柏立席

2016年10月10日，習近平總書記在中共中央政治局就實施網(wǎng)絡(luò)強國戰(zhàn)略第36次集體學習時特別指出，要嚴密防范電信網(wǎng)絡(luò)犯罪特別是新型網(wǎng)絡(luò)犯罪，維護人民群眾利益和社會和諧穩(wěn)定。

2016年8月，被公安部列為“發(fā)起打擊電詐集群戰(zhàn)役”的安徽省泗縣公安局著手偵辦505特大電信詐騙案件。

據(jù)警方介紹：到目前為止，該案已抓獲全國各地電詐嫌疑人達20余個，追繳贓款2000多萬元，查獲電腦、手機、群發(fā)器、銀行卡、交換機、POS機等作案工具100多部（臺），端掉作案窩點13個，辦案跨越10多個省市（區(qū)），為群眾挽回損失1200多萬元。專案組告知筆者，此案犯罪嫌疑人遍布全國30多個省市多達1000余人，涉案贓款估算達上億元。

大數(shù)據(jù)調(diào)查電詐犯罪率驚人

當前電信詐騙犯罪已侵入我國31個省區(qū)市和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團，受害者覆蓋各個年齡段、各種職業(yè)。

據(jù)筆者從公安部了解的數(shù)據(jù)顯示，2011年、2012年、2013年、2014年、2015年全國通信信息詐騙分別發(fā)案10萬起、17萬起、30萬起、48萬起、59萬起。2016年1月至7月，全國共立電信詐騙案件35.5萬起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。

電信詐騙發(fā)案呈現(xiàn)爆炸式增長趨勢。多地警方表示，如果算上百姓受騙未報的案件以及詐騙未遂的案件，發(fā)案量與損失價值至少翻一番。一連串令人震驚的數(shù)字，足見目前我國電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪十分猖獗。

我們來看看近期的大數(shù)據(jù)報告情況：

就國內(nèi)360互聯(lián)網(wǎng)安全中心最新發(fā)布的《2016中國電信詐騙形勢分析報告》顯示，固定電話和400/800號碼已經(jīng)成為詐騙電話的“重災(zāi)區(qū)”。這份報告顯示，在詐騙電話的號碼源中，固定電話呼出的詐騙電話數(shù)量最多，占所有詐騙電話呼叫量的56.0%；其次是400/800電話，占比為27.1%，兩者占比超過80%。報告還顯示，在用戶接到的所有詐騙電話中，金融理財詐騙最多，其次是身份冒充詐騙。兩者相加占比68.4%，接近全部詐騙電話的七成。

國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)電話服務(wù)商觸寶電話發(fā)布了《2016年中國騷擾電話形勢分析報告》。報告顯示，從2015年8月至2016年7月，觸寶電話共為用戶攔截騷擾電話數(shù)量達到322億次，平均每天產(chǎn)生大概9000萬個騷擾電話。假設(shè)目前中國手機用戶總數(shù)為10億人，那么，平均每人每天將會接到近1個騷擾電話。

大數(shù)據(jù)安全專家表示：“伴隨著智能手機的普及，騷擾電話、詐騙電話增速明顯，正在逐步取代電腦病毒、釣魚網(wǎng)站成為移動互聯(lián)網(wǎng)時代用戶信息安全的新威脅。”

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，犯罪分子的詐騙手法也跟著升級。騰訊支付安全聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布《2016騰訊支付安全大數(shù)據(jù)報告》顯示，支付詐騙騙術(shù)五花八門，其中冒充公檢法占比38%，位居第一；冒充客服其次，占比12%；詐騙短信、電話緊隨其后，占比11%。

據(jù)360安全專家劉洋介紹，最近一年來，隨著手機支付、快捷支付等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)支付方式的興起，騙子們也開始更多利用新的支付方式進行詐騙。例如微信紅包詐騙、微信AA紅包詐騙等。這些詐騙手段比較新穎，讓人難以識破。

電詐案為何有機可乘

大量案例顯示，相關(guān)行業(yè)監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)管控上存在管理漏洞，給了電信詐騙瘋狂蔓延的空間。

在通信行業(yè)方面，目前有大量境外網(wǎng)絡(luò)改號電話進入千家萬戶，手機、寬帶、上網(wǎng)卡等電信業(yè)務(wù)記名而非實名的問題仍然嚴重；虛擬運營商行業(yè)管理混亂，違規(guī)開卡、隨意修改顯號歸屬等問題突出。例如，近日引發(fā)關(guān)注的清華大學教授被騙1760萬元案，受害人接到顯示為北京的電話號碼，實際卻是犯罪分子在境外窩點使用北京電信一家代理商銷售的“中繼線業(yè)務(wù)”接入。

“改號電話在國內(nèi)順利‘落地，很大程度上是電信運營商為了逐利，將服務(wù)器和中繼線業(yè)務(wù)層層出租，對境外改號電話不進行攔截、過濾?！焙鲜」矎d刑偵總隊重案支隊副支隊長郭建華說。

在金融行業(yè)方面，大量非實名銀行卡被犯罪分子用來轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬金額、登錄IP無限制被詐騙集團大肆利用，銀行卡安全防護存在隱患易被不法分子復(fù)制、盜刷，一些第三方支付企業(yè)不落實實名制，不法分子提供虛假資料就可申請POS機。2015年，福建廈門發(fā)生一起單筆被騙金額達1544余萬元的電信詐騙案。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子用以轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)的銀行賬戶達1300多個，無一是實名銀行卡。

第三方支付平臺存在致命漏洞，為電信詐騙套現(xiàn)提供可能。據(jù)媒體報道，今年7月至8月上旬，福建廈門發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)詐案千起，其中通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款達50%以上，涉案金額近千萬元。同時，今年以來北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警。如果不堵死這條犯罪通道，電信詐騙就不會收手。

在網(wǎng)絡(luò)安全方面，犯罪分子能輕易入侵教育、醫(yī)療、車管等官方網(wǎng)站，大量竊取個人信息再賣給詐騙團伙，為其“精準詐騙”提供條件，木馬病毒、釣魚網(wǎng)站等能輕易竊取儲戶銀行賬戶、密碼信息，甚至遠程操控賬戶。

巨大的灰色產(chǎn)業(yè)群也成為電信詐騙的幫兇。一些不法人員從事盜取販賣公民個人信息、開辦販賣銀行卡、利用“偽基站”發(fā)送信息、提供通信線路、專業(yè)轉(zhuǎn)賬取款、專業(yè)洗錢、開發(fā)網(wǎng)絡(luò)改號軟件、制作木馬程序等灰色產(chǎn)業(yè)，在與電信詐騙犯罪分子的合作中獲利，不少還建立相對固定的合作關(guān)系，形成犯罪網(wǎng)絡(luò)。

對此，北京律師賀小虎直言：“當前的個人信息狀況可以用‘裸奔來形容。公民個人信息被當做商品在網(wǎng)上兜售，有的兜售方甚至打著‘誠信的名義出售公民個人信息。早在2009年，侵犯個人信息行為就已經(jīng)入刑，其中規(guī)定：違反有關(guān)國家規(guī)定，出售個人信息的可能構(gòu)成犯罪。然而，這個‘國家有關(guān)規(guī)定是什么？目前還沒有一部統(tǒng)一、專門的個人信息保護法，所以造成現(xiàn)在缺乏行業(yè)性規(guī)劃或者技術(shù)標準的情況，這是造成公民個人信息泄露的一個主要原因?！?

上海市公安局刑偵總隊二支隊副支隊長薛勇表示，犯罪團伙擁有大量電話卡和銀行卡，說明運營商實名制沒有完全落實，很可能存在一些員工非法尋租、參與犯罪。銀行也存在發(fā)卡泛濫，實名制未落實、銀行網(wǎng)絡(luò)在境外轉(zhuǎn)賬分解資金缺乏限制等現(xiàn)象，這些是導(dǎo)致電信詐騙案猖狂肆虐的根源所在。

嚴打電詐捷報頻傳

黨中央、國務(wù)院對打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪高度重視。習近平總書記、李克強總理和孟建柱等中央領(lǐng)導(dǎo)同志多次作出重要批示指示，要求采取綜合措施，重拳出擊、嚴厲打擊，切實遏制電信詐騙犯罪蔓延趨勢，有效維護人民群眾根本利益。

專項行動開展以來，公安部在外交部、國家安全部、國臺辦、海關(guān)總署、質(zhì)檢總局、民航局等部門協(xié)助下，先后16次組織各地公安機關(guān)赴境外開展警務(wù)合作，共搗毀跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩點58個，抓回犯罪嫌疑人1015名，破案3000余起。

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會六部門日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》。其中規(guī)定“電信企業(yè)要嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度”“要采取措施阻斷改號軟件網(wǎng)上發(fā)布、搜索、傳播、銷售渠道”等，可謂是防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的又一記“重拳”。

來自公安部網(wǎng)站報道，今年1月至9月，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.7萬起，查處違法犯罪人員4.3萬名，同比上升2.3倍，打掉各類詐騙犯罪團伙6200余個，搗毀詐騙窩點6900余個，收繳贓款、贓物價值人民幣23.4億元，為群眾避免損失47.5億元。

截至目前，公安部治理電詐中心已凍結(jié)全國涉案賬戶40余萬個，凍結(jié)資金11億余元；通過工作減少群眾損失18億余元；關(guān)停涉案手機號碼13萬余個、400號碼近3萬個，處理偽基站假鏈接1萬余個。

電信詐騙花樣翻新

近期，安徽省泗縣公安局經(jīng)偵大隊、刑偵大隊、治安大隊、技偵大隊和網(wǎng)安大隊對多年來發(fā)生在百姓身邊的電信詐騙案件進行了梳理歸納，總結(jié)出常見的電信詐騙使用的花招，并提醒人們在防此類詐騙時要做到不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬，以免上當受騙。

部分新型手法如下：

微信偽裝身份詐騙。犯罪分子利用微信“附近的人”查看周圍朋友情況，偽裝成“高富帥”或“白富美”，加為好友騙取感情和信任后，隨即以資金緊張、家人有難等各種理由騙取錢財。

微信假冒代購詐騙。犯罪分子在微信朋友圈假冒正規(guī)微商，以優(yōu)惠、打折、海外代購等為誘餌，待買家付款后，又以“商品被海關(guān)扣下，要加繳關(guān)稅”等為由要求加付款項，一旦獲取購貨款則失去聯(lián)系。

微信發(fā)布虛假愛心傳遞詐騙。犯罪分子將虛構(gòu)的尋人、扶困帖子以“愛心傳遞”方式發(fā)布在朋友圈里，引起善良網(wǎng)民轉(zhuǎn)發(fā)，實則帖內(nèi)所留聯(lián)系方式絕大多數(shù)為外地號碼，打過去不是吸費電話就是電信詐騙。

微信點贊詐騙。犯罪分子冒充商家發(fā)布“點贊有獎”信息，要求參與者將姓名、電話等個人資料發(fā)至微信平臺，一旦商家套取完足夠的個人信息后，即以“手續(xù)費”“公證費”“保證金”等形式實施詐騙。

微信公眾賬號詐騙。犯罪分子盜取商家公眾賬號后，發(fā)布“誠招網(wǎng)絡(luò)兼職，幫助淘寶賣家刷信譽，可從中賺取傭金”的推送消息。受害人信以為真，遂按照對方要求多次購物刷信譽，后發(fā)現(xiàn)上當受騙。

虛構(gòu)色情服務(wù)詐騙。犯罪分子在互聯(lián)網(wǎng)上留下提供色情服務(wù)的電話，待受害人與之聯(lián)系后，稱需先付款才能上門提供服務(wù)，受害人將錢打到指定賬戶后發(fā)現(xiàn)被騙。

虛構(gòu)車禍詐騙。犯罪分子虛構(gòu)受害人親屬或朋友遭遇車禍，需要緊急處理交通事故為由，要求對方立即轉(zhuǎn)賬。當事人因情況緊急便按照嫌疑人指示將錢款打入指定賬戶。

冒充公檢法電話詐騙。犯罪分子冒充公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢等犯罪為由，要求將其資金轉(zhuǎn)入國家賬戶配合調(diào)查。

虛構(gòu)綁架詐騙。犯罪分子虛構(gòu)事主親友被綁架，如要解救人質(zhì)需立即打款到指定賬戶并不能報警，否則撕票。當事人往往因情況緊急，不知所措，按照嫌疑人指示將錢款打入賬戶。虛構(gòu)手術(shù)詐騙。犯罪分子虛構(gòu)受害人子女或老人突發(fā)急病需緊急手術(shù)為由，要求事主轉(zhuǎn)賬方可治療。遇此情況，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉(zhuǎn)款。

電話欠費詐騙。犯罪分子冒充通信運營企業(yè)工作人員，向事主撥打電話或直接播放電腦語音，以其電話欠費為由，要求將欠費資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

退款詐騙。犯罪分子冒充淘寶等公司客服撥打電話或者發(fā)送短信謊稱受害人拍下的貨品缺貨，需要退款，要求購買者提供銀行卡號、密碼等信息，實施詐騙。

網(wǎng)絡(luò)購物詐騙。犯罪分子開設(shè)虛假購物網(wǎng)站或淘寶店鋪，一旦事主下單購買商品，便稱系統(tǒng)故障，訂單出現(xiàn)問題，需要重新激活。隨后，通過QQ發(fā)送虛假激活網(wǎng)址，受害人填寫好淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼后，卡上金額即被劃走。

辦理信用卡詐騙。犯罪分子通過報紙、郵件等刊登可辦理高額透支信用卡的廣告，一旦事主與其聯(lián)系，犯罪分子則以“手續(xù)費”“中介費”“保證金”等虛假理由要求事主連續(xù)轉(zhuǎn)款。

刷卡消費詐騙。犯罪分子群發(fā)短信，以事主銀行卡消費，可能個人泄露信息為由，冒充銀聯(lián)中心或公安民警連環(huán)設(shè)套，要求將銀行卡中的錢款轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”或套取銀行賬號、密碼從而實施犯罪。

快遞簽收詐騙。犯罪分子冒充快遞人員撥打事主電話，稱其有快遞需要簽收但看不清具體地址、姓名，需提供詳細信息便于送貨上門。隨后，快遞公司人員將送上物品（假煙或假酒），一旦事主簽收后，犯罪分子再撥打電話稱其已簽收必須付款，否則討債公司或黑社會將找麻煩。

醫(yī)保、社保詐騙。犯罪分子冒充社保、醫(yī)保中心工作人員，謊稱受害人醫(yī)保、社保出現(xiàn)異常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗錢、制販毒等犯罪，之后冒充司法機關(guān)工作人員以公正調(diào)查，便于核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款實施詐騙。

補助、救助、助學金詐騙。犯罪分子冒充民政、殘聯(lián)等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學生家長打電話、發(fā)短信，謊稱可以領(lǐng)取補助金、救助金、助學金，要其提供銀行卡號，然后以資金到賬查詢?yōu)橛?，指令其在自動取款機上進入英文界面操作，將錢轉(zhuǎn)走。

機票改簽詐騙。犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改簽服務(wù)”為由，誘騙購票人員多次進行匯款操作，實施連環(huán)詐騙。

PS圖片實施詐騙。犯罪分子收集公職人員照片，使用電腦合成淫穢圖片，并附上收款卡號郵寄給受害人，勒索錢財。

冒充黑社會敲詐類詐騙。犯罪分子先獲取事主身份、職業(yè)、手機號等資料，撥打電話自稱黑社會人員，受人雇傭要加以傷害，但事主可以破財消災(zāi)，然后提供賬號要求受害人匯款。

提供考題詐騙。犯罪分子針對即將參加考試的考生撥打電話，稱能提供考題或答案，不少考生急于求成，事先將好處費的首付款轉(zhuǎn)入指定賬戶，后發(fā)現(xiàn)被騙。

ATM機告示詐騙。犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機出卡口，并在ATM機上粘貼虛假服務(wù)熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡“被吞”后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開后到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內(nèi)現(xiàn)金。

偽基站詐騙。犯罪分子利用偽基站向廣大群眾發(fā)送網(wǎng)銀升級、10086移動商城兌換現(xiàn)金的虛假鏈接，一旦受害人點擊后便在其手機上植入獲取銀行賬號、密碼和手機號的木馬，從而進一步實施犯罪。

金融交易詐騙。犯罪分子以某某證券公司名義通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式散布虛假個股內(nèi)幕信息及走勢，獲取事主信任后，又引導(dǎo)其在自身搭建的虛假交易平臺上購買期貨、現(xiàn)貨，從而騙取事主資金。

兌換積分詐騙。犯罪分子撥打電話謊稱受害人手機積分可以兌換智能手機，如果受害人同意兌換，對方就以補足差價等理由要求先匯款到指定賬戶；或者發(fā)短信提醒受害人信用卡積分可以兌換現(xiàn)金等，如果受害人按照提供的網(wǎng)址輸入銀行卡號、密碼等信息后，銀行賬戶的資金即被轉(zhuǎn)走。

二維碼詐騙。犯罪分子以降價、獎勵為誘餌，要求受害人掃描二維碼加入會員，實則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝，木馬就會盜取受害人的銀行賬號、密碼等個人隱私信息。

“響一聲”電話詐騙。騙子利用自動撥號軟件和手機等設(shè)備，24時不間斷撥打受害者手機電話，這類電話往往只響一次，用戶在看到手機中的未接電話后，好奇心理作祟，往往會進行回撥，一旦進行該行為，用戶手機話費就會被悄然吸走。

微信搶紅包詐騙。輕信不明紅包，個人信息被泄露。近日，孫女士被朋友拉進一個微信群里，群成員都不是實名，大多都互不相識。突然群里有人發(fā)紅包，她就習慣性地搶了一個，點開后顯示中了200元現(xiàn)金禮包，但是領(lǐng)走現(xiàn)金需要填寫姓名、身份號及領(lǐng)取禮金的銀行卡號。于是，孫女士按照要求輸入了個人信息，隨后收到了申請?zhí)岈F(xiàn)的驗證碼短信。根據(jù)提示，孫女士輸入了驗證碼，結(jié)果發(fā)現(xiàn)銀行卡中的三萬余元被轉(zhuǎn)走。

域外應(yīng)對電詐頑疾的狠招

電信詐騙已經(jīng)成為各國社會“頑疾”。那么在國外，他們是如何嚴防電信詐騙，從源頭堵住這些騙局的呢？

德國。德國2003年通過的《聯(lián)邦反垃圾郵件法案》規(guī)定，任何機構(gòu)向用戶發(fā)送推銷商品和服務(wù)類手機短信，都要經(jīng)過用戶的書面同意；在21時至次日8時發(fā)送廣告信息，須再次征得用戶同意。即使獲得同意，商家短信也要注明“廣告”字樣。同時，德國有嚴格的實名制登記制度，并且和個人信用掛鉤，信用過低無法在銀行、電信和網(wǎng)絡(luò)等機構(gòu)開戶。許多德國銀行不僅有防范措施，還有“追討”服務(wù)。只要收款人在德國，而且事件發(fā)生時間在一個月內(nèi)，銀行就能幫客戶把錢追回來。已建立完備的個人信用網(wǎng)絡(luò)。所有人在銀行開戶，簽訂手機、網(wǎng)絡(luò)等合同時，都必須進行實名登記。工作人員會嚴格審核用戶身份，并簽訂“信用合同”，報備到德國信用信息處理機構(gòu)。

日本。警方與銀行聯(lián)動，對賬戶的異常交易進行監(jiān)控。對ATM機單日及單次轉(zhuǎn)賬額度進行限制。禁止賬戶買賣，規(guī)定在柜臺轉(zhuǎn)賬超過15萬日元時必須出示身份證。日本還有一種“手機會話分析”軟件，它收錄了大量詐騙高頻詞匯，能結(jié)合接聽者語調(diào)的變化判斷是否為詐騙電話。一旦認定是詐騙電話，手機就會發(fā)出警報聲，并在屏幕上做出提示。2007年，日本議會通過了《假冒賬戶存入受害者救濟法》，授權(quán)銀行對可疑賬戶進行凍結(jié)，并對受害人的債務(wù)減記、受騙金額返回等做出規(guī)定。

美國。面對無孔不入的詐騙行為，美國國會繼1991年通過《電話消費者保護法》后，又在2003年通過《控制非自愿色情和推銷侵擾法》。推出了“拒絕來電名單”，人們可以自主選擇是否接受電話推銷的來電。蘋果、谷歌等美國通信業(yè)巨頭聯(lián)合成立“反自動呼叫電話打擊行動組”，他們將開發(fā)出一種主叫號碼ID識別技術(shù)，來屏蔽那些假號碼撥出的電話。

澳大利亞。電話局向民眾開放申請免費的“電話號碼保護”服務(wù)來拒絕所有市場營銷人員來電，還設(shè)立了專門的報案網(wǎng)站。澳大利亞警方采用數(shù)據(jù)深挖技術(shù)等措施預(yù)防及打擊電信詐騙。

俄羅斯。多管齊下打擊電信詐騙。針對電信詐騙猖獗的現(xiàn)象，俄近年來不斷通過立法、執(zhí)法及電信運營商提醒等多管齊下的手段打擊電信詐騙行為。首先，在立法方面，為保護手機用戶的利益，俄國家杜馬通過了電信法修正案，要求手機用戶從2014年開始必須建立獨立賬戶支付附加內(nèi)容服務(wù)費，其核心目的就是防止手機用戶銀行主賬戶可能因關(guān)聯(lián)而遭受的詐騙損失。俄《保障電信網(wǎng)絡(luò)安全標準》中明確規(guī)定，“根據(jù)俄聯(lián)邦現(xiàn)行法律，用戶可通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)來采用特殊的安全保障機制及網(wǎng)絡(luò)認證以保護個人信息安全”。其次，在執(zhí)法方面，俄羅斯在內(nèi)務(wù)部設(shè)立專門負責反電信詐騙的局級單位，一方面負責打擊電信詐騙行為；另一方面通過主頁、媒體等宣傳渠道向民眾介紹詐騙的招數(shù)，并提供實用的防范措施。再次，在電信運營商方面，定期向所有用戶發(fā)送“不要向任何人透露驗證碼及個人用戶信息”的提醒短信。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com