宋元以后尤其是明清，中國(guó)的商業(yè)有了很大的發(fā)展，出現(xiàn)了所謂的十大商幫，這就是粵商、閩商、寧波商、龍游商、江蘇洞庭商、徽商、江右商（江西商幫）、魯商、晉商、陜商，其中最有名者是晉商和徽商。傳統(tǒng)商幫崛起和發(fā)展的原因是什么？又是如何走向了衰??？給我們以什么樣的啟示？周建波教授為我們梳理了以晉商為中心的傳統(tǒng)商幫的發(fā)展軌跡。

商品經(jīng)濟(jì)全球范圍內(nèi)的發(fā)展

人均GDP的不高以及長(zhǎng)期的緩慢增長(zhǎng)，說(shuō)明國(guó)內(nèi)消費(fèi)能力不高，這是不利于商業(yè)資本向工業(yè)資本轉(zhuǎn)化的，是號(hào)稱(chēng)世界制造大國(guó)（手工生產(chǎn)）的中國(guó)沒(méi)有發(fā)生工業(yè)革命（機(jī)器生產(chǎn)）的重要原因。

在1820年以前的中國(guó)與世界各地，尤其是與歐洲的貿(mào)易中，中國(guó)產(chǎn)品以物美價(jià)廉受到世界各國(guó)歡迎，茶葉、絲綢、瓷器、土布等更成為出口的大宗，大量的白銀來(lái)到中國(guó)，不僅使白銀變成中國(guó)的基本貨幣單位，而且使中國(guó)產(chǎn)生了一批世界級(jí)的富豪，出現(xiàn)了十大商幫，其中最富者為晉商、徽商以及粵商、浙商等。這些富豪的產(chǎn)生均與國(guó)際貿(mào)易有關(guān)。

保羅·肯尼迪在《大國(guó)的興衰》中說(shuō)：“在近代以前時(shí)期的所有文明中，沒(méi)有一個(gè)國(guó)家的文明比中國(guó)更發(fā)達(dá)、更先進(jìn)。”按照安格斯·麥迪森的計(jì)算，在公元元年中國(guó)GDP占到世界總量的26.2%，僅次于印度，是世界第二大經(jīng)濟(jì)體。公元1500年，中國(guó)超過(guò)印度，成為世界第一大經(jīng)濟(jì)體。公元1820年，中國(guó)GDP占到了世界總量的32.9%，遠(yuǎn)高于歐洲國(guó)家的總和。當(dāng)時(shí)的世界GDP總量，按1990年時(shí)的國(guó)際美元來(lái)計(jì)算，中國(guó)為2286億美元，為世界第一，英國(guó)為362.32億美元，位居世界第四，印度為1114.17億美元，法國(guó)為384.34億美元，三國(guó)總和占世界總量的26.7%

弗蘭克在《白銀資本》中則強(qiáng)調(diào)指出，1500～1800年，“整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)秩序當(dāng)時(shí)名副其實(shí)地是以中國(guó)人為中心的”。因?yàn)椤巴鈬?guó)人，包括歐洲人，為了與中國(guó)人做生意，不得不向中國(guó)人支付白銀，這也確實(shí)表現(xiàn)為商業(yè)上的‘納貢”；中國(guó)貿(mào)易造成的經(jīng)濟(jì)和金融后果是，中國(guó)憑借著絲綢、瓷器等方面無(wú)與匹敵的制造業(yè)和出口，與任何國(guó)家貿(mào)易都是順差，是最重要的白銀凈進(jìn)口國(guó)，用進(jìn)口美洲白銀來(lái)滿足它的通貨需求。美洲白銀或者通過(guò)歐洲、西亞、印度、東南亞輸入中國(guó)，或者用從阿卡普爾科出發(fā)的馬尼拉大帆船直接運(yùn)往中國(guó)。

雖然學(xué)者們?cè)诰唧w的統(tǒng)計(jì)數(shù)字上還有微小的分歧，但都認(rèn)為至少在1820年以前，中國(guó)是世界制造大國(guó)，是綜合國(guó)力最強(qiáng)的國(guó)家。無(wú)疑，這對(duì)以晉商為代表的十大商幫的形成很有促進(jìn)作用。老子曰：“禍兮福之所倚，福兮禍之所伏。”長(zhǎng)期的領(lǐng)先地位使統(tǒng)治者滋生出驕狂自大情緒，認(rèn)為“天朝無(wú)所不有”（乾隆語(yǔ)），不重視了解、研究外部世界。1840年鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后的百年內(nèi)，中國(guó)多次遭受西方列強(qiáng)的侵略、掠奪和破壞，終于淪為半封建半殖民地社會(huì)，原因正緣于這一盲目的驕傲自大。

此外，明清時(shí)期中國(guó)的GDP盡管一直位居世界前列，但就人均GDP來(lái)看，則遠(yuǎn)不如西方國(guó)家。例如，1500年英國(guó)的人均GDP為714美元，1600年為974美元，1700年為1250美元，1820年為1707美元；同一時(shí)期法國(guó)的人均GDP依次為727美元，841美元，986美元，1230美元，中國(guó)則為500美元、520美元、570美元、669美元。不能說(shuō)這一時(shí)期中國(guó)的人均GDP沒(méi)有增長(zhǎng)，但是增長(zhǎng)的速度比較慢。

人均GDP的不高以及長(zhǎng)期的緩慢增長(zhǎng)，說(shuō)明國(guó)內(nèi)消費(fèi)能力不高，這是不利于商業(yè)資本向工業(yè)資本轉(zhuǎn)化的，是號(hào)稱(chēng)世界制造大國(guó)（手工生產(chǎn)）的中國(guó)沒(méi)有發(fā)生工業(yè)革命（機(jī)器生產(chǎn)）的重要原因。

從上述兩個(gè)方面來(lái)說(shuō)，清王朝后來(lái)被經(jīng)歷了工業(yè)革命的西方列強(qiáng)打敗是一點(diǎn)也不奇怪的。隨著清王朝徹底地向西方開(kāi)放，以晉商、徽商為代表的傳統(tǒng)商幫因與西方企業(yè)主要是競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，比如販茶、金融，而逐漸趨向失敗。以蘇商、浙商、閩商、粵商、魯商為代表的沿海商人因?yàn)榕c西方企業(yè)主要是合作的關(guān)系，充當(dāng)了西方企業(yè)在華經(jīng)銷(xiāo)商、采購(gòu)商以及中方雇員（買(mǎi)辦）的角色，因而在全球化進(jìn)一步加劇的時(shí)代不僅沒(méi)有衰落，反而乘勢(shì)迎來(lái)了新的輝煌，取代了晉商、徽商傳統(tǒng)老大的地位，成為新一輪經(jīng)濟(jì)大潮的主角。

那么，全球范圍內(nèi)的商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是如何實(shí)現(xiàn)的？一言以蔽之，農(nóng)業(yè)革命。中世紀(jì)后期，亞歐各地發(fā)生農(nóng)業(yè)革命，剩余產(chǎn)品出現(xiàn)，這就為交換的發(fā)生、為商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了條件，從而在地區(qū)交換的基礎(chǔ)上走向國(guó)內(nèi)交換、國(guó)際交換，全球化的序幕由此拉開(kāi)。

1800年以前，中國(guó)憑什么在世界市場(chǎng)上一枝獨(dú)秀？為什么1800年以后，中國(guó)在世界市場(chǎng)的地位開(kāi)始下降？一方面是歐洲的后發(fā)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)：東方的精耕細(xì)作技術(shù)，加上歐洲的自然條件。另一方面，中國(guó)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)趨向減退：技術(shù)的對(duì)外傳播，以及人口眾多、地價(jià)高昂的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

這意味著，在東西方的貿(mào)易中，西方長(zhǎng)期處于逆差狀態(tài)。大量的白銀在源源不斷地到達(dá)中國(guó)，改善中國(guó)貨幣供給狀況的同時(shí)，也使西方在18世紀(jì)末由于拉美銀礦的衰竭而陷入白銀荒，許多國(guó)家因此退出了與中國(guó)貿(mào)易的行列，只剩下英國(guó)、美國(guó)、荷蘭等少數(shù)國(guó)家繼續(xù)與中國(guó)貿(mào)易。

在這種情況下，歐美要維持傳統(tǒng)的對(duì)東方產(chǎn)品的剛性的需求，只能為得到更多的白銀而奮斗。辦法無(wú)非是兩個(gè)：一是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)之路：鴉片貿(mào)易；二是正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)之路：通過(guò)工業(yè)革命改進(jìn)產(chǎn)品制作技術(shù)，一則使西方產(chǎn)品打進(jìn)中國(guó)，換取白銀來(lái)維持對(duì)茶葉、絲綢、陶瓷等剛性的需求；二則尋找茶葉、絲綢、陶瓷等的替代品，減少對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的依賴(lài)，此謂“進(jìn)口替代”。

鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)的爆發(fā)使中國(guó)被迫擴(kuò)大開(kāi)放的大門(mén)，這意味著中國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)被破壞和社會(huì)沖突的擴(kuò)大，太平天國(guó)革命就是這樣爆發(fā)的。

為了國(guó)家的安全和清政權(quán)的鞏固，中國(guó)于19世紀(jì)60年代后期開(kāi)始了主動(dòng)向西方學(xué)習(xí)的進(jìn)程，這就是洋務(wù)運(yùn)動(dòng)。

傳統(tǒng)商幫崛起的國(guó)內(nèi)大背景

隨著南方經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)的成功，到南宋末年，我國(guó)正式形成“經(jīng)濟(jì)重心南方，政治中心北方”的區(qū)域格局，這一政治中心、經(jīng)濟(jì)重心背離的經(jīng)濟(jì)格局對(duì)中國(guó)今后的發(fā)展影響很大。它直接促進(jìn)了晉商、徽商的崛起，并間接影響了沿海商人的發(fā)展。

“天時(shí)”上，唐宋以來(lái)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，推動(dòng)了商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。

首先是傳統(tǒng)土地制度解體，土地買(mǎi)賣(mài)由原來(lái)的嚴(yán)格限制走向徹底的自由化。唐中期后允許土地自由買(mǎi)賣(mài)，宋代宣布“不抑兼并”，這有助于個(gè)體小農(nóng)的自由發(fā)展，有助于地主制經(jīng)濟(jì)（大農(nóng)經(jīng)濟(jì)）的出現(xiàn)。其次是出現(xiàn)了公用事業(yè)民營(yíng)化的趨勢(shì)。包括漢武帝的鹽鐵國(guó)營(yíng)（“官山海”），唐中期劉晏的鹽政改革，宋代邊防后勤事業(yè)民營(yíng)化的最初嘗試，等等。尤其是明代“開(kāi)中令”“開(kāi)中折色”，與晉商、徽商的崛起密切相關(guān)。

“地利”在傳統(tǒng)商幫的崛起中至關(guān)重要。例如，北方游牧民族的存在與晉商、陜商的崛起，運(yùn)河、長(zhǎng)江及其支流與徽商的崛起，長(zhǎng)江及其支流與江西商幫的崛起，運(yùn)河、長(zhǎng)江與洞庭商幫的崛起，近海、長(zhǎng)江及其支流與寧波、龍游商幫的崛起，近海、運(yùn)河與山東商幫的崛起，廣州“一口通商”的地位與粵商的發(fā)展，海禁政策與福建、潮州等沿海商幫的緩慢發(fā)展，及舟楫創(chuàng)世界性格的形成（包括反叛政府法令）等等。

游牧民族與農(nóng)耕民族發(fā)生長(zhǎng)期戰(zhàn)爭(zhēng)，交換難以進(jìn)行。從歷史上看，游牧民族的入侵逼得中原漢民族不斷地南下。先進(jìn)的技術(shù)、資金和眾多的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的大量投入，反倒將昔日的蠻荒之地——長(zhǎng)江三角洲和珠江三角洲開(kāi)發(fā)出來(lái)，從而為明清兩朝的抗擊游牧民族侵略，并最終解決北方游牧民族問(wèn)題打下了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

隨著南方經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)的成功，到南宋末年，我國(guó)正式形成“經(jīng)濟(jì)重心南方，政治中心北方”的區(qū)域格局，這一政治中心、經(jīng)濟(jì)重心背離的經(jīng)濟(jì)格局對(duì)中國(guó)今后的發(fā)展影響很大。它直接促進(jìn)了晉商、徽商的崛起，并間接影響了沿海商人的發(fā)展。

經(jīng)過(guò)生產(chǎn)力發(fā)展、商品經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，使雙方大規(guī)模的交換成為可能，游牧民族與農(nóng)耕民族漸漸能做到和平相處，在與游牧民族大規(guī)模的貿(mào)易中，內(nèi)地商人發(fā)達(dá)，沿海商人處于陪襯的地位，這是由經(jīng)濟(jì)、政治上的原因決定的。統(tǒng)治中心在哪里，統(tǒng)治者就更了解哪里，就更重視哪里?！敖?jīng)濟(jì)重心南方，政治中心北方”的區(qū)域格局，使得南方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更容易被忽視，南方民眾的要求更容易被忽視，這造成了歷史上的南北對(duì)立。

傳統(tǒng)商幫的崛起，具有“人和”優(yōu)勢(shì)。前文所述地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，造成人口眾多，使得人口與土地的矛盾比較突出，說(shuō)明封建生產(chǎn)方式已無(wú)力解決人和資源的矛盾沖突，社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展要求突破封建生產(chǎn)方式（“向土里刨食吃”）的限制，而向資本主義生產(chǎn)方式（發(fā)展工商業(yè)）方向發(fā)展，即在有限的土地上生產(chǎn)出更多的產(chǎn)品，養(yǎng)活更多的人口。

“人和”優(yōu)勢(shì)還體現(xiàn)在移民與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的關(guān)系上。例如“走西口”“走東口”與山西商業(yè)的發(fā)展，“闖關(guān)東”與山東商業(yè)的發(fā)展，“下南洋”與廣東、福建商業(yè)的發(fā)展，移民與徽商的發(fā)展。

上述地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)進(jìn)步、文化發(fā)達(dá)，儒家思想的影響比較大，民眾能自覺(jué)地運(yùn)用“仁義”的原則協(xié)調(diào)人和人之間爭(zhēng)奪資源的沖突，從而達(dá)成雙方都比較滿意的協(xié)議，使得商業(yè)交換能夠長(zhǎng)期地進(jìn)行下去。

傳統(tǒng)商幫的衰敗

在與西方企業(yè)的合作中，沿海商人掌握了西方的先進(jìn)技術(shù)、組織方式，逐漸擁有了對(duì)內(nèi)地商人的絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，他們隨著外國(guó)勢(shì)力的擴(kuò)張逐步向內(nèi)地滲透，不斷蠶食內(nèi)地商人的市場(chǎng)。

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，交通、通訊技術(shù)的進(jìn)步，輪船、鐵路、公路的崛起，使得海上貿(mào)易取代陸上貿(mào)易成為國(guó)際貿(mào)易的大動(dòng)脈。沿海成為連接中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)與海外市場(chǎng)的橋梁，沿海商人替代內(nèi)地商人的基礎(chǔ)由此奠定。對(duì)晉商而言，隨著昔日的連接亞歐大陸橋地位的下降，失去了內(nèi)陸和歐陸兩個(gè)龐大的市場(chǎng)，其國(guó)內(nèi)商幫老大的地位自然要?jiǎng)訐u。

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，交通、通訊的進(jìn)步，使得即使在內(nèi)地市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，以帆船、馬車(chē)、駱駝為交通工具的傳統(tǒng)商幫，也無(wú)法同以輪船、鐵路、公路為交通工具的現(xiàn)代商幫競(jìng)爭(zhēng)，以晉商、徽商為代表的傳統(tǒng)商幫的衰敗是必然的。

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，交通、通訊的進(jìn)步，還意味著西方人的到來(lái)必然造成中國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的被破壞、社會(huì)沖突的擴(kuò)大、戰(zhàn)爭(zhēng)的爆發(fā)等，這意味著晉商、徽商傳統(tǒng)的區(qū)域市場(chǎng)的丟失。不惟如此，清政府為鞏固政權(quán)必然加重對(duì)商人稅收的征發(fā)（厘金、捐輸），這造成晉商、徽商資產(chǎn)積累的緩慢，無(wú)法與在中國(guó)擁有特權(quán)（治外法權(quán)、半子口稅）的西方企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，失敗是必然的。

我們可以晉商為中心來(lái)看傳統(tǒng)商幫衰敗的過(guò)程。首先是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的丟失。全球化是在沒(méi)有統(tǒng)一權(quán)威的支配下自發(fā)進(jìn)行的，戰(zhàn)爭(zhēng)不斷、內(nèi)亂不斷，這對(duì)來(lái)自海上的處于進(jìn)攻態(tài)勢(shì)的外國(guó)商人來(lái)說(shuō)是促進(jìn)其發(fā)展的力量，而對(duì)處于守勢(shì)的內(nèi)地商人來(lái)說(shuō)則是毀滅其存在的力量。在與西方企業(yè)的合作中，沿海商人掌握了西方的先進(jìn)技術(shù)、組織方式，逐漸擁有了對(duì)內(nèi)地商人的絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，他們隨著外國(guó)勢(shì)力的擴(kuò)張逐步向內(nèi)地滲透，不斷蠶食內(nèi)地商人的市場(chǎng)。

外國(guó)商人和沿海商人受列強(qiáng)在通商口岸治外法權(quán)勢(shì)力的庇護(hù)，投資環(huán)境好；而且，外國(guó)商人和沿海商人（假合資）的稅收條件（半子口稅/厘金；捐輸）遠(yuǎn)好于內(nèi)地商人。沿海商人與國(guó)內(nèi)先進(jìn)的政治勢(shì)力——洋務(wù)派、資產(chǎn)階級(jí)維新派與革命派、民國(guó)政府相結(jié)合，內(nèi)地商人，尤其是晉商則與傳統(tǒng)的政治勢(shì)力——滿清王公貴族相結(jié)合，最后在革命中被毀滅。外國(guó)商人和沿海商人依托的國(guó)外市場(chǎng)是經(jīng)歷工業(yè)革命、資產(chǎn)階級(jí)革命、政權(quán)穩(wěn)定的歐美國(guó)家；而昔日在內(nèi)地從事外貿(mào)的晉商依托的海外市場(chǎng)則是沒(méi)經(jīng)歷工業(yè)革命、資產(chǎn)階級(jí)革命、政權(quán)不穩(wěn)定的俄羅斯、蒙古，這些國(guó)家在走向現(xiàn)代化過(guò)程中的內(nèi)亂、革命對(duì)晉商是毀滅性打擊。

第一次世界大戰(zhàn)對(duì)中國(guó)商人的消極影響不大，反而使中國(guó)的沿海商人所創(chuàng)辦的民族工業(yè)因外國(guó)勢(shì)力的退出而獲得了大發(fā)展的機(jī)會(huì)；第二次世界大戰(zhàn)的重要作戰(zhàn)區(qū)域在中國(guó)，給中國(guó)的近代民族工業(yè)打擊甚大，對(duì)幸存的晉商更是最后的徹底打擊。喬氏集團(tuán)、曹氏集團(tuán)最后衰敗，就是由于市場(chǎng)主要在西北、東北，抗戰(zhàn)爆發(fā)給予最后一擊。辛亥革命后，晉商剩余的四大商業(yè)集團(tuán)中，主要靠蒙俄市場(chǎng)起家的大盛魁最先衰敗。隨著蒙俄市場(chǎng)的丟失，再加上蒙俄國(guó)有化造成的損失，大盛魁元?dú)獯髠?，只剩下?nèi)蒙古、新疆等市場(chǎng)。后來(lái)，在內(nèi)蒙古開(kāi)發(fā)新產(chǎn)業(yè)（電燈）又不成功，負(fù)債累累，只好宣布倒閉。

晉商在20世紀(jì)初曾向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，然而并未成功。面對(duì)時(shí)代的大變化，晉商的未來(lái)是：一是向機(jī)器工業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移；二是變更組織體系；三是向沿海區(qū)域轉(zhuǎn)移。1905年至1908年，當(dāng)時(shí)的山西工商界有兩股潮流：一是票號(hào)改組銀行，以李宏齡、渠本翹為代表；二是向機(jī)器工業(yè)轉(zhuǎn)軌，以渠本翹、閻維藩為代表。

之所以產(chǎn)生群體轉(zhuǎn)變意識(shí)，是因?yàn)椋旱谝?，先進(jìn)交通工具出現(xiàn)，運(yùn)輸成本降低，商業(yè)進(jìn)入門(mén)檻降低，壟斷優(yōu)勢(shì)降低，自然帶來(lái)商業(yè)利潤(rùn)的降低，“窮則思變”；第二，對(duì)現(xiàn)代機(jī)器工業(yè)了解的增多，張之洞、胡聘之、李提摩太等在山西現(xiàn)代工業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了作用；三是山西知識(shí)階層對(duì)西方文化了解的增多，“戊戌六君子”之一的楊深秀就是山西人，山西官員渠本翹既受戊戌變法興辦實(shí)業(yè)的影響，又受命出使日本，對(duì)西方文化了解增多。

然則晉商為何轉(zhuǎn)軌不成？其一，這與轉(zhuǎn)軌動(dòng)力不高有關(guān)，主要指票號(hào)轉(zhuǎn)軌。首先，當(dāng)時(shí)票號(hào)利潤(rùn)很高，人們，主要是決策層對(duì)票號(hào)體制充滿信心，缺乏轉(zhuǎn)軌動(dòng)力。再者，待票號(hào)受到重創(chuàng)，欲轉(zhuǎn)軌之時(shí)，昔日的支持者——大清王朝倒臺(tái)。其二，也與對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)規(guī)律沒(méi)有搞清有關(guān)，這主要指晉商工業(yè)的轉(zhuǎn)軌，走上了發(fā)展重工業(yè)的道路。