資渠道，銀行的利率偏低，所以就給予了地下金融生長的空間。一部分機(jī)構(gòu)采用高回報率的手段吸納閑散資金，規(guī)模越來越大。中小企業(yè)受到自身規(guī)模和資產(chǎn)所限，從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)貸款的難度很大，往往尋求非正規(guī)金融渠道進(jìn)行融資。地下金融由于得不到法律保障，流程以及風(fēng)險缺乏監(jiān)管與控制，往往出現(xiàn)機(jī)構(gòu)跑路，公眾投資血本無歸的現(xiàn)象，這嚴(yán)重影響了金融安全，甚至危及到整個社會的安定。

3、利率風(fēng)險影響凸顯

首先，中國金融利率市場化進(jìn)程較慢，商業(yè)銀行目前不能根據(jù)市場情況自主調(diào)整利率，因此面臨著較大的系統(tǒng)利率風(fēng)險。其次，市場化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，利率波動受市場變化而產(chǎn)生較大的波動，金融機(jī)構(gòu)由于缺乏利率風(fēng)險管理能力，也將會面臨風(fēng)險。最后，利率風(fēng)險也會造成金融商品持有者收益或者成本的變動，這更會使得利率風(fēng)險影響更加凸顯。

4、信用風(fēng)險飆升

控制信用風(fēng)險是金融機(jī)構(gòu)管理和服務(wù)的首要目標(biāo)。近些年由于經(jīng)濟(jì)的不斷飛速發(fā)展，各個行業(yè)對資金的需求量也是越來越大，金融機(jī)構(gòu)作為融資渠道的首要選擇，往往為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)，而忽略了對信用風(fēng)險的控制，造成大量的壞賬死賬和不良資產(chǎn)，造成金融機(jī)構(gòu)本身發(fā)展困難，甚至面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。

5、金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險

由于目前金融行業(yè)還是主要依靠人工和電腦結(jié)合的方式進(jìn)行操作，所以流程不規(guī)范，人員素質(zhì)參差不齊，違規(guī)行為等操作風(fēng)險也是金融行業(yè)不可避免的風(fēng)險，甚至于出現(xiàn)內(nèi)部人員串通騙貸、違規(guī)放貸、挪用儲戶資金等現(xiàn)象，對金融機(jī)構(gòu)造成巨大的名譽(yù)損害和財產(chǎn)損失。

二、創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對策

1、創(chuàng)新服務(wù)理念和服務(wù)模式

目前客戶的需求呈現(xiàn)多元化的選擇，不同的金融機(jī)構(gòu)層出不窮，市場競爭激烈，因此作為金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)理念和服務(wù)模式也必須更加貼近市場，滿足客戶需求。在新形勢下，要放棄過去的那種“高高在上”的服務(wù)理念，樹立起“滿足市場，服務(wù)客戶”的服務(wù)理念，同時服務(wù)模式應(yīng)該更加豐富，將先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)與人工服務(wù)相結(jié)合，提高客戶滿意度，不斷擴(kuò)大客戶群體，這也是金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。

2、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

客戶選擇金融機(jī)構(gòu)的重要出發(fā)點(diǎn)就是金融服務(wù)產(chǎn)品。金融服務(wù)產(chǎn)品除了應(yīng)當(dāng)具備傳統(tǒng)意義上的投資、避險、資金轉(zhuǎn)移等功能以外，還應(yīng)該順應(yīng)時代的發(fā)展，及時創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。由于客戶金融相關(guān)知識以及需求多種多樣，因此金融服務(wù)產(chǎn)品也需要針對不同的用戶需求推陳出新。比如，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼發(fā)展時，靈活的投資方式與較高的投資收益大量吸納了公眾的閑散資金，而銀行作為最大的和公眾心目中信用非常良好的金融機(jī)構(gòu)，不但沒有及時推出對應(yīng)的金融服務(wù)產(chǎn)品同時還利用各種措施抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，失了口碑還喪失了發(fā)展的機(jī)遇。

3、創(chuàng)新金融管理模式

首先金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該打破過去“大鍋飯”，“一碗水端平”的管理思路，積極建立健全績效考核和激勵機(jī)制，發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性。其次，應(yīng)該加強(qiáng)培訓(xùn)和考核機(jī)制，使得管理人員能夠具備風(fēng)險控制、經(jīng)營運(yùn)作、市場開拓的意識和能力。最后，應(yīng)該加強(qiáng)金融技術(shù)的創(chuàng)新，加大投入和項(xiàng)目開發(fā)力度，充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，推動我國金融管理模式與國際之間的接軌。

三、結(jié)語

金融管理與服務(wù)水平是以后金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力，其水平高低關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)是否能夠發(fā)展甚至存活的關(guān)鍵。新形勢下，各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時研究客戶的金融服務(wù)需求，創(chuàng)新金融管理與服務(wù)，才能抵御頻發(fā)的金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)自身的良性發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 鄭良芳. “十二五”規(guī)劃，金融業(yè)肩負(fù)著歷史發(fā)展的重任[J]. 中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報， 2011（01）.

[2] 雍晚?xiàng)? 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融管理的對策探討[J]. 經(jīng)營管理者， 2015（26）.

[3] 劉 嘉. 淺談我國金融管理體系存在的問題及對策[J]. 企業(yè)導(dǎo)報， 2012（03）.

[4] 楊小俠. 構(gòu)建合理金融管理體系的現(xiàn)實(shí)選擇[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息， 2009（06）.