十年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展起到的作用

本欄目由山東省農(nóng)業(yè)廳種植業(yè)管理處（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處）協(xié)辦

一、為建立我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)做出重要貢獻(xiàn)

近20年來，我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)加快了向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的步伐，包括農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)研究和應(yīng)用、耕作制度、經(jīng)營規(guī)模、機(jī)械化作業(yè)等方面，都在發(fā)生重要進(jìn)步和變化，唯獨(dú)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手段比較落后，而傳統(tǒng)的多種經(jīng)營、間作、輪作、休耕以及集體經(jīng)濟(jì)等分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的耕作制度和經(jīng)營制度、經(jīng)濟(jì)制度已經(jīng)改變或者消失，這與我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的建設(shè)和發(fā)展的要求極不相稱，也與我國整體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)的步伐極不協(xié)調(diào)。商業(yè)保險(xiǎn)公司在這個(gè)過程中曾經(jīng)努力把保險(xiǎn)這種現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段引入我國迅速變革的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)制度，但是沒有取得預(yù)期的成功。

2006年以來，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的迅猛發(fā)展，表明了各級(jí)政府和廣大農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)認(rèn)識(shí)的升華，更反映了在我國加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的現(xiàn)今，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)使用保險(xiǎn)這種現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理工具的適應(yīng)和渴求。為建立我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度奠定了一個(gè)良好的基礎(chǔ)。

二、構(gòu)建了以商業(yè)保險(xiǎn)公司為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給體制

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開始由中國人保一家公司在試驗(yàn)，2004年，先后有上海安信等五家農(nóng)業(yè)專業(yè)保險(xiǎn)公司。近年來，又有平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)、中國人壽財(cái)險(xiǎn)等十多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司加入供給行列，形成了商業(yè)保險(xiǎn)主渠道供給結(jié)構(gòu)。

三、對(duì)農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用得到有效發(fā)揮

保險(xiǎn)的最直接的意義就是組織補(bǔ)償基金并對(duì)災(zāi)害損失進(jìn)行補(bǔ)償。在這方面，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在這10年里初步發(fā)揮了它的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，僅2011～2015年“十二五”期間，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。2015年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.96萬億元，同比增長20.42%，約占農(nóng)業(yè) GDP的32.27%；賠款支出260.08億元，約占農(nóng)作物直接經(jīng)濟(jì)損失的9.64%，是國家農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助資金的7倍。特別在重特大災(zāi)害面前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮了突出的作用。

四、充分體現(xiàn)了獨(dú)特的保險(xiǎn)再分配功能

保險(xiǎn)區(qū)別于救濟(jì)的一個(gè)重要方面就是它具有獨(dú)特的保險(xiǎn)再分配作用。政府對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)后的救濟(jì)在很大程度上取決于政府財(cái)力，災(zāi)害救濟(jì)雖然對(duì)受災(zāi)農(nóng)戶有一定幫助，但無法較好解決農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)和農(nóng)戶特別是主要靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入生活的農(nóng)戶的需要。廣泛和普遍建立的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度在很大程度上，借助保險(xiǎn)的獨(dú)特再分配功能，不僅放大了政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金的補(bǔ)償力度和效果，而且使受災(zāi)農(nóng)戶的再生產(chǎn)得以及時(shí)恢復(fù)。

重要的是，就目前的保障水平設(shè)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠償，對(duì)因?yàn)?zāi)受損的農(nóng)戶是根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的額度，也就是簡單再生產(chǎn)的需要所進(jìn)行的補(bǔ)償。它所起到的生產(chǎn)和生活保障作用也比其他任何財(cái)政和金融手段都更加及時(shí)和有效。

五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為各級(jí)政府“三農(nóng)”工作的重要“抓手”

從20世紀(jì)九十年代，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的發(fā)展階段，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略中，政府的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策日益增多，繼取消農(nóng)業(yè)稅、增加種糧補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼、柴油補(bǔ)貼等重要財(cái)政支持計(jì)劃之后，推行和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)成為最新的最重要的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策之一，各級(jí)政府將其作為保障和改善民生，加強(qiáng)社會(huì)保障制度建設(shè)的重要措施來實(shí)施，不少省已經(jīng)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平列入省、地、縣政府的“民生工程”和“折子工程”，并作為政績考核指標(biāo)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，在很多領(lǐng)域和一定程度上，解決了政府通過其他手段和措施難以解決的問題。上海通過開發(fā)和推出政策性蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，努力解決多年來難以解決的“菜賤傷農(nóng)，菜貴傷民”的難題，得到上海市政府的高度認(rèn)可。新疆在喀什疏附縣，探索為農(nóng)牧民提供農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)、人身意外等綜合性保險(xiǎn)保障計(jì)劃，更加全面地發(fā)揮了保障和服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民家庭生活的功能，對(duì)少數(shù)民族地區(qū)的農(nóng)村發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。

六、為深化農(nóng)村金融體制改革做出貢獻(xiàn)

金融抑制是大多數(shù)發(fā)展中國家的通病，我國也不例外。金融抑制造成農(nóng)村和農(nóng)業(yè)金融供給不足，制約了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村金融供給不足與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大、借貸風(fēng)險(xiǎn)較高、交易成本難以控制、農(nóng)戶收入水平不高、財(cái)產(chǎn)擁有量有限、農(nóng)民信貸地位低下有直接關(guān)系。

各國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)踐表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一方面使農(nóng)戶在投保農(nóng)作物和家畜、家禽等受災(zāi)后的損失得到及時(shí)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，可以迅速恢復(fù)生產(chǎn)和生活，增強(qiáng)了抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有效提高了農(nóng)戶的償債能力。另一方面農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸的結(jié)合，改善了農(nóng)村信用環(huán)境，進(jìn)一步提高了農(nóng)戶的信貸地位，促進(jìn)了農(nóng)村信貸的發(fā)展，在一定程度上解決了農(nóng)民的借款難問題。近9年來，在保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)的支持下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞建立銀保互動(dòng)機(jī)制進(jìn)行了多方探索，取得了積極的成果。例如，各家保險(xiǎn)公司普遍開發(fā)出“保險(xiǎn)+信貸”的產(chǎn)品，通過政府資金引導(dǎo)，政府和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)村信貸支持方式，開創(chuàng)了以保險(xiǎn)產(chǎn)品為紐帶，保險(xiǎn)公司、政府和銀行共同解決農(nóng)戶融資難題的新機(jī)制。

（趙詠馨）