常 征

（100010 中國礦業(yè)大學(xué) 北京）

試論我國對外資銀行的市場準入監(jiān)管

常 征

（100010 中國礦業(yè)大學(xué) 北京）

金融市場關(guān)乎一個國家的經(jīng)濟命脈，是一個國家經(jīng)濟發(fā)展的重要保證，而銀行業(yè)又是金融市場的中樞機構(gòu)，在整個金融市場中占有舉足輕重的地位。當(dāng)今社會，經(jīng)濟金融國際化和全球化的趨勢不斷加強和發(fā)展，外資銀行正扮演著推動世界經(jīng)濟和貿(mào)易迅猛發(fā)展的角色。對外資銀行采取限制市場準入和加強法律監(jiān)管等措施，對保護一國的國民經(jīng)濟健康發(fā)展來說是很有必要的。

外資銀行；金融機構(gòu)；市場準入；法律監(jiān)管

一、外資銀行的概念及基本情況介紹

外資銀行在中國的發(fā)展歷程是與中國經(jīng)濟制度的改變息息相關(guān)的自1979年日本進出口銀行到北京設(shè)立代表處以來，中國外資銀行業(yè)的發(fā)展一年比一年迅速。加入WTO以后，我國金融行業(yè)的開放程度更是邁上了一個新的臺階，外來的技術(shù)和資本為我國的市場經(jīng)濟的騰飛插上了翅膀，但是為維護我國國內(nèi)金融秩序的相對穩(wěn)定，加入WTO之時，我國爭取了五年的過渡期。如今，五年的過渡期已過，金融市場的管控也已經(jīng)比以前更為寬松，外資銀行也紛紛進入中國市場來分得一杯羹。目前，外資銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)比以前有了更大的擴展，業(yè)務(wù)量也空前增加，可以說，在經(jīng)歷幾十年的發(fā)展之后，中國的外資銀行業(yè)的發(fā)展可圈可點。

二、市場準入的概念及其內(nèi)涵

市場準入，是指國家確立、審核和確認市場主體的相關(guān)資格，具體包括兩個方面的內(nèi)容，一是確立、審核和確認市場主體資格的實體條件，二是確立、審核和確認取得市場主體資格的相關(guān)程序條件。[1]

市場準入監(jiān)管一般是各國對于外資銀行進行監(jiān)管的第一道關(guān)卡，各國的金融監(jiān)管機構(gòu)要審查和確認外資銀行的經(jīng)營資格和經(jīng)營能力，之后賦予其相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力。由于外資銀行無論從數(shù)量質(zhì)量還是布局等方面，都可能會不同程度地影響東道國經(jīng)濟和金融的穩(wěn)定與發(fā)展，因此，做好市場準入的相關(guān)工作，就可以將那些條件不符合標準、有可能對東道國經(jīng)濟和金融安全造成較大影響的外資銀行拒之門外。

我國的經(jīng)濟發(fā)展迅速，對外資銀行資本的需求是必要的，外資銀行的進駐也能夠更好的促進我國經(jīng)濟和金融的發(fā)展，但我國也不能忽視外資銀行帶來的消極影響。外資銀行恰恰是看準了中國的巨大市場，所以才紛紛向中國伸出了橄欖枝。我國應(yīng)該完善市場準入的相關(guān)制度以及與之相配套的法律監(jiān)管，為外資銀行提供良好的法制環(huán)境，才能確保我國經(jīng)濟金融秩序的穩(wěn)定。

三、對外資銀行市場進入中國市場的準入監(jiān)管

1.對外資銀行市場進入中國市場的準入監(jiān)管的原則

在國際金融監(jiān)管中，主要有三種監(jiān)管原則：第一是保護原則，第二是平等一致原則，第三是對等互惠原則。保護原則就是對外資銀行的進入形式、數(shù)量、業(yè)務(wù)等方面實行嚴格的控制，嚴格規(guī)定相關(guān)的審查標準和審批程序，甚至拒絕外資銀行的進入。平等一致原則就是對于外資銀行的市場準入，采取與東道國本國的商業(yè)銀行同樣的準入標準和準入程序，使其享有與本國商業(yè)銀行同樣的待遇同樣的權(quán)利和優(yōu)惠，也承擔(dān)同樣的義務(wù)，并接受同樣的監(jiān)督。互惠原則就是兩個或多個國家對外資銀行的市場準入政策和規(guī)則上，給予對方對等互利的待遇。我國可以根據(jù)本國商業(yè)銀行已經(jīng)建立的市場優(yōu)勢，結(jié)合本國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和金融業(yè)的發(fā)展狀況，通過適當(dāng)嚴格本國商業(yè)銀行的準入條件，來達到限制、篩選和優(yōu)化外資銀行市場準入的目的。

2.對外資銀行市場進入中國市場的準入監(jiān)管的內(nèi)容

于2006年11月8日公布，并于2006年12月11日起正式開始施行的《外資銀行管理條例》是中國現(xiàn)行的綜合性的外資銀行管理法規(guī)，是當(dāng)前我國關(guān)于外資銀行市場準入監(jiān)管的專門立法。該條例對外資銀行的設(shè)立與登記、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等作了明確規(guī)定，其中對外資銀行準入和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)規(guī)定了較為嚴格的條件。在管理條例公布之后，中國銀監(jiān)會對該條例進行了解釋，并公布了與之相配套的實施細則。

3.中國對外資銀行的市場準入監(jiān)管中存在的問題

中國在對外資銀行的監(jiān)管中主要存在三個方面的問題。首先，是監(jiān)管法規(guī)的不健全。第二，是在對外資銀行的監(jiān)管過程中，比較重視符合規(guī)范性的監(jiān)管，而并不重視相關(guān)風(fēng)險性的監(jiān)管。第三，是我國與外資銀行來源國之間的信息交流較為缺乏。

四、外資銀行市場準入的優(yōu)化與法律監(jiān)管的完善

1.在進行市場準入的審查時應(yīng)該多方面考慮問題

外資銀行自改革開放以后在數(shù)量和規(guī)模上都有較大發(fā)展，但是也存在著例如分布不均衡等一些明顯的問題，因此，在對申請進入中國市場的外資銀行進行市場準入的審查時，應(yīng)當(dāng)從多個方面考慮問題：

一是考慮中國外資銀行的市場容量。對外資銀行開放的門應(yīng)該有多大是中國引進外資銀行時首先應(yīng)當(dāng)考慮的問題。

二是考慮外資銀行的來源。在設(shè)置外資銀行市場準入的門檻時，可以考慮適當(dāng)減少亞洲外資銀行進入中國的數(shù)量，讓更多來自北美和歐洲的符合標準的外資銀行進入中國。

三是考慮外資銀行進入中國的地區(qū)分布。外資銀行的區(qū)域分布和一個地區(qū)的經(jīng)濟金融發(fā)展及開放程度有著很密切的關(guān)系，而目前中國一些地區(qū)在引進外資銀行時存在盲目主義傾向。

2.健全外資銀行的法律法規(guī)監(jiān)管體系并明確相關(guān)法律責(zé)任

在外資銀行監(jiān)管方面的立法工作上我國一直比較滯后，對外資銀行的監(jiān)管也存在著許多漏洞，對外資銀行的某些行為，不能有效地以法律手段來進行規(guī)范。因此，我國應(yīng)該增加在外資銀行監(jiān)管方面的立法，在借鑒國外先進的立法經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，盡快制定與現(xiàn)有法律法規(guī)相配套的法規(guī)，對外資銀行的資產(chǎn)實力以及業(yè)務(wù)范圍等方面詳細地做出相關(guān)規(guī)定，并確保這些規(guī)定的可操作性，力爭在一定時間內(nèi)建立起比較完善的對外資銀行的監(jiān)管法規(guī)體系。

3.加強國際監(jiān)管合作

外資銀行具自身的特殊性，因此對其進行監(jiān)管也存在著許多與國內(nèi)銀行監(jiān)管不一樣的法律問題。加強與各個國家或國際組織之間的金融監(jiān)管與合作是優(yōu)化和健全我國外資銀行監(jiān)管制度的一項重要舉措，我國應(yīng)當(dāng)努力探討出一條與國際接軌的有效監(jiān)管路徑，在雙邊或者多邊的基礎(chǔ)上，與外資銀行來源國的監(jiān)管機構(gòu)針對監(jiān)管信息交流達成一致，本著互惠的原則，相互交換相關(guān)的監(jiān)管信息，從而優(yōu)化對外資銀行的監(jiān)管工作。

五、結(jié)語

隨著我國改革開放政策的不斷深化，進入到我國市場的外資銀行會越來越多，在增加中國經(jīng)濟活力的同時也會帶來不小風(fēng)險。對外資銀行市場準入的監(jiān)管，仍然是一項不容忽視的工作。只有完善對外資銀行監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)，優(yōu)化市場準入的管理制度，處理好國內(nèi)銀行與外資銀行的競爭關(guān)系，才能使得外資銀行與國內(nèi)的銀行在同一個市場中公平競爭、逐步融合，才能使得整個金融業(yè)更加健康與繁榮，最終促進我國經(jīng)濟的更好更快發(fā)展。

[1]曾文革.《外資銀行風(fēng)險控制法律制度研究》.北京大學(xué)出版社,2007年版第115頁.

常征（1993.5～），女，漢族，河南安陽人，中國礦業(yè)大學(xué)（北京）在讀法律碩士。