如何辨別理財(cái)產(chǎn)品的真假

在令人眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品中，如何快速辨別虛假理財(cái)產(chǎn)品，成了大眾投資者最關(guān)心的話題。其實(shí)識(shí)別虛假理財(cái)產(chǎn)品不難，一些虛假理財(cái)產(chǎn)品利用普通民眾對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的要素和規(guī)則不熟悉和高收益高回報(bào)的心理，騙取投資者的信任。以下就向大家介紹如何快速識(shí)別虛假理財(cái)產(chǎn)品。

一、警惕“高收益”

所有虛假理財(cái)產(chǎn)品都存在一個(gè)普遍的特征：高收益。在金融行業(yè)，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，虛假理財(cái)產(chǎn)品之所以有那么多人上當(dāng)受騙，主要利用的還是投資者貪圖高收益的心理。從3月份公布的數(shù)據(jù)來看，封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均收益率為4.25%，各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品平均收益率都在5%上下。大部分虛假理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率都在10%以上，甚至部分理財(cái)產(chǎn)品鼓吹的收益率20%以上。天上不會(huì)掉餡餅，投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益有一個(gè)大致的了解，對(duì)于鼓吹過高收益的理財(cái)產(chǎn)品要心存警惕。

二、詳細(xì)了解產(chǎn)品情況

對(duì)產(chǎn)品說明書要詳細(xì)了解，搞清楚理財(cái)產(chǎn)品的投資途徑，資金用途，特別是風(fēng)險(xiǎn)條款里的內(nèi)容。虛假理財(cái)產(chǎn)品一般只是口頭承諾高收益，會(huì)故意隱瞞產(chǎn)品的真實(shí)信息，不拿出具體的產(chǎn)品說明書，讓投資人為了追求高收益，忽略風(fēng)險(xiǎn)。

三、查詢產(chǎn)品編碼

2014年銀監(jiān)會(huì)就在下發(fā)的39號(hào)文第五條第二款中明確規(guī)定，銀行發(fā)售普通個(gè)人客戶理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”（以下簡稱理財(cái)系統(tǒng)）的登記編碼，客戶可依據(jù)該登記編碼在“中國理財(cái)網(wǎng)”查詢?cè)摦a(chǎn)品信息。未在理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)告和登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得對(duì)客戶發(fā)售。

正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品一般是以字母C開頭的14位編碼，投資者可登錄中國理財(cái)網(wǎng)進(jìn)行查詢來驗(yàn)明真假。不管銷售人員以怎樣的理由和借口，凡是查不到銷售編碼的一律視為虛假理財(cái)產(chǎn)品。

四、認(rèn)清發(fā)行方和管理人

并不是在銀行進(jìn)行銷售的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方就是銀行。如果是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，那么發(fā)行方和管理方都是銀行。如果是其他機(jī)構(gòu)的，要仔細(xì)查詢發(fā)行方和管理方是否具備發(fā)行和管理理財(cái)產(chǎn)品的資質(zhì)，另外也要具體了解發(fā)行發(fā)和管理方的實(shí)力和背景，以及有無違規(guī)的情況。如果發(fā)行方或管理方不具備發(fā)行或者管理的資質(zhì)，那么銷售的理財(cái)產(chǎn)品絕對(duì)為虛假理財(cái)產(chǎn)品。如果發(fā)行方或者管理方規(guī)模較小，名不見經(jīng)傳，高負(fù)債率，甚至是有過違法的行為，那么投資人就要謹(jǐn)慎考慮。很多購買虛假理財(cái)產(chǎn)品的投資者在上當(dāng)受騙后，發(fā)行方、管理方都早已資不抵債或者人去樓空。

五、合同公章是否和發(fā)行方一致

正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的加蓋的合同公章必須是發(fā)行方公章，虛假理財(cái)產(chǎn)品往往采取“掛羊頭、賣狗肉”的方式。產(chǎn)品公示的發(fā)行主體和合同公章并不一致。投資人在簽訂合同的時(shí)候必須看清是否一致，如果不一致，那么該產(chǎn)品就當(dāng)警惕購買。

六、“雙錄”不可或缺

銀監(jiān)會(huì)很早就規(guī)定，在客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示進(jìn)行視頻和錄音留底，并確?？蛻粢呀?jīng)完全了解該項(xiàng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)主席也明確表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品要全面推開“雙錄”工作。“雙錄”在歐美、香港等地早已經(jīng)是投資者購買理財(cái)產(chǎn)品環(huán)節(jié)中不可缺少的。如果沒有“雙錄”，投資人切勿輕信，不管銷售人員以何種方式誘導(dǎo)，都要守緊自己的錢袋。