十年農(nóng)業(yè)保險發(fā)展起到的作用

本欄目由山東省農(nóng)業(yè)廳種植業(yè)管理處（農(nóng)業(yè)保險處）協(xié)辦

一、為建立我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風險管理體系建設做出重要貢獻

近20年來，我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)加快了向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的步伐，包括農(nóng)業(yè)科學技術研究和應用、耕作制度、經(jīng)營規(guī)模、機械化作業(yè)等方面，都在發(fā)生重要進步和變化，唯獨農(nóng)業(yè)風險管理手段比較落后，而傳統(tǒng)的多種經(jīng)營、間作、輪作、休耕以及集體經(jīng)濟等分散農(nóng)業(yè)風險的耕作制度和經(jīng)營制度、經(jīng)濟制度已經(jīng)改變或者消失，這與我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的建設和發(fā)展的要求極不相稱，也與我國整體經(jīng)濟和社會風險管理制度建設的步伐極不協(xié)調(diào)。商業(yè)保險公司在這個過程中曾經(jīng)努力把保險這種現(xiàn)代風險管理工具和手段引入我國迅速變革的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟制度，但是沒有取得預期的成功。

2006年以來，政策性農(nóng)業(yè)保險的迅猛發(fā)展，表明了各級政府和廣大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)風險管理制度建設認識的升華，更反映了在我國加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的現(xiàn)今，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟使用保險這種現(xiàn)代風險管理工具的適應和渴求。為建立我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風險管理制度奠定了一個良好的基礎。

二、構建了以商業(yè)保險公司為主的農(nóng)業(yè)保險供給體制

我國農(nóng)業(yè)保險開始由中國人保一家公司在試驗，2004年，先后有上海安信等五家農(nóng)業(yè)專業(yè)保險公司。近年來，又有平安財險、太平洋財險、華農(nóng)財險、中國人壽財險等十多家財產(chǎn)保險公司加入供給行列，形成了商業(yè)保險主渠道供給結構。

三、對農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟補償作用得到有效發(fā)揮

保險的最直接的意義就是組織補償基金并對災害損失進行補償。在這方面，我國政策性農(nóng)業(yè)保險在這10年里初步發(fā)揮了它的經(jīng)濟補償職能。據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)計，僅2011～2015年“十二五”期間，我國農(nóng)業(yè)保險累計為10.4億戶次農(nóng)戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。2015年，農(nóng)業(yè)保險提供風險保障1.96萬億元，同比增長20.42%，約占農(nóng)業(yè) GDP的32.27%；賠款支出260.08億元，約占農(nóng)作物直接經(jīng)濟損失的9.64%，是國家農(nóng)業(yè)災害救助資金的7倍。特別在重特大災害面前，農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮了突出的作用。

四、充分體現(xiàn)了獨特的保險再分配功能

保險區(qū)別于救濟的一個重要方面就是它具有獨特的保險再分配作用。政府對農(nóng)業(yè)災后的救濟在很大程度上取決于政府財力，災害救濟雖然對受災農(nóng)戶有一定幫助，但無法較好解決農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)和農(nóng)戶特別是主要靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入生活的農(nóng)戶的需要。廣泛和普遍建立的政策性農(nóng)業(yè)保險制度在很大程度上，借助保險的獨特再分配功能，不僅放大了政府支持農(nóng)業(yè)保險資金的補償力度和效果，而且使受災農(nóng)戶的再生產(chǎn)得以及時恢復。

重要的是，就目前的保障水平設定，農(nóng)業(yè)保險的賠償，對因災受損的農(nóng)戶是根據(jù)保險合同約定的額度，也就是簡單再生產(chǎn)的需要所進行的補償。它所起到的生產(chǎn)和生活保障作用也比其他任何財政和金融手段都更加及時和有效。

五、農(nóng)業(yè)保險成為各級政府“三農(nóng)”工作的重要“抓手”

從20世紀九十年代，我國經(jīng)濟已經(jīng)進入工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的發(fā)展階段，在整個經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略中，政府的強農(nóng)惠農(nóng)政策日益增多，繼取消農(nóng)業(yè)稅、增加種糧補貼、農(nóng)機補貼、柴油補貼等重要財政支持計劃之后，推行和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險實際上已經(jīng)成為最新的最重要的強農(nóng)惠農(nóng)政策之一，各級政府將其作為保障和改善民生，加強社會保障制度建設的重要措施來實施，不少省已經(jīng)將農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平列入省、地、縣政府的“民生工程”和“折子工程”，并作為政績考核指標。

農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的開發(fā)和農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，在很多領域和一定程度上，解決了政府通過其他手段和措施難以解決的問題。上海通過開發(fā)和推出政策性蔬菜價格保險，努力解決多年來難以解決的“菜賤傷農(nóng)，菜貴傷民”的難題，得到上海市政府的高度認可。新疆在喀什疏附縣，探索為農(nóng)牧民提供農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)、家庭財產(chǎn)、人身意外等綜合性保險保障計劃，更加全面地發(fā)揮了保障和服務農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民家庭生活的功能，對少數(shù)民族地區(qū)的農(nóng)村發(fā)展和社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。

六、為深化農(nóng)村金融體制改革做出貢獻

金融抑制是大多數(shù)發(fā)展中國家的通病，我國也不例外。金融抑制造成農(nóng)村和農(nóng)業(yè)金融供給不足，制約了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)村金融供給不足與農(nóng)業(yè)風險較大、借貸風險較高、交易成本難以控制、農(nóng)戶收入水平不高、財產(chǎn)擁有量有限、農(nóng)民信貸地位低下有直接關系。

各國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的實踐表明，農(nóng)業(yè)保險一方面使農(nóng)戶在投保農(nóng)作物和家畜、家禽等受災后的損失得到及時經(jīng)濟補償，可以迅速恢復生產(chǎn)和生活，增強了抗風險能力，有效提高了農(nóng)戶的償債能力。另一方面農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村信貸的結合，改善了農(nóng)村信用環(huán)境，進一步提高了農(nóng)戶的信貸地位，促進了農(nóng)村信貸的發(fā)展，在一定程度上解決了農(nóng)民的借款難問題。近9年來，在保監(jiān)會、銀監(jiān)會的支持下，保險機構圍繞建立銀?；訖C制進行了多方探索，取得了積極的成果。例如，各家保險公司普遍開發(fā)出“保險+信貸”的產(chǎn)品，通過政府資金引導，政府和保險公司共同承擔主要風險的農(nóng)村信貸支持方式，開創(chuàng)了以保險產(chǎn)品為紐帶，保險公司、政府和銀行共同解決農(nóng)戶融資難題的新機制。

（趙詠馨）