□ 綜 合

交一輩子五險一金 退休你能拿回多少

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從畢業(yè)工作到退休，每個月繳納的五險一金和個稅總共是多少錢?以2017年上海職工的平均月工資(6504元)為例，計算一下每個月繳納的五險一金和個稅。假設你從22歲開始工作，到65歲退休，假定工資水平不變。每個月需要繳納的五險一金+個稅是：1138.2(五險一金)+81.58(個稅)=1219.78元。43年需要繳納62.9萬元。

這只是你自己繳納的部分。其實公司每個月幫我們繳納的五險一金比例和金額更高！43年下來要交129.2萬元。個人和單位合計繳納192.1萬元。

如何讓這些錢回到自己手里?老王2017年在上海辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費工資為6504元(由于退休員工平均月繳費工資指數(shù)，包括視同繳費年限的繳費工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計，我們假設月平均繳費工資指數(shù)恒定為1)，每個月可以到手養(yǎng)老金5455元。如果這樣的話，我們用4.1年(6504×8% ×12×43÷5455÷12)就可以將個人繳納的20多萬養(yǎng)老保險費用拿回來。

但這只計算了養(yǎng)老金個人繳納的部分(工資的8%)，而不計算企業(yè)為員工繳納的部分，“公司繳納的部分就不是我創(chuàng)造的價值了?”若把企業(yè)繳納部分算上，需要14.36年，這還沒有算上資金時間價值和通脹指數(shù)。根據(jù)世衛(wèi)組織報告：2015年中國的人均壽命為76.1歲。如此說來，對于絕大部分人或許很難全數(shù)領回繳納的養(yǎng)老金。

事實上，養(yǎng)老金問題積弊已久。不僅投資回報低，還要負擔龐大、低效的管理人員，從整體上很難維持。加之總體浪費巨大，只有小部分人能夠享受到劫富濟貧的好處。因此，歐美也好、日本也好，養(yǎng)老金都是一個沉重的包袱。發(fā)達國家如此，發(fā)展中國家就更加嚴重了。目前，中國現(xiàn)行養(yǎng)老金體系時間不長，領取高潮還未到來，但很多問題卻已出現(xiàn)。為了經(jīng)濟活力，以及更好地養(yǎng)老，提高養(yǎng)老金效率迫在眉睫。

（摘自《人民日報》）