羅新祥

購房退稅的詐騙陷阱

羅新祥

有人戲言，總有一種騙局針對你。電話詐騙時時曝光的今天，人們歷經(jīng)熏陶，防騙意識普遍提升，往對方賬戶上打錢，即便施以巧語花言，即便許以豐厚獎品，聽者也是洞若觀火，或一語揭穿，或置之不理，讓騙子徒勞無功。然而，有一種詐騙，騙子不要你往他的賬戶上打錢，而是他要往你的賬戶上打錢，就此擊穿防范之心，一番操作，步入迷途，賬戶上的錢最終不翼而飛，這究竟是怎么一回事？

2016年底，一起詐騙案在湖南省長沙市望城區(qū)法院審理，實施購房退稅騙局的周洪佳被判處有期徒刑3年3個月，而在此之前，周洪佳的同案犯，陳偉文、江海航之流，早已因同罪身陷囹圄。翻開案卷，揭開騙子退稅轉(zhuǎn)賬之間玩的貓膩，為防騙寶典再加上重要一環(huán)吧！

喜從天降 “房管局”要退稅

“喂，你好！請問你是余麗莎嗎？”2015年3月的一天中午2時許，長沙市望城區(qū)居民余麗莎剛從單位回到家里，一個陌生電話打了進來。手機提示，來電號碼屬于長沙地區(qū)，聽聲音來電者是一位青年男子，操一口略帶兩廣口音的普通話。

“是的，我是余麗莎。請問你是……”稍一遲疑，余麗莎回答道。

“你是不是在綠城花園8棟1102買了一套房子?！眮黼娔凶記]有直接回答余麗莎的問題，而是接著詢問。

“是啊?！彪y道這套房子有什么問題？余麗莎滿臉疑惑，不過盡管覺得有些奇怪，還是如實回答。

“你最近有沒有收到這套房子的退稅通知？”來電男子接著問。

“沒有。難道還有退稅？”余麗莎有點丈二和尚摸不著頭腦。這套房子是前不久買的，按揭購買，手續(xù)辦理完畢，她四十出頭，丈夫工作繁忙，房子的事都是她一手操持的，退稅？從來沒聽說過這回事??？

“麻煩你報一下身份證號碼，我?guī)湍悴橐幌??！眮黼娔凶雍軣崆椤?/p>

“433029××××××××××××”

余麗莎又遲疑半響，如實報上。盡管對方要求報身份證號碼有一點唐突，不過退稅，總之不會是什么壞事吧。

“恭喜你。根據(jù)國家法律規(guī)定，你這套房子可以享受退稅政策，具體數(shù)額是5680元人民幣?！彪娫捘穷^，窸窸窣窣一陣，似乎在翻閱資料，又似乎在敲打鍵盤，一會兒之后，來電男子送上祝賀。

真是喜從天降！或許是房地產(chǎn)不景氣，國家出臺激勵措施吧！余麗莎揣摩著政策出臺的緣由，整個身心都被這意外之喜浸潤。來電男子是誰?她也搞清楚了，房管局的，專門負責(zé)通知購房客戶，告知客戶如何辦理購房退稅。來電男子知道自己的姓名，知道自己的電話號碼，還知道自己購房，甚至還知道房屋具體信息，余麗莎絲毫不懷疑其身份。來電男子很熱情，接著把退稅驗證碼和稅務(wù)部門負責(zé)退稅工作的王主任的電話告訴她，提醒她馬上跟王主任聯(lián)系。

掛掉電話，余麗莎換了個號碼撥打過去。電話很快接通，說著標(biāo)準(zhǔn)普通話的王主任接待了她。聽余麗莎道明來意，王主任又詢問了一番她的有關(guān)信息，接著宣講房屋退稅政策和辦理程序。王主任表示，退稅部門會通過信用社把錢轉(zhuǎn)給客戶，越快越好，要余麗莎到了信用社再打電話。

正是午休時間，一陣倦意襲來，可想到能有錢進賬，而且數(shù)額還不小，更重要的是，從王主任的話中，似乎還有著過期作廢的味道，余麗莎決定不午睡了，先到信用社把這筆退稅款拿到再說。丈夫正在午睡，余麗莎害怕吵醒丈夫，沒有跟丈夫講，掛了電話一個人下樓開車，按照王主任的指示駛往附近的信用社網(wǎng)點。

中午2點鐘接到陌生男子電話，半個小時后，余麗莎鬼使神差地根據(jù)同樣陌生的所謂“王主任”的電話指示來到了信用社。一到信用社，她馬上打通了王主任的電話，詢問下一步操作指示。

“你找一個自動取款機，就是通常說的ATM機。不要掛電話，聽我的指示操作，我把退稅款打給你?！彪娫捯粨芫屯?，王主任仿佛專門等待著為她服務(wù)一般，緊接著向她下達了第一道指示。

ATM機上進行“退稅”操作

“你手上有什么銀行卡？”在ATM機前剛站定，王主任說話了。

“我有一個建行卡?！庇帑惿卮?。

“把卡插進ATM機，告訴我卡里面有多少余額？”

“有1900多元?！?/p>

“你按我的指示操作，我把退稅款轉(zhuǎn)到你的卡上。”

接下來的情景，是這樣的：ATM機前，余麗莎一只手拿著手機舉在耳邊，靜候指示，另一只手則在操作盤上，根據(jù)指示不停地按著鍵。此前，余麗莎從未在ATM機上轉(zhuǎn)過賬，如何操作，可以說一竅不通，可一想到是對方轉(zhuǎn)錢給她，又不是轉(zhuǎn)錢給對方，心里的警惕與防范早已蕩然無存。電話那頭，王主任要她點一下跨行轉(zhuǎn)賬，她照辦了；要她輸一個序列號，她也照辦了；要她輸進去驗證碼，她同樣毫不猶豫地照辦?？粗鳤TM機上出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的信息，后面還拉著一個人的名字，以為是從這個賬號給自己轉(zhuǎn)賬，余麗莎沒有細想，手機還在耳邊，電話那頭，王主任說個不停，也容不得她細細思量。一步不落，完全遵照“王主任”的指示操作，哪想到，點了確認之后，卻顯示交易失敗。怎么回事？電話那頭，王主任倒是不嫌麻煩，耐心地指導(dǎo)余麗莎又操作幾次，屢敗屢試后又讓余麗莎換了一張光大銀行的銀行卡……

折騰半天，“王主任”終于告知，退稅款5680元終于分幾次轉(zhuǎn)賬成功，到了晚上便可全部到賬，還提醒5點前不可取現(xiàn)。從站到ATM機旁到離開ATM機，電話一直沒有掛斷，幾個銀行卡都有短信提示功能，但余麗莎一個也沒有翻看。終于搞定了，無暇享受財從天降的喜悅，暈頭漲腦的余麗莎開車回到家里，當(dāng)天下午5點鐘，她打開手機查詢轉(zhuǎn)賬信息時，一長串轉(zhuǎn)賬成功的信息讓她心里一緊。不看不知道，一看嚇一跳，蹦出來的都是銀行發(fā)來的短信，然而，每一筆都不是進賬，而是轉(zhuǎn)賬出去，仔細一清點，幾張銀行卡中一共轉(zhuǎn)出去55 322元?！吧袭?dāng)受騙了！”一激靈，余麗莎猛然間清醒，畢竟不是一筆小數(shù)目，抱著試試看的心理，她接連幾次撥打?qū)Ψ降氖謾C，結(jié)果自然讓她失望，兩部手機都處于關(guān)機狀態(tài)，無人接聽。

“購房退稅”，美好的愿景，讓余麗莎在退稅操作的貓膩中步入迷途。不僅僅是余麗莎，類似的場景還在其他地方上演。

30多歲，從事建筑行業(yè)的何剛也有著余麗莎類似的遭遇。同樣是陌生男子的電話，同樣是購房退稅的承諾，同樣是繁復(fù)的退稅操作，2萬多元不知不覺中就從何剛的賬戶轉(zhuǎn)到了騙子的銀行卡上……

背后“黑手”是誰？受騙后，余麗莎、何剛等受害人都選擇了報案，法網(wǎng)隨即張開，一番偵查，公安機關(guān)從蛛絲馬跡中找到線索。2015年4月至7月，黃正明、江海航、陳偉文等7名犯罪分子先后被捕或投案自首。2016年8月，漏網(wǎng)之魚周洪佳也被抓獲歸案。從這些犯罪分子口中，“購房退稅”騙局真相浮出水面。

以為是退稅 其實是轉(zhuǎn)賬

時間再回到2015年初，黃正明、江海航、劉建昌走到一起。三人是老鄉(xiāng)，又都在武漢，聚一聚本不稀奇，只是這一次，江海航、劉建昌別有目的。原來，不久前的春節(jié)，黃正明回到老家，吹噓電話詐騙很賺錢，聽者有心，春節(jié)過后不久，江、劉二人便搭火車專程來到武漢，也想跟著發(fā)財。幾杯酒下肚，又一通天南海北的神聊后，臭味相投的三人，坐實了實施電話詐騙的想法。江海航、劉建昌不懂詐騙之術(shù)，黃正明便將以“購房退稅”為由實施電話詐騙的方法全盤傳授，隨后，江、劉二人又委托黃正明購買了湖南長沙等地樓盤的購房戶信息，作案用的手機和電話卡等工具，便各自聘請人員，各起爐灶。

周洪佳加入江海航的詐騙團伙。對新手的第一步是培訓(xùn)，門檻很低，一張稿紙就是“詐騙寶典”，上面抄寫著詐騙流程。第一步，打通電話問你是某某嗎？第二步，自報家門，是房管局的，你是否在某某小區(qū)購買了一套房子？第三步，宣稱根據(jù)國家新的政策，所購房產(chǎn)可以退稅5680元。第四步，就是把辦理退稅業(yè)務(wù)的國稅局“王主任”推至前臺，告知電話號碼，要業(yè)主速速聯(lián)系退稅。2015年3月，余麗莎不幸成為目標(biāo)，電話中的那個陌生男子就是周洪佳，而所謂的王主任，就是江海航。余麗莎拿著銀行卡奔往ATM機柜臺的時候，二人躲在湖北一小區(qū)租住房屋內(nèi)，分飾兩角，實施詐騙。

電話打進來，魚兒上鉤了，騙局便成功了一半。若不相信購房退稅，是不會主動撥打電話的，既然撥打電話，就是對意外之財有想法，人若有欲，欲望就會給不法之徒可乘之機。只是，退稅幾千元，若讓人先付幾百元，又怎能擊穿對方的防范之心呢。購房退稅騙局，施騙者從不讓受騙者匯錢，而口口聲聲說的，是要往受騙人賬戶上轉(zhuǎn)賬。貓膩就在這退與轉(zhuǎn)的操作之中，施騙者已悄然布下詐騙陷阱。

“我會提供給房產(chǎn)業(yè)主一個序列號，這其實是一個事先準(zhǔn)備好的銀行賬號；我會讓房產(chǎn)業(yè)主在ATM機上按轉(zhuǎn)賬功能鍵，讓他誤以為是我要轉(zhuǎn)賬給他，其實是要把他卡里的錢轉(zhuǎn)出來；我還會讓房產(chǎn)業(yè)主輸入驗證碼，根本沒有什么驗證碼哦，不過是轉(zhuǎn)賬金額而已，根據(jù)對方卡內(nèi)余額隨口胡謅而來。等對方最后按確認鍵，錢就轉(zhuǎn)到我的銀行卡上來了?！泵鎸矙C關(guān)的訊問，施騙者對作案手段的供述幾近千篇一律。是啊，就在這“進錢”與“出錢”之間，讓不少人對意外之財不再設(shè)防。也就是這樣，黃正明、江海航、劉建昌各自邀約人實施購房退稅騙局，十多人上當(dāng)受騙，20多萬元進入他們的腰包……

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，2016年初，長沙市望城區(qū)法院對黃正明等七人詐騙案公開開庭審理。法院認為，被告人黃正明、劉建昌等七人以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實、隱瞞真相的手段，騙取被害人財物，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成詐騙罪，應(yīng)依法懲處。同時結(jié)合被告人在共同犯罪中所起的作用，是否主犯，是否累犯，是否退贓等情節(jié)，法院分別判處7名被告人有期徒刑5年、4年2個月不等的刑罰，并處相應(yīng)罰金。外逃的周洪佳也沒能逃脫刑法制裁，2016年底，法院以詐騙罪判處其有期徒刑3年3個月，并處罰金2萬元。

俗話說：“害人之心不可有，防人之心不可無?！眹似鋵嵅皇悄敲春抿_的，可以說，每個人都有防騙意識，在每個人的內(nèi)心深處，都有著自己的防騙寶典。特別是在今天，人們從電視上、網(wǎng)絡(luò)上、手機上，不時都能接受到防騙知識的熏陶，接到電話，叫你往對方賬戶上打錢，估計騙子馬上就在你的火眼金睛下現(xiàn)出了原形。但是，詐騙套路深，誰又能保證騙子永遠原地踏步，騙術(shù)一成不變呢？像這種購房退稅騙局，“退稅”操作中玩花招，使障眼法，難保無人不上當(dāng)啊！

看來，防騙寶典也須推陳出新。前段時間，一個防詐騙“六個一律”火爆朋友圈。“不管是誰，只要一談到銀行卡，一律掛掉電話；只要一談到中獎了，一律掛掉；只要一談到是公檢法稅務(wù)或領(lǐng)導(dǎo)干部的，一律掛掉；所有短信，但凡讓點擊鏈接的，一律刪掉；微信不認識的人發(fā)來的鏈接，一律不點；所有170開頭的電話，一律不接。”“六個一律”，固然有失偏頗，尤其令公檢法工作人員心傷、心憂，但縱然如此偏激，怕也是治標(biāo)難治本。破詐騙之術(shù)或易，破心中貪欲則難，恐怕，只要人有貪欲之念，詐騙便無窮途之時。雖然如此，在防騙寶典上加上一環(huán)也是十分必要的，若讀者中有人因本文受益，正是筆者所愿。縱然詐騙難以一時根除，讓它少一些滋生的土壤，總歸是好的。