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        我們的銀行

        2016-12-29 19:36:49
        特別文摘 2016年24期
        關(guān)鍵詞:票子銀行家降價

        中國銀行和美國銀行的本質(zhì)區(qū)別是:美國銀行經(jīng)常遇到?jīng)]人來借錢,銀行家痛苦得直跳腳。在中國,貸款永遠(yuǎn)不夠,無數(shù)人排隊來借錢。為啥?因為很多公司借到就是賺到,永遠(yuǎn)不會還錢的!

        有人說,放開銀行管制,讓銀行競爭,銀行就會降價了。中國還有降價的事情?全中國有幾十萬家房產(chǎn)商,你見過降價嗎?源頭上就不是市場經(jīng)濟,你卻指望得出市場化的結(jié)果,那就成妄想了。有關(guān)部門反對建立“外資銀行”,表面上是維護(hù)金融安全,實際上,有了外資競爭,四大行就難受了。

        另外,外資搞銀行業(yè)也不大現(xiàn)實,因為在中國,銀行的競爭力是由“法院執(zhí)行力度”決定的。外資銀行就算是精確管理,一切從優(yōu),若沒有能力和全國各地的法院搞好關(guān)系,有判決書執(zhí)行不下去,還是沒辦法玩。私企比較擅長搞關(guān)系,但是這個關(guān)系也不太穩(wěn)固,容易人走茶涼。

        發(fā)達(dá)國家銀行的普通業(yè)務(wù)員,不是那種高大上的投資咨詢專家,收入也就是社會平均工資。大銀行有四個監(jiān)管機構(gòu):①財政部是大股東,按照公司法,有權(quán)組閣。②組織部是管人事,屬于董事長的級別。③銀監(jiān)會是日常管理,高管資格,負(fù)責(zé)分支機構(gòu)和新業(yè)務(wù)審批。④人民銀行是管貨幣政策。監(jiān)管機構(gòu)多了,其實不見得好管,可以用這個監(jiān)管機構(gòu)去忽悠那個監(jiān)管機構(gòu)。監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)又不通氣,所以銀行們才能胡亂折騰。

        中國的銀行業(yè),沒有銀行家,只有行長。銀行家的最大作用是判斷風(fēng)險,做出決策,贏了發(fā)大財,失敗了破產(chǎn)賣房子!我們的銀行行長,拿著上級發(fā)的幾張A4紙,上面寫滿了考核細(xì)則,然后給員工讀幾遍,就可以了。業(yè)績好,分獎金;業(yè)績不好,換個位置等退休。沒啥大不了的。新中國成立前的銀行家,類似于現(xiàn)在的風(fēng)險投資人。區(qū)別是:中國不允許集資,所以資金來源區(qū)別很大。另外,銀行家也有點兒像是放高利貸者,但是高利貸是短期的,銀行家大部分是中長期貸款。

        有專家在博文中說:銀行到了轉(zhuǎn)折點。這只能說明一件事,這位專家沒在體制內(nèi)混過。銀行行長都是干部跨界發(fā)展,大項目都是層層審批的,過幾年就退居二線了,是賺是虧,又如何?最多獎金少個兩萬元。但是你要是不知深淺,貿(mào)然轉(zhuǎn)折,那是自己找難受,抱團(tuán)混,不怕。

        銀行由于歷史壞賬的原因,由于采取嚴(yán)格的壞賬考核制,基層行長都是對上負(fù)責(zé),不敢對微小企業(yè)發(fā)貸款。中國的銀行是縱向管理,不是區(qū)域管理,銀行層級多,總行不可能給某個微小企業(yè)放貸。微小企業(yè)找不到風(fēng)險投資,很難發(fā)展了。外國的社區(qū)銀行對小企業(yè)很熟悉,層級少,決策快,所以對微小企業(yè)的幫扶較大。

        現(xiàn)在很多專家和大企業(yè)家要求降低中小企業(yè)融資成本,其實那是明修棧道,暗度陳倉。實質(zhì)是,這些人想自己辦銀行。等他們辦成了銀行,也不見得中小企業(yè)融資會變得容易。

        現(xiàn)在的商業(yè)銀行恍惚回到20世紀(jì)90年代,貸款主力從原來的“上某三廠”變成“市政公司”,其實都一樣,票子打水漂了。不同的是,朱镕基總理不印票子,讓沒有現(xiàn)金流的企業(yè)破產(chǎn),而4萬億是印票子,維持市政公司的正常開工,反而變得一片繁榮。出來混,最后還是要還的。任何違背常識的東西,改變不了歷史規(guī)律。

        (摘自《菜場經(jīng)濟學(xué)》中國友誼出版公司 圖/張文發(fā))

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