【摘 要】 中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議認(rèn)為，2016年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展任務(wù)繁重，其中結(jié)構(gòu)性改革的重要任務(wù)包括去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿（以下簡(jiǎn)稱“三去”）、降成本和補(bǔ)短板，具體任務(wù)為積極穩(wěn)妥化解產(chǎn)能過剩，幫助企業(yè)降低成本，化解房地產(chǎn)庫存，擴(kuò)大有效供給，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。“三去”是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要任務(wù)，也是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，在“三去”的過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不可避免將受到影。筆者通過了解 “三去”有關(guān)政策的落實(shí)過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性經(jīng)營(yíng)受到的影響，提出有關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 過剩產(chǎn)能

一、鶴壁市“三去”政策下企業(yè)經(jīng)營(yíng)及獲得信貸支持情況

鶴壁市去產(chǎn)能政策主要影響到本市煤炭開采行業(yè)，自2013 年以來，受國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、國際經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力的影響，煤炭市場(chǎng)供給整體相對(duì)寬松，產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)庫存壓力較大，下游耗煤需求不旺。同時(shí)，進(jìn)口煤對(duì)國內(nèi)煤炭市場(chǎng)所產(chǎn)生的較大沖擊，使國內(nèi)煤炭?jī)r(jià)格呈現(xiàn)持續(xù)下行的走勢(shì)，煤炭企業(yè)盈利空間明顯壓縮，鶴壁市部分企業(yè)虧損加劇，信用環(huán)境惡化，在商業(yè)銀行形成不良貸款或有劣變傾向。2016年6月末，鶴壁市煤炭企業(yè)和煤炭產(chǎn)量均較2013年有所減少，中小產(chǎn)能電廠自2013年以來大量關(guān)停，對(duì)電煤需求下降明顯，同時(shí)受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和去庫存政策影響，鋼鐵價(jià)格相比2013年下降明顯，煉鋼企業(yè)采取降低供應(yīng)來調(diào)節(jié)供求關(guān)系，對(duì)煤炭需求也出現(xiàn)大幅下降。

二、鶴壁市“三去”政策下對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響

在全國多年投資驅(qū)動(dòng)的增長(zhǎng)模式背景下，鶴壁市企業(yè)負(fù)債率持續(xù)走高，部分煤炭等產(chǎn)能過剩企業(yè)更為明顯?！叭ァ彪m然有利于中國經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展和防范長(zhǎng)期金融風(fēng)險(xiǎn)，但短期內(nèi)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊不可小覷。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

（一）“三去”政策壓力沿上下游產(chǎn)業(yè)鏈傳導(dǎo)，加劇區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

鋼鐵、煤炭上下游產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高，在“三去”及淘汰“僵尸企業(yè)”過程中，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)沿著產(chǎn)業(yè)鏈上下游蔓延，帶來連鎖反應(yīng)，從而使銀行信用風(fēng)險(xiǎn)雪上加霜。鶴壁市鋼鐵行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最先在鋼貿(mào)行業(yè)爆發(fā)，并逐漸向周邊鋼鐵冶煉加工、鐵礦石批發(fā)、鐵礦石開采等行業(yè)擴(kuò)散。煤炭行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是發(fā)端于煤貿(mào)行業(yè)，并逐漸向煤化工、煉焦、煤炭批發(fā)、煤炭開采等環(huán)節(jié)蔓延。目前鋼鐵、煤炭行業(yè)不良貸款多來自民營(yíng)企業(yè)，隨著“三去”的逐步深入，國有企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也存在逐步暴露的可能。

（二）“三去”政策引起的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)同樣需要高度關(guān)注

“三去”政策不僅會(huì)對(duì)銀行債權(quán)產(chǎn)生直接影響，還會(huì)對(duì)人員就業(yè)、財(cái)政收入、政府稅收、社會(huì)穩(wěn)定等帶來諸多挑戰(zhàn)。產(chǎn)能過剩行業(yè)多為勞動(dòng)密集型行業(yè)，且存在就業(yè)人員眾多，再就業(yè)能力較弱若的特點(diǎn)，淘汰落后產(chǎn)能，勢(shì)必導(dǎo)致大量職工下崗，社會(huì)將面臨大量職工轉(zhuǎn)崗與安置的問題，處置不當(dāng)容易導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部和社會(huì)不穩(wěn)定。同時(shí)對(duì)于淘汰產(chǎn)能企業(yè)的職工，與居民收入密切相關(guān)的個(gè)人貸款、信用卡透支、小微企業(yè)貸款等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，有可能加速暴露。

三、鶴壁市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)“三去”政策影響的對(duì)策建議

（一）全面開展產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)尤其是煤炭等產(chǎn)能絕對(duì)和嚴(yán)重過剩行業(yè)，全面開展調(diào)查摸底工作。重點(diǎn)排查符合落后產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，連續(xù)3年虧損、資產(chǎn)負(fù)債率高于90% 或連續(xù)3年經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流為負(fù)的企業(yè)，逐戶制定風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案。排查要做到全產(chǎn)業(yè)鏈和全口徑，既要排查煤炭企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)狀況，也要對(duì)其產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；既要排查企業(yè)貸款情況，也要排查企業(yè)發(fā)債、理財(cái)融資、信托融資以及其他債務(wù)情況，及時(shí)開展重點(diǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，定期下發(fā)高?？蛻羟鍐危莆诊L(fēng)險(xiǎn)防控工作的主動(dòng)權(quán)。

（二）扎實(shí)推進(jìn)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向上級(jí)行反饋煤炭等產(chǎn)行業(yè)信貸政策調(diào)整意見，嚴(yán)格控制增量、努力盤活存量。把住貸款投放方向和規(guī)模，做到只減不增，特別是嚴(yán)格控制煤炭企業(yè)新上項(xiàng)目和新增產(chǎn)能。對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率偏高、經(jīng)營(yíng)持續(xù)虧損的企業(yè)，鎖定風(fēng)險(xiǎn)敞口，停止續(xù)貸并加快出清；對(duì)符合政策且有一定清償能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，通過實(shí)施貸款期限、還款方式等債務(wù)重組措施，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，盤活存量。要堅(jiān)決控制煤炭行業(yè)出現(xiàn)新增不良貸款，加強(qiáng)未到期貸款的貸后管理；已經(jīng)逾期的不良貸款要根據(jù)企業(yè)的具體情況，制定有針對(duì)性的清收方案，切實(shí)落實(shí)責(zé)任制，加強(qiáng)清收力度，同時(shí)可以尋求地方政府的支持，協(xié)調(diào)多方力量完成清收工作。

（三）堅(jiān)持分類施策，有保有壓

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快煤炭行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是鶴壁市化解產(chǎn)能過剩的根本出路。要滿足煤炭行業(yè)合理的資金需求，對(duì)技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)的骨干企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持，不搞“一刀切”，重點(diǎn)支持煤炭企業(yè)做好“升級(jí)”、“綠色”、“重組”和“轉(zhuǎn)移”的文章。大力支持鋼鐵行業(yè)提升技術(shù)含量，加快特殊用鋼和高端鋼材的研發(fā)生產(chǎn)，推進(jìn)煤電一體化建設(shè)等；大力支持產(chǎn)能過剩行業(yè)綠色發(fā)展、清潔利用、節(jié)能減排；大力支持國有大型煤炭企業(yè)兼并重組，吸收和改造提升落后產(chǎn)能；大力支持企業(yè)向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能，開拓國際市場(chǎng)，特別是支持國內(nèi)煤炭企業(yè)抓住“一帶一路”機(jī)遇，開展國際產(chǎn)能合作。

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作者簡(jiǎn)介：王偉（1986.07- ），男，河南安陽人，南華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院2009級(jí)工商管理專業(yè)本科學(xué)士生，研究方向：工商管理。