占昕

深耕上海和長(zhǎng)三角地區(qū)，享金融中心全球輻射優(yōu)勢(shì)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行，上海銀行適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，放緩貸款及墊款增速，資金業(yè)務(wù)收入占比逐年提升，轉(zhuǎn)型較為迅速。

與此同時(shí)，較早布局“滬港臺(tái)”使上海銀行運(yùn)用子公司經(jīng)營(yíng)、同業(yè)合作與戰(zhàn)略投資者桑坦德銀行的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，常年來(lái)為境內(nèi)外客戶提供了系列綜合化跨境金融服務(wù)，打造優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)平臺(tái)。

按2016年9月末資產(chǎn)總額排名，上海銀行目前是全國(guó)第二大城商行，也是市值最高城商行（截至11月29日）。該行近年來(lái)中間收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的可控、成本管控的優(yōu)良、子公司業(yè)務(wù)不斷拓展，使多家機(jī)構(gòu)認(rèn)為上海銀行上市后成長(zhǎng)空間值得期待。

結(jié)構(gòu)優(yōu)化 中間業(yè)務(wù)領(lǐng)增速

中間業(yè)務(wù)凈收入增長(zhǎng)迅速，收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。在投行、托管、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融、跨境金融、在線金融服務(wù)等新型業(yè)務(wù)的斬獲為上海銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打開(kāi)了新的空間。

數(shù)據(jù)顯示，2015年末上海銀行生息資產(chǎn)規(guī)模14251.38億元，同比增長(zhǎng)22.07%，生息資產(chǎn)規(guī)模在國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行中僅次于北京銀行；債券投資規(guī)模5903.26億元，同比增長(zhǎng)53.79%，占生息資產(chǎn)的比重較2014年年末提升8.54%至41.42%，投資規(guī)模領(lǐng)先同行。

三大業(yè)務(wù)條線中，對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)營(yíng)收貢獻(xiàn)最大；零售業(yè)務(wù)逐步提升；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，而由于其成本節(jié)約的特性，利潤(rùn)貢獻(xiàn)超過(guò)了50%。據(jù)悉，基于上海金融中心的地位，上海銀行精準(zhǔn)定位主要業(yè)務(wù)差異化為金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，2013～2015年公司的資金業(yè)務(wù)分部利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比分別為50%、55%、57%，遠(yuǎn)超同業(yè)水平。

“一方面，在資產(chǎn)配置上更加注重金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。另一方面，在金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)上更趨向高收益資產(chǎn)，自營(yíng)投資資產(chǎn)中應(yīng)收款項(xiàng)類投資占比顯著高于同業(yè)。”

轉(zhuǎn)型的另一個(gè)考慮是對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的嚴(yán)格把控。2013～2015年的上海銀行不良率分別為0.82%、0.98%、1.19%，處于同業(yè)較低水平。與此同時(shí)，公司的關(guān)注類貸款占比也處同業(yè)較低水平，對(duì)不良貸款的確認(rèn)較為嚴(yán)格，撥備覆蓋率處于同業(yè)較高水平。

穩(wěn)步推進(jìn) 跨境業(yè)務(wù)促升級(jí)

從2006年在城商行中率先獲準(zhǔn)跨區(qū)域發(fā)展，到伴隨國(guó)家政策導(dǎo)向和銀行業(yè)改革趨勢(shì)，上海銀行將目標(biāo)瞄準(zhǔn)跨境業(yè)務(wù)和國(guó)際市場(chǎng)。

至今，上海銀行不僅在大陸形成覆蓋長(zhǎng)三角、環(huán)渤海、珠三角、中西部重點(diǎn)城市網(wǎng)點(diǎn)布局，其滬港臺(tái)戰(zhàn)略自2000年開(kāi)展業(yè)務(wù)合作以來(lái)，還建立了具有品牌特色的“滬港臺(tái)金融服務(wù)平臺(tái)”，在公司金融、零售金融、同業(yè)金融、渠道和中后臺(tái)支撐等領(lǐng)域深化合作。

據(jù)悉，通過(guò)先后設(shè)立全資子公司上海銀行（香港）有限公司，上銀基金管理有限公司，定位于私募基金業(yè)務(wù)的上銀瑞金資本管理有限公司，境外投行機(jī)構(gòu)上銀國(guó)際有限公司等機(jī)構(gòu)，使上海銀行在上海地區(qū)以外業(yè)務(wù)發(fā)展占全行比重穩(wěn)步提高，成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

而截至今年3月末，上海銀行已擁有近3000家港臺(tái)企業(yè)客戶以及近30000個(gè)港澳臺(tái)個(gè)人客戶，為港臺(tái)投資企業(yè)辦理的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的總交易量達(dá)68.13億美元，在全行客戶的國(guó)際結(jié)算服務(wù)總量中的占比為36.56%。

據(jù)了解，未來(lái)上海銀行將進(jìn)一步拓展其他代理行資源。上海銀行表示，未來(lái)一是爭(zhēng)取同業(yè)授信以支持不斷增加的跨境業(yè)務(wù)需求，加強(qiáng)境外交易對(duì)手和機(jī)構(gòu)合作，以豐富自營(yíng)和代客產(chǎn)品線；二是加強(qiáng)和境外金融市場(chǎng)的聯(lián)系，探索境外同業(yè)存放、拆借、對(duì)外發(fā)債或大額存單、衍生品和貴金屬交易等，豐富資產(chǎn)負(fù)債管理渠道和手段；三是統(tǒng)一中后臺(tái)“分幣種”管理模式，建立本外幣、跨條線一體化的對(duì)外定價(jià)機(jī)制和內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，重點(diǎn)提升跨境、跨幣種的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置運(yùn)作能力。

此外在子公司布局上，上海銀行正在籌建的上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司日前也收到了銀監(jiān)會(huì)的批復(fù)。

公告顯示，尚誠(chéng)消費(fèi)金融注冊(cè)資本10億元，除了上海銀行外，發(fā)起方還包括攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司、深圳市德遠(yuǎn)益信投資有限公司、無(wú)錫長(zhǎng)盈科技有限公司等3家公司。其中，上海銀行出資金額為3.8億元，持股比例為38.0%。endprint