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        當(dāng)井干涸了

        2016-12-08 06:05:57香農(nóng)·曼德斯
        進出口經(jīng)理人 2016年11期
        關(guān)鍵詞:保險產(chǎn)品南非農(nóng)戶

        當(dāng)井干涸了

        雖然撒哈拉以南非洲地區(qū)的農(nóng)業(yè)部門融資問題一直很棘手,但厄爾尼諾導(dǎo)致的旱災(zāi)更加劇了它的難度,此災(zāi)害近日被宣布為區(qū)域性災(zāi)害。

        干旱已造成大量農(nóng)作物歉收。根據(jù)南部非洲發(fā)展共同體(SADC)的數(shù)據(jù),該地區(qū)有930萬噸谷物缺口,眾多牲畜死亡(僅在南部非洲就多達6.43萬只)。

        此次旱災(zāi)傳導(dǎo)至整個供應(yīng)鏈:農(nóng)民——初級生產(chǎn)者——銀行和保險公司。

        “我們需要意識到,2016年這個行業(yè)會產(chǎn)生很多遺留債務(wù)?!比R利銀行全球大宗商品融資部農(nóng)業(yè)大宗商品組組長Meyer說。

        由于損失嚴(yán)重,在給初級生產(chǎn)者貸款方面,銀行系統(tǒng)將更謹(jǐn)慎。

        “接下來,金融家將煞費苦心。因為就金融風(fēng)險來講,我們已經(jīng)知道干旱災(zāi)害意味著什么?!盡eyer說?!皻夂蜃兓瘜⒃谠摰貐^(qū)持續(xù)。這是我們不希望看到但卻無能為力的,它將影響作為貸款抵押品的作物的收成。

        雖然擁有農(nóng)場不是銀行的本意,但這也意味著作物已不再具備作為抵押品擔(dān)保銀行利益的內(nèi)在價值:小農(nóng)戶需要更多的安全產(chǎn)品,走出進退兩難的困境。

        緩解措施

        可以選擇保險——古老的風(fēng)險緩解工具,但其對該地區(qū)而言需要一場革命。

        “在創(chuàng)新保險產(chǎn)品的效用方面,這個行業(yè)迫切需要開啟一場新的展望?!盡eyer說。

        過去15年,眾所周知的“多險”保險產(chǎn)品(一般涵蓋所有與天氣有關(guān)的風(fēng)險,由保險公司提供長期的生產(chǎn)平均水平保證)已經(jīng)揭示了其自身的缺陷。并不是這一產(chǎn)品本身有缺陷,只是它在此地區(qū)不奏效。由于旱災(zāi),生產(chǎn)的平均水平已經(jīng)下降,保險公司在過去幾年里已經(jīng)支付了驚人的索賠額。

        “該地區(qū)對新產(chǎn)品的需求浮出水面。保險公司人員說,在某些情況下,他們的損失率高達200%~300%?!蹦戏荘rice Forbes高級專家顧問Rabie說。

        因此,由再保險驅(qū)動,保險公司對為誰提供產(chǎn)品更有選擇性:許多保險公司將在下一季度調(diào)控業(yè)務(wù),或者計劃在受旱災(zāi)影響較少的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。

        “2016年,農(nóng)戶和金融家要為獲得某些領(lǐng)域的‘多險’保險產(chǎn)品展開斗爭?!?Meyer表示。

        天氣衍生產(chǎn)品——或指數(shù)產(chǎn)品——也可買到,但這些產(chǎn)品也不是沒有缺點。天氣衍生產(chǎn)品被用以對抗某一地區(qū)與自然相關(guān)的事件,而不像一個專業(yè)農(nóng)戶那樣毫不作為。問題在于,事件觸發(fā)的概率相對微?。ㄈQ于所覆蓋的面積大?。肄r(nóng)戶一般自己不擁有土地,所以他們和“金融家的抵押品”可以隨意移動。

        此種產(chǎn)品為農(nóng)戶尋求貸款提供了一個附加項目,而不是最緩和的融資。而且,到期那一天,所有這些補充保障都讓融資變得非常昂貴:它是根本不值得的。當(dāng)然,除非你是一個在該地區(qū)經(jīng)營的另類金融家:這些“玩家”往往把所有成本計算進去,自己承擔(dān)風(fēng)險,提供更高的利率。

        產(chǎn)品組合革命

        許多年前,Rabie在非洲開發(fā)和售賣天氣衍生產(chǎn)品,他認為未來我們將看到更多類似的產(chǎn)品。但是創(chuàng)新將是關(guān)鍵所在。

        智能技術(shù)的出現(xiàn)——無人機取代人類干預(yù)、衛(wèi)星影像、植被指數(shù),以及它們提供的相關(guān)數(shù)據(jù)——將推動市場的創(chuàng)新。

        “在現(xiàn)代世界,是時候提出一個新概念了,用以節(jié)約評估與管理風(fēng)險的勞動成本和開支,購買針對天氣風(fēng)險的保險?!?Vermaak說。他是生物能源投資公司的首席執(zhí)行官、創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的企業(yè)家。

        Vermaak告訴GTR,他設(shè)計的一個新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品正處于最后階段,這個產(chǎn)品支持銀行業(yè)和供應(yīng)鏈行業(yè)貸款給低風(fēng)險部門。該產(chǎn)品被稱為虛擬農(nóng)戶,2016年年底將選擇一個市場做推廣。他表示,南非的一家銀行正在與他合作,確保該產(chǎn)品符合所有“巴塞爾III”合規(guī)的需求,以使它成為一個可擴展的銀行產(chǎn)品。

        不單單是Vermaak一個人在研究創(chuàng)新,他說在南非有至少兩家公司從事類似的解決方案,以補充他給市場帶來的變化。

        GTR從各種信息源了解到,瑞士再保險和BVG也開發(fā)了新產(chǎn)品,瑞士再保險計劃將很快啟動。

        政府參與

        Vermaak認為,從較高層面看,這個行業(yè)缺乏一個通用的政府保險產(chǎn)品——通過適當(dāng)?shù)亩愂战Y(jié)構(gòu)出資——在惡劣天氣事件發(fā)生后為所有農(nóng)民提供融資。

        這種方法在歐洲部分地區(qū)和非洲個別地區(qū)很受歡迎。例如,在盧旺達,受盧旺達融資渠道(AFR)委托,“作物和牲畜保險可行性研究”已建議從任一保險產(chǎn)品中抽取18%增值稅,以支持農(nóng)業(yè)部門。更重要的是,盧旺達農(nóng)業(yè)部和動物資源部正在修改農(nóng)業(yè)政策,其中包括幫助沒有辦法提供每月保費的小農(nóng)戶獲得他們需要的保險。

        “經(jīng)濟作物還沒有達到令人滿意的規(guī)模。我們希望私人部門接受更多農(nóng)業(yè)保險,我們也在發(fā)展政策,展示作為政府我們能做些什么。” 近日,盧旺達州農(nóng)業(yè)部長Tony告訴當(dāng)?shù)孛襟w。

        政策審查將于2016年年底準(zhǔn)備就緒。

        然而,在該國和其他地區(qū),保險產(chǎn)品的意識仍然很低,許多農(nóng)民只想通過購買保險獲得銀行貸款,而不是把其視為一個必要的工具,來保護他們的資產(chǎn)和糧食安全。

        改變環(huán)境

        同時,預(yù)計拉尼娜的到來——厄爾尼諾的反面現(xiàn)象——將推遲天氣系統(tǒng)恢復(fù)到正常狀態(tài),該地區(qū)2016年年底的降雨量將高于平均水平。

        但復(fù)蘇需要時日:作物將在2017年3~4月收獲,糧食和谷物價格將在2017年中旬開始下降。

        牲畜和肉類價格的復(fù)蘇將需要更長的時間?!斑@將再持續(xù)2~3年。”Meyer說,“這純粹是因為缺乏飼料和牧場,農(nóng)民不得不宰殺牲畜?!?/p>

        在此之前,該地區(qū)將繼續(xù)保持大量玉米和其他產(chǎn)品的進口紀(jì)錄。贊比亞是該地區(qū)少數(shù)幾個生產(chǎn)增長的國家之一,其暫停玉米出口直至9月底,以確保國內(nèi)供應(yīng)。南非近期成為糧食凈進口國:該國2015年進口196萬噸玉米,為1993年以來最大量。

        根據(jù)南非糧食信息服務(wù)數(shù)據(jù),2015年南非創(chuàng)自1904年有記錄以來的最少降雨,2016年至少需要進口380萬噸的白色和黃色玉米,以增加國內(nèi)糧食供應(yīng)量。阿根廷是最大的黃色玉米來源地,而墨西哥和美國是最大的白色谷物供應(yīng)商。

        在南非和其他地區(qū),這些交易嚴(yán)重影響了外匯。因為需要用美元進口,它們對當(dāng)?shù)刎泿诺男枨笤絹碓缴?,從而增加了融資成本。

        “這是一個惡性循環(huán):我們被迫進口——需要花更多美元,因為流動性問題,美元在這一過程中正變得越來越昂貴。直到2017年3~4月,我認為情況才會改變?!盡eyer說。

        另外的問題在于基礎(chǔ)設(shè)施,如該地區(qū)海岸線沿線港口的擁堵問題。

        南非計劃投資3.2億美元擴張其主要商業(yè)港口的產(chǎn)能,計劃在未來7年內(nèi)支持預(yù)期4%的年貨運量增速。據(jù)Meyer說,該國的港口管理局一直都在 “好好地工作”。他說,盡管他承認德班的深海港口一直很忙,但擁堵并不像大家以為的那樣糟糕,卡車正在港口外排隊等候裝載商品。

        不僅是錢的問題

        盡管預(yù)測到更好的天氣條件,引進了新的抗風(fēng)險產(chǎn)品,但對小農(nóng)戶而言,更最重要的是:他們需要一個可行的支持系統(tǒng)。

        “金融必須讓技能轉(zhuǎn)移和市場聯(lián)系交織在一起。僅僅提供融資意味著什么都不是。如果沒有商業(yè)化運營的技能,使用良好農(nóng)業(yè)實踐并打入市場,這是毫無意義的?!?Victus Global創(chuàng)始人兼總經(jīng)理Masole說。他是一位專注于撒哈拉以南的農(nóng)業(yè)和食品加工行業(yè)的食品技術(shù)咨詢員。

        Masole專注于支持在融資、農(nóng)業(yè)及旅游等方面有需求的非洲女性領(lǐng)導(dǎo)和女性集中的中小企業(yè),并在此過程中成立一家私人股本基金。

        Masole呼吁“跳出框架”,思考非洲在整體上的適合度:“如果我們想要借此邁步,推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,就不能復(fù)制和粘貼在西方發(fā)生的事情,而必須找到一種適合非洲的模式。”她興奮地說。

        該業(yè)務(wù)合作伙伴強調(diào),技能轉(zhuǎn)讓必須以“正確的方式”發(fā)生:它必須針對個體經(jīng)濟,并至少在3~5年內(nèi)發(fā)生。

        “如果你要培養(yǎng)初級生產(chǎn)者,那么你必須在農(nóng)場里訓(xùn)練他們,向他們展示如何從自給自足變?yōu)樯虡I(yè)農(nóng)民,讓其產(chǎn)品走向更大的市場?!盡asole解釋道,“我們需要讓技術(shù)在當(dāng)?shù)厣?,直到如我們一樣的咨詢?nèi)藛T走了以后還能繼續(xù)。”

        本文編輯:王素。聯(lián)系郵箱:417111519@qq.com

        一場毀滅性的干旱,讓撒哈拉以南非洲的農(nóng)業(yè)對創(chuàng)新安全產(chǎn)品的呼喚提上日程。這種新安全產(chǎn)品被寄望于彌補小農(nóng)戶作物歉收的問題,以使他們順利獲得資金支持。香農(nóng)·曼德斯報道

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