張麗娟

發(fā)達(dá)國家十分重視孩子的理財教育，一些國家甚至將孩子的財商教育提升到法定教育的層面。反觀我國的少兒財商教育，無論是在教育體系，還是社會、父母的認(rèn)知上，都存在巨大的發(fā)展空間。

理財教育的含義

基于時代的發(fā)展?fàn)顩r及學(xué)生自身的特點，應(yīng)有針對性地制定不同階段的教育目標(biāo)及內(nèi)容，由學(xué)校主導(dǎo)，家庭、社會密切配合，開展理財教育培養(yǎng)學(xué)生正確的消費觀和價值觀，促使學(xué)生掌握基礎(chǔ)理財知識、形成初步的理財能力和良好的理財習(xí)慣，最終促進(jìn)學(xué)生個人能力的全面發(fā)展。

我國理財教育狀況

在儒家“君子喻于義，小人喻于利”的影響下，家長及教育領(lǐng)域都認(rèn)為討論金錢利益是可恥的，因此在德育教學(xué)中屏蔽了理財教育。

我國是禮儀之邦，崇尚節(jié)儉，教師多認(rèn)為學(xué)生不應(yīng)該管理過多的錢財，學(xué)校面對升學(xué)壓力制訂的方針也主要以升學(xué)率為基礎(chǔ)方向，因此，大多重視學(xué)生智商培養(yǎng)，忽略了情商。雖然有部分學(xué)校會開展理財教育活動，舉辦“我的小銀行”等儲蓄活動，但是這種簡單的存儲行為無法培養(yǎng)學(xué)生的理財能力。

學(xué)校不重視理財教育，缺乏相關(guān)教育理念，使得理財教育最終停留在口頭上，成為空談。雖然家庭理財教育可以幫助學(xué)生培養(yǎng)優(yōu)秀的理財能力，為其樹立的正確的理財觀念。但是多數(shù)家長都認(rèn)為理財是成年人做的事，孩子又沒有收入，根本無須理財。不僅如此，有些家長喜歡包辦孩子事情，使孩子失去了理財鍛煉機會。有的家長則是盲目消費，給孩子的理財教育造成了消極影響。

受到理財教育缺失的影響，多數(shù)未成年人都存在自理能力差的狀況，再加上社會不良風(fēng)氣的滋養(yǎng)，使問題愈演愈烈。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國大城市中有99.1%的學(xué)生都有零花錢，學(xué)生將這些錢主要花在了吃喝玩樂穿方面，僅有小部分學(xué)生用在學(xué)習(xí)上，選擇部分儲蓄的學(xué)生少之又少。

優(yōu)化我國理財教育的基本路徑

可以從以下幾方面入手。

完善理財教育校本課程的研發(fā)

在社會強烈要求將理財教育納入教育教學(xué)的進(jìn)程呼聲中，我國已經(jīng)開始在數(shù)學(xué)、政治等課程中添加了理財內(nèi)容，比如新課改的小學(xué)四年級《品德與教育》中就添加了零花錢教育內(nèi)容；上海在小學(xué)思想品德課和社會課的教材中設(shè)置了《不亂花錢》 《商店購物》 《儲蓄和保險》等內(nèi)容；廣州大學(xué)也與信孚教育集團(tuán)聯(lián)手進(jìn)行理財教育的有益嘗試，邀請著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家參與主編了一套從小學(xué)到高中的專門理財課程教材；浙江蘭溪市實驗小學(xué)根據(jù)小學(xué)生理財教育的培養(yǎng)目標(biāo)和內(nèi)容，自主開發(fā)了理財教育讀本《讓理財伴你成長》等。

不過，我國理財教育目前與國外讓存在一定差距。首先，因為研究缺乏系統(tǒng)性與嚴(yán)謹(jǐn)性，教育內(nèi)容過于寬泛且與學(xué)生年齡段不對應(yīng)；其次，缺乏教育內(nèi)容，忽略了能力培養(yǎng)；再次，相關(guān)資源與活動未得到合理結(jié)合，體系的科學(xué)性較差。當(dāng)前國內(nèi)正推進(jìn)理財教育從單一走向國家、地方、學(xué)校的三級新模式。這種方式靈活性高，校本內(nèi)容多是學(xué)校教師根據(jù)國家教育目標(biāo)在分析本校教學(xué)環(huán)境的基礎(chǔ)上，針對特定班級制定并實施。所以，各地區(qū)教育部門可聯(lián)手本區(qū)重點名校，通過專家指導(dǎo)的方式，進(jìn)行校本課程的開發(fā)。最后借助專家力量，編寫理財教育教材。一般教材要符合當(dāng)?shù)孛耧L(fēng)、民俗，內(nèi)容要圖文并茂、生動形象，然后通過實踐的方式不斷地進(jìn)行改進(jìn)，最終實現(xiàn)全面推廣的目的。

引導(dǎo)理財教育與實際生活相融合

實踐是檢驗真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。首先，條件允許的學(xué)?？梢酝ㄟ^開展“理財虛擬銀行”活動，引導(dǎo)、支持學(xué)生將零用錢存入銀行，缺錢學(xué)習(xí)的學(xué)生可以向銀行進(jìn)行貸款學(xué)習(xí)，從而培養(yǎng)學(xué)生節(jié)約意識。

其次，可以建立校園環(huán)保公司，鼓勵學(xué)生收集廢品買賣，為學(xué)生培養(yǎng)賺錢與環(huán)保意識。然后，可以組建虛擬證券公司，船板“模擬股市”專題教育，為學(xué)生普及股票、開戶、印花稅等知識，并通過虛擬交易的方式，引導(dǎo)學(xué)生理財。

最后，學(xué)?？梢越柚糜位顒舆M(jìn)行理財教育，通過引導(dǎo)學(xué)生自主外出打工的方式，讓學(xué)生利用課余時間賺錢，實現(xiàn)自給自足。

提高家庭理財教育的重視程度

首先，引導(dǎo)孩子參與到家庭理財活動中，使其樹立正確的金錢觀，讓孩子學(xué)會控制家庭“財產(chǎn)”，同時也可以讓孩子在每周末當(dāng)家一天，讓其明白掌錢的不易。

其次，家長應(yīng)鼓勵孩子勤工儉學(xué)，支持孩子參加公益活動。

最后，可以引導(dǎo)、幫助孩子購買企業(yè)債券，讓其參與到社會投資當(dāng)中，從而培養(yǎng)孩子的投資理財意識、培養(yǎng)其投資理財技巧。

完善理財師資的隊伍建設(shè)

完善教師的理財教育培訓(xùn)，才能夠提高理財教育質(zhì)量，改善學(xué)生的綜合素質(zhì)。所以，應(yīng)開設(shè)中小學(xué)乃至高校階段的理財教育課程，為教師提供財力教育培訓(xùn)機會。

第一，優(yōu)化培訓(xùn)體系，幫助學(xué)生普及理財教育及財務(wù)管理的知識，從而改善教師的理財專業(yè)素養(yǎng)及能力。

第二，學(xué)校應(yīng)優(yōu)化教師團(tuán)隊建設(shè)，開發(fā)團(tuán)隊合作機制，改善理財教育教學(xué)內(nèi)容，引入最新教學(xué)資源，為教師提供經(jīng)驗交換平臺，提高教師的理財教育能力。

第三，完善理財教育管理制度，制定激勵政策，調(diào)動教師的積極性。

綜上所述，完善理財教育，不僅能激發(fā)學(xué)生的財商潛能，還能挖掘人生創(chuàng)富良機，為學(xué)生樹立正確的金錢觀與價值觀，促使學(xué)生能夠得到良好的發(fā)展。