宮 路張恒閣

（1 江蘇警官學(xué)院偵查系 江蘇 南京 210031；2 宿遷市公安局宿城分局 江蘇 宿遷 223800）

涉支付寶犯罪案件的偵查研究

宮 路1張恒閣2

（1 江蘇警官學(xué)院偵查系 江蘇 南京 210031；2 宿遷市公安局宿城分局 江蘇 宿遷 223800）

支付寶是當前國內(nèi)用戶占有率最高的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺。支付寶“簡單、安全、快速”的特點讓網(wǎng)絡(luò)支付變得更加普及，但同時也滋生了一系列與平臺相關(guān)聯(lián)的犯罪案件，主要有盜竊、詐騙、賭博等。該類犯罪具有智能性、隱蔽性、跨區(qū)域性等特點，使得案件偵查在確定管轄、情報搜集、證據(jù)固定等方面存在諸多難點。必須拓寬案件來源渠道，完善區(qū)域協(xié)作機制，提高偵查人員情報搜集和網(wǎng)絡(luò)偵查取證的能力，打造針對該類犯罪的規(guī)范化偵查流程，以實現(xiàn)對該類犯罪的有效打擊。

支付寶 偵查難點 第三方支付平臺

支付寶是阿里巴巴集團于2004年推出的第三方支付平臺，主要提供擔保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。第三方支付廣泛應(yīng)用于計算機終端的網(wǎng)絡(luò)支付和移動手機終端的電子支付過程之中，極大地促進了電商行業(yè)的蓬勃發(fā)展。支付寶作為全球最大的電子支付平臺，擁有的用戶人數(shù)和所占市場份額居于國內(nèi)同類行業(yè)之首。支付寶讓網(wǎng)絡(luò)支付更加簡便、快捷的同時，也給不法分子實施犯罪提供了機會。近年來利用支付寶實施的盜竊、詐騙、賭博等案件呈高發(fā)態(tài)勢，給當前偵查工作帶來了挑戰(zhàn)。

1 涉支付寶犯罪案件的主要類型

1.1 盜竊案件

盜竊是比較常見的一種利用支付寶實施的犯罪案件類型。犯罪的手法有：①通過植入木馬、非法侵入他人計算機系統(tǒng)等非法手段獲取他人的支付寶賬戶信息后登錄他人支付寶賬戶，將賬戶中的資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)移或使用其他服務(wù)；②通過獲取熟人的手機號碼、銀行卡號碼開通支付寶賬戶，再通過偷用對方的手機獲取驗證碼將支付寶賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)移的行為；③通過釣魚連接，讓他人支付小金額的貨款，實際上轉(zhuǎn)移大金額財產(chǎn)的行為；④通過非法途徑獲得支付寶用戶的姓名、身份證號碼、手機號碼的信息后，通過偽造他人身份證-補辦手機SIM卡-短信驗證重置支付寶密碼對賬戶實施盜竊的行為；⑤秘密使用他人手機直接通過支付寶客戶端實施盜竊的行為。

關(guān)于竊取支付寶內(nèi)資產(chǎn)的行為定性有不同的觀點。有觀點認為不法分子盜用他人支付寶賬戶，操作賬戶關(guān)聯(lián)的銀行卡進行交易，屬于“冒用他人使用信用卡”的情形，構(gòu)成信用卡詐騙罪[1]；有觀點認為，支付寶可以成為欺騙的對象，“竊用”支付寶賬戶的行為符合三角詐騙的行為特征[2]。但根據(jù)實踐中的操作，首先支付寶公司是非金融機構(gòu)，支付寶賬戶不屬于銀行卡，對支付寶賬戶內(nèi)的金額進行轉(zhuǎn)移應(yīng)當認定為盜竊，盜竊銀行卡信息可以認定為盜竊銀行卡，非法獲取他人銀行卡信息并開通支付寶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為應(yīng)當認定為盜竊銀行卡并使用[3]。該類行為最終危害的是他人的財產(chǎn)權(quán)而不是金融機構(gòu)的管理秩序，不應(yīng)當認定為信用卡詐騙罪，而應(yīng)當認定為盜竊罪。

1.2 信用卡詐騙案件

支付寶2010年推出快捷支付后，大多數(shù)支付寶用戶都將銀行卡與賬戶關(guān)聯(lián)起來，使得使用銀行卡網(wǎng)絡(luò)支付的步驟簡化，網(wǎng)絡(luò)支付效率大大提高，與此同時一些不法分子利用快捷支付實施犯罪。涉及銀行卡類犯罪由原來的金融機構(gòu)、ATM機等傳統(tǒng)陣地轉(zhuǎn)移到利用第三方支付平臺實現(xiàn)支付行為的網(wǎng)絡(luò)陣地。常見的利用支付寶實施信用卡詐騙的行為有兩種：①是不法分子在撿拾他人的銀行卡、身份證、手機之后便可以通過手機支付寶開通快捷支付[4]；②是通過欺騙的手段獲取他人的信任取得他人銀行卡的使用權(quán)后，將他人銀行卡關(guān)聯(lián)到自己支付寶賬戶并進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或消費的行為。

在實踐中利用支付寶實施盜竊和信用卡詐騙的行為有相似之處，難以定性，筆者認為應(yīng)結(jié)合具體情況進行分析。如果以盜竊的方式獲得他人銀行卡及個人身份信息并通過支付寶對銀行卡內(nèi)資產(chǎn)進行處置的，應(yīng)當認定為盜竊；而拾得他人錢包獲得銀行卡信息或通過欺騙方式獲取他人銀行卡使用權(quán)的，應(yīng)當認定為信用卡詐騙。

1.3 詐騙案件

支付寶詐騙是電信詐騙的一種，不同之處在于以支付寶為支付工具。由于利用支付寶實施的詐騙具有跨地域性、匿名性等特點，該類案件一直保持著較高的發(fā)案率，是當今網(wǎng)絡(luò)詐騙中最為常見的一種。利用支付寶實施的詐騙行為可分為店家利用支付寶實施的詐騙行為、買家利用支付寶實施的詐騙行為、其他主體利用支付寶實施的詐騙行為以及利用支付寶漏洞對支付寶客服進行詐騙。店家利用支付寶實施的詐騙行為主要是指店家通過虛構(gòu)交易、以次充好等方式使買家產(chǎn)生錯誤認識并將貨款通過支付寶支付給店家的行為；買家利用支付寶實施的詐騙行為主要是指買家利用“支付寶生成器”之類的插件使店家誤以為買方已付貨款并發(fā)貨的行為；其他人利用支付寶實施的詐騙行為主要是指行為人通過撥打詐騙電話、使用偽基站或租用服務(wù)器等方法發(fā)送詐騙短信、電子郵件或釣魚鏈接等方式使相對人產(chǎn)生錯誤認識，進而通過支付寶將錢轉(zhuǎn)到對方賬戶的行為[5]；對支付寶客服進行詐騙是三角詐騙的一種，表現(xiàn)形式為通過對支付寶客服進行詐騙從而取得他人支付寶賬戶的使用權(quán)，非法處置他人資產(chǎn)。

1.4 賭博案件

支付寶改變了傳統(tǒng)支付方式的同時也使得犯罪手段不斷翻新[6]，比較典型的就是賭博類案件。傳統(tǒng)的賭博案件現(xiàn)場有賭資、賭具等物證可以收集，但如今更多的不法分子在賭博時使用支付寶進行支付，從一定程度上增加了賭博類案件的偵辦難度[7]。涉及支付寶的賭博方式有以支付寶為支付工具的網(wǎng)絡(luò)賭博和利用支付寶實施的賭博兩類。支付寶紅包因為不受手續(xù)費和每日限額的限制而被許多不法分子利用為賭博工具。具體操作流程為：先組建支付寶紅包群，制定發(fā)紅包規(guī)則，每個人按照規(guī)則發(fā)送拼手氣紅包，每發(fā)一個紅包都要支付給組織者一定金額。除此之外，許多不法分子在搶紅包賭博的基礎(chǔ)上發(fā)明新的賭博規(guī)則，以此增加參與賭博的樂趣并吸引更多人參加。該類案件隱蔽性強，證據(jù)難以固定，犯罪分子難以抓獲，因此偵破難度較大。

1.5 洗錢案件

利用第三方支付平臺洗錢指利用第三方支付這種新型的網(wǎng)絡(luò)支付方式，掩飾、隱瞞非法所得的真實性質(zhì)和來源，將其合法化的過程[8]。支付寶創(chuàng)建之初就被不法分子利用作為洗錢的渠道。利用支付寶洗錢的慣用犯罪模式為將非法所得先存入不同的銀行卡賬戶后轉(zhuǎn)移到不同的支付寶賬戶中，再通過虛假網(wǎng)絡(luò)交易的方式“自買自賣”，將非法所得轉(zhuǎn)移到賣方賬戶，使非法所得轉(zhuǎn)換為網(wǎng)絡(luò)交易獲利的形式[9]。

1.6 非法獲取公民信息案件

支付寶平臺的內(nèi)部數(shù)據(jù)信息量大，用途廣泛。從支付寶的內(nèi)部數(shù)據(jù)我們可以了解支付寶用戶的交易習慣、個人愛好、活動范圍和資產(chǎn)狀況等蘊含巨大商業(yè)價值的信息。因此有不法分子以該類信息為目標實施犯罪行為，這種行為可能就會觸犯非法獲取公民信息罪、非法出售公民個人信息罪等罪名[10]。依據(jù)主體的不同，該類犯罪可以分為外部人員非法獲取和內(nèi)部人員泄露兩類。2013年，支付寶前員工李某利用工作便利下載了支付寶用戶的有關(guān)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)超過20G。李某伙同他人將該信息出售給電商公司、數(shù)據(jù)公司。后來該事件被阿里巴巴廉政部門發(fā)現(xiàn)并報案，隨后李某因涉嫌非法獲取公民個人信息罪被刑拘。

2 涉支付寶犯罪案件的偵查難點

2.1 犯罪線索發(fā)現(xiàn)難

涉支付寶平臺的犯罪案件大多具有隱蔽性，該類案件來源依據(jù)犯罪活動有無受害人可以分為兩類：有受害人的這類案件來源大多來自受害人的報案，如盜竊、詐騙等，受理后公安機關(guān)根據(jù)受害人提供的線索進行初查、調(diào)查案件事實、開展偵查工作；沒有受害人的案件如洗錢、賭博類，情報來源相對狹窄，通常有網(wǎng)安部門的日常巡邏發(fā)現(xiàn)和運營方移送兩類。由于網(wǎng)警人數(shù)、工作重點等條件的制約，僅憑地方網(wǎng)安部門的日常巡邏盤查很難發(fā)現(xiàn)，運營方的移送就成為了該類犯罪情報的主要來源。案件偵查中對于犯罪嫌疑人的身份信息、與案件相關(guān)的支付寶賬戶中的涉案金額、流水、交易明細的詳細信息數(shù)據(jù)都大多掌握在運營公司的手中，案件的情報收集對于運營商的依賴程度相當大。

2.2 確定管轄難

當前我國刑法規(guī)定的案件管轄制度是以屬地管轄為主，屬人管轄為輔，保護管轄和普遍管轄為補充，犯罪行為發(fā)生地的公安機關(guān)都有管轄權(quán)。涉支付寶平臺的犯罪案件具有嫌疑人隱匿性較強、案件偵破難度大、耗費精力多等特點，各地公安機關(guān)又大多處于案件多、警力少的現(xiàn)狀，案件發(fā)生后容易引起各地公安機關(guān)的相互推諉、扯皮，引發(fā)各地公安機關(guān)都有管轄權(quán)、但各地公安機關(guān)都不管轄的狀態(tài)。管轄權(quán)有爭議的，報經(jīng)上級公安機關(guān)指定管轄后，被指定的公安機關(guān)大多也會以“立而不偵，偵而不力”的消極態(tài)度予以應(yīng)對，使得該類案件大多被擱置。該類現(xiàn)象發(fā)生的根本原因在于當前缺少與該類案件跨區(qū)域性相對應(yīng)的區(qū)域協(xié)調(diào)管轄制度及明確的管轄分工制度。

2.3 犯罪證據(jù)固定難

涉支付寶類的犯罪案件的證據(jù)固定主要體現(xiàn)在證明案件違法事實存在和違法事實系犯罪嫌疑人所為兩個方面。發(fā)現(xiàn)案件事實存在并不難，有受害人的案件中可以通過調(diào)取支付寶交易記錄來確定資金走向、明確賬戶信息、確定犯罪嫌疑人身份，難點在于確定如植入木馬、破壞他人計算機系統(tǒng)、非法獲取他人計算機數(shù)據(jù)的犯罪手法，這對偵查人員的取證意識和計算機知識與水平都有較高的要求。普通的犯罪類型如盜竊、詐騙，支付寶賬戶間的資金往來相對簡單，犯罪數(shù)額認定相對容易。而賭博、洗錢類的犯罪行為的資金往來頻繁，交易記錄復(fù)雜，查詢支付寶賬戶的交易流水，對支付寶賬戶內(nèi)的金額采取凍結(jié)、劃撥等強制手段目前運用的不多，相關(guān)流程大部分辦案人員仍不熟悉，這從一定程度上給公安機關(guān)的調(diào)查取證增加了難度。

3 涉支付寶犯罪案件的偵查對策

3.1 強化與運營商的交流合作，拓展案件受理渠道

涉支付寶犯罪案件的來源途徑主要有受害人報案和支付寶運營方移送兩種。支付寶客戶受到侵害后的第一選擇往往是聯(lián)系支付寶客服。支付寶工作人員采取的措施決定了能否及時挽回、減少受害人損失以及公安機關(guān)能否及時有效地采取偵查措施。而且在案件偵查過程中情報搜集和偵查取證對于支付寶公司的依賴程度較高，偵查工作能否順利開展取決于支付寶公司的配合程度。為此我們必須強化與支付寶公司的合作，開辟網(wǎng)絡(luò)案件受理新渠道，拓寬案件情報來源，解決當前該類案件情報搜集難的問題。

目前公安機關(guān)與運營方的合作以地方公安機關(guān)與阿里集團的點對點合作為主。2016年廣州市公安局與阿里巴巴集團簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方以“互聯(lián)網(wǎng)+警務(wù)”為結(jié)合點，著力在改善互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境、創(chuàng)新移動互聯(lián)網(wǎng)警務(wù)模式、提升社會治安防控水平、服務(wù)民生等方面開展緊密合作，共同推進互聯(lián)網(wǎng)與警務(wù)合作的深度融合。廣州警方的合作模式也給其他地方公安機關(guān)提供了經(jīng)驗。

公安機關(guān)可以在雙方戰(zhàn)略合作的基礎(chǔ)上，將涉及支付寶犯罪案件的情報搜集工作程序化、制度化。合作機制應(yīng)包含如下內(nèi)容：①明確運營方情報移送的義務(wù)。支付寶運營方在發(fā)現(xiàn)交易異?？赡苌婕胺缸锘蛘呤芾碛脩敉对V發(fā)現(xiàn)可能存在違法犯罪的情況時應(yīng)及時將犯罪情報移送公安機關(guān)；②明確運營方應(yīng)為公安機關(guān)調(diào)查取證提供便利的義務(wù)。公安機關(guān)確定犯罪行為存在應(yīng)當追究刑事責任并立案后，運營方應(yīng)為公安機關(guān)的情報搜集、偵查取證提供便利；③公安機關(guān)依法追繳犯罪嫌疑人違法所得或依法強制執(zhí)行時，支付寶運營方應(yīng)當予以配合。與之對應(yīng)的是公安機關(guān)將違法犯罪活動中暴露出來的支付寶安全問題及時反饋給支付寶運營方，提供安全方面的建議。

公安機關(guān)可以依托于阿里巴巴及其關(guān)聯(lián)公司豐富的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、專業(yè)的人才優(yōu)勢、先進的大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、成熟的云計算平臺及強大的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)產(chǎn)品平臺，整合雙方優(yōu)勢資源，開展全方位、深層次的戰(zhàn)略合作，共同推進互聯(lián)網(wǎng)與情報搜集工作的深度融合，引領(lǐng)公安在情報搜集、偵查取證方面的創(chuàng)新發(fā)展。

3.2 確定管轄與加強區(qū)域協(xié)作

涉支付寶平臺類的犯罪案件特點之一就是具有跨區(qū)域性，犯罪嫌疑人遍布各地使得案件管轄難以明確，偵查取證難度大。為了應(yīng)對此類跨區(qū)域的團伙作案，我們首先應(yīng)當明確案件管轄。涉支付寶犯罪案件的行為地主要包括犯罪嫌疑人實施犯罪行為地和受害人被侵害地。如果犯罪嫌疑人有多人或?qū)嵤┒啻畏缸镄袨椋總€犯罪嫌疑人實施每次犯罪行為所在地公安機關(guān)都有管轄權(quán)。如果被害人自主使用支付寶導(dǎo)致財產(chǎn)損失的，那么被害人使用支付寶行為地公安機關(guān)也應(yīng)該具有管轄權(quán)。多地公安機關(guān)均有管轄權(quán)的，由最初受理的公安機關(guān)管轄；由主要犯罪行為地的公安機關(guān)管轄更加方便的，可以移送主要犯罪行為地的公安機關(guān)管轄；對管轄權(quán)有爭議的，報共同上級公安機關(guān)指定管轄；跨地域作案的，由共同上級公安機關(guān)牽頭，指定主偵查機關(guān)，其他涉案地公安機關(guān)予以配合。

其次，我們應(yīng)當建立區(qū)域協(xié)作辦案機制。從江蘇張家港破獲的重大支付寶賭博案件我們可以看出，該案成功的經(jīng)驗不僅在于前期摸排經(jīng)營工作準確細致，更在于抓捕時各地公安機關(guān)協(xié)調(diào)得當，我們應(yīng)該建立起應(yīng)對該類跨地域作案的區(qū)域協(xié)作機制。針對該類案情復(fù)雜、參與人數(shù)多、分布區(qū)域廣的特點，我們可以及時呈報公安部主管部門，運行由共同上級公安機關(guān)牽頭的、主要犯罪行為地公安機關(guān)為偵查主力、其他涉案地公安機關(guān)予以配合的偵查協(xié)作機制。公安部牽頭成立專案指揮部，統(tǒng)一指揮調(diào)動警力進行偵查，時機成熟時各地公安機關(guān)同時開展抓捕工作，戰(zhàn)績共享，避免各地互相推諉或爭功的現(xiàn)象發(fā)生。

3.3 加強取證固證能力，提升辦案水平

首先，要打造一支兼具刑事辦案能力和網(wǎng)絡(luò)取證能力的復(fù)合型執(zhí)法隊伍[11]。應(yīng)該從辦案部門抽調(diào)一批年輕化、學(xué)習能力強、接受知識快的業(yè)務(wù)骨干組建網(wǎng)絡(luò)案件偵查隊伍，強化隊伍的培訓(xùn)工作。從實戰(zhàn)案例入手，讓隊伍熟悉該類案件的特點、常見手段、應(yīng)對措施及偵查難點重點；其次，強化隊伍偵查取證意識，樹立以庭審罪名為中心的情報搜集意識，受理案件后對案件精準定性，以罪名為突破點開展情報搜集工作和證據(jù)固定工作，做到精確打擊[12]；最后，強化意識的同時要訓(xùn)練相關(guān)偵查取證的能力，該類犯罪證據(jù)以電子證據(jù)為主，為此偵查人員必須熟悉電子證據(jù)的取證流程，熟練掌握電子取證工具的應(yīng)用。同時要掌握應(yīng)用相關(guān)專業(yè)性的計算機知識如分析主機的日志信息、查看計算機訪問記錄、木馬侵入過程、惡意代碼內(nèi)容等[13]。

針對涉支付寶犯罪案件的特點，偵查人員應(yīng)采取與之相對應(yīng)的偵查模式。接到受害人報案或者阿里安全部門的案件移送時，首先對案件經(jīng)過進行梳理，確定可能涉及的罪名，詳細記錄涉案支付寶賬戶信息以及具體交易金額、時間；案情基本信息明確之后，偵查人員應(yīng)及時與阿里安全部門聯(lián)系，核實涉案支付寶賬戶信息，查詢支付寶賬戶的交易流水以及資金走向；查明案件事實存在、需要追究刑事責任后，對符合立案標準的及時立案；立案后應(yīng)根據(jù)案件情況抽調(diào)警力進一步調(diào)查案件經(jīng)過與犯罪手法，確定涉及的犯罪類型，以罪名為中心收集犯罪證據(jù)，固定支付寶交易明細等電子證據(jù)。同時應(yīng)當調(diào)查涉案支付寶賬戶的信息，實現(xiàn)支付寶賬戶身份與真實賬戶身份的對應(yīng)，結(jié)合IP地址、賬戶具體登錄地點明確犯罪嫌疑人的聯(lián)系方式、家庭住址等信息；犯罪嫌疑人確定之后結(jié)合案件情況對犯罪嫌疑人的支付寶賬戶、手機通信、QQ微信賬戶進行監(jiān)控，在監(jiān)控過程中查明是否為團伙作案以及分工、是否涉及其他犯罪行為；在犯罪嫌疑人的真實身份明確、活動范圍確定后選擇合適時機抓捕犯罪嫌疑人；抓捕過程中對犯罪嫌疑人作案時使用的手機、電腦及時扣押，用電子取證軟件對其作案使用的軟件、木馬病毒、計算機的操作記錄等電子證據(jù)予以固定、備份；抓獲犯罪嫌疑人后對犯罪嫌疑人及時審訊，追繳違法所得。偵查人員應(yīng)當將涉支付寶犯罪案件的偵查模式規(guī)范化、流程化，每位偵查人員都應(yīng)熟悉具體的操作流程，提高辦案水平和辦案效率。

除了打造專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)辦案隊伍之外，我們還需要加大技術(shù)設(shè)備資金投入，對于硬盤拷貝工具、計算機取證工具要及時更新?lián)Q代；借鑒國外計算機取證經(jīng)驗，及時引進計算機取證軟件，提高網(wǎng)絡(luò)取證能力；公安部也可以成立專業(yè)部門將全國發(fā)生的有代表意義的典型案件進行加工、匯集、整理，對于手段翻新、偵查難度大的案件偵查流程予以細致的記錄描述，下發(fā)給地方；可以定期組織培訓(xùn)班和經(jīng)驗交流座談會，對破案經(jīng)驗進行交流分享，及時了解犯罪發(fā)展趨勢動向。

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（責任編輯：李艷華）

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GONG Lu1ZHANG Heng-ge2
(1 Investigation Department of Jiangsu Police Institute Jiangsu Nanjing 210031; 2 Sucheng Branch of Suqian Public Security Bureau Jiangsu Suqian 223800)

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宮路（1974-），男，江蘇鎮(zhèn)江人，江蘇警官學(xué)院偵查系副教授，主要從事經(jīng)濟犯罪偵查研究。