2015年是網(wǎng)絡(luò)借貸高速發(fā)展的一年。據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)到了2595家，再創(chuàng)歷史新高。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅猛發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在不斷暴露，大量平臺(tái)出現(xiàn)問題，嚴(yán)重影Ⅱ向了整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。這幾年跑路風(fēng)波不斷，特別是去年e租寶事件之后更是引起了巨大的社會(huì)輿論，如果這樣還不重視風(fēng)險(xiǎn)防范的話那就真的是怪了。2016年全國兩會(huì)召開之際，互聯(lián)網(wǎng)金融特別是P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管成為業(yè)界關(guān)注較高的話題，引起了總理和兩會(huì)代表們的重視。

李克強(qiáng)：規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

2014年兩會(huì)，中國國務(wù)院總理李克強(qiáng)所作的政府工作報(bào)告提到“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，這是“互聯(lián)網(wǎng)金融”首次被寫入政府工作報(bào)告。2015年的報(bào)告用“異軍突起”來評(píng)價(jià)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并繼續(xù)提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。在今年的“兩會(huì)”上，李克強(qiáng)總理在做工作報(bào)告時(shí)提出規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，總理在報(bào)告中稱，“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”

此舉顯示了決策層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重視，也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎來合規(guī)發(fā)展之年。

周小川：互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)新的挑戰(zhàn)，需要新的研究

中國人民銀行行長(zhǎng)周小川在談到如何監(jiān)管和整治互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)表示：“我覺得普遍說互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)比較多的跑路，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞也不是太準(zhǔn)確的一個(gè)詞，另外里面包含的業(yè)務(wù)也比較多，尤其是互聯(lián)網(wǎng)在支付業(yè)務(wù)上、P2P業(yè)務(wù)上、眾籌業(yè)務(wù)上、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方面，還有一些其他的互聯(lián)網(wǎng)涉及到金融方面的活動(dòng)，表現(xiàn)是不一樣的。有些方面表現(xiàn)挺好的，而且貢獻(xiàn)也很大，效率提高也挺快。比較集中、失敗率比較高的，由于失敗導(dǎo)致跑路的主要是P2P網(wǎng)貸這個(gè)環(huán)節(jié)，因此大家也都關(guān)注這個(gè)問題。這些還都是新生事物，出了事大家都希望加強(qiáng)監(jiān)管，但究竟行業(yè)應(yīng)該是什么樣的規(guī)矩，怎么樣監(jiān)管還正在探索之中。

去年國務(wù)院對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有一個(gè)文件專門講了如何促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時(shí)里面也提到了監(jiān)管，去年7月份出臺(tái)。但是形勢(shì)發(fā)展很快，又有很多新的問題發(fā)生，原來出的文件還沒有真正落實(shí)執(zhí)行，還沒有全都做到，又有一些新的挑戰(zhàn)，還需要進(jìn)行新的研究?；ヂ?lián)網(wǎng)也需要加強(qiáng)自律管理，所以也要成立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，這個(gè)協(xié)會(huì)已經(jīng)籌備了一段時(shí)間，在未來若干天會(huì)正式掛牌成立，加強(qiáng)自律方面的管理。

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上有一些動(dòng)機(jī)不良或者是經(jīng)營(yíng)手段不正確，特別是欺詐，大家對(duì)此比較憤怒，針對(duì)這種情況要有一些專項(xiàng)整治，有問題的不僅是監(jiān)管、不僅是自律，還要整治，這樣的話能夠更加有助于互聯(lián)網(wǎng)的健康發(fā)展，要把勁使在應(yīng)該使的方向上，確實(shí)方便大家提高效率，創(chuàng)新服務(wù)，激勵(lì)機(jī)制也要鼓勵(lì)他們往這個(gè)方向發(fā)展，而把那些打壞主意的，或者是欺詐的、一開始就動(dòng)機(jī)不良的，要進(jìn)行監(jiān)管和整治。同時(shí)一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)過程中由于自己不謹(jǐn)慎而出現(xiàn)問題的，未來也要通過規(guī)則和監(jiān)管來引導(dǎo)他們走健康的路?！?/p>

尚福林：參與互聯(lián)網(wǎng)金融要注意看清三點(diǎn)

在今年“兩會(huì)”期間，一行三會(huì)領(lǐng)導(dǎo)人召開的記者會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川和銀監(jiān)會(huì)主席尚福林不約而同都談到了P2P，表示央行和銀監(jiān)會(huì)將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融開展專項(xiàng)整治活動(dòng)。尚福林還提出了指導(dǎo)投資者挑選P2P平臺(tái)的三看標(biāo)準(zhǔn)，即看對(duì)象、回報(bào)和營(yíng)銷。

尚福林指出：“對(duì)P2P業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)也會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，與有關(guān)部門共同開展互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)治理。在這兒我要提示大家，在參與社會(huì)金融活動(dòng)的時(shí)候，必須十分審慎，要著重做好‘三看：一是看對(duì)象。看他是不是面向社會(huì)不特定對(duì)象在籌集資金。二是看回報(bào)?？词遣皇浅兄Z超常的高利回報(bào)。現(xiàn)在的企業(yè)情況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況大家都清楚，動(dòng)則高達(dá)百分之十幾、甚至百分之二十幾的回報(bào)，這種情況是不可能做到的，這就有涉嫌非法集資之嫌。三是看營(yíng)銷?？礌I(yíng)銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金。看清三點(diǎn)以后再做審慎的投資決定?！?/p>

黃奇帆：互聯(lián)網(wǎng)金融可引入負(fù)面清單

重慶市市長(zhǎng)黃奇帆在“兩會(huì)”期間談到互聯(lián)網(wǎng)金融亂象時(shí)表示，他曾發(fā)現(xiàn)有外地農(nóng)民在經(jīng)過為期兩周的培訓(xùn)后，專門到重慶開辦投資咨詢公司進(jìn)行非法集資。某省一個(gè)村子就來了重慶30多人，這些人一共注冊(cè)了兩百個(gè)金融投資公司。他們發(fā)現(xiàn)重慶碼頭上一年內(nèi)注冊(cè)了2000多個(gè)此類公司。之后，黃奇帆下令把這2000多個(gè)公司全部關(guān)掉。

黃奇帆表示，社會(huì)上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有兩種理解，一是傳統(tǒng)金融企業(yè)“+互聯(lián)網(wǎng)”，后者僅是技術(shù)手段，作為高效配置資源工具。銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融企業(yè)，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改善經(jīng)營(yíng)狀況，提高資源配置效率；另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)，對(duì)后一種類型，“若認(rèn)為搞了互聯(lián)網(wǎng)就能顛覆金融，從而產(chǎn)生全新的‘互聯(lián)網(wǎng)金融，那就是虛幻的自我感覺，是缺乏科學(xué)依據(jù)的”。

黃奇帆認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融主要體現(xiàn)于結(jié)算領(lǐng)域。對(duì)結(jié)算領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融，應(yīng)規(guī)范推廣，支持其發(fā)展。如果互聯(lián)網(wǎng)公司涉足融資貸款領(lǐng)域，就要高度關(guān)注。因?yàn)樯杂胁划?dāng)，就會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)甚至是大風(fēng)險(xiǎn)，因此必須設(shè)置負(fù)面清單。負(fù)面清單主要體現(xiàn)在籌資方面和投資方面。在籌資方面，要確定“三個(gè)不許”的原則，包括不許設(shè)置固定回報(bào)、高息攬儲(chǔ)；不許亂集資，堅(jiān)決打擊亂集資；不許自設(shè)“資金池”，資金必須由第三方托管。

黃震：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的六點(diǎn)建議

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授，金融法研究所所長(zhǎng)黃震提出六點(diǎn)建議。“首先要認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的本質(zhì)，整治互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境并不是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行打擊，而是更好地夯實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基石；第二，政府已經(jīng)轉(zhuǎn)變采納建議的態(tài)度，由從前的剛性監(jiān)管、嚴(yán)厲打擊轉(zhuǎn)變?yōu)橹t虛傾聽；第三，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自知自律的重要基礎(chǔ)，有助于推動(dòng)行業(yè)規(guī)范的發(fā)展與監(jiān)管政策的落實(shí)；第四，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須以用戶為中心，以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益為中心；第五，應(yīng)在雙向互動(dòng)的基礎(chǔ)上制定政策；第六，進(jìn)行監(jiān)督規(guī)范的準(zhǔn)則可歸納為：軟法為先，硬法托底，剛?cè)嵯酀?jì)，混合為治?！?