劉衛(wèi)貞

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依托視頻監(jiān)控推動(dòng)異地值守防范操作風(fēng)險(xiǎn)

劉衛(wèi)貞

山東無(wú)棣農(nóng)村合作銀行，山東 濱州 251900

內(nèi)容分基本描述篇、案例剖析篇和分析建議篇三部分，內(nèi)容言之有物，深入淺出?；久枋銎榻B了解銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理、視頻監(jiān)控中心及異地值守的涵義，并采取圖文并茂的形式展示了無(wú)棣合行視頻監(jiān)控中心運(yùn)行情況，提出“依托視頻監(jiān)控中心，推行網(wǎng)點(diǎn)及業(yè)務(wù)庫(kù)異地值守”的創(chuàng)新模式；案例剖析篇將理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐反思相結(jié)合，使其更具有針對(duì)性和時(shí)效性，能在社會(huì)上起到良好的警示作用；分析建議篇從金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際出發(fā)分析，提出的措施和建議精準(zhǔn)可行。

風(fēng)險(xiǎn)管理；視頻監(jiān)控；異地值守；案例剖析

筆者從事金融行業(yè)多年，根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合實(shí)際案例，在此就“如何利用視頻監(jiān)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生”，淺談一下《依托視頻監(jiān)控 推動(dòng)異地值守 防范操作風(fēng)險(xiǎn)》，文中個(gè)人觀點(diǎn)和想法，僅供參考。

1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)首次發(fā)布了《操作風(fēng)險(xiǎn)管理》，將操作風(fēng)險(xiǎn)正式納入新巴塞爾協(xié)議的三大風(fēng)險(xiǎn)之中。2004年頒布的新巴塞爾協(xié)議第644條把操作風(fēng)險(xiǎn)定義為“由于內(nèi)部程序的不力或過(guò)失，人員或系統(tǒng)問(wèn)題和外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)”?？梢钥闯鲢y監(jiān)會(huì)就操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和巴塞爾委員會(huì)中對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義本質(zhì)上是一致的，都著重說(shuō)明了造成操作風(fēng)險(xiǎn)的原因“內(nèi)部程序問(wèn)題，人員系統(tǒng)問(wèn)題和外部事件”[1]。

1 基本描述

銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)較系統(tǒng)的工作，是銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中凝聚、沉淀而來(lái)的一種風(fēng)險(xiǎn)文化、經(jīng)營(yíng)境界和廣大員工所認(rèn)同的法律法規(guī)、道德規(guī)范和行為方式。它既體現(xiàn)了每位員工的法律風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，也蘊(yùn)含了廣泛的高層次法律方面的內(nèi)容。由于受習(xí)慣性思維的影響，當(dāng)前在農(nóng)村信用社中對(duì)銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作的理解上仍存在諸多誤區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)管理手段有待完善，風(fēng)險(xiǎn)管理模式地創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)合的有效性有待進(jìn)一步提高。因此，要使農(nóng)村信用社成為內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的一流金融機(jī)構(gòu)，我們就必須將銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的基礎(chǔ)性工作去抓。

視頻監(jiān)控中心是銀行在總部設(shè)置的視頻控制室，利用現(xiàn)有通訊網(wǎng)絡(luò)資源傳輸遠(yuǎn)程監(jiān)控圖像和指令，能將監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)成數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、WEB監(jiān)控、多監(jiān)控點(diǎn)的分布式現(xiàn)代科技支撐系統(tǒng)。

異地值守是指非營(yíng)業(yè)期間，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證以及印章等物品就地存放于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的業(yè)務(wù)庫(kù)內(nèi)，不再留有人員在現(xiàn)金區(qū)內(nèi)值守。

視頻監(jiān)控中心是銀行在總部設(shè)有的視頻控制室。通過(guò)專用的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，合行總部希望能實(shí)時(shí)監(jiān)控到轄內(nèi)所有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并能監(jiān)控到一些布控分散的ATM機(jī)，尤其是布控在偏遠(yuǎn)地區(qū)的離行式ATM機(jī)。對(duì)于需要遠(yuǎn)程監(jiān)控的圖像，合行總部由專職的監(jiān)控人員，對(duì)相關(guān)視頻進(jìn)行24小時(shí)不間斷地錄像，以備需要時(shí)查看證據(jù)——拍下瞬間留存永恒。當(dāng)然，有時(shí)候更需要實(shí)時(shí)監(jiān)控的圖像。隨著實(shí)時(shí)圖像分析技術(shù)的日趨成熟，國(guó)際上一些銀行已經(jīng)在嘗試這種技術(shù)，實(shí)時(shí)對(duì)異常行為進(jìn)行監(jiān)視和報(bào)警。

1.1 合行的視頻監(jiān)控中心

合行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、自助銀行及業(yè)務(wù)金庫(kù)的安全通過(guò)視頻控制室利用遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)、110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)和出入口控制系統(tǒng)等技防手段進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并結(jié)合當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)聯(lián)防進(jìn)行保障。

合行的視頻監(jiān)控中心，設(shè)施配備齊全、應(yīng)用功能強(qiáng)大。對(duì)轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)完全實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)全覆蓋無(wú)間隙監(jiān)控。

視頻監(jiān)控中心采用實(shí)時(shí)監(jiān)控與調(diào)閱檢查相結(jié)合的方式，對(duì)全縣轄內(nèi)20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，30部ATM機(jī)，80多名柜員的具體工作現(xiàn)場(chǎng)和業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)控，主要有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境安全問(wèn)題，自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)情況，營(yíng)業(yè)柜員的日間業(yè)務(wù)操作情況、一日三碰庫(kù)情況、授權(quán)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)主管及行長(zhǎng)查庫(kù)情況、節(jié)假日臨柜情況等，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象認(rèn)真做好記錄，下發(fā)整改通知書(shū)，并及時(shí)通知單位領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)責(zé)任人，限期整改。情節(jié)嚴(yán)重的按《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)處理辦法》進(jìn)行處罰，使轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)及機(jī)具安全隱患得到有效遏制，有效地提高了前臺(tái)柜員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

1.2 營(yíng)業(yè)前實(shí)時(shí)監(jiān)控畫(huà)面

合行視頻監(jiān)控中心監(jiān)督員對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全環(huán)境進(jìn)行營(yíng)業(yè)前實(shí)時(shí)監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)可疑情況迅速告知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)處置，充分發(fā)揮事前監(jiān)控的作用，將危險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)之中，做到防患于未然。

由“看得見(jiàn)”向“看得清”轉(zhuǎn)型，高清視頻監(jiān)控技術(shù)逐漸成為未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。清晰的語(yǔ)音對(duì)講和高清畫(huà)面監(jiān)控兩大功能應(yīng)用，發(fā)揮了視頻監(jiān)控的巨大作用。合行已安裝主機(jī)62臺(tái)，560個(gè)“電子眼”和50個(gè)語(yǔ)音實(shí)時(shí)對(duì)講模塊。自2015年以來(lái)，監(jiān)控中心通過(guò)“電子眼”提醒客戶注意交易安全80次，發(fā)出語(yǔ)音對(duì)講糾改柜員行為60次，觸發(fā)聯(lián)動(dòng)報(bào)警協(xié)防電話200次，協(xié)助公安機(jī)關(guān)舉證30次。目前，合行除實(shí)現(xiàn)了對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)外，還對(duì)原有系統(tǒng)的自助銀行、自助設(shè)備和金庫(kù)進(jìn)行智能化改造，根據(jù)現(xiàn)金柜臺(tái)及網(wǎng)點(diǎn)需要進(jìn)行高清化改造和完善，使之更加合理規(guī)范，提高安全防范水平。

人才自古要養(yǎng)成，放使干宵戰(zhàn)夜雨。梳理關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行本地化創(chuàng)新；以績(jī)效為導(dǎo)向，促住培持續(xù)改進(jìn)。他們傳承人才培養(yǎng)文化，勇當(dāng)“住培試驗(yàn)田”。

1.3 營(yíng)業(yè)中語(yǔ)音提示畫(huà)面

合行視頻監(jiān)控中心監(jiān)督員對(duì)正在辦理違規(guī)業(yè)務(wù)的柜員進(jìn)行語(yǔ)音提示，充分發(fā)揮事中監(jiān)控的作用，實(shí)時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

1.4 營(yíng)業(yè)終了監(jiān)控回放畫(huà)面

合行視頻監(jiān)控中心監(jiān)督員對(duì)上日庫(kù)款押運(yùn)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控錄像回放，充分發(fā)揮事后監(jiān)督的作用，及時(shí)糾改違規(guī)操作行為，消除安全隱患確保人身及財(cái)產(chǎn)安全。

2 案例剖析

2.1 挪用庫(kù)款案件及案例分析

某商行視頻監(jiān)控中心監(jiān)督員通過(guò)視頻監(jiān)控系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)某支行分理處柜員燕某在辦理大額存取款業(yè)務(wù)時(shí)存在可疑問(wèn)題。后經(jīng)上報(bào)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)燕某在2014年2月13至3月17日期間，3次空庫(kù)辦理業(yè)務(wù)涉案金額23.84萬(wàn)元?？諑?kù)的資金都在短期內(nèi)補(bǔ)平，沒(méi)有形成資金損失。按照《員工違規(guī)違紀(jì)處理辦法》進(jìn)行處罰，分別給予責(zé)任人會(huì)計(jì)主管劉某撤職、扣發(fā)12個(gè)月績(jī)效工資；柜員燕某留用察看二年，只發(fā)最低生活費(fèi)；支行行長(zhǎng)武某記大過(guò)，扣發(fā)9個(gè)月績(jī)效工資；柜員張某、肖某、商行監(jiān)保經(jīng)理陳某、監(jiān)事長(zhǎng)董某4人記過(guò)，扣發(fā)6個(gè)月績(jī)效工資；副行長(zhǎng)海某警告，扣發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資。

通過(guò)以上案件，我們發(fā)現(xiàn)該商行實(shí)行視頻監(jiān)控制度運(yùn)行以來(lái)，發(fā)揮了強(qiáng)大的監(jiān)督及震懾力作用。視頻監(jiān)控中心監(jiān)督員對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，及時(shí)監(jiān)控員工異常行為，發(fā)現(xiàn)案件線索并及時(shí)報(bào)告，避免事態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)大。清晰高像素的監(jiān)控畫(huà)面為案件偵破提供了強(qiáng)有力的證據(jù)，將整個(gè)作案過(guò)程一覽無(wú)余。

2.2 自助設(shè)備侵害事件及案例分析

在以上案件中，我們發(fā)現(xiàn)A、B兩家聯(lián)社的安全管理工作存在嚴(yán)重漏洞及不合規(guī)操作，導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止侵害自助設(shè)備事件發(fā)生。一是A聯(lián)社監(jiān)控中心人員配備不足，無(wú)法實(shí)現(xiàn)24小時(shí)2人以上坐班值守，案發(fā)時(shí)無(wú)人在監(jiān)控中心值班。二是B聯(lián)社監(jiān)控中心雖配備值班人員，但未正確履行崗位職責(zé)，存在僥幸心理，未對(duì)報(bào)警系統(tǒng)彈出的報(bào)警信息進(jìn)行核實(shí)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)侵害事件。由于農(nóng)村信用社內(nèi)部存在管理程序漏洞，管理人員不盡職及視頻監(jiān)控中心監(jiān)督人員不合規(guī)操作等內(nèi)生性法律風(fēng)險(xiǎn)因素，致使犯罪分子趁虛而入誘發(fā)案件發(fā)生。

3 筆者分析及建議

（1）筆者分析：通過(guò)以上論述及案件剖析不難發(fā)現(xiàn)，從農(nóng)村信用社內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或者外部事件操作風(fēng)險(xiǎn)層面上來(lái)講，一系列內(nèi)部管理上的不足給不法犯罪分子可乘之機(jī)，形成了操作性法律風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)案件的發(fā)生。

一是從金融同業(yè)推廣情況看，相對(duì)于傳統(tǒng)的集中押運(yùn)和武裝守庫(kù)，異地值守模式是銀行守押工作的改革創(chuàng)新之舉；

二是從風(fēng)險(xiǎn)管理角度考量，異地值守模式可有效降低槍支、款箱被搶和運(yùn)鈔車(chē)發(fā)生交通事故的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率，可有效降低守押人員人身遭受傷害和監(jiān)守自盜的風(fēng)險(xiǎn)概率；

三是從人員投入方面考量，異地值守模式可有效降低押運(yùn)人員工作強(qiáng)度，保障營(yíng)業(yè)時(shí)間，提升金融服務(wù)水平；

（2）筆者建議：當(dāng)下，農(nóng)村信用社銀行化改革正處于轉(zhuǎn)型期，在操作風(fēng)險(xiǎn)的管理上也處在剛開(kāi)始的階段。無(wú)論是制度規(guī)則的制定、量化方式的引進(jìn)，還是銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文化等方面距離現(xiàn)代化商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理要求都相差甚遠(yuǎn)。今后在金融系統(tǒng)乃至社會(huì)各個(gè)行業(yè)，建立和完善視頻監(jiān)控中心，依托視頻監(jiān)控中心，推動(dòng)異地值守前行，是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)+、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的銀行守押實(shí)踐工作的一個(gè)縮影！擬實(shí)行異地值守的法人機(jī)構(gòu)，繼續(xù)加強(qiáng)視頻監(jiān)控管理，不斷完善各項(xiàng)規(guī)章制度，充分發(fā)揮電視監(jiān)控、實(shí)時(shí)語(yǔ)音對(duì)講這一載體優(yōu)勢(shì)，確保事前、事中、事后無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患發(fā)生，向監(jiān)督、向安全、向管理要效益，為金融事業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

總而言之，依托視頻監(jiān)控中心，推行網(wǎng)點(diǎn)及業(yè)務(wù)庫(kù)異地值守模式，是從農(nóng)村信用社內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或者外部事件操作風(fēng)險(xiǎn)層面上，化解銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新模式。是有效避免因操作性法律風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)金融案件的可靠保障。是努力打造法治銀行建設(shè)，進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要議題。

[1]山東省農(nóng)村信用社異地值守操作指引：魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2015〕175號(hào)文件[Z].

[2]關(guān)于A聯(lián)社、B聯(lián)社自助設(shè)備侵害事件涉及責(zé)任人處理情況的通報(bào)：魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2015〕文件[Z].

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1009-6434（2016）05-0085-02