吳亞會++李偉明

摘要：創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)是建設(shè)“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗的必然要求，是嫩江縣加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有力支撐。本文介紹了黑龍江省嫩江縣創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)開展情況，并就創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)提出建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融；創(chuàng)新

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)是建設(shè)“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗的必然要求，是嫩江縣加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有力支撐。黑龍江省嫩江縣通過金融改革創(chuàng)新，破除金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的體制機制障礙，努力建立健全適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新型農(nóng)村金融體系，引導(dǎo)更多金融資源投向農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，使豐富的農(nóng)業(yè)資源和金融資本相結(jié)合，有力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

一、嫩江縣創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)工作開展情況

（一）提高認(rèn)識，增強金融創(chuàng)新的緊迫感。創(chuàng)新金融產(chǎn)品在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的運用，有助于農(nóng)業(yè)拓寬融資渠道，推動農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、科技化、專業(yè)化發(fā)展。同時，發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系，有助于完善農(nóng)業(yè)市場機制，以市場化手段實現(xiàn)社會資本的有效配置。以前，農(nóng)村金融服務(wù)停留在原有的基本模式上，這已經(jīng)不能完全適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。面對這種情況，嫩江縣委、縣政府不等不靠，主動出擊，緊緊抓住嫩江縣被列為全國“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗縣的有利契機，認(rèn)真貫徹落實省委、省政府金融改革創(chuàng)新工作有關(guān)意見，把創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)擺上日程，作為破解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的核心性問題來抓，著力構(gòu)建以現(xiàn)代大金融服務(wù)現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)為核心的社會化服務(wù)體系。為此，縣委、縣政府成立了以縣委書記、縣長任組長的創(chuàng)新農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系領(lǐng)導(dǎo)小組，并專門成立了農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作推進(jìn)組，把創(chuàng)新金融服務(wù)體系，提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，作為重點工作之一加以推進(jìn)。

（二）大膽創(chuàng)新，探索金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新路子。

1.創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系。按照省《創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)推進(jìn)方案》要求，積極創(chuàng)新農(nóng)村金融機構(gòu)，極力拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道。組建農(nóng)村合作金融公司?？h財政局主動向省農(nóng)委、省財政廳、省金融辦匯報，統(tǒng)一將嫩江縣列為全省金融改革試點縣。為了尋求金融公司發(fā)起人，縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊，到北京、上海等地積極開展招商引資工作，與北京銀建集團達(dá)成組建農(nóng)村合作金融公司合作意向，決定在全省率先組建嫩江銀農(nóng)合作股份有限公司，采取企業(yè)控股、政府參股、合作社入股的方式籌集資金。其中：銀建公司投資5億元，縣財政以資產(chǎn)入股方式出資5000萬元，合作社入股1.2億元，將面向“三農(nóng)”開展信貸業(yè)務(wù)，重點是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)機設(shè)備購置、倉儲物流設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。經(jīng)測算，農(nóng)村合作金融公司年投放貸款5億元，公司年可實現(xiàn)利潤7000萬元，同時可解決嫩江縣近100萬畝耕地生產(chǎn)資金需求，促進(jìn)農(nóng)民增收1.5億元，取得良好的經(jīng)濟效益和社會效益。目前，公司已經(jīng)注冊完畢并開始運營。為解決農(nóng)戶“小額、流動、分散”的貸款需求，依托哈爾濱銀行，組建一家村鎮(zhèn)銀行，計劃注冊資金1億元，由哈爾濱銀行控股經(jīng)營，目前，相關(guān)報批手續(xù)都已經(jīng)完成，并報到省銀監(jiān)會審批。

2.創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。針對部分新型經(jīng)營主體資金需求大，缺少抵押物難以貸款的現(xiàn)狀，縣主要領(lǐng)導(dǎo)和財政局深入基層廣泛調(diào)研，并與信用社、銀監(jiān)會等部門共同研究，探索用經(jīng)營主體所經(jīng)營耕地的預(yù)期產(chǎn)品收益進(jìn)行抵押貸款。同時縣政府對這種新型金融產(chǎn)品給予了政策扶持，將進(jìn)行產(chǎn)品預(yù)期收益抵押擔(dān)保的地塊，全部納入農(nóng)業(yè)保險范疇，使保險和金融實現(xiàn)了有機結(jié)合，有效降低了信貸部門的經(jīng)營風(fēng)險。2014年以來，通過這種方式，先后為47家合作社解決了2億元貸款，這種產(chǎn)品預(yù)期收益抵押方式，正在向全縣推廣。

3.創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管機制。充分發(fā)揮縣金融辦、銀監(jiān)會的監(jiān)管職能，幫助金融組織建立健全內(nèi)部控制制度，建立完善的治理機構(gòu)，制定有效的議事規(guī)則、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部審計監(jiān)督制度，有效防范內(nèi)部產(chǎn)生的道德風(fēng)險、操作風(fēng)險和制度風(fēng)險。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村級組織配合金融部門，對進(jìn)行抵押的預(yù)期農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，確保農(nóng)產(chǎn)品變現(xiàn)后及時償還貸款。

（三）完善措施，為創(chuàng)新金融服務(wù)創(chuàng)造良好環(huán)境。

1.加強信用體系建設(shè)。充分發(fā)揮人民銀行征信服務(wù)在支持“三農(nóng)”發(fā)展中的作用，制定與信用狀況相結(jié)合的融資辦法，構(gòu)建“守信受益、失信懲戒”的信用激勵約束機制，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，為推動農(nóng)村金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

2.強化部門協(xié)同配合。財政、金融、農(nóng)業(yè)等部門積極與上級有關(guān)部門搞好協(xié)調(diào)配合，注重財稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)配套，形成上下聯(lián)動、共同參與、齊抓共管的局面，引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”領(lǐng)域。

3.努力營造良好氛圍。在全縣范圍內(nèi)開展形式多樣、豐富多彩的宣傳活動，重點宣傳“兩大平原”綜合配套改革的重大意義，宣傳金融改革的重要性，動員社會各方面力量，形成人人參與、關(guān)心、支持金融改革的良好氛圍。

二、創(chuàng)新金融服務(wù)面臨的困難和不足

（一）政策法規(guī)限制。體現(xiàn)在創(chuàng)新過程中，現(xiàn)行法律法規(guī)無法合理規(guī)范金融服務(wù)中的一些具體行為，存在政策限制。

（二）金融服務(wù)產(chǎn)品單一。金融機構(gòu)僅提供存、貸、轉(zhuǎn)、匯、兌等基礎(chǔ)服務(wù)，主要以傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)存貸款業(yè)務(wù)為主，金融產(chǎn)品單一，中間業(yè)務(wù)品種較少，很少開展保險、擔(dān)保、證券等金融業(yè)務(wù)品種，難以滿足農(nóng)民及合作社多樣化的投資需求。

（三）發(fā)展環(huán)境不良。農(nóng)民的信用意識不強，影響了金融機構(gòu)支農(nóng)貸款的積極性，加之缺乏為農(nóng)民和企業(yè)貸款提供擔(dān)保的機構(gòu)，加大了農(nóng)村擔(dān)保貸款的難度，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險補償機制，風(fēng)險由金融機構(gòu)承擔(dān)，金融機構(gòu)的積極性降低。

三、建議

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，就是要加強各項政策對“三農(nóng)”的傾斜和支持，充分發(fā)揮政府、金融機構(gòu)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的作用，形成合力，滿足多元化融資需求。

（一）加強制度建設(shè)。建立可操作性的相關(guān)配套制度，轉(zhuǎn)變不適宜的管理方式和不合理的業(yè)務(wù)規(guī)則，在搞好試點工作的基礎(chǔ)上，對全行業(yè)進(jìn)行規(guī)范化建設(shè)。

（二）做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。要在人力、財力允許的前提下，在不影響正常履職的前提下，鼓勵協(xié)調(diào)各金融部門積極探尋符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求、有利于改善金融服務(wù)和提高服務(wù)效率、具有明顯的社會效益或經(jīng)濟效益的創(chuàng)新項目。

（三）健全工作機制。建立健全金融服務(wù)創(chuàng)新激勵機制，建立金融服務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險防范、監(jiān)測、評估體系、危機處置體系，提高創(chuàng)新水平。通過建立金融服務(wù)創(chuàng)新激勵機制，推動嫩江縣農(nóng)業(yè)健康發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)整體效益，增加農(nóng)民收入。