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        區(qū)塊鏈:Fintech的天之驕子

        2017-02-27 00:42:45鄒均
        軟件和集成電路 2016年9期
        關鍵詞:密碼學信用風險比特

        鄒均

        這兩年“互聯(lián)網+金融”成為最引人關注的領域。在國外,與“互聯(lián)網+金融”對應的概念叫“Fintech”(金融科技)。

        Fintech最早源于用在大型金融企業(yè)的后臺IT技術,包括賬務系統(tǒng)、交易平臺、支付、結算、清算等技術。

        進入互聯(lián)網時代,Fintech的概念延伸到覆蓋支撐金融行業(yè)業(yè)務創(chuàng)新的IT技術,包括P2P借貸、眾籌、移動支付、虛擬貨幣、客戶行為大數據分析等。其中典型的代表是P2P借貸的Prosper和LendingClub,移動支付的谷歌錢包、蘋果錢包、阿里的支付寶和騰訊的微信支付、資金整體管理平臺Mint、智能理財顧問(Robo-advisor)LearnVest,以及比特幣等。

        目前的Fintech技術都是基于中心化的架構。中心化架構所面臨的最大挑戰(zhàn)是安全風險和信用風險。這也是招致黑客對互聯(lián)網上金融機構的頻繁攻擊,以及司空見慣的P2P運營商跑路現象的根本原因。

        出于對中心化金融機構的不信任,比特幣設計者中本聰在2009年發(fā)布基于區(qū)塊鏈的虛擬貨幣系統(tǒng)。自上線以來,已經不間斷的正常運行了7年多。

        比特幣的試驗證明,完全無中心化的分布式架構,可以在陌生環(huán)境下通過合適的經濟模型(挖礦激勵)和共識算法形成信用。

        完全無中心化的分布式架構,規(guī)避了中心化分布式架構在中心節(jié)點的致命弱點。同時比特幣底層的區(qū)塊鏈架構也解決了一個互聯(lián)網無法解決的問題,就是高昂的信用建立和維護成本。

        另外區(qū)塊鏈通過密碼學的簽名、哈希算法,解決了在互聯(lián)網上難以解決的防偽問題。

        還有一個不太引人注意的獨特地方是,在區(qū)塊鏈上的計算,需要用“燃料(gas)”,或交易費支撐。也就是說,計算和支撐計算的成本綁定。這和傳統(tǒng)IT架構有很大的不同。

        在傳統(tǒng)IT架構中,沒有金融的元素。這樣的隱患是可以通過計算來攻擊計算,這也是目前在互聯(lián)網上無法杜絕的“拒絕服務”(DDOS)的攻擊的原因。

        而在區(qū)塊鏈上,DDOS攻擊的可能性大為減少,因為發(fā)動DDOS攻擊需要動用很大的虛擬貨幣儲備。這無論從成本,以及攻擊源的掩飾方面都會給黑客帶來很大的障礙。

        因此,區(qū)塊鏈是天然的和金融緊密結合的IT架構。

        更重要的是,結合腳本引擎、密碼學和虛擬貨幣機制,區(qū)塊鏈上可以實現支付、自動結算和清算。因此,區(qū)塊鏈也被Northwest Passage Ventures公司的CEO Alex Tapscott,稱為“價值互聯(lián)網”。

        因此,區(qū)塊鏈的意義是不言而喻的。特別對金融行業(yè)來說,信用風險是傳統(tǒng)金融業(yè)中一個揮之不去的夢魘。但區(qū)塊鏈帶來了解決信用風險的近乎完美的解決方案。

        為此,區(qū)塊鏈技術被認為是下一代互聯(lián)網顛覆性技術,也就不足為怪了?!度A爾街日報》甚至宣稱,區(qū)塊鏈是最近500年以來在金融領域最重要的突破。因此,區(qū)塊鏈可以說是Fintech領域中,當之無愧的天之驕子。

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