毛丹平

2016年12月22日，國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部公布了《國(guó)家職業(yè)資格目錄清單》，理財(cái)規(guī)劃師與其他大部分職業(yè)工種均不在公布名單之列，理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)認(rèn)證很有可能被取消。而早在2015年5月，在國(guó)務(wù)院分批取消一批職業(yè)資格決定的公告中，AFP（金融理財(cái)師）、CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）兩項(xiàng)金融理財(cái)類(lèi)證書(shū)已經(jīng)被取消。2015年8月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求各保監(jiān)局不得受理保險(xiǎn)銷(xiāo)售（含保險(xiǎn)代理）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格核準(zhǔn)審批事項(xiàng)。

幾百萬(wàn)以理財(cái)規(guī)劃作為核心價(jià)值理念的金融工作者，將何處安放自己的專(zhuān)業(yè)靈魂？

理財(cái)師職業(yè)的前世今生

理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)起源于1969年。當(dāng)時(shí)，一批來(lái)自不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)人士在美國(guó)芝加哥機(jī)場(chǎng)附近的一家咖啡館聚會(huì)上，有感于當(dāng)時(shí)金融產(chǎn)品的日益豐富與社會(huì)公眾對(duì)家庭理財(cái)現(xiàn)實(shí)需求的矛盾，提出“關(guān)注客戶需求比關(guān)注金融產(chǎn)品銷(xiāo)售更重要”的服務(wù)理念，逐步開(kāi)始建立和推廣理財(cái)規(guī)劃的概念和工作方法。1990年，國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)正式成立，理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)在全球迅速推廣開(kāi)來(lái)。

2000年，我在《證券時(shí)報(bào)》發(fā)表了《理財(cái)規(guī)劃，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者、金融從業(yè)者究竟意味著什么》一文，開(kāi)始在中國(guó)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的普及和推廣工作。2003年，我和一批專(zhuān)家率先在廣東省建立理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師作為一門(mén)正式職業(yè)資格落戶中國(guó)。十多年過(guò)去了，理財(cái)?shù)挠^念已經(jīng)被大眾所接受，先后獲得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證的從業(yè)人員也有十多萬(wàn)，而今，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)工種的消失，讓理財(cái)師們一時(shí)陷入迷茫。

雖然中國(guó)政府即將取消官方的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格的認(rèn)證，但是理財(cái)師的工作方法和價(jià)值理念卻不會(huì)消失。那么，對(duì)于金融專(zhuān)業(yè)人士的技術(shù)水平該如何認(rèn)定呢？人力資源和社會(huì)保障部負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)也說(shuō)道，職業(yè)資格是技能人才評(píng)價(jià)的主要載體。取消職業(yè)資格并不是取消職業(yè)崗位和標(biāo)準(zhǔn)要求，而是改由企業(yè)、行業(yè)組織按照崗位條件和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理，自主實(shí)施評(píng)價(jià)。也就是說(shuō)，這給了民間專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)或者行業(yè)組織更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和空間。

民間專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)或組織蓬勃發(fā)展

在中國(guó)，協(xié)會(huì)認(rèn)證總給人一種不太權(quán)威的感覺(jué)。但是在很多歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，協(xié)會(huì)是一種重要的社會(huì)組織力量。比如，美國(guó)的大學(xué)并不是由美國(guó)教育部認(rèn)證，而是由美國(guó)六大地區(qū)聯(lián)盟提供認(rèn)證，理財(cái)規(guī)劃師AFP/CFP就是由國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)認(rèn)證，有“金融第一考”的金融分析師CFA是由美國(guó)的CFA協(xié)會(huì)認(rèn)證。協(xié)會(huì)身份也是一種重要的身份標(biāo)簽，每一個(gè)專(zhuān)業(yè)人員都希望通過(guò)多領(lǐng)域的協(xié)會(huì)或組織身份獲得社會(huì)認(rèn)同。

2010年，一批財(cái)富管理專(zhuān)家在香港發(fā)起設(shè)立IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)，為了進(jìn)一步與國(guó)際接軌，2014年協(xié)會(huì)將總部遷往了美國(guó)芝加哥。我也非常有幸成為協(xié)會(huì)的核心創(chuàng)始人并擔(dān)任中國(guó)區(qū)主席。IWMA協(xié)會(huì)是為高端金融從業(yè)者提供專(zhuān)業(yè)交流和進(jìn)階學(xué)習(xí)的平臺(tái)，其使命就是為會(huì)員提供更專(zhuān)業(yè)、更體貼、更人文的高端財(cái)富管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

2015年，創(chuàng)辦中華遺囑庫(kù)的陳凱律師發(fā)起成立中國(guó)財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟，邀請(qǐng)我擔(dān)任聯(lián)盟的終生名師。2016年年底，家族辦公室聯(lián)盟在深圳發(fā)起設(shè)立了深圳市家族辦公室促進(jìn)會(huì)，我也有幸受邀擔(dān)任名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)/顧問(wèn)。民間自治組織和行業(yè)專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)正蓬勃興起，我相信大家正在盡自己的力量，推動(dòng)行業(yè)的專(zhuān)業(yè)發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)管理師等一批職業(yè)資格成為新的身份標(biāo)簽

幾百萬(wàn)的金融從業(yè)者需要專(zhuān)業(yè)標(biāo)簽。在國(guó)家職業(yè)認(rèn)證資格不斷減少的時(shí)代背景下，根據(jù)自己的業(yè)務(wù)類(lèi)型特點(diǎn)和重點(diǎn)，尋找專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和協(xié)會(huì)的認(rèn)證是必由之路。2014年，我出版了《金錢(qián)與命運(yùn)》一書(shū)，將更多的眼光投向了數(shù)百萬(wàn)保險(xiǎn)代理人，希望幫助他們完成專(zhuān)業(yè)轉(zhuǎn)型。我認(rèn)為，保險(xiǎn)代理人在專(zhuān)業(yè)進(jìn)步道路上，首先是要成為風(fēng)險(xiǎn)管理師。

在近期我們進(jìn)行的一次保險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)業(yè)討論會(huì)上，與會(huì)者普遍認(rèn)為，現(xiàn)在的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，一片繁榮，越來(lái)越多的人加入到保險(xiǎn)從業(yè)大軍。但我們也看到了繁榮背后的危機(jī)。大多數(shù)的保險(xiǎn)從業(yè)者非常注重組織發(fā)展，注重增員和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，擅長(zhǎng)帶客戶旅游、給客戶送禮、帶客戶參加產(chǎn)說(shuō)會(huì)等，卻不具備獨(dú)立的、專(zhuān)業(yè)的給客戶提供合適的財(cái)務(wù)解決方案的能力，這使得組織發(fā)展空心化，新人的淘汰率達(dá)到80%以上，“孤兒保單”、客戶斷保等情況不斷增加。這種不注重專(zhuān)業(yè)的行為，會(huì)使未來(lái)的保險(xiǎn)市場(chǎng)變得混亂，甚至?xí)霈F(xiàn)懸崖式下跌。原MDRT大中國(guó)區(qū)主席祁斌博士指出，自我毀滅還是自我成長(zhǎng)，是擺在保險(xiǎn)代理人面前的一個(gè)問(wèn)題。一批有要求的保險(xiǎn)精英，提出了自我成長(zhǎng)的發(fā)展需要。我們需要身份標(biāo)簽、需要專(zhuān)業(yè)支持。

成為風(fēng)險(xiǎn)管理師是保險(xiǎn)從業(yè)者未來(lái)的專(zhuān)業(yè)成長(zhǎng)方向。風(fēng)險(xiǎn)管理師的核心工作是培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力，幫助客戶圍捕人生黑天鵝。在做理財(cái)規(guī)劃的工作時(shí)，雖然我們常常說(shuō)要滿足客戶的需求，可是很多時(shí)候，客戶往往并不清楚自己的需求點(diǎn)在哪，也不知道自己面臨怎樣的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)問(wèn)題，甚至覺(jué)得自己的一切財(cái)務(wù)問(wèn)題都挺好。而這就是風(fēng)險(xiǎn)管理師要具備的能力，幫助客戶發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論和方法提示風(fēng)險(xiǎn)并做好風(fēng)險(xiǎn)防范。

作為保險(xiǎn)代理人，未來(lái)的身份不再是賣(mài)保險(xiǎn)的，而是收購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的，是風(fēng)險(xiǎn)管理師。我們要更貼近客戶的生活，用更體貼、 更專(zhuān)業(yè)、更人文的財(cái)富管理工作方法，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)問(wèn)題的解決方案，這才是我們專(zhuān)業(yè)的靈魂標(biāo)簽。