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        我國金融腐敗的現(xiàn)象及原因分析

        2016-12-28 12:42:40竇星辰烏訢洋
        法制博覽 2016年12期
        關(guān)鍵詞:防治腐敗危害

        竇星辰 烏訢洋

        摘 要:金融腐敗表現(xiàn)多樣,原因也是多面的,嚴重影響社會信用,危及社會穩(wěn)定,制約經(jīng)濟的健康運行。防治金融腐敗要不斷深化改革,多管齊下,讓金融行業(yè)更好地服務(wù)于中國特色社會主義事業(yè)。

        關(guān)鍵詞:金融;腐??;危害;防治

        中圖分類號:F832;D262.6 文獻標識碼:A 文章編號:2095-4379-(2016)35-0046-02

        作者簡介:竇星辰(1994-),男,漢族,河北保定人,河北大學(xué)政法學(xué)院,倫理學(xué)專業(yè),碩士研究生在讀;烏訢洋(1991-),男,漢族,河北唐山人,河北大學(xué)馬克思主義學(xué)院,馬克思主義基本原理專業(yè),碩士研究生在讀。

        近年來我國金融腐敗案頻發(fā),產(chǎn)生了惡劣影響,在一定程度影響中國經(jīng)濟的健康運行。防治金融腐敗,讓金融行業(yè)保持正常的發(fā)展態(tài)勢,更好地服務(wù)于社會主義市場經(jīng)濟,服務(wù)于中國特色社會主義事業(yè)勢在必行。

        一、我國金融腐敗的表現(xiàn)

        總結(jié)現(xiàn)象是為了更好地查擺原因,找出對策。金融腐敗的涉及領(lǐng)域愈來愈寬,形式也是五花八門,但概括起來主要有以下幾類:

        (一)利用職務(wù)便利以權(quán)謀私

        有的金融機構(gòu)的工作人員利用他們在金融行業(yè)的職務(wù)便利和職責范圍內(nèi)的漏洞,通過制造假的憑證、單據(jù)等手段挪用、侵占、竊取國家公共財產(chǎn),更有甚者偽造銀行單據(jù),借用戶頭惡意侵占他人的財產(chǎn),貪污、挪用公款。一些管理人員更是以權(quán)謀私,損公肥私,坑害人民群眾利益。如姚剛利用擔任中國證監(jiān)會期貨部副主任的職務(wù)便利,在救市期間違規(guī)把巨額資金轉(zhuǎn)移到香港和新加坡,與境外合謀做空中國股市來謀取巨額的經(jīng)濟利益,造成中國股市嚴重暴跌,危害中國股市的正常運轉(zhuǎn)和中國股民的合法利益。

        (二)利用核心機密換取“腐敗收益”

        隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展和管理水平與能力的日漸提升,我國對金融系統(tǒng)的監(jiān)督與管理日益嚴苛,加之金融市場的競爭強度一日勝過一日,因此,金融行業(yè)的機密便成為了某些不法分子的“搖錢樹”。

        (三)參與洗錢等金融犯罪

        洗錢犯罪,最突出的特點就是將違法所得在地下錢莊或者其他機構(gòu)經(jīng)過運作將“黑錢”變成“白錢”,將贓款變成合法的收入,這也是我國明令禁止的違法行為。洗錢活動造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果,不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則,破壞市場經(jīng)濟的有序競爭,也擾亂金融機構(gòu)的和正常運行,損害金融機構(gòu)的聲譽,威脅金融體系的安全穩(wěn)定。

        二、我國金融腐敗的原因分析

        金融腐敗產(chǎn)生的原因是多方面的,有主觀因素和客觀因素,也有社會原因和道德原因。

        (一)權(quán)力是腐敗之源

        一方面是權(quán)力的高度集中導(dǎo)致腐敗。法國政治思想家孟德斯鳩在《論法的精神》中曾說過“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力,這是萬古不易的一條經(jīng)驗。”[1]金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力過于集中,而且缺缺乏有效的監(jiān)管,形成了絕對權(quán)力,正如英國歷史學(xué)家阿克頓所言“絕對的權(quán)力導(dǎo)致絕對的腐敗”,[2]金融腐敗應(yīng)運而生便成為了自然。另一方面是權(quán)力尋租誘發(fā)腐敗。在社會主義市場經(jīng)濟條件下,資源的供需矛盾十分突出,金融資源的稀缺是各類資源之首,銀行業(yè)處于融資壟斷地位,擁有資本配置權(quán)的企業(yè)和個人可能會尋租,銀行負責人也可能會利用職務(wù)之便主動尋租設(shè)租以獲取非法利益,這種情況下,腐敗的可能性被放大了出來。

        (二)金融行業(yè)相關(guān)法律制度不健全

        洗錢犯罪在我國愈演愈烈,我國目前形成了反洗錢的基本法律框架。但是這些法律法規(guī)的內(nèi)容比較寬泛,許多問題和新生事物沒有被囊括,例如對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和監(jiān)管。只靠法律這“一只肩膀”的效力明顯不足以抗起整個金融行業(yè)的重擔。

        (三)金融監(jiān)管不利是金融腐敗產(chǎn)生的重要原因

        金融監(jiān)管機制不健全,監(jiān)管部門審批權(quán)的過于集中又缺乏必要的監(jiān)督,透明度不夠,審批腐敗是證券業(yè)腐敗的主要表現(xiàn)。保險業(yè)腐敗主要是貪污、挪用公款和虛假理賠騙保。受利益驅(qū)動、內(nèi)部管理制度不嚴密、監(jiān)管不嚴是主要原因。銀行業(yè)主要是國內(nèi)銀行的信用文化和管理制度存在問題。缺乏監(jiān)督監(jiān)管的權(quán)力勢必產(chǎn)生腐敗。

        (四)不良文化的影響是滋生金融腐敗的土壤

        一是二千多年封建社會形成的根深蒂固的封建文化影響久遠。一些領(lǐng)導(dǎo)干部深受官僚主義、等級觀念等人治文化的影響,個人專斷,搞法外特權(quán)。二是資產(chǎn)階級腐朽思想的侵蝕,使一些人在錢本位價值觀的腐蝕下,喪失原則,唯利是圖成為拜金主義的犧牲品。三是經(jīng)濟的轉(zhuǎn)軌和社會的轉(zhuǎn)型,使得在計劃經(jīng)濟體制下形成的倫理道德觀念與市場經(jīng)濟的現(xiàn)實發(fā)生矛盾和碰撞,市場經(jīng)濟的求利性、腐朽的價值觀等導(dǎo)致道德約束的軟弱無力,在金融行業(yè)突出表現(xiàn)為金融道德風(fēng)險。

        三、我國金融腐敗的危害

        金融腐敗最基本的表現(xiàn)是貨幣資金這種稀缺性資源的壟斷性配置,它既表現(xiàn)為金融機構(gòu)資金交易的市場性腐敗,也涉及金融監(jiān)管部門的行政性腐敗。由于金融在現(xiàn)代經(jīng)濟運行中具有核心地位,金融腐敗不僅具有一般腐敗行為的破壞性,更具有對國民經(jīng)濟的強大破壞力,甚至?xí)<皣窠?jīng)濟的安全。

        (一)金融腐敗降低市場資源配置效率,抑制經(jīng)濟增長

        一是金融腐敗招致各類尋租行為,提高了融資成本。據(jù)中國人民銀行《中國金融腐敗研究》的調(diào)查顯示,就全國而言,企業(yè)每獲得10萬元正規(guī)金融機構(gòu)貸款,其非正常的申請費用就接近4萬元,農(nóng)戶和個體工商戶平均每l萬元貸款的申請費用接近60元。加上正常的貸款利率,企業(yè)和農(nóng)戶拿到貸款的實際利率高達15%-16%。二是金融腐敗阻礙了儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的資本形成過程,影響了經(jīng)濟增長的潛力。當前我國金融運行存在一種非常奇特的兩難現(xiàn)象,一方面各類金融機構(gòu)的存貸差很大,顯示資金極為充裕,但另一方面企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題一直沒有緩解,極大地抑制經(jīng)濟增長。

        (二)金融腐敗會造成國家巨大的經(jīng)濟損失

        金融部門腐敗瀆職案件或經(jīng)濟犯罪案件絕大多數(shù)都是惡性案件,而且,犯罪分子為了滿足各種欲望,將公款用于個人及家庭高消費,或用于營利性活動,甚至用于“黃、賭、毒”等非法活動,致使公款無法收回。有的金融犯罪人員攜款外逃,如中國銀行廣東省開平支行原行長余振東、副行長許超凡、會計股長許國俊貪污盜用中國銀行公款4.5億美元外逃等等。

        (三)金融腐敗影響社會信用

        金融是當代我國乃至世界各國經(jīng)濟的中樞,良好的社會信用是其發(fā)展的前提。部分地方政府從狹隘的地方利益考慮,在企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的過程中推波助瀾,使得銀行在債權(quán)債務(wù)訴訟中“勝訴率高、執(zhí)行率低”。因此,金融信用環(huán)境的惡化在嚴重影響金融業(yè)的同時,也直接阻礙了社會經(jīng)濟的正常、快速發(fā)展。

        (四)金融腐敗破壞正常的金融秩序

        金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈與命脈,也是與金錢和權(quán)力糾纏最深的領(lǐng)域,尤其是當代,一系列復(fù)雜金融工具、金融產(chǎn)品以及衍生產(chǎn)品的出現(xiàn),使得金融更加成為經(jīng)濟發(fā)展和穩(wěn)定的杠桿與關(guān)鍵環(huán)節(jié)。股市波動和證監(jiān)會高層落馬,正說明金融不僅涉及經(jīng)濟增長,而且事關(guān)國家安全。金融腐敗已成為國家安全、穩(wěn)定和發(fā)展的巨大隱憂。

        (五)金融腐敗破壞社會穩(wěn)定

        金融腐敗會侵蝕國家經(jīng)濟命脈,而且當一個國家的經(jīng)濟受到損失后必然會引起一系列的連鎖反應(yīng),進而將經(jīng)濟問題放大,因此,金融腐敗產(chǎn)生的惡劣后果不僅是國家經(jīng)濟上的巨額損失,還直接影響社會穩(wěn)定。

        四、防治金融腐敗的對策

        (一)深化金融體制改革

        一是加快培育金融系統(tǒng)內(nèi)部競爭機制,在堅持公有制主體地位的前提下,允許各種投資主體投資金融產(chǎn)業(yè),打破壟斷,實現(xiàn)主體的多元化;二是用市場手段調(diào)節(jié)配置金融資源,加快推進去行政化;三是加快推行和完善股東代表大會制度和董事會、監(jiān)事會制度,健全民主集中制;四是改進金融機構(gòu)管理層的決策方式,可以由票決制取代現(xiàn)行的會議制,更大限度的發(fā)揚民主,避免“一言堂”現(xiàn)象。

        (二)健全完善的法律制度

        一要加快金融立法,及時制定如《銀行業(yè)監(jiān)督法》、《保險業(yè)監(jiān)督法》、《證券業(yè)監(jiān)督法》等重要的金融法規(guī),不斷完善金融法規(guī)體系。二要加強與洗錢犯罪相關(guān)的配套金融立法工作,在《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險法》等相關(guān)法律中,增加反洗錢的內(nèi)容,真正形成銀行、保險和證券機構(gòu)反洗錢的完善體系。三要加大對腐敗洗錢的懲治力度,科學(xué)劃分洗錢罪的刑事管轄權(quán),擴大洗錢罪的上游犯罪范圍,使我國刑法更加嚴密。四要健全民主集中制,進一步完善領(lǐng)導(dǎo)班子議事規(guī)則、民主生活會制度、重要情況通報和報告制度,堅持集體決策,不搞一言堂,實現(xiàn)決策的科學(xué)化和民主化;五要健全反洗錢的審查和檢查監(jiān)督機制,健全對腐敗分子向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的監(jiān)測和預(yù)警機制;六要完善金融機構(gòu)員工培訓(xùn)制度,以增強反洗錢的意識,提高業(yè)務(wù)素質(zhì)等等。

        (三)加強金融監(jiān)管

        一是建立反腐敗監(jiān)督制約機制。不僅要把黨內(nèi)監(jiān)督、審計監(jiān)督、社會監(jiān)督有機結(jié)合起來,加強職能部門的監(jiān)督,形成完善的監(jiān)督體系。此外,還要加強多維、多角度、多方面的監(jiān)管體系建設(shè),形成全面無漏洞的連鎖監(jiān)管體系。二是建立廉政評價體系,對廉政建設(shè)的對象按照一定的標準進行評估,準確評估反腐敗與廉政建設(shè)的狀況與績效。

        (四)加強金融廉政教育

        把反腐倡廉教育同理想信念、法律法規(guī)、社會公德宣傳等結(jié)合起來,加強金融廉政的倫理道德建設(shè)。在內(nèi)容上,把誠信、法治等社會主義核心價值觀教育融入反腐倡廉教育全過程,注重以人為本,貼近實際,貼近業(yè)務(wù),貼近群眾,樹立正確的地位觀、金錢觀和義利觀,提高金融從業(yè)人員的道德素質(zhì);在形式上,要充分利用傳統(tǒng)媒體和新媒體等載體,通過微信朋友圈、微博等新興媒介以大家喜聞樂見的形式宣傳廉政文化,讓廉政文化深入人心。

        [ 參 考 文 獻 ]

        [1][法]孟德斯鳩.論法的精神 [M].張雁深譯.北京:商務(wù)印書館,1993:150.

        [2][英]阿克頓.權(quán)力與自由[M].侯建譯.北京:商務(wù)印書館,201:342.

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